Ορισμός Διαχειριστή Χρηματοοικονομικού Κινδύνου (FRM)

Τι είναι ο διαχειριστής χρηματοοικονομικού κινδύνου (FRM);

Ο Διαχειριστής Χρηματοοικονομικού Κινδύνου (FRM) είναι ένας επαγγελματικός χαρακτηρισμός που εκδίδεται από το Παγκόσμια Ένωση Επαγγελματιών Κινδύνου (GARP).

Η διαπίστευση GARP FRM αναγνωρίζεται παγκοσμίως ως η κορυφαία πιστοποίηση για επαγγελματίες χρηματοοικονομικού κινδύνου που ασχολούνται με χρηματοπιστωτικές αγορές. Για να κερδίσουν την πιστοποίηση FRM, οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν δύο αυστηρές εξετάσεις και επίσης να εργαστούν δύο χρόνια στον τομέα της διαχείρισης κινδύνων.

Οι FRM διαθέτουν εξειδικευμένες γνώσεις για την εκτίμηση του κινδύνου και συνήθως εργάζονται για μεγάλες τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες, λογιστικά γραφεία, ρυθμιστικούς οργανισμούς και εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων.

Κατανόηση των διαχειριστών χρηματοοικονομικού κινδύνου (FRM)

Ένα FRM προσδιορίζει τις απειλές για τα περιουσιακά στοιχεία, την ικανότητα κέρδους ή την επιτυχία ενός οργανισμού. Οι FRM μπορούν να εργάζονται σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, τραπεζικές δραστηριότητες, δανεισμό, διαπραγμάτευση ή μάρκετινγκ. Πολλοί ειδικεύονται σε τομείς όπως το πιστωτικό ή ο κίνδυνος αγοράς.

Τα FRM καθορίζουν τον κίνδυνο αναλύοντας τις χρηματοπιστωτικές αγορές και το παγκόσμιο περιβάλλον για να προβλέψουν αλλαγές ή τάσεις. Είναι επίσης ο ρόλος του FRM να αναπτύξει στρατηγικές για την αντιμετώπιση των επιπτώσεων των δυνητικών κινδύνων.

Πρόγραμμα Διαχείρισης Χρηματοοικονομικού Κινδύνου (FRM)

Η εξέταση FRM καλύπτει την εφαρμογή εργαλείων και τεχνικών διαχείρισης κινδύνου στη διαδικασία διαχείρισης επενδύσεων.

Για να λάβουν την ονομασία FRM, οι υποψήφιοι πρέπει να ολοκληρώσουν επιτυχώς μια ολοκληρωμένη, διμερή εξέταση και να ολοκληρώσουν δύο χρόνια εργασιακής εμπειρίας σε οικονομικά διαχείριση κινδύνου.

Οι επαγγελματίες που κατέχουν την ονομασία FRM μπορούν να συμμετέχουν σε προαιρετική συνεχή επαγγελματική ανάπτυξη. Το πρόγραμμα FRM ακολουθεί τους κύριους στρατηγικούς κλάδους της διαχείρισης κινδύνων: κίνδυνο αγοράςπιστωτικό κίνδυνο, λειτουργικό κίνδυνο και διαχείριση επενδύσεων. Η εξέταση αναγνωρίζεται σε περισσότερες από 90 χώρες και έχει σχεδιαστεί για να μετρήσει την ικανότητα του διαχειριστή οικονομικού κινδύνου να διαχειρίζεται τον κίνδυνο σε παγκόσμιο περιβάλλον.

Οι ερωτήσεις είναι πρακτικές και σχετίζονται με πραγματικές εργασιακές εμπειρίες. Οι υποψήφιοι αναμένεται να κατανοήσουν τις έννοιες και τις προσεγγίσεις διαχείρισης κινδύνου όπως θα ίσχυαν για τις καθημερινές δραστηριότητες ενός διαχειριστή κινδύνου.

Το μέρος 1 της εξέτασης FRM περιλαμβάνει 100 ερωτήσεις που εστιάζουν στα ακόλουθα τέσσερα θέματα (το βάρος ως έχει):

• Θεμέλια διαχείρισης κινδύνου (20%)
• Ποσοτική ανάλυση (20%)
• Χρηματοπιστωτικές αγορές και προϊόντα (30%)
• Μοντέλα αποτίμησης και κινδύνου (30%)

Το μέρος 2 της εξέτασης περιλαμβάνει 80 ερωτήσεις από τα ακόλουθα θέματα (σταθμισμένα ως εξής):

• Μέτρηση και διαχείριση κινδύνου αγοράς (20%)
• Μέτρηση και διαχείριση πιστωτικού κινδύνου (20%)
• Λειτουργικός κίνδυνος και ανθεκτικότητα (20%)
• Μέτρηση και διαχείριση κινδύνου ρευστότητας και κρατικού κινδύνου (15%)
• Διαχείριση κινδύνων και διαχείριση επενδύσεων (15%)
• Τρέχοντα ζητήματα στις χρηματοπιστωτικές αγορές (10%)

Βιομηχανική προοπτική για διαχειριστές χρηματοοικονομικού κινδύνου (FRM)

Το 2018, η μέση αμοιβή για τους οικονομικούς διαχειριστές συμπεριλαμβανομένων των FRM ήταν $ 127.990 ετησίως, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας των ΗΠΑ.

Η απασχόληση FRM αναμένεται να αυξηθεί πολύ γρηγορότερα από τον μέσο όρο για όλα τα επαγγέλματα στο 16% από το 2018 έως το 2028. Το Προεδρείο αναφέρει ότι "οι βασικές λειτουργίες των οικονομικών διαχειριστών, συμπεριλαμβανομένης της διαχείρισης κινδύνων και της διαχείρισης μετρητών, αναμένεται να έχουν μεγάλη ζήτηση την επόμενη δεκαετία".

Φυσικά, η συντριπτική πλειοψηφία των FRMs απασχολούνται στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Αλλά η ζήτηση για καλές ομάδες διαχείρισης κινδύνου είναι υψηλή σε όλους τους τομείς της οικονομίας. από την υγειονομική περίθαλψη και τη μηχανική στην τεχνολογία και τους φυσικούς πόρους.

Σύμφωνα με το GARP, αυτές είναι οι 10 κορυφαίες εταιρείες που απασχολούν τα περισσότερα FRM:

1. ICBC
2. Τράπεζα της Κίνας
3. HSBC
4. Αγροτική Τράπεζα της Κίνας
5. Citigroup
6. KPMG
7. γερμανική τράπεζα
8. Credit Suisse
9. UBS
10. PwC

FRM εναντίον CFA

ο Ονομασία Chartered Financial Analyst (CFA) είναι ένας από τους πιο αναγνωρισμένους οικονομικούς προσδιορισμούς στον κόσμο. Όπου το FRM θεωρείται το «χρυσό πρότυπο» των διαχειριστών χρηματοοικονομικού κινδύνου, το CFA έχει το ίδιο επίπεδο φήμης μεταξύ των οικονομικών αναλυτών.

Δεδομένου ότι τόσο η CFA όσο και η FRM επιδιώκουν να πιστοποιήσουν επαγγελματίες στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, συχνά συγκρίνονται μεταξύ τους.

Η βασική διαφορά μεταξύ των δύο είναι η εξής: Το FRM είναι ένας πιο εξειδικευμένος χαρακτηρισμός από τον Χάρτη CFA. Το CFA καλύπτει ένα ευρύ φάσμα θεμάτων που σχετίζονται κυρίως με τη διαχείριση επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένης της χρηματοοικονομικής ανάλυσης, της εταιρικής χρηματοδότησης, των μετοχών, των ομολόγων, των παραγώγων και της διαχείρισης χαρτοφυλακίου.

Ο FRM, από την άλλη πλευρά, επικεντρώνεται κυρίως στη διαχείριση της έκθεσης σε μια ποικιλία κινδύνων, συμπεριλαμβανομένου του λειτουργικού κινδύνου, του πιστωτικού κινδύνου, του κινδύνου αγοράς και του κινδύνου ρευστότητας.

Ther FRM και CFA έχουν επίσης διαφορετικές απαιτήσεις.

Για να κερδίσετε την πιστοποίηση FRM, πρέπει:

• Περάστε και το Μέρος 1 και το Μέρος 2 των εξετάσεων FRM
• Έχετε επαγγελματική εμπειρία οικονομικού κινδύνου δύο ετών

Για να κερδίσετε τον Χάρτη CFA, πρέπει:

• Έχετε πτυχίο (ή να είστε στο τελευταίο έτος του προγράμματος πτυχίου σας) για να ξεκινήσετε το πρόγραμμα CFA
• Περάστε το επίπεδο 1, το επίπεδο 2 και το επίπεδο 3 των εξετάσεων CFA
• Γίνετε μέλος του Ινστιτούτου CFA
• Έχετε εμπειρία αξίας 4.000 ωρών σε έναν ρόλο που σχετίζεται με επενδύσεις

Πλεονεκτήματα της ονομασίας FRM

Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα για την απόκτηση της πιστοποίησης FRM.

Πρώτον, υπάρχει η πτυχή της φήμης που συνοδεύει το πρόγραμμα. Θεωρείται ευρέως ως ο κορυφαίος χαρακτηρισμός της βιομηχανίας διαχείρισης κινδύνων. Έτσι, είναι μια ισχυρή ένδειξη ικανότητας και εμπειρίας στο χώρο. Με άλλα λόγια, το FRM έχει σημαντικό βάρος με τους εργοδότες και τους συναδέλφους.

Δεδομένου του πόσο γρήγορα αλλάζουν οι χρηματοπιστωτικές αγορές, η ζήτηση για εμπειρογνώμονες διαχείρισης κινδύνων πιθανότατα θα αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου.

Το δεύτερο όφελος είναι το προφανές εκπαιδευτικό. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, η πιστοποίηση FRM παρέχει στους επαγγελματίες πλήρη κατανόηση της διαχείρισης κινδύνων. Πρακτικά, αυτό σημαίνει να γνωρίζουμε πώς να προβλέπουμε, να ανταποκρινόμαστε και να προσαρμοζόμαστε σε κρίσιμους κινδύνους.

Συχνές ερωτήσεις για FRM

Το CFA είναι καλύτερο ή FRM;

Αυτό εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την καριέρα σας. Σε γενικές γραμμές, τα FRM προορίζονται για διευθυντικούς ρόλους που επικεντρώνονται ειδικά στον κίνδυνο (δηλαδή, διαχειριστής πιστωτικού κινδύνου, διαχειριστής ρυθμιστικού κινδύνου, διαχειριστής λειτουργικού κινδύνου κλπ.). Από την άλλη πλευρά, οι κάτοχοι ναύλων της CFA είναι κυρίως επαγγελματίες διαχείρισης επενδύσεων (δηλαδή, αναλυτής επενδύσεων, διαχειριστής χαρτοφυλακίου, οικονομικός σύμβουλος κ.λπ.).

Είναι το FRM πιο σκληρό από το CFA;

Οι εξετάσεις FRM είναι σκληρές, αλλά όχι τόσο δύσκολες όσο οι εξετάσεις CFA.

Τα επιτόκια για το FRM Part 1 συνήθως κυμαίνονται στο 40% και 50%. Για το Μέρος 2, κυμαίνονται μεταξύ 50% και 60%.

Για τις εξετάσεις CFA, ιστορικά ποσοστά εισιτηρίων για το επίπεδο 1 και το επίπεδο 2 είναι γενικά στην περιοχή του 40% και του 50%. Τα επιτόκια επιπέδου 3 είναι συνήθως στο γήπεδο του 50%. Αυτός ο συνδυασμός χαμηλότερων ποσοστών επιτυχίας και μιας ακόμη εξέτασης κάνει το CFA πιο σκληρό από το FRM.

Πόσο κοστίζει το FRM;

Το FRM χρεώνει μια εφάπαξ χρέωση εγγραφής $ 400 σε υποψήφιους για πρώτη φορά FRM.

Από εκεί, η τυπική εγγραφή είναι $ 750 για το Μέρος 1 και άλλα $ 750 για το Μέρος 2. Εάν εγγραφείτε νωρίς, ωστόσο, οι υποψήφιοι μπορούν να λάβουν έκπτωση 550 $ για το Μέρος 1 και 550 $ για το Μέρος 2.

Η κατώτατη γραμμή

Το FRM είναι η κορυφαία επαγγελματική πιστοποίηση για διαχειριστές κινδύνου και αναγνωρίζεται ευρέως ως το παγκόσμιο πρότυπο για τον χρηματοοικονομικό κίνδυνο. Η τρέχουσα ζήτηση για ειδικούς διαχειριστές χρηματοοικονομικού κινδύνου είναι υψηλή και θα πρέπει να συνεχίσει να αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου.

Ενώ το CFA θεωρείται γενικά ως πιο έγκυρο και πιο δύσκολο να επιτευχθεί, το μεγάλο πλεονέκτημα του FRM έγκειται στην εξαιρετικά εξειδικευμένη εστίασή του στον κίνδυνο. Για τους επαγγελματίες που θέλουν να διαφοροποιηθούν, να ενισχύσουν τις προοπτικές εργασίας και να επιτύχουν καλύτερες αμοιβές ειδικά στον τομέα της διαχείρισης κινδύνων, το FRM δεν έχει καμία σχέση.