Τι είναι το δάνειο προσφυγής;

Τι είναι το δάνειο προσφυγής;

Ο όρος δάνειο προσφυγής αναφέρεται σε έναν τύπο δάνειο που μπορεί να βοηθήσει έναν δανειστή να ανακτήσει την επένδυσή του εάν ένας δανειολήπτης δεν πληρώσει και την αξία του υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου δεν αρκεί για να το καλύψει. Το δάνειο προσφυγής είναι μια μορφή εξασφαλισμένης χρηματοδότησης. Αφήνει τον δανειστή να αναζητήσει τα άλλα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη που δεν χρησιμοποιήθηκαν ως δάνειο εγγύηση ή να προβεί σε νομική ενέργεια σε περίπτωση αθέτησης προκειμένου να εξοφλήσει ολόκληρο το χρέος.

Κατανόηση δανείων προσφυγής

Οι δανειολήπτες έχουν πολλές επιλογές στη διάθεσή τους όταν το χρειάζονται χρηματοδότηση. Ένας τύπος δανείου είναι μια εγγυημένη διευκόλυνση. Αυτού του είδους το χρέος απαιτεί εξασφάλιση περιουσιακό στοιχείο που ο δανειολήπτης θέτει ως εγγύηση. Ο δανειστής είναι σε θέση να κατασχέσει αυτό το περιουσιακό στοιχείο και να το πουλήσει για να ικανοποιήσει το χρέος σε περίπτωση που ο δανειολήπτης προεπιλογές.

Το δάνειο με επιστροφή είναι ένας τύπος εξασφαλισμένου χρέους που συναντάται συνήθως σε ορισμένα ακίνητα και δάνεια αυτοκινήτων. Δίνουν στους δανειστές υψηλότερο βαθμό ισχύος επειδή έχουν λιγότερα όρια στο τι περιουσιακά στοιχεία μπορούν να επιδιώξουν οι δανειστές για δάνειο ανταπόδοση. Στην πραγματικότητα, ένα δάνειο προσφυγής επιτρέπει στον δανειστή να αδράξει την εξασφάλιση καθώς και οποιαδήποτε άλλα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη. Ο δανειστής μπορεί επίσης να προβεί σε νομική δράση κατά του δανειολήπτη επίσης.

Ο δανειστής μπορεί να δεσμεύσει χρήματα από τις αποταμιεύσεις του δανειολήπτη, επιταγές ή άλλα οικονομικά λογαριασμούς. Παρέχουν επίσης στον δανειστή το δικαίωμα να αξιοποιήσει ορισμένα εισόδημα πηγές του δανειολήπτη. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τη διακόσμηση των μισθών τους. Ειδοποίηση κατάσχεσης είναι μια νομική διαδικασία κατά την οποία ένας δανειστής λαμβάνει δικαστική απόφαση που απαιτεί από τον εργοδότη του ατόμου να παρακρατήσει μέρος των κερδών του προκειμένου να πληρώσει το χρέος. Αυτά τα κέρδη μπορεί να περιλαμβάνουν μισθούς, προμήθειες, μπόνους, ακόμη και εισόδημα από πρόγραμμα συνταξιοδότησης ή συνταξιοδότησης.

Η σύμβαση και οι όροι του δανείου προσφυγής περιγράφουν γενικά τους τύπους περιουσιακών στοιχείων που μπορεί να ακολουθήσει ένας δανειστής εάν ένας οφειλέτης αποτύχει να ανταποκριθεί στα οικονομικά του υποχρεώσεις. Για παράδειγμα, ένα δάνειο πλήρους προσφυγής επιτρέπει στον δανειστή να αναζητήσει όλα τα περιουσιακά στοιχεία. Σε δάνεια περιορισμένης πρόσβασης, ο δανειστής μπορεί να αναζητήσει περιουσιακά στοιχεία που αναφέρονται ειδικά στη σύμβαση.

Τύποι δανείων προσφυγής

Ορισμένοι τύποι χρηματοδότησης μπορούν να ταξινομηθούν ως δάνεια με επιστροφή. Για παράδειγμα, δάνεια σκληρών χρημάτων Για ακίνηταεξαγορές θα θεωρηθούν δάνεια με επιστροφή. Οι όροι ενός δανείου σκληρού χρήματος δίνουν στους δανειστές την ευκαιρία να αποκτήσουν την ιδιοκτησία σε περίπτωση αθέτησης και στη συνέχεια να το μεταπωλήσουν οι ίδιοι. Οι δανειστές μπορεί ακόμη και να συμφωνήσουν να παράσχουν αυτήν τη χρηματοδότηση με την ελπίδα να αναλάβουν την κυριότητα του ακινήτου επειδή πιστεύουν ότι μπορούν να το μεταπωλήσουν για μεγαλύτερο κέρδος.

Δάνειο προσφυγής εναντίον Δάνειο χωρίς προσφυγή

Δάνεια χωρίς επιστροφή είναι επίσης εγγυημένες μορφές χρηματοδότησης, αλλά είναι εγγενώς διαφορετικές από τα δάνεια με προσφυγή. Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει, ο δανειστής επιτρέπεται να δεσμεύσει μόνο την εξασφάλιση που χρησιμοποιήθηκε για την εξασφάλιση του δανείου και τίποτα άλλο. Αυτό σημαίνει ότι οποιοδήποτε υπόλοιπο παραμένει μετά την πώληση του τίτλου πρέπει να διαγραφεί. Πολλά παραδοσιακά στεγαστικά στεγαστικά δάνεια είναι δάνεια χωρίς αναγωγή, χρησιμοποιώντας ως εγγύηση μόνο το ίδιο το σπίτι. Έτσι, εάν ο ιδιοκτήτης σπιτιού αθετήσει, ο δανειστής μπορεί να κατασχέσει το σπίτι αλλά όχι οποιοδήποτε άλλο περιουσιακό στοιχείο του δανειολήπτη.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των δανείων προσφυγής

Οι δανειστές που προσφέρουν δάνεια σκληρών χρημάτων ενδέχεται να εγκρίνουν δανειολήπτες από τους άλλους χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα απέρριπτε. Για το λόγο αυτό, δανειολήπτες με περιορισμένο ή φτωχό πιστωτικό ιστορικό μπορεί να στραφεί σε αυτό το είδος δανείου. Η επιείκεια όσον αφορά τις εγκρίσεις έρχεται με μια επιφύλαξη για τους δανειολήπτες. Ο δανειστής θα μπορούσε να αναζητήσει άλλα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη σε περίπτωση αθέτησης. Σημειώστε, ωστόσο, ότι μπορεί να υπάρχουν όρια στους τύπους περιουσιακών στοιχείων που μπορεί να επισυνάψει ο δανειστής στο δάνειο - ένας καλός λόγος για να διαβάσετε προσεκτικά οποιαδήποτε σύμβαση.

Από την πλευρά του δανειστή, ένα δάνειο προσφυγής μειώνει το αντιληπτό κίνδυνος συνδέονται με λιγότερο πιστωτικούς δανειολήπτες. Η πιθανότητα ο δανειστής να κατασχέσει ακίνητα πέρα ​​από την αρχική ασφάλεια μπορεί να καταστείλει κάποιες ανησυχίες ότι ο δανειολήπτης δεν θα εξοφλήσει το χρέος του. Όμως, τα δάνεια με ανακτήσεις, όπως τα δάνεια σκληρού χρήματος, είναι συχνά πιο ακριβά για τον δανειολήπτη από την παραδοσιακή χρηματοδότηση που παρέχουν οι τράπεζες με το τρέχον επιτόκιο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι δανειστές συνήθως προτιμούν την έκδοση δανείων με προσφυγή, ενώ οι δανειολήπτες προτιμούν τα δάνεια χωρίς επιστροφή.

Παράδειγμα δανείου προσφυγής

Ακολουθεί ένα υποθετικό παράδειγμα δανείου προσφυγής. Ας υποθέσουμε ότι ένας ιδιοκτήτης σπιτιού παίρνει ένα δάνειο προσφοράς για $ 500,000 για να αγοράσει ένα σπίτι και μετά πηγαίνει κατάσχεση μετά την πτώση της τοπικής αγοράς κατοικιών. Εάν η αξία του σπιτιού είναι τώρα κάτω από $ 400.000 και αγοράστηκε με δάνειο προσφυγής, το δανειστικό ίδρυμα μπορεί να ακολουθήσει τα άλλα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη προκειμένου να καλύψει τα υπόλοιπα 100.000 $ και να εξοφλήσει το δάνειο για να κλείσει το.