Πώς το Trade Finance διευκολύνει τις συναλλαγές για εισαγωγείς και εξαγωγείς

Τι είναι το Trade Finance;

Η χρηματοδότηση συναλλαγών αντιπροσωπεύει τα χρηματοπιστωτικά μέσα και προϊόντα που χρησιμοποιούνται από τις εταιρείες για τη διευκόλυνση το διεθνές εμπόριο και το εμπόριο. Η χρηματοδότηση του εμπορίου καθιστά δυνατή και ευκολότερη για τους εισαγωγείς και τους εξαγωγείς να πραγματοποιούν συναλλαγές μέσω του εμπορίου. Η χρηματοδότηση συναλλαγών είναι ένας όρος -ομπρέλα που σημαίνει ότι καλύπτει πολλά χρηματοοικονομικά προϊόντα που χρησιμοποιούν οι τράπεζες και οι εταιρείες για να κάνουν τις εμπορικές συναλλαγές εφικτές.

Πώς λειτουργεί το Trade Finance

Η λειτουργία της χρηματοδότησης συναλλαγών είναι να εισάγει τρίτους σε συναλλαγές για την εξάλειψη του κινδύνου πληρωμής και του κινδύνου προσφοράς. Η εμπορική χρηματοδότηση παρέχει στον εξαγωγέα απαιτήσεις ή πληρωμή σύμφωνα με τη συμφωνία, ενώ ενδέχεται να χορηγηθεί πίστωση στον εισαγωγέα για να εκπληρώσει την εμπορική εντολή.

Τα μέρη που εμπλέκονται στη χρηματοδότηση του εμπορίου είναι πολλά και μπορούν να περιλαμβάνουν:

• Τράπεζες
• Εταιρείες χρηματοδότησης εμπορίου
• Εισαγωγείς και εξαγωγείς
• Ασφαλιστές
• Πιστωτικά πρακτορεία εξαγωγής και παρόχους υπηρεσιών

Η χρηματοδότηση συναλλαγών διαφέρει από τη συμβατική χρηματοδότηση ή την έκδοση πιστωτικών. Η γενική χρηματοδότηση χρησιμοποιείται για τη διαχείριση της φερεγγυότητας ή της ρευστότητας, αλλά η χρηματοδότηση του εμπορίου μπορεί να μην υποδηλώνει απαραίτητα την έλλειψη κεφαλαίων ή ρευστότητας από έναν αγοραστή. Αντ 'αυτού, η χρηματοδότηση του εμπορίου μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την προστασία από τους μοναδικούς εγγενείς κινδύνους του διεθνούς εμπορίου, όπως π.χ. νομισματικές διακυμάνσεις, πολιτική αστάθεια, θέματα μη πληρωμής ή την πιστοληπτική ικανότητα ενός από τα μέρη εμπλεγμένος.

Παρακάτω είναι μερικά από τα χρηματοπιστωτικά μέσα που χρησιμοποιούνται στη χρηματοδότηση εμπορίου:

• Οι πιστωτικές γραμμές μπορούν να εκδοθούν από τις τράπεζες για να βοηθήσουν τόσο τους εισαγωγείς όσο και τους εξαγωγείς.
• Οι πιστωτικές επιστολές μειώνουν τον κίνδυνο που σχετίζεται με το παγκόσμιο εμπόριο αφού η τράπεζα του αγοραστή εγγυάται την πληρωμή στον πωλητή για τα εμπορεύματα που αποστέλλονται. Ωστόσο, ο αγοραστής προστατεύεται επίσης καθώς η πληρωμή δεν θα πραγματοποιηθεί εκτός εάν πληρούνται οι όροι του LC από τον πωλητή. Και τα δύο μέρη πρέπει να τηρήσουν τη συμφωνία για να ολοκληρωθεί η συναλλαγή.
• Το Factoring είναι όταν οι εταιρείες πληρώνονται με βάση ένα ποσοστό των απαιτήσεων των λογαριασμών τους.
• Οι εξαγωγικές πιστώσεις ή τα κεφάλαια κίνησης μπορούν να παρέχονται στους εξαγωγείς.
• Η ασφάλιση μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη ναυτιλία και την παράδοση αγαθών και μπορεί επίσης να προστατεύσει τον εξαγωγέα από μη πληρωμή από τον αγοραστή.

Αν και το διεθνές εμπόριο υπάρχει εδώ και αιώνες, η χρηματοδότηση του εμπορίου διευκολύνει την πρόοδό του. Η ευρεία χρήση χρηματοδότησης εμπορίου συνέβαλε στην ανάπτυξη του διεθνούς εμπορίου.

"Περίπου το 80 έως 90 τοις εκατό του παγκόσμιου εμπορίου βασίζεται στη χρηματοδότηση του εμπορίου ..." - Παγκόσμιος Οργανισμός Εμπορίου (ΠΟΕ)

Πώς η χρηματοδότηση συναλλαγών μειώνει τον κίνδυνο

Η χρηματοδότηση του εμπορίου μπορεί να συμβάλει στη μείωση του κινδύνου που σχετίζεται με το παγκόσμιο εμπόριο, συμβιβάζοντας τις αποκλίνουσες ανάγκες ενός εξαγωγέα και εισαγωγέα. Στην ιδανική περίπτωση, ένας εξαγωγέας θα προτιμούσε ο εισαγωγέας να πληρώσει εκ των προτέρων για μια αποστολή εξαγωγής για να αποφύγει τον κίνδυνο ο εισαγωγέας να λάβει την αποστολή αλλά αρνείται να πληρώσει για τα αγαθά. Ωστόσο, εάν ο εισαγωγέας πληρώσει τον εξαγωγέα εκ των προτέρων, ο εξαγωγέας μπορεί να αποδεχτεί την πληρωμή αλλά να αρνηθεί την αποστολή των εμπορευμάτων.

Μια κοινή λύση σε αυτό το πρόβλημα είναι η τράπεζα εισαγωγέα να παράσχει πιστωτική επιστολή στην τράπεζα του εξαγωγέα που προβλέπει την πληρωμή μόλις ο εξαγωγέας παρουσιάσει έγγραφα που αποδεικνύουν ότι η αποστολή πραγματοποιήθηκε, όπως ένας λογαριασμός φόρτωση. ο πίστωση τραπεζική εγγυάται ότι μόλις η τράπεζα έκδοσης λάβει απόδειξη ότι ο εξαγωγέας έστειλε τα εμπορεύματα και ότι πληρούνται οι όροι της συμφωνίας, θα εκδώσει την πληρωμή στον εξαγωγέα.

Με την πιστωτική επιστολή, η τράπεζα του αγοραστή αναλαμβάνει την ευθύνη της πληρωμής του πωλητή. Η τράπεζα του αγοραστή θα πρέπει να διασφαλίσει ότι ο αγοραστής ήταν αρκετά οικονομικά βιώσιμος για να τιμήσει τη συναλλαγή. Η χρηματοδότηση του εμπορίου βοηθά τόσο τους εισαγωγείς όσο και τους εξαγωγείς να χτίσουν εμπιστοσύνη στην αντιμετώπιση μεταξύ τους και να διευκολύνουν το εμπόριο.

Άλλα οφέλη για τη χρηματοδότηση εμπορίου

Εκτός από τη μείωση του κινδύνου μη πληρωμής και μη παραλαβής αγαθών, η χρηματοδότηση του εμπορίου έχει γίνει ένα σημαντικό εργαλείο για τις εταιρείες για τη βελτίωση της αποδοτικότητάς τους και την αύξηση των εσόδων.

Βελτιώνει την ταμειακή ροή και την αποτελεσματικότητα των λειτουργιών

Χρηματοδότηση εμπορίου βοηθά τις εταιρείες να λάβουν χρηματοδότηση για τη διευκόλυνση των επιχειρήσεων, αλλά είναι επίσης μια επέκταση της πίστωσης σε πολλές περιπτώσεις. Η χρηματοδότηση συναλλαγών επιτρέπει στις εταιρείες να λαμβάνουν μετρητά βάσει απαιτήσεων σε περίπτωση factoring. Μια πιστωτική επιστολή μπορεί να βοηθήσει τον εισαγωγέα και τον εξαγωγέα να πραγματοποιήσει μια εμπορική συναλλαγή και να μειώσει τον κίνδυνο μη πληρωμής ή μη παραλαβής αγαθών. Ως αποτέλεσμα, η ταμειακή ροή βελτιώνεται αφού η τράπεζα του αγοραστή εγγυάται την πληρωμή και ο εισαγωγέας γνωρίζει ότι τα εμπορεύματα θα αποσταλούν.

Με άλλα λόγια, η χρηματοδότηση του εμπορίου εξασφαλίζει λιγότερες καθυστερήσεις στις πληρωμές και στις αποστολές επιτρέποντας τόσο στους εισαγωγείς όσο και στους εξαγωγείς να διευθύνουν τις επιχειρήσεις τους και να σχεδιάζουν πιο αποτελεσματικά τις ταμειακές τους ροές. Σκεφτείτε τη χρηματοδότηση του εμπορίου ως χρήση της αποστολής ή του εμπορίου αγαθών ως εγγύηση για τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης των εταιρειών.

Αύξηση εσόδων και κερδών

Η εμπορική χρηματοδότηση επιτρέπει στις εταιρείες να αυξήσουν τις δραστηριότητές τους και έσοδα μέσω του εμπορίου. Για παράδειγμα, μια αμερικανική εταιρεία που μπορεί να πραγματοποιήσει μια πώληση με μια εταιρεία στο εξωτερικό ενδέχεται να μην έχει τη δυνατότητα να παράγει τα αγαθά που απαιτούνται για την παραγγελία.

Ωστόσο, μέσω χρηματοδότησης εξαγωγών ή βοήθειας από ιδιωτικούς ή κρατικούς οργανισμούς χρηματοδότησης εμπορίου, ο εξαγωγέας μπορεί να ολοκληρώσει την παραγγελία. Ως αποτέλεσμα, η αμερικανική εταιρεία αποκτά νέες επιχειρήσεις που μπορεί να μην είχε χωρίς τις δημιουργικές οικονομικές λύσεις που παρέχει η χρηματοδότηση του εμπορίου.

Μειώστε τον κίνδυνο οικονομικής δυσπραγίας

Χωρίς εμπορική χρηματοδότηση, μια εταιρεία μπορεί να υστερήσει σε πληρωμές και να χάσει έναν βασικό πελάτη ή προμηθευτή που θα μπορούσε να έχει μακροπρόθεσμες επιπτώσεις για την εταιρεία. Έχοντας επιλογές όπως οι περιστρεφόμενες πιστωτικές διευκολύνσεις και το factoring απαιτήσεων λογαριασμών μπορεί όχι μόνο να βοηθήσει τις εταιρείες να πραγματοποιήσουν συναλλαγές διεθνώς, αλλά και να τις βοηθήσει σε περιόδους οικονομικών δυσκολιών.