Ορισμός Αναλογίας Υπηρεσιών Ακαθάριστου Χρέους (GDS)
Τι είναι η Αναλογία Υπηρεσιών Ακαθάριστου Χρέους;
Ο λόγος εξυπηρέτησης του ακαθάριστου χρέους (GDS) είναι α εξυπηρέτηση χρέους μέτρο που χρησιμοποιούν οι χρηματοπιστωτικοί δανειστές για να εκτιμήσουν το ποσοστό του στεγαστικού χρέους που πληρώνει ένας δανειολήπτης σε σύγκριση με το εισόδημά του. Ο δείκτης ακαθάριστης εξυπηρέτησης χρέους είναι ένας από τους διάφορους δείκτες που χρησιμοποιούνται για την καταλληλότητα των δανειοληπτών για στεγαστικό δάνειο και για τον προσδιορισμό του ποσού του προσφερόμενου κεφαλαίου.
Ο λόγος εξυπηρέτησης του ακαθάριστου χρέους μπορεί επίσης να αναφέρεται ως αναλογία δαπανών στέγασης ή το αναλογία μπροστινού άκρου. Γενικά, οι δανειολήπτες θα πρέπει να επιδιώκουν έναν δείκτη ακαθάριστης εξυπηρέτησης χρέους 28% ή λιγότερο.
Πώς λειτουργεί η αναλογία GDS
Ο δείκτης ακαθάριστης εξυπηρέτησης χρέους είναι συνήθως ένα συνολικό μέτρο όλων των μηνιαίων δαπανών στέγασης ενός δανειολήπτη. Μπορεί επίσης να υπολογίζεται σε ετήσια βάση. Η τρέχουσα μηνιαία πληρωμή υποθήκης του δανειολήπτη είναι το κύριο έξοδο. Άλλα έξοδα μπορεί επίσης να περιλαμβάνουν μηνιαίες πληρωμές φόρου ακινήτων, μηνιαίες πληρωμές ασφάλισης κατοικίας και λογαριασμούς κοινής ωφελείας.
Γενικά, οι δανειστές απαιτούν συνολικό λόγο εξυπηρέτησης χρέους περίπου 36% ή λιγότερο για έγκριση δανείου.
Τα συνολικά μηνιαία έξοδα διαιρούνται με το συνολικό μηνιαίο εισόδημα για τον υπολογισμό της αναλογίας. Σαν βασικός κανόνας Οι δανειστές απαιτούν συνήθως δείκτη ακαθάριστης εξυπηρέτησης χρέους 28% ή λιγότερο. Οι δανειστές χρησιμοποιούν επίσης την αναλογία GDS για να καθορίσουν πόσα χρήματα μπορεί να αντλήσει ο δανειολήπτης για να δανειστεί.
Οι δανειστές θα επεκτείνουν γενικά την ενυπόθηκη πίστωση με πληρωμές υποθηκών που οδηγούν σε GDS περίπου 28% για τον δανειολήπτη.
Βασικά Takeaways
- Ο δείκτης ακαθάριστης εξυπηρέτησης χρέους (GDS), ο δείκτης συνολικής εξυπηρέτησης χρέους και η πιστοληπτική ικανότητα ενός δανειολήπτη είναι τα βασικά στοιχεία που αναλύονται στη διαδικασία ανάληψης ενός στεγαστικού δανείου.
- Το GDS μπορεί να χρησιμοποιηθεί και σε άλλους προσωπικούς υπολογισμούς δανείων, αλλά είναι πιο συνηθισμένο με στεγαστικά δάνεια.
- Πολλοί δανειστές απαιτούν από έναν δανειολήπτη να πληροί συγκεκριμένες απαιτήσεις πιστωτικών αποτελεσμάτων για αντιπαροχή δανείου.
Παράδειγμα Αναλογίας Υπηρεσιών Ακαθάριστου Χρέους
Για παράδειγμα, σκεφτείτε δύο παντρεμένους φοιτητές της Νομικής που έχουν μηνιαία πληρωμή υποθήκης $ 1.000 και πληρώνουν ετήσιους φόρους ιδιοκτησίας $ 3.000 με ακαθάριστο οικογενειακό εισόδημα $ 45.000. Αυτό θα έδινε αναλογία GDS 33%. Με βάση το δείκτη αναφοράς του 28%, αυτό το ζευγάρι φαίνεται να φέρει ένα απαράδεκτο ποσό χρέους και δεν είναι πιθανό να εγκριθεί για υποθήκη δάνειο δεδομένης της τρέχουσας κατάστασής τους.
Ειδικές εκτιμήσεις
Ο λόγος GDS είναι μόνο ένα συστατικό που εμπλέκεται στο αναδοχή διαδικασία για δάνειο. Ο δείκτης συνολικής εξυπηρέτησης χρέους και η πιστωτική έκθεση ενός δανειολήπτη είναι επίσης σημαντικά στοιχεία.
Η πιστωτική έκθεση ενός δανειολήπτη λαμβάνεται από μια δύσκολη έρευνα και παρέχει στον δανειστή το πιστωτικό αποτέλεσμα και το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη. Πολλοί δανειστές απαιτούν από έναν δανειολήπτη να πληροί συγκεκριμένες απαιτήσεις πιστωτικών αποτελεσμάτων για αντιπαροχή δανείου.
Ενός δανειολήπτη ο συνολικός λόγος εξυπηρέτησης του χρέους είναι επίσης ένας παράγοντας στη διαδικασία πιστοποίησης για έγκριση. Ο συνολικός λόγος εξυπηρέτησης του χρέους είναι παρόμοιος με τον δείκτη ακαθάριστης εξυπηρέτησης χρέους, ωστόσο περιλαμβάνει όλο το χρέος ενός δανειολήπτη και δεν επικεντρώνεται μόνο στη στέγαση. Ο συνολικός δείκτης εξυπηρέτησης του χρέους αθροίζει το σύνολο του μηνιαίου χρέους ενός δανειολήπτη και το διαιρεί με το μηνιαίο εισόδημά του για να υπολογίσει έναν λόγο.