Ετήσιο Ανανεώσιμο Προθεσμιακό Σχέδιο Αντασφάλισης Ορισμός

Τι είναι το Ετήσιο Ανανεώσιμο Προθεσμιακό Σχέδιο Αντασφάλισης;

Το ετήσιο ανανεώσιμο πρόγραμμα αντασφάλισης είναι ένας τύπος αντασφάλισης ζωής όπου οι κίνδυνοι θνησιμότητας μιας ασφαλιστικής εταιρείας μεταφέρονται σε αντασφαλιστής μέσω μιας διαδικασίας που αναφέρεται ως εκχώρηση.

Στο ετήσιο ανανεώσιμο προθεσμιακό πρόγραμμα αντασφάλισης, ο κύριος ασφαλιστής (η εταιρεία εκχώρησης) αποδίδει σε έναν αντασφαλιστή καθαρό ποσό σε κίνδυνο για το ποσό που είναι μεγαλύτερο από το κράτηση όριο ασφάλισης ζωής.

Αυτό το σχέδιο είναι ένα αντασφάλεια στιγμιαία α ετήσια ανανεώσιμη θητεία (YRT), το οποίο αποτελείται από μονοετείς πολιτικές που ανανεώνονται ετησίως.

Κατανόηση του Ετήσιου Ανανεώσιμου Προγράμματος Αντασφάλισης

Η αντασφάλιση επιτρέπει στις ασφαλιστικές εταιρείες να μειώσουν τους χρηματοοικονομικούς κινδύνους που σχετίζονται με τις ασφαλιστικές απαιτήσεις, μεταφέροντας μέρος του κινδύνου σε άλλο ίδρυμα. Ως εκ τούτου, ένα ετήσιο ανανεώσιμο προθεσμιακό πρόγραμμα αντασφάλισης επιτρέπει στην κύρια ασφαλιστική εταιρεία να διανείμει μέρος του κινδύνου που εμπεριέχεται σε α ασφάλεια ζωής πολιτική σε άλλο ίδρυμα.

Το ποσό που μεταφέρεται από τον κύριο ασφαλιστή στον αντασφαλιστή είναι το καθαρό ποσό που κινδυνεύει, το οποίο είναι το διαφορά μεταξύ της ονομαστικής αξίας και του αποδεκτού ορίου διατήρησης που καθορίζεται από την παραχώρηση ασφάλισης Εταιρία. Για παράδειγμα, εάν το όφελος θανάτου μιας πολιτικής είναι $ 200,000 και η εταιρεία παραχώρησης ορίσει το όριο διατήρησης σε $ 105,000, τότε το καθαρό ποσό σε κίνδυνο είναι ίσο με $ 95,000. Εάν ο ασφαλισμένος πεθάνει, η αντασφάλιση πληρώνει το μέρος της παροχής θανάτου που ισούται με το καθαρό ποσό κινδύνου - στην περίπτωση αυτή, το ποσό άνω των $ 105,000.

Κατά τη σύναψη συμφωνίας αντασφάλισης, η παραχωρούσα εταιρεία θα ετοιμάσει ένα πρόγραμμα του καθαρού ποσού που κινδυνεύει για κάθε έτος ασφάλισης. Το καθαρό ποσό σε κίνδυνο για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μειώνεται με την πάροδο του χρόνου καθώς ο ασφαλισμένος πληρώνει ασφάλιστρα, γεγονός που προσθέτει στη δεδουλευμένη αξία του.

Για παράδειγμα, σκεφτείτε το α ασφάλιση ολόκληρης της ζωής πολιτική που εκδόθηκε για ονομαστική αξία 100.000 $. Κατά τη στιγμή της έκδοσης, ολόκληρο το 100.000 $ κινδυνεύει, αλλά καθώς η ταμειακή αξία του συσσωρεύεται, λειτουργεί ως Αποθεματικό λογαριασμού, το οποίο μειώνει το καθαρό ποσό σε κίνδυνο για την ασφαλιστική εταιρεία. Επομένως, εάν η ταμειακή αξία του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ανέλθει σε 60.000 $ μέχρι το 30ό έτος του, το καθαρό ποσό σε κίνδυνο είναι τότε 40.000 $.

Μόλις η εταιρεία εκχώρησης υπολογίζει το καθαρό ποσό που κινδυνεύει κάθε χρόνο, ο αντασφαλιστής καταρτίζει ένα πρόγραμμα ετήσιας ανανεώσιμης περιόδου ασφάλιστρα για αντασφάλιση βάσει αυτού του χρονοδιαγράμματος. Τα ασφάλιστρα αντασφάλισης που πληρώνονται από την παραχωρούμενη εταιρεία διαφέρουν ανάλογα με την ηλικία, το σχέδιο και το έτος ασφάλισης του αντισυμβαλλομένου. Τα ασφάλιστρα ανανεώνονται ετησίως βάσει του ανανεώσιμου όρου αντασφαλιστικής πολιτικής. Εάν υποβληθεί απαίτηση, ο αντασφαλιστής θα αποστέλλει την πληρωμή για το υποτιθέμενο μέρος του καθαρού ποσού του ασφαλιστηρίου σε κίνδυνο.

Πώς χρησιμοποιείται η ετήσια ανανεώσιμη διάρκεια αντασφάλισης

Η ετήσια αντασφάλιση ανανεώσιμων όρων (YRT) χρησιμοποιείται συνήθως για την αντασφάλιση της παραδοσιακής ασφάλισης ολόκληρης της ζωής και καθολική ασφάλιση ζωής. Η ασφάλιση όρου δεν ήταν πάντα ανασφαλισμένη σε βάση YRT. Αυτό έγινε γιατί συνασφάλιση για καλύτερη αντιστοίχιση των εξόδων αντασφάλισης με τα ασφάλιστρα που εισπράττονται από τον αντισυμβαλλόμενο για προϊόντα πρώτης κατηγορίας. Πέρασε επίσης τον κίνδυνο των ποσοστών επάρκειας στον αντασφαλιστή. Ωστόσο, καθώς οι εναλλακτικές λύσεις κεφαλαίου έχουν γίνει πιο δημοφιλείς, η YRT έγινε επίσης μια πιο δημοφιλής μέθοδος αντασφάλισης όρων ασφάλισης.

Το YRT είναι συνήθως η καλύτερη επιλογή όταν ο στόχος είναι να μεταφερθεί ο κίνδυνος θνησιμότητας επειδή μια πολιτική είναι μεγάλη ή λόγω ανησυχιών απαίτηση συχνότητα. Το YRT είναι επίσης απλό στη διαχείριση και δημοφιλές σε καταστάσεις όπου ο αναμενόμενος αριθμός αντασφαλίσεων είναι χαμηλός.

Το YRT είναι επίσης καλό για αντασφάλιση εισόδημα αναπηρίας, μακροχρόνια φροντίδα και κινδύνους κρίσιμων ασθενειών. Ωστόσο, δεν λειτουργεί τόσο καλά για αντασφάλιση ετήσιες καταθέσεις.

Δεδομένου ότι η αντασφάλιση YRT περιλαμβάνει μόνο ένα περιορισμένο ποσό επενδυτικού κινδύνου, μικρό κίνδυνο εμμονής, χωρίς μετρητά παράδοση κινδύνου και ελάχιστο ή καθόλου πλεόνασμα, οι αντασφαλιστές ενδέχεται να έχουν χαμηλότερο στόχο κέρδους για το YRT αντασφάλεια. Το YRT μπορεί επομένως να έχει συνήθως χαμηλότερο πραγματικό κόστος από τη συνασφάλιση ή την τροποποιημένη συνασφάλιση. Εφόσον καταβάλλονται ετήσια ασφάλιστρα, το πιστωτικό αποθεματικό ισούται με το μη δεδουλευμένο τμήμα του καθαρού ασφαλίστρου μιας παροχής ασφάλισης ενός έτους. Η ετήσια ανανεώσιμη προθεσμιακή ασφάλιση κανονικά δεν παρέχει αντασφαλιστική εκχώρηση πίστωσης αποθεματικού για αποθεματικά ελλείψεων.