Τι πρέπει να γνωρίζετε για την οικονομική κρίση

Τι είναι η οικονομική κρίση;

Η οικονομική δυσχέρεια είναι μια κατάσταση στην οποία μια εταιρεία ή ένα άτομο δεν μπορεί να δημιουργήσει επαρκή έσοδα ή έσοδα, καθιστώντας την ανίκανη να εκπληρώσει ή να πληρώσει τις οικονομικές της υποχρεώσεις. Αυτό οφείλεται γενικά στο υψηλό πάγιο κόστος, σε μεγάλο βαθμό μη ρευστοποιήσιμων περιουσιακών στοιχείων ή σε έσοδα ευαίσθητα σε οικονομικές κρίσεις. Για τα άτομα, η οικονομική δυσχέρεια μπορεί να προκύψει από τον κακό προϋπολογισμό, την υπερβολική δαπάνη, το πολύ υψηλό φόρτο χρέους, την αγωγή ή την απώλεια εργασίας.

Το να αγνοήσετε τα σημάδια της οικονομικής κρίσης πριν ξεφύγει από τον έλεγχο μπορεί να είναι καταστροφικό. Μπορεί να έρθει μια στιγμή που η σοβαρή οικονομική δυσπραγία δεν μπορεί πλέον να αποκατασταθεί επειδή οι υποχρεώσεις της εταιρείας ή του ατόμου έχουν αυξηθεί πολύ και δεν μπορούν να αποπληρωθούν. Αν συμβεί αυτό, πτώχευση μπορεί να είναι η μόνη επιλογή.

Κατανόηση της οικονομικής δυσχέρειας

Εάν μια εταιρεία ή άτομο βιώνει μια χρονική περίοδο που δεν μπορεί να πληρώσει τα χρέη, τους λογαριασμούς και άλλες υποχρεώσεις της μέχρι την ημερομηνία λήξης τους, πιθανότατα αντιμετωπίζουν οικονομική δυσχέρεια.

Παραδείγματα δαπανών μιας επιχείρησης που πρέπει να πληρωθούν μπορεί να περιλαμβάνουν χρηματοδότηση όπως πληρωμή τόκων για χρέη, κοστη ΕΥΚΑΙΡΙΑΣ έργων και εργαζομένων που δεν είναι παραγωγικοί. Οι εργαζόμενοι σε μια προβληματική εταιρεία έχουν συνήθως χαμηλότερο ηθικό και υψηλότερο άγχος που προκαλείται από την αυξημένη πιθανότητα πτώχευσης, η οποία θα μπορούσε να τους αναγκάσει να εγκαταλείψουν τη δουλειά τους. Οι εταιρείες που βρίσκονται σε οικονομική δυσπραγία ενδέχεται να δυσκολεύονται να εξασφαλίσουν νέα χρηματοδότηση. Μπορεί επίσης να διαπιστώσουν ότι η αγοραία αξία της επιχείρησης μειώνεται σημαντικά, καθώς οι πελάτες μειώνουν τις νέες παραγγελίες και οι προμηθευτές αλλάζουν τους όρους παράδοσης.

Κοιτάζοντας μια εταιρεία οικονομικές δηλώσεις μπορεί να βοηθήσει τους επενδυτές και άλλους να καθορίσουν την τρέχουσα και μελλοντική οικονομική του κατάσταση. Για παράδειγμα, αρνητικές ταμειακές ροές η εμφάνιση στην κατάσταση ταμειακών ροών της εταιρείας είναι μια κόκκινη σημαία οικονομικής δυσπραγίας. Αυτό μπορεί να προκληθεί από μια μεγάλη ανισότητα μεταξύ πληρωμών σε μετρητά και απαιτήσεων, πληρωμών υψηλών τόκων ή α πτώση του κεφαλαίου κίνησης.

Τα άτομα που αντιμετωπίζουν οικονομική δυσχέρεια μπορεί να βρεθούν σε μια κατάσταση όπου το κόστος εξυπηρέτησης του χρέους τους είναι πολύ μεγαλύτερο από το μηνιαίο εισόδημά τους. Αυτά τα χρέη ή οι υποχρεώσεις περιλαμβάνουν στοιχεία όπως πληρωμές σπιτιού ή ενοικίου, πληρωμές αυτοκινήτων, πιστωτικές κάρτες και λογαριασμούς κοινής ωφελείας. Οι άνθρωποι που βιώνουν καταστάσεις όπως αυτές τείνουν να το περνούν για μεγάλο χρονικό διάστημα και μπορεί τελικά αναγκάζονται να εγκαταλείψουν περιουσιακά στοιχεία που έχουν εξασφαλιστεί με τα χρέη τους και να χάσουν το σπίτι ή το αυτοκίνητο ή το πρόσωπό τους έξωση.

Σημάδια οικονομικής κρίσης

Υπάρχουν πολλά προειδοποιητικά σημάδια που θα μπορούσαν να υποδηλώσουν ότι μια εταιρεία αντιμετωπίζει οικονομική δυσπραγία ή πρόκειται να γίνει σύντομα. Τα φτωχά κέρδη ενδέχεται να δείχνουν μια εταιρεία που είναι οικονομικά ανθυγιεινή. Ο αγώνας για την κατάρρευση υποδηλώνει μια επιχείρηση που δεν μπορεί να συντηρηθεί με τη δημιουργία εσωτερικών κεφαλαίων και πρέπει αντ 'αυτού να συγκεντρώσει κεφάλαιο εξωτερικα Αυτό αυξάνει την εταιρεία επιχειρηματικός κίνδυνος και μειώνει την πιστοληπτική του ικανότητα με δανειστές, προμηθευτές, επενδυτές και τράπεζες. Ο περιορισμός της πρόσβασης σε κεφάλαια συνήθως οδηγεί σε αποτυχία μιας εταιρείας (ή ατόμου).

Η μείωση των πωλήσεων ή η κακή αύξηση των πωλήσεων υποδεικνύει ότι δεν υπάρχει ζήτηση για προϊόντα ή υπηρεσίες μιας εταιρείας με βάση το υπάρχον επιχειρηματικό μοντέλο της. Όταν οι δαπανηρές καμπάνιες μάρκετινγκ δεν οδηγούν σε καμία αύξηση, οι καταναλωτές ενδέχεται να μην είναι πλέον ικανοποιημένοι με τις προσφορές τους και η εταιρεία μπορεί να αναγκαστεί να κλείσει. Ομοίως, εάν μια εταιρεία προσφέρει προϊόντα ή υπηρεσίες κακής ποιότητας, οι καταναλωτές θα αρχίσουν να αγοράζουν από ανταγωνιστές, αναγκάζοντας τελικά μια επιχείρηση να κλείσει επίσης τις πόρτες της.

Όταν οι οφειλέτες παίρνουν πάρα πολύ χρόνο για να πληρώσουν τα χρέη τους προς την εταιρεία, ταμειακές ροές μπορεί να τεντωθεί σοβαρά. Η επιχείρηση ή το άτομο μπορεί να μην είναι σε θέση να πληρώσει τις δικές του υποχρεώσεις. Ο κίνδυνος αυξάνεται ιδιαίτερα όταν μια εταιρεία έχει μόνο έναν ή δύο σημαντικούς πελάτες.

Πώς να αντιμετωπίσετε την οικονομική δυσφορία

Όσο δύσκολο και αν φαίνεται, υπάρχουν μερικοί τρόποι για να αλλάξετε την κατάσταση και να διορθώσετε την οικονομική δυσφορία. Ένα από τα πρώτα πράγματα που κάνουν πολλές εταιρείες είναι να αναθεωρήσουν τα επιχειρηματικά τους σχέδια. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει τόσο τις λειτουργίες και τις επιδόσεις της στην αγορά, όσο και τον καθορισμό μιας ημερομηνίας -στόχου για την επίτευξη όλων των στόχων της.

Ένα άλλο ζήτημα είναι το σημείο μείωσης του κόστους. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει περικοπή προσωπικού ή ακόμη και περικοπή των κινήτρων διαχείρισης, τα οποία συχνά μπορεί να είναι δαπανηρά για την ουσία μιας επιχείρησης.

Ορισμένες εταιρείες ενδέχεται να εξετάσουν την αναδιάρθρωση των χρεών τους. Στο πλαίσιο αυτής της διαδικασίας, οι εταιρείες που δεν μπορούν να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους μπορούν να επαναδιαπραγματευτούν τα χρέη τους και να αλλάξουν τους όρους αποπληρωμής τους προκειμένου να βελτιώσουν τη ρευστότητά τους. Με την αναδιάρθρωση, μπορούν να συνεχίσουν τις δραστηριότητές τους.

Για τα άτομα που αντιμετωπίζουν οικονομική δυσχέρεια, οι συμβουλές για την αντιμετώπιση της κατάστασης είναι παρόμοιες με αυτές που αναφέρονται παραπάνω. Όσοι επηρεάζονται μπορεί να θεωρήσουν συνετό να μειώσουν τις περιττές ή υπερβολικές συνήθειες δαπανών, όπως φαγητό έξω, ταξίδια και άλλες αγορές που μπορεί να θεωρηθούν πολυτέλεια. Μια άλλη επιλογή μπορεί να είναι πιστωτική συμβουλευτική. Με την πιστωτική συμβουλευτική, ένας σύμβουλος επαναδιαπραγματεύεται τις υποχρεώσεις ενός οφειλέτη, επιτρέποντάς του να αποφύγει την πτώχευση. Ενοποίηση χρέους είναι μια άλλη μέθοδος για τη μείωση των μηνιαίων χρεωστικών υποχρεώσεων με τη μεταφορά χρεών υψηλών τόκων, όπως πιστωτικών καρτών σε ένα προσωπικό δάνειο χαμηλότερου τόκου.

Ανησυχία σε μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα

Ένας παράγοντας που συμβάλλει στην οικονομική κρίση 2007-2008 ήταν το ιστορικό της κυβέρνησης για την παροχή δανείων έκτακτης ανάγκης σε προβληματικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στις αγορές που πιστεύεται "πολύ μεγάλος για να αποτύχει. "Αυτό δημιούργησε μια προσδοκία για τμήματα του χρηματοπιστωτικού τομέα που προστατεύονται από ζημίες, γνωστά ως ηθικού κινδύνου.

Το ομοσπονδιακό χρηματοοικονομικό δίχτυ ασφαλείας υποτίθεται ότι προστατεύει τα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τους πιστωτές τους από την αποτυχία μείωσης του συστημικού κινδύνου για το χρηματοπιστωτικό σύστημα. Ωστόσο, αυτές οι εγγυήσεις ενθάρρυναν επίσης τη συνετή ανάληψη κινδύνου που προκάλεσε αστάθεια στο ίδιο το σύστημα που υποτίθεται ότι προστατεύει το δίχτυ ασφαλείας.

Επειδή το κυβερνητικό δίχτυ ασφαλείας επιδοτεί την ανάληψη κινδύνων, οι επενδυτές που αισθάνονται προστατευμένοι από το κράτος μπορεί να είναι λιγότερο πιθανό να απαιτήσουν υψηλότερες αποδόσεις ως αποζημίωση για την ανάληψη μεγαλύτερων κινδύνων. Ομοίως, οι πιστωτές ενδέχεται να αισθάνονται λιγότερο επείγον για τις εταιρείες παρακολούθησης που προστατεύονται σιωπηρά. Η υπερβολική ανάληψη κινδύνου σημαίνει ότι οι εταιρείες είναι πιο πιθανό να αντιμετωπίσουν δυσφορία και μπορεί να απαιτήσουν προγράμματα διάσωσης για να παραμείνουν διαλυτικά. Πρόσθετα προγράμματα διάσωσης μπορεί να διαβρώσουν περαιτέρω την πειθαρχία της αγοράς.

Τα σχέδια εξυγίανσης ή οι εταιρικές "ζωντανές διαθήκες" μπορεί να είναι μια σημαντική μέθοδος για την αξιολόγηση της αξιοπιστίας έναντι της διάσωσης. Το δίχτυ ασφαλείας της κυβέρνησης μπορεί τότε να είναι μια λιγότερο ελκυστική επιλογή σε περιόδους οικονομικής κρίσης.