Τι είναι η Ασφάλιση Υποθηκών;

Τι είναι η Ασφάλιση Υποθηκών;

Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που προστατεύει έναν ενυπόθηκο δανειστή ή κάτοχο τίτλου εάν ο δανειολήπτης αθετήσεις πληρωμών, πεθαίνει ή αδυνατεί να εκπληρώσει τις συμβατικές υποχρεώσεις του υποθήκη. Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων μπορεί να αναφέρεται ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI), ειδική ασφάλιση στεγαστικών ασφαλίστρων (MIP) ή ασφάλιση τίτλου υποθήκης. Αυτό που έχουν κοινό είναι η υποχρέωση να κάνουν ολόκληρο τον δανειστή ή τον κάτοχο ακινήτου σε περίπτωση συγκεκριμένων περιπτώσεων απώλειας.

Η ασφάλιση ζωής ενυπόθηκων δανείων, από την άλλη πλευρά, που ακούγεται παρόμοια, έχει σχεδιαστεί για να προστατεύει τους κληρονόμους εάν ο δανειολήπτης πεθάνει ενώ οφείλει πληρωμές υποθηκών. Μπορεί να αποπληρώσει είτε τον δανειστή είτε τους κληρονόμους, ανάλογα με τους όρους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Πώς λειτουργεί η ασφάλιση στεγαστικών δανείων

Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων μπορεί να συνοδεύεται από μια τυπική πληρωμή ασφαλίστρου, ή μπορεί να κεφαλαιοποιηθεί σε εφάπαξ ποσό κατά τη στιγμή της προέλευσης της υποθήκης. Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που απαιτείται να έχουν PMI λόγω του 80% κανόνας λόγου δανείου προς αξία, μπορούν να ζητήσουν την ακύρωση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου μόλις εξοφληθεί το 20% του κεφαλαίου. Ακολουθούν τρεις τύποι ασφάλισης στεγαστικών δανείων:

Ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI)

Η ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI) είναι ένα είδος ασφάλισης στεγαστικών δανείων που μπορεί να κληθεί να αγοράσει ένας δανειολήπτης ως προϋπόθεση για ένα συμβατικό στεγαστικό δάνειο. Όπως και άλλα είδη ασφάλισης στεγαστικών δανείων, το PMI προστατεύει τον δανειστή και όχι τον οφειλέτη. Ο δανειστής κανονίζει το PMI και παρέχεται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες.

Ο PMI συνήθως απαιτείται εάν ένας δανειολήπτης λάβει ένα συμβατικό δάνειο με προκαταβολή μικρότερη από 20%. Ένας δανειστής μπορεί επίσης να απαιτεί PMI εάν ένας δανειολήπτης αναχρηματοδοτεί με συμβατικό δάνειο και τα ίδια κεφάλαιά τους είναι μικρότερα από το 20% της αξίας της κατοικίας.

Πιστοποιημένη ασφάλιση στεγαστικών ασφαλίσεων (MIP)

Όταν λάβετε υποθήκη με υποστήριξη της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας Στέγασης των ΗΠΑ (FHA), θα πρέπει να πληρώσετε α ειδική ασφάλιση στεγαστικής ασφάλισης, η οποία παρέχει παρόμοιο είδος ασφάλισης. Οι MIP έχουν διαφορετικούς κανόνες, συμπεριλαμβανομένου ότι όλοι όσοι έχουν υποθήκη FHA πρέπει να αγοράσουν αυτό το είδος ασφάλισης, ανεξάρτητα από το μέγεθος της προκαταβολής τους.

Ασφάλιση τίτλου υποθήκης

Υποθήκη τίτλος ασφάλισης προστατεύει από απώλειες σε περίπτωση που η πώληση ακυρωθεί αργότερα λόγω προβλήματος με τον τίτλο. Η ασφάλιση του τίτλου υποθήκης προστατεύει έναν δικαιούχο από απώλειες εάν διαπιστωθεί κατά τη στιγμή της πώλησης ότι κάποιος άλλος εκτός από τον πωλητή είναι ιδιοκτήτης του ακινήτου.

Πριν από το κλείσιμο της υποθήκης, ένας εκπρόσωπος, όπως ένας δικηγόρος ή ένας υπάλληλος εταιρείας τίτλου, εκτελεί α αναζήτηση τίτλου. Η διαδικασία έχει σχεδιαστεί για να αποκαλύψει τυχόν εμπράγματα βάρη στο ακίνητο που θα εμπόδιζαν τον ιδιοκτήτη να πουλήσει. Η αναζήτηση τίτλου επαληθεύει επίσης ότι τα ακίνητα που πωλούνται ανήκουν στον πωλητή. Παρά την ενδελεχή έρευνα, δεν είναι δύσκολο να χάσετε σημαντικά στοιχεία όταν οι πληροφορίες δεν είναι συγκεντρωμένες.

Ασφάλεια ζωής ενυπόθηκων δανείων

Συχνά προσφέρεται στους δανειολήπτες ασφάλιση ζωής ενυπόθηκων δανείων όταν συμπληρώνουν χαρτιά για να ξεκινήσουν υποθήκη. Ένας δανειολήπτης μπορεί να αρνηθεί αυτήν την ασφάλιση όταν προσφέρεται, αλλά μπορεί να σας ζητηθεί να υπογράψετε μια σειρά εντύπων και απαλλαγών, επαληθεύοντας την απόφασή σας. Αυτή η πρόσθετη γραφειοκρατία σκοπεύει να αποδείξει ότι κατανοείτε τους κινδύνους που σχετίζονται με την υποθήκη.

Οι πληρωμές για ασφάλιση ζωής ενυπόθηκων δανείων μπορεί να είναι είτε φθίνουσας διάρκειας (η αποπληρωμή μειώνεται καθώς μειώνεται το υπόλοιπο υποθηκών) είτε σε επίπεδο, αν και το τελευταίο κοστίζει περισσότερο. Ο αποδέκτης των πληρωμών μπορεί να είναι είτε ο δανειστής είτε οι κληρονόμοι του δανειολήπτη, ανάλογα με τους όρους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.