Η ώθηση για την απαίτηση χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης

Οι βασικές οικονομικές δεξιότητες που χρειάζονται οι Αμερικανοί ενήλικες για να πετύχουν στη ζωή δεν διδάσκονται συχνά σε μια τάξη. Για πολλούς ανθρώπους, δεν υπάρχουν σχέδια μαθήματος ούτε πρότυπα για το ελάχιστο γνώση οικονομικών. Απλώς στέλνονται σε έναν κόσμο που ξεχειλίζει από ευκαιρίες να χρεωθούν. Στην καλύτερη περίπτωση, οι οικονομικές ευαισθησίες τους μπορεί να προέρχονται από μαθήματα που μεταδίδονται από μέλη της οικογένειας (μερικές φορές με τον δύσκολο τρόπο), ανέκδοτα από φίλους και την περιστασιακή αναζήτηση στο Google.

Οι Αμερικανοί μόλις που περνούν

Εάν δίνονταν γράμματα για οικονομικό αλφαβητισμό, οι Ηνωμένες Πολιτείες θα έπαιρναν C+ στην καλύτερη περίπτωση. Σε παγκόσμιο επίπεδο, το έθνος κατέλαβε την 14η θέση στον κόσμο για βασικές οικονομικές δεξιότητες από το 2014, με μόνο το 57% σύμφωνα με την Standard & Poor’s Global Financial Literacy Επισκόπηση. Η Αυστραλία, ο Καναδάς, η Δανία, η Φινλανδία, η Γερμανία, το Ισραήλ, οι Κάτω Χώρες, η Νέα Ζηλανδία, η Νορβηγία, η Σουηδία και το Ηνωμένο Βασίλειο είχαν ποσοστά οικονομικής παιδείας 61% ή υψηλότερα. Εν τω μεταξύ, από το 2016, οι ΗΠΑ ήταν στην πρώτη δεκάδα για το υψηλότερο κατά κεφαλήν χρέος.

Είναι καλά τεκμηριωμένο ότι α η έλλειψη οικονομικής εκπαίδευσης μπορεί να οδηγήσει σε σοβαρά οικονομικά προβλήματα στο δρόμο, και πολλοί ξεφυτρώνουν στην άκρη.

• Από το 2017, σχεδόν το 40% των ενηλίκων των ΗΠΑ δεν είχαν αρκετά χρήματα για να καλύψουν έκτακτη ανάγκη $ 400.
• Από το 2020, το διάμεσος οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης για Αμερικανούς ηλικίας 55 έως 64 ετών ήταν 134.000 $, το οποίο παρέχει ετήσια εισόδημα περίπου 7.500 $ ετησίως (περίπου 625 $ το μήνα) για τους άνδρες και 6.975 $ για τις γυναίκες (περίπου 581 $ ανά μήνας).
• Από το 2020, το μέσο υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας νοικοκυριού για όσους φέρουν χρέη από μήνα σε μήνα ήταν $ 5.315, το οποίο ήταν σημαντική πτώση από το 2019 $ 6.194, η πρώτη πτώση από το 2011.
• Από το 2020, το συνολικό χρέος φοιτητικού δανείου ήταν 1,71 τρισεκατομμύρια δολάρια, υπερδιπλάσιο από ό, τι ήταν μια δεκαετία πριν. Ο μέσος όρος του 2020 ήταν 39,361 δολάρια ανά δανειολήπτη.

Έλλειψη εκπαίδευσης

Δεν είναι μόνο ένα πρόβλημα χιλιετίας. Ο κύκλος του χρέους ξεκινά σε νεαρή ηλικία για τους περισσότερους Αμερικανούς, υποκινώντας και τροφοδοτώντας την εξάρτησή τους από φοιτητικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Οι κακές δεξιότητες διαχείρισης χρημάτων γεννούν αποφάσεις που λαμβάνονται με βιασύνη, απόγνωση και άγχος, οδηγώντας σε περισσότερο χρέος, δημιουργώντας περισσότερη λήψη αποφάσεων που προκαλείται από το άγχος κ.ο.κ.

Αντί να διδάσκουν τις δεξιότητες που θα μπορούσαν να αποτρέψουν - ή τουλάχιστον να μετριάσουν - τις κακές συνήθειες χρημάτων, ορισμένες πανεπιστημιουπόλεις καλωσορίζουν τις εταιρείες πιστωτικών καρτών στο χώρο τους. Είναι περισσότερο από πρόθυμοι να εγγραφούν σε έναν λογαριασμό 18 ετών σε λογαριασμό υψηλού ενδιαφέροντος.

Ποιος βεβαιώνεται ότι καταλαβαίνει πώς λειτουργούν τα επιτόκια; Πώς να διαχειριστεί το χρέος; Πόσος χρόνος χρειάζεται για την εξόφληση λογαριασμού πιστωτικής κάρτας εάν πραγματοποιούν μόνο τις ελάχιστες πληρωμές; Όχι η εταιρεία πιστωτικών καρτών. Όχι το σχολείο. Οι περισσότεροι φοιτητές αποφοιτούν με περισσότερα χρέη από όσα μπορούν να χειριστούν και τουλάχιστον μία πιστωτική κάρτα.

Κάνοντας τον οικονομικό αλφαβητισμό νόμο

Κάθε λίγα χρόνια, το Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας (FINRA) εκδίδει ένα τεστ πέντε ερωτήσεων στο πλαίσιο της Εθνικής Μελέτης Χρηματοοικονομικής Ικανότητας, το οποίο μετρά τις γνώσεις των καταναλωτών σχετικά με το ενδιαφέρον, τη σύνθεση, τον πληθωρισμό, τη διαφοροποίηση και τις τιμές των ομολόγων. Στο πιο πρόσφατο τεστ, μόνο το 34% αυτών που το έλαβαν πήραν σωστά και τις πέντε ερωτήσεις, πράγμα που υποδηλώνει ότι οι βασικές οικονομικές και χρηματοπιστωτικές αρχές που στηρίζουν αυτά τα προβλήματα είναι ευρέως διαδεδομένες.

Perhapsσως, λόγω της αναγνώρισης της κατάστασης, ο οικονομικός αναλφαβητισμός ή τουλάχιστον η έλλειψη εκπαίδευσης που το επιτρέπει, να είναι σύντομα ενάντια στο νόμο, τουλάχιστον τμήματα των ΗΠΑ Στη Βόρεια Καρολίνα το 2019, οι νομοθέτες ψήφισαν νομοθεσία που απαιτεί από τους μαθητές λυκείου να παρακολουθήσουν μαθήματα οικονομικής παιδείας πριν αποφοιτώ. Το House Bill 924 δημιούργησε ένα μάθημα οικονομικών και προσωπικών οικονομικών (EPF) για να παρέχει βασικές οδηγίες στις 23 οικονομικές αρχές, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου διαχείρισης μιας πιστωτικής κάρτας, των βασικών στοιχείων του δανεισμού χρημάτων και πώς να αποκτήσετε ένα υποθήκη.

Η Βόρεια Καρολίνα είναι μία από τις 21 πολιτείες που απαιτούν οικονομική παιδεία στο λύκειο από το 2020. Συνολικά 25 πολιτείες απαιτούν οικονομική τάξη. Αυτές οι προσπάθειες έρχονται καθώς οι Αμερικανοί συγκεντρώνουν ένα ρεκόρ χρέους πιστωτικών καρτών και φοιτητικών δανείων, το μεγαλύτερο μέρος του οποίου οφείλεται σε άτομα ηλικίας 18 έως 35 ετών. Αυτό συχνά οδηγεί σε έναν εξουθενωτικό κύκλο υπερβολικών δαπανών και λίγη, εάν υπάρχει αποταμίευση ή επένδυση. Κατά συνέπεια, σύμφωνα με την Έρευνα του Δείκτη Σύγχρονου Πλούτου του Charles Schwab 2019, το 59% των Αμερικανών ζουν από μισθό έως μισθό. Χάρη στην οικονομική κρίση του 2020, ο αριθμός αυτός αυξήθηκε στο 63% που υπάρχει μόνο μία κατάσταση έκτακτης ανάγκης μακριά από μια οικονομική καταστροφή.

Τι διαβάζουν οι Αμερικανοί στην Investopedia

Εξετάσαμε τα δεδομένα μας από 11 εκατομμύρια μηνιαίους αναγνώστες των ΗΠΑ για να δούμε ποιες πολιτείες έψαξαν ποια θέματα προσωπικής χρηματοδότησης και πώς σε σύγκριση με τον μέσο όρο του χρέους προς το εισόδημα του νοικοκυριού-καθώς και αν τα κράτη αυτά πίεζαν ή όχι για οικονομική παιδεία απαιτήσεις. Ιδού τι βρήκαμε:

Οι νοτιοανατολικές, νοτιοδυτικές και βραχώδεις περιοχές

Αυτοί είναι οι τρεις τομείς που αντιμετωπίζουν τις περισσότερες οικονομικές δυσκολίες. Στη νοτιοανατολική περιοχή της χώρας, πολιτείες όπως το Μέριλαντ, η Βιρτζίνια, η Βόρεια Καρολίνα, η Νότια Καρολίνα και η Φλόριντα έχουν υψηλή αναλογίες χρέους προς εισόδημακαι οι κάτοικοι της Νοτιοανατολικής Ευρώπης ήταν οι πιο δραστήριοι αναζητούντες πληροφορίες σχετικά με τη διαχείριση των οικονομικών τους. Οι κορυφαίοι όροι και θέματα που αναζήτησαν περιλάμβαναν τη διαχείριση πιστώσεων, την πιστωτική δόμηση και τα δάνεια και τα στεγαστικά δάνεια, ελέγχοντάς τα 42% πιο συχνά από ό, τι η υπόλοιπη χώρα.

Στις νοτιοδυτικές και βραχώδεις περιοχές της χώρας, πολιτείες όπως το Νέο Μεξικό, το Κολοράντο, η Αριζόνα, η Γιούτα και η Νεβάδα έχουν επίσης υψηλή οι δείκτες χρέους προς εισόδημα και οι αναγνώστες μας εκεί επικεντρώθηκαν επίσης σε ιστορίες που σχετίζονται με πιστώσεις και όρους που σχετίζονται με στεγαστικά δάνεια, οι τελευταίοι ειδικά σε Γιούτα.

Τόσο οι νοτιοανατολικές όσο και οι περιοχές Rocky Mountain έδειξαν έντονο ενδιαφέρον για τα θέματα "Πώς να ξεφύγετε από το χρέος" και «Πώς να εξοικονομήσετε περισσότερα», υποδηλώνοντας ότι οι άνθρωποι προσπαθούν να καλύψουν τα κενά στα δικά τους οικονομικά εκπαίδευση. Είναι καλό να βλέπουμε ότι πολλές από τις πολιτείες αυτών των τριών περιοχών, όπως η Βόρεια Καρολίνα, καθιστούν υποχρεωτική κάποια μορφή οικονομικής παιδείας στα λύκεια.

Τα βορειοανατολικά και τα μεσοδυτικά

Βορειοανατολικές πολιτείες, όπως η Νέα Υόρκη, η Πενσυλβάνια, το Νιου Τζέρσεϊ, το Ρόουντ Άιλαντ, η Μασαχουσέτη και οι πολιτείες του Βερμόντ και του Μεσοδυτικού όπως το Οχάιο, η Δυτική Βιρτζίνια, το Κεντάκι, η Ιντιάνα, το Μίσιγκαν, το Ιλινόις, το Ουισκόνσιν, η Αϊόβα και το Μιζούρι έχουν χαμηλό εισόδημα. αναλογίες. Οι αναγνώστες σε αυτές τις περιοχές, οι οποίοι είναι γενικά οικονομικά ασφαλείς, ενδιαφέρθηκαν περισσότερο για συνταξιοδοτικά και τραπεζικά θέματα και έψαχναν πολύ λιγότερο συχνά για ιστορίες που σχετίζονται με πιστώσεις ή χρέη.

Η κατώτατη γραμμή

Σε ένα έθνος όπου ταινίες όπως π.χ. Ο Λύκος της Wall Street και τηλεοπτικές εκπομπές όπως π.χ. Δισεκατομμύρια κυριαρχούν στην ποπ κουλτούρα, είμαστε συχνά έκπληκτοι από το πόσοι αναγνώστες έρχονται στην Investopedia για πληροφορίες σχετικά με τις πιο βασικές οικονομικές έννοιες. Ερωτήματα για θέματα όπως "Τι είναι ένα απόθεμα;" "Ποια είναι η σημασία ενός πιστωτικού σκορ;" και «Πώς να ξεκινήσω επενδύσεις; » οδηγούν σε μερικά από τα πιο δημοφιλή άρθρα μας, ακόμη και σε ένα αναγνωστικό κοινό που εκτείνεται από 18 έως 80+ ετών παλαιός.

Οι περισσότεροι Αμερικανοί δεν έχουν την οικονομική εκπαίδευση που χρειάζονται και αφήνονται να δημιουργήσουν ένα συνονθύλευμα DIY με συμβουλές και κόλπα για τη διαχείριση των χρημάτων. Όταν αντιμετωπίζει οικονομικό πρόβλημα, η έλλειψη γνώσης καθιστά ακόμη πιο δύσκολη τη λειτουργία του και έξω από αυτό. Παρακολουθούμε τις συνέπειες αυτού του ελλείμματος χρηματοοικονομικής παιδείας να εκδηλώνονται μέσω μιας διόγκωσης χρέος που συνεχίζει να σφίγγει τον στραγγαλισμό του σε εκατομμύρια Αμερικανούς, πολλοί από τους οποίους έρχονται σε εμάς για αυτό βοήθεια.

Σίγουρα, το γυμνάσιο δεν πρέπει να είναι το μόνο μέρος όπου μαθαίνουμε οικονομική παιδεία. Αλλά είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε.