Ορισμός καλής πίστης (GFE) Ορισμός

Τι είναι η εκτίμηση καλής πίστης (GFE);

Μια καλή εκτίμηση πίστης (GFE) είναι ένα έγγραφο που περιγράφει το εκτιμώμενο κόστος και τους όρους του α αντίστροφη υποθήκη προσφορά δανείου, επιτρέποντας στους δανειολήπτες να κάνουν σύγκριση μεταξύ διαφορετικών δανειστών και να επιλέξουν τη συμφωνία που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες τους.

Σύμφωνα με το Πράξη Διαδικασιών Διακανονισμού Ακινήτων (RESPA), οι δανειστές ήταν υποχρεωμένοι να παρέχουν στους καταναλωτές GFE εντός τριών ημερών από την κανονική υποθήκη εφαρμογή. Στη συνέχεια, τον Οκτώβριο του 2015, οι GFE εφαρμόστηκαν μόνο σε άτομα που αναζητούσαν αντίστροφα στεγαστικά δάνεια, με έντυπα εκτίμησης δανείων που εισήχθησαν για άλλους τύπους στεγαστικών δανείων.

Πώς λειτουργεί η εκτίμηση καλής πίστης (GFE)

Ένα GFE καθιστά δυνατή τη σύγκριση προσφορών από διάφορα δανειστές και μεσίτες. Μόλις παραληφθεί το έγγραφο, οι δανειολήπτες μπορούν να εξετάσουν τις αναλύσεις και τους όρους της σύμβασης και στη συνέχεια να δηλώσουν εάν επιθυμούν να προχωρήσουν με το στεγαστικό δάνειο από το συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Το έντυπο είναι γραμμένο σε καθαρή γλώσσα για να βοηθήσει τους καταναλωτές να κατανοήσουν καλύτερα τους όρους της υποθήκης για τις οποίες υποβάλλουν αίτηση και οι δανειολήπτες μπορούν να ψωνίσουν και να αποκτήσουν πολλαπλές εκτιμήσεις στο παρελθόν επιλέγοντας ένα δάνειο ή δανειστή.

Από τον Οκτώβριο του 2015, οι GFE ισχύουν πλέον μόνο για τα αντίστροφα στεγαστικά δάνεια: δάνεια που επιτρέπουν σε ηλικιωμένους ηλικίας 62 ετών και άνω να μετατρέψουν το σπίτι τους μετοχικό κεφάλαιο σε εφάπαξ ποσά, πάγιες πληρωμές ή πιστωτικές γραμμές (LOC).

Η τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει να παράσχουν στον ιδιοκτήτη σπιτιού που αναζητά αντίστροφη υποθήκη με GFE εντός τριών εργάσιμων ημερών από την παραλαβή της αίτησής τους. Αυτή η φόρμα περιλαμβάνει ανάλυση όλων των εξόδων που σχετίζονται με το δάνειο, όπως φόρους, τίτλος ταρίφα, κλείσιμο του κόστους, και διοικητικά τέλη, καθώς και τυχόν άλλοι όροι και προϋποθέσεις του δανείου, συμπεριλαμβανομένων των πολιτικών που αφορούν την αποπληρωμή.

Τα επίσημα τυποποιημένα έντυπα εκτίμησης παρέχουν πληροφορίες σχετικά με το κατά προσέγγιση κόστος των φόρων και της ασφάλισης και πώς επιτόκιο και οι πληρωμές ενδέχεται να αλλάξουν στο μέλλον. Οι δανειολήπτες ενδέχεται να χρεώνονται α πιστωτική έκθεση τέλος πριν από τη λήψη GFE αλλά δεν μπορεί να χρεωθεί με πρόσθετα τέλη για την απόκτηση του εγγράφου.

Περιορισμοί εκτίμησης καλής πίστης (GFE)

Τα έξοδα που αναφέρονται στο έντυπο είναι μόνο εκτιμήσεις και παρέχουν απλώς μια γενική ιδέα του ποσού των δανειοληπτών αναμένεται να δαπανήσει για να πάρει το δάνειο και τι αναμένεται από αυτά πριν και μετά την άφιξη του δανείου λόγω. Το πραγματικό κόστος ενδέχεται τελικά να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο όταν οριστικοποιηθούν όλα.

Υπάρχουν νόμιμοι λόγοι για αποκλίσεις μεταξύ του GFE και του πραγματικού κόστους κλεισίματος. Ο δανειστής ενδέχεται να μην γνωρίζει όλα τα έξοδα κλεισίματος υπηρεσιών που παρέχονται από τρίτους, τα οποία μπορεί να θεωρηθούν ως κρυφά έξοδα ιδιοκτησίας σπιτιού.

Good Faith Estimates (GFE) vs. Έντυπα εκτίμησης δανείου

Όπως σημειώθηκε παραπάνω, οι GFE ισχύουν πλέον μόνο για αντίστροφα στεγαστικά δάνεια. Αντικαταστάθηκαν με έντυπα εκτίμησης δανείου μετά τον Οκτώβριο του 2015 για όποιον αναζητούσε άλλα είδη στεγαστικών δανείων.

Οι εκτιμήσεις δανείων, όπως και οι GFE, αποτελούν βιομηχανικό πρότυπο. Πρέπει να παρέχονται στους αιτούντες στεγαστικά δάνεια εντός τριών εργάσιμων ημερών από την υποβολή των αιτήσεών τους και να παρέχουν κατανομή του κόστους, των όρων και των προϋποθέσεων. Και ακριβώς όπως το GFE, το έγγραφο επιτρέπει στους δανειολήπτες να συγκρίνουν το κόστος μεταξύ των δανειστών.

Ειδικές εκτιμήσεις

Δανειολήπτες που υποβάλλουν αίτηση για α γραμμή πίστωσης ιδίων κεφαλαίων (HELOC), ένα κατασκευασμένο στεγαστικό δάνειο που δεν εξασφαλίζεται από ακίνητα, ή δεν παρέχεται δάνειο μέσω ορισμένων τύπων προγραμμάτων βοήθειας αγοραστών κατοικιών με GFE ή εκτιμήσεις δανείου. Αντ 'αυτού, λαμβάνουν γνωστοποιήσεις που δανείζουν την αλήθεια.