Καθορισμός ρήτρας αποκοπής

Τι είναι μια ρήτρα αποκοπής;

Μια ρήτρα αποκοπής είναι α αντασφάλεια σύμβαση που επιτρέπει σε ένα μέρος, εκτός από το εκχώρηση εταιρείας και αντασφαλιστική εταιρεία, να έχουν δικαιώματα βάσει της συμφωνίας. Οι ρήτρες αποκοπής συχνά ενεργοποιούνται από συγκεκριμένα γεγονότα, όπως όταν μια εταιρεία εκχώρησης καθίσταται αφερέγγυη.

Πώς λειτουργεί μια ρήτρα αποκοπής

Η σχέση μεταξύ της εταιρείας εκχώρησης και αντασφαλιστής αλλάζει όταν υπάρχει ρήτρα διακοπής. Η σύμβαση αντασφάλισης συνάπτεται μεταξύ παραχωρούσας εταιρείας, όπως η ΑΣΦΑΛΙΣΗ

εταιρεία και μια αντασφαλιστική εταιρεία. Μια ασφαλιστική εταιρεία κινδυνεύει πάντα να συμβεί ένα συμβάν που θα είχε ως αποτέλεσμα την αποπληρωμή του ασφαλιστικές απαιτήσεις από τους ασφαλισμένους τους. Μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να μειώσει τον κίνδυνο εξόφλησης των ασφαλιστηρίων τους παραχωρώντας ή μεταβιβάζοντας ορισμένα από τα συμβόλαιά τους σε άλλον ασφαλιστή - αποκαλούμενο αντασφαλιστή. Η αντασφαλιστική εταιρεία λαμβάνει μέρος των πολιτικών της παραχωρούσας εταιρείας και ως αντάλλαγμα πληρώνεται ένα μέρος της ασφάλιστρα που κέρδισε η εταιρεία εκχώρησης - που ονομάζεται cedent- από τους ασφαλισμένους πελάτες της.

Ως αποτέλεσμα, η αντασφαλιστική εταιρεία συμφωνεί αποζημιώνω η εταιρεία εκχώρησης από τους ισχυρισμούς που έγιναν. Η σύμβαση αντασφάλισης είναι συνήθως μεταξύ της εκχωρούσας εταιρείας και του αντασφαλιστή και όχι άλλων μερών, όπως οι ασφαλισμένοι. Με άλλα λόγια, ακόμη και ο ασφαλισμένος δεν μπορεί να υποχρεώσει την αντασφαλιστική εταιρεία να ενεργήσει, καθώς ο ασφαλισμένος δεν αποτελεί μέρος της συμβατικής σχέσης μεταξύ του εκχωρητή και του αντασφαλιστή. Ωστόσο, μια ρήτρα διακοπής αλλάζει αυτή τη συμβατική σχέση επιτρέποντας σε τρίτους να έχουν δικαιώματα έναντι της αντασφαλιστικής εταιρείας.

Ωστόσο, αυτά τα δικαιώματα αρχίζουν μόνο εάν έχει ενεργοποιηθεί η διάταξη περί διακοπής. Η εφεδρική πρόβλεψη είναι μια ρήτρα εντός της συμφωνίας αντασφάλισης που επιτρέπει σε τρίτους να έχουν δικαιώματα σε ορισμένες περιστάσεις. Μια ρήτρα αποκοπής ουσιαστικά διακόπτει τη σύμβαση. Ωστόσο, μια τομή οπισθογράφηση θα μπορούσε επίσης να χρειαστεί, το οποίο είναι ένα ξεχωριστό πρόσθετο που επιτρέπει σε ένα τρίτο μέρος να υποβάλει αίτηση αποζημίωσης από τον αντασφαλιστή εάν ο εκχωρητής αδυνατεί να πληρώσει.

Πώς χρησιμοποιείται μια ρήτρα αποκοπής

Οι ρήτρες αποκοπής συνδέονται συνηθέστερα με αντασφαλιστικές συμβάσεις όταν η παραχωρούσα εταιρεία αντιμετωπίζει δυσκολίες ή δυσκολεύει οικονομικά αφερέγγυος, δηλαδή δεν μπορεί να πληρώσει τα χρέη της. Μπορεί επίσης να συμπεριληφθεί μια επικουρική έγκριση, η οποία επιτρέπει οικονομικές πληρωμές από τον αντασφαλιστή για απαιτήσεις. Συνήθως, οι ασφαλισμένοι που αποκτούν δικαιώματα βάσει της ρήτρας χρειάζονται περισσότερο προστασία όταν το η ασφαλιστική εταιρεία είναι αφερέγγυα και δεν μπορεί να πραγματοποιήσει πληρωμές για απαιτήσεις, ή εκκαθαρίζεται από την ασφάλιση ρυθμιστικές αρχές

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια και οι σχέσεις μεταξύ των αντασφαλιστικών εταιρειών, των εκμισθωτών και των ασφαλισμένων μπορεί να γίνουν αρκετά περίπλοκες. Ακόμη και οι αντασφαλιστές, για παράδειγμα, παραχωρούν ορισμένες από τις πολιτικές τους σε άλλους αντασφαλιστές σε μια διαδικασία που ονομάζεται αναδρομή. Ο παραλήπτης αντασφαλιστικής εταιρείας συμβολαίων από άλλο αντασφαλιστή ονομάζεται αναδρομικός.

Όλες αυτές οι ενέργειες παραχώρησης συμβολαίων από τη μία ασφαλιστική εταιρεία στην άλλη βοηθούν τον ασφαλιστικό κλάδο να διαδώσει τον κίνδυνο πληρωμής απαιτήσεων από έναν ασφαλιστή. Με άλλα λόγια, οι συμβάσεις παραχώρησης συμβάλλουν στην αποτροπή ενός ασφαλιστή να υπομείνει το μεγαλύτερο βάρος των πληρωμών μετά από ένα σημαντικό γεγονός, όπως μια φυσική καταστροφή.

Μια ρήτρα αποκοπής επιτρέπει σε τρίτα μέρη, όπως αντασφαλιστές, ασφαλιστικές εταιρείες και ασφαλισμένους, για να τροποποιήσουν την αρχική συμφωνία αντασφάλισης και να αποκτήσουν πρόσβαση σε κεφάλαια ή δικαιώματα εντός εκείνη τη συμφωνία.

Ωστόσο, οι περιστάσεις μπορούν να γίνουν προκλητικές όταν ένας αντασφαλιστής έχει υποχρέωση έναντι του εκχωρητή, ενώ οι ασφαλισμένοι υποβάλλουν επίσης αξίωση για χρήματα από τον εκχωρητή. Ως αποτέλεσμα, ένας αντασφαλιστής μπορεί να βρεθεί μεταξύ αντικρουόμενων απαιτήσεων μεταξύ του ασφαλισμένου, του εκχωρητή και άλλων αντασφαλιστών. Μια σαφώς καθορισμένη ρήτρα αποκοπής μπορεί να βοηθήσει σε αυτές τις δύσκολες καταστάσεις, ιδιαίτερα εάν ο εκχωρητής είναι αφερέγγυος.

Οφέλη από μια ρήτρα διακοπής

Υπάρχουν πολυάριθμα οφέλη από τις ρήτρες για όλες τις εμπλεκόμενες πλευρές, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλισμένων, του αντασφαλιστή και της παραχωρούμενης ασφαλιστικής εταιρείας.

Ασφαλισμένοι

Οι αντισυμβαλλόμενοι επωφελούνται από την προστιθέμενη προστασία που παρέχεται από τις προβλέψεις περικοπής. Αντί να χρειαστεί να συνεργαστείτε με τις ασφαλιστικές ρυθμιστικές αρχές για να υποβάλετε απαιτήσεις έναντι αφερέγγυου ασφαλιστή, οι ασφαλισμένοι μπορούν να συνεργαστούν απευθείας με τον αντασφαλιστή.

Cede Insurance Company

Οι ασφαλιστικοί φορείς εκμετάλλευσης βρίσκουν τη ρήτρα χρήσιμη, καθώς καθιστά την αντασφαλιστική εταιρεία εγγυημένη την πληρωμή απαιτήσεων, η οποία επιτρέπει α εταιρεία που τυπικά δεν μπορεί να προσελκύσει μεγαλύτερους εμπορικούς πελάτες ώστε να φαίνονται πιο σταθεροί και ως εκ τούτου πιο ελκυστικοί.

Αντασφαλιστική Εταιρεία

Οι αντασφαλιστές βρίσκουν τη ρήτρα χρήσιμη επειδή μπορεί να τους επιτρέψει να παρέχουν υπηρεσίες σε περιοχές όπου ενδέχεται να μην έχουν άδεια. Μια ρήτρα διακοπής λειτουργεί ως ανταγωνιστικό εργαλείο, το οποίο επιτρέπει στον αντασφαλιστή να συλλάβει έναν συγκεκριμένο τύπο αντασφαλιστικής επιχείρησης. Ωστόσο, μπορεί επίσης να επισυνάπτεται μια συνολική έγκριση, η οποία μπορεί να βοηθήσει τους αντασφαλιστές που δεν έχουν άδεια σε μια συγκεκριμένη περιοχή να παρέχουν αντασφάλιση.