Επένδυση σε μετοχές: Πώς να ξεκινήσετε για αρχάριους

Η επένδυση είναι ένας τρόπος για να αφαιρέσετε χρήματα ενώ είστε απασχολημένοι με τη ζωή και τα χρήματα αυτά να λειτουργούν για εσάς, ώστε να μπορείτε να αποκομίσετε πλήρως τις ανταμοιβές της εργασίας σας στο μέλλον. Η επένδυση είναι ένα μέσο για ένα πιο ευτυχισμένο τέλος. Ο θρυλικός επενδυτής Γουόρεν Μπάφετ ορίζει την επένδυση ως "... τη διαδικασία τοποθέτησης χρημάτων τώρα για να λάβετε περισσότερα χρήματα στο μέλλον". ο ο στόχος της επένδυσης είναι να βάλετε τα χρήματά σας σε έναν ή περισσότερους τύπους επενδυτικών οχημάτων με την ελπίδα να αυξήσετε τα χρήματά σας χρόνος.

Ας πούμε ότι έχετε $ 1.000 στην άκρη, και είστε έτοιμοι να μπείτε στον κόσμο των επενδύσεων. Or ίσως έχετε μόνο 10 $ επιπλέον την εβδομάδα και θα θέλατε να επενδύσετε. Σε αυτό το άρθρο, θα σας δείξουμε πώς να ξεκινήσετε ως επενδυτής και θα σας δείξουμε πώς να μεγιστοποιήσετε τις αποδόσεις σας ελαχιστοποιώντας το κόστος σας.

Τι είδους επενδυτής είστε;

Πριν δεσμεύσετε τα χρήματά σας, πρέπει να απαντήσετε στην ερώτηση, τι είδους επενδυτής είμαι; Κατά το άνοιγμα λογαριασμού μεσιτείας, αρέσει σε έναν διαδικτυακό μεσίτη Charles Schwab ή πιστότητα θα σας ρωτήσει για τους επενδυτικούς σας στόχους και πόσο κίνδυνο είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε.

Κάποιοι επενδυτές θέλουν να πάρουν ενεργό χέρι στη διαχείριση της ανάπτυξης των χρημάτων τους και κάποιοι προτιμούν να το «ρυθμίσουν και Ξεχάστε το. "Πιο" παραδοσιακοί "διαδικτυακοί μεσίτες, όπως και οι δύο παραπάνω, σας επιτρέπουν να επενδύσετε σε μετοχές, δεσμούς, ανταλλασσόμενα κεφάλαια (ETF), ταμεία δείκτη και αμοιβαία κεφάλαια.

Διαδικτυακοί μεσίτες

Οι μεσίτες είναι είτε με πλήρη εξυπηρέτηση είτε με έκπτωση. Οι μεσίτες πλήρους υπηρεσίας, όπως υποδηλώνει το όνομα, παρέχουν όλο το φάσμα των παραδοσιακών μεσιτικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων οικονομικών συμβουλών για συνταξιοδότηση, υγειονομική περίθαλψη και οτιδήποτε σχετίζεται με τα χρήματα. Συνήθως ασχολούνται μόνο με πελάτες υψηλότερης καθαρής αξίας και μπορούν να χρεώσουν σημαντικά τέλη, συμπεριλαμβανομένου του α τοις εκατό των συναλλαγών σας, ένα τοις εκατό των περιουσιακών στοιχείων σας που διαχειρίζονται και μερικές φορές μια ετήσια συνδρομή τέλη. Είναι συνηθισμένο να βλέπετε ελάχιστα μεγέθη λογαριασμού 25.000 $ και άνω σε μεσιτείες πλήρους υπηρεσίας. Ωστόσο, οι παραδοσιακοί μεσίτες δικαιολογούν τις υψηλές αμοιβές τους δίνοντας συμβουλές αναλυτικές στις ανάγκες σας.

Οι μεσίτες έκπτωσης αποτελούσαν την εξαίρεση, αλλά τώρα είναι ο κανόνας. Οι διαδικτυακοί μεσίτες με έκπτωση σας δίνουν εργαλεία για να επιλέξετε και να πραγματοποιήσετε τις δικές σας συναλλαγές, και πολλοί από αυτούς προσφέρουν επίσης μια συμβουλευτική υπηρεσία robo-set-it-and-forget-it. Καθώς ο χώρος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχει προχωρήσει τον 21ο αιώνα, διαδικτυακοί μεσίτες έχουν προσθέσει περισσότερες δυνατότητες, συμπεριλαμβανομένου του εκπαιδευτικού υλικού στους ιστότοπούς τους και των εφαρμογών για κινητά.

Επιπλέον, αν και υπάρχει ένας αριθμός μεσιτών έκπτωσης χωρίς ελάχιστους περιορισμούς κατάθεσης (ή πολύ χαμηλούς), ενδέχεται να αντιμετωπίσετε άλλους περιορισμούς και ορισμένες χρεώσεις χρεώνονται σε λογαριασμούς που δεν έχουν ελάχιστο όριο κατάθεση. Αυτό είναι κάτι που πρέπει να λάβει υπόψη ένας επενδυτής εάν θέλει να επενδύσει σε μετοχές.

Roboadvisors

Μετά την οικονομική κρίση του 2008, γεννήθηκε μια νέα γενιά επενδυτικών συμβούλων: η roboadvisor. Jon Stein και Eli Broverman των Βελτίωση συχνά αποδίδονται ως τα πρώτα στο χώρο. Η αποστολή τους ήταν να χρησιμοποιήσουν την τεχνολογία για να μειώσουν το κόστος για τους επενδυτές και να απλοποιήσουν τις επενδυτικές συμβουλές.

Από τότε που ξεκίνησε η Betterment, ιδρύθηκαν άλλες πρώτες εταιρείες robo, ακόμη και εγκατεστημένοι διαδικτυακοί μεσίτες όπως ο Charles Schwab έχουν προσθέσει συμβουλευτικές υπηρεσίες που μοιάζουν με robo. Σύμφωνα με μια έκθεση του Charles Schwab, το 58% των Αμερικανών δηλώνει ότι θα χρησιμοποιήσει κάποιου είδους ρομπο-συμβουλές έως το 2025. Αν θέλετε έναν αλγόριθμο να λαμβάνει επενδυτικές αποφάσεις για εσάς, συμπεριλαμβανομένης της συγκομιδής φορολογικών ζημιών και την εξισορρόπηση, ένα roboadvisor μπορεί να είναι για εσάς. Και ως επιτυχία του επενδύσεις δείκτη έχει δείξει, ότι αν ο στόχος σας είναι η μακροπρόθεσμη δημιουργία πλούτου, ίσως να τα πάτε καλύτερα με έναν roboadvisor.

Επενδύστε μέσω του εργοδότη σας

Εάν έχετε περιορισμένο προϋπολογισμό, προσπαθήστε να επενδύσετε μόνο το 1% του μισθού σας στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης που έχετε στη διάθεσή σας στην εργασία. Η αλήθεια είναι ότι πιθανότατα δεν θα χάσετε ούτε μια τόσο μικρή συνεισφορά.

Τα προγράμματα συνταξιοδότησης βάσει εργασίας αφαιρούν τις εισφορές σας από το μισθό σας πριν υπολογιστούν οι φόροι, γεγονός που θα κάνει τη συνεισφορά ακόμη λιγότερο επώδυνη. Μόλις αισθανθείτε άνετα με μια συνεισφορά 1%, ίσως μπορείτε να την αυξήσετε καθώς λαμβάνετε ετήσιες αυξήσεις. Πιθανότατα δεν θα χάσετε τις πρόσθετες συνεισφορές. Εάν διαθέτετε λογαριασμό συνταξιοδότησης 401 (κ) στην εργασία, μπορεί να επενδύετε ήδη στο μέλλον σας με καταθέσεις σε αμοιβαία κεφάλαια, ακόμη και μετοχές της δικής σας εταιρείας.

Ελάχιστα για το άνοιγμα λογαριασμού

Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης. Με άλλα λόγια, δεν θα δεχτούν την αίτηση του λογαριασμού σας, εκτός εάν καταθέσετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό. Ορισμένες εταιρείες δεν θα σας επιτρέψουν καν να ανοίξετε λογαριασμό με ποσό μόλις 1.000 $.

Αξίζει να ψωνίσετε και να ελέγξετε τις κριτικές των μεσιτών μας πριν αποφασίσετε πού θέλετε να ανοίξετε έναν λογαριασμό. Παραθέτουμε ελάχιστες καταθέσεις στην κορυφή κάθε κριτικής. Ορισμένες επιχειρήσεις δεν απαιτούν ελάχιστες καταθέσεις. Άλλοι μπορεί συχνά να μειώνουν το κόστος, όπως εμπορία χρεώσεις και τέλη διαχείρισης λογαριασμού, εάν έχετε υπόλοιπο πάνω από ένα συγκεκριμένο όριο. Ωστόσο, άλλοι ενδέχεται να δώσουν έναν ορισμένο αριθμό συναλλαγών χωρίς προμήθεια για το άνοιγμα ενός λογαριασμού.

Προμήθειες και Τέλη

Όπως θέλουν να λένε οι οικονομολόγοι, δεν υπάρχει δωρεάν γεύμα. Παρόλο που πρόσφατα πολλοί μεσίτες αγωνίζονται να μειώσουν ή να εξαλείψουν τις προμήθειες σε συναλλαγές, και τα ETF προσφέρουν δείκτη επενδύσεων σε Όλοι όσοι μπορούν να κάνουν συναλλαγές με έναν λογαριασμό μεσιτείας, όλοι οι μεσίτες πρέπει να κερδίσουν χρήματα από τους πελάτες τους με έναν τρόπο ή αλλο.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο μεσίτης σας θα χρεώνει μια προμήθεια κάθε φορά που πραγματοποιείτε συναλλαγές μετοχών, είτε μέσω αγοράς είτε πώλησης. Τα τέλη διαπραγμάτευσης κυμαίνονται από το χαμηλό τέλος των $ 2 ανά συναλλαγή, αλλά μπορεί να είναι έως και $ 10 για ορισμένους μεσίτες έκπτωσης. Μερικοί μεσίτες δεν χρεώνουν καθόλου εμπορικές προμήθειες, αλλά το αντισταθμίζουν με άλλους τρόπους. Δεν υπάρχουν φιλανθρωπικές οργανώσεις που παρέχουν υπηρεσίες μεσιτείας.

Ανάλογα με το πόσο συχνά πραγματοποιείτε συναλλαγές, αυτές οι αμοιβές μπορούν να αθροιστούν και να επηρεάσουν την κερδοφορία σας. Η επένδυση σε μετοχές μπορεί να είναι πολύ δαπανηρή εάν εισέρχεστε και βγαίνετε συχνά σε θέσεις, ειδικά με ένα μικρό χρηματικό ποσό διαθέσιμο για επένδυση.

Θυμηθείτε, μια συναλλαγή είναι μια εντολή αγοράς ή πώλησης μετοχών σε μια εταιρεία. Εάν θέλετε να αγοράσετε πέντε διαφορετικές μετοχές ταυτόχρονα, αυτό θεωρείται ως πέντε ξεχωριστές συναλλαγές και θα χρεωθείτε για κάθε μία.

Τώρα, φανταστείτε ότι αποφασίσατε να αγοράσετε τις μετοχές αυτών των πέντε εταιρειών με τα $ 1.000 σας. Για να το κάνετε αυτό, θα επιβαρυνθείτε με 50 $ σε κόστος συναλλαγών - υποθέτοντας ότι η αμοιβή είναι 10 $ - που ισοδυναμεί με το 5% των $ 1.000. Εάν επένδυες πλήρως τα $ 1.000, ο λογαριασμός σου θα μειωνόταν στα $ 950 μετά το κόστος συναλλαγών. Αυτό αντιπροσωπεύει μια απώλεια 5% πριν καν οι επενδύσεις σας έχουν την ευκαιρία να κερδίσουν.

Εάν πουλήσετε αυτές τις πέντε μετοχές, θα αναλάβετε για άλλη μια φορά το κόστος των συναλλαγών, το οποίο θα ήταν άλλα 50 $. Για να πραγματοποιήσετε το ταξίδι μετ 'επιστροφής (αγορά και πώληση) σε αυτές τις πέντε μετοχές θα σας κοστίσει $ 100, ή το 10% του αρχικού ποσού κατάθεσης σας $ 1.000. Εάν οι επενδύσεις σας δεν κερδίζουν αρκετά για να καλύψουν αυτό, έχετε χάσει χρήματα μόλις εισέλθετε και εξέρχεστε από θέσεις.

Φορτία Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Εκτός από την προμήθεια συναλλαγών για την αγορά ενός αμοιβαίο κεφάλαιο, υπάρχει άλλο κόστος που σχετίζεται με αυτό το είδος επένδυσης. Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι επαγγελματικά διαχειριζόμενα ταμεία επενδυτικών κεφαλαίων που επενδύουν με εστιασμένο τρόπο, όπως οι αμερικανικές μετοχές μεγάλης κεφαλαιοποίησης.

Υπάρχουν πολλά τέλη που θα υποστεί ένας επενδυτής όταν επενδύει σε αμοιβαία κεφάλαια. Ένα από τα πιο σημαντικά τέλη που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι ο λόγος δαπανών διαχείρισης (MER), ο οποίος χρεώνεται από τη διοικητική ομάδα κάθε χρόνο, με βάση τον αριθμό των περιουσιακών στοιχείων στο ταμείο. Το MER κυμαίνεται από 0,05% έως 0,7% ετησίως και ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο του ταμείου. Όσο υψηλότερη είναι η MER, τόσο περισσότερο επηρεάζει τις συνολικές αποδόσεις του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Μπορεί να δείτε μια σειρά από χρεώσεις πωλήσεων που ονομάζονται φορτία όταν αγοράζετε αμοιβαία κεφάλαια. Ορισμένα είναι φορτία front-end, αλλά θα δείτε επίσης κεφάλαια χωρίς φορτίο και back-end. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε εάν ένα ταμείο που εξετάζετε φέρει βάρος πωλήσεων πριν από την αγορά του. Ελέγξτε τη λίστα του μεσίτη σας με κεφάλαια χωρίς φορτίο και κεφάλαια χωρίς συναλλαγές, εάν θέλετε να αποφύγετε αυτές τις επιπλέον χρεώσεις.

Όσον αφορά τον αρχικό επενδυτή, οι αμοιβές των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι στην πραγματικότητα ένα πλεονέκτημα σε σχέση με τις προμήθειες μετοχών. Ο λόγος για αυτό είναι ότι τα τέλη είναι τα ίδια, ανεξάρτητα από το ποσό που επενδύετε. Επομένως, εφόσον πληροίτε την ελάχιστη απαίτηση για το άνοιγμα ενός λογαριασμού, μπορείτε να επενδύσετε μόλις 50 $ ή 100 $ ανά μήνα σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Ο όρος για αυτό λέγεται μέσο όρο κόστους σε δολάρια (DCA), και μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξεκινήσετε τις επενδύσεις.

Διαφοροποιήστε και μειώστε τους κινδύνους

Η διαφοροποίηση θεωρείται το μοναδικό δωρεάν μεσημεριανό γεύμα σε επενδύσεις. Με λίγα λόγια, επενδύοντας σε μια σειρά περιουσιακών στοιχείων, μειώνετε τον κίνδυνο να επηρεάσει σοβαρά την απόδοση μιας επένδυσης την απόδοση της συνολικής επένδυσής σας. Θα μπορούσατε να το σκεφτείτε ως οικονομική ορολογία για το "μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι".

Όσον αφορά τη διαφοροποίηση, η μεγαλύτερη δυσκολία για αυτό θα προέλθει από επενδύσεις σε μετοχές. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, το κόστος επένδυσης σε μεγάλο αριθμό μετοχών θα μπορούσε να είναι επιζήμιο για το χαρτοφυλάκιο. Με μια κατάθεση $ 1.000, είναι σχεδόν αδύνατο να έχετε ένα καλά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, οπότε να γνωρίζετε ότι μπορεί να χρειαστεί να επενδύσετε σε μία ή δύο εταιρείες (το πολύ) για αρχή. Αυτό θα αυξήσει τον κίνδυνο σας.

Εδώ επικεντρώνεται το σημαντικό όφελος των αμοιβαίων κεφαλαίων ή των κεφαλαίων που διαπραγματεύονται με ανταλλαγές (ETF). Και οι δύο τύποι τίτλων τείνουν να έχουν μεγάλο αριθμό μετοχών και άλλες επενδύσεις εντός του αμοιβαίου κεφαλαίου, γεγονός που τους καθιστά πιο διαφοροποιημένους από μια μετοχή.

Η κατώτατη γραμμή

Είναι δυνατό να επενδύσετε εάν ξεκινάτε με ένα μικρό χρηματικό ποσό. Είναι πιο περίπλοκο από την απλή επιλογή της σωστής επένδυσης (ένα επίτευγμα που είναι αρκετά δύσκολο από μόνο του) και πρέπει να γνωρίζετε τους περιορισμούς που αντιμετωπίζετε ως νέος επενδυτής.

Θα πρέπει να κάνετε την εργασία σας για να βρείτε τις ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης και στη συνέχεια να συγκρίνετε τις προμήθειες με άλλους μεσίτες. Οι πιθανότητες είναι ότι δεν θα μπορείτε να αγοράσετε μεμονωμένα μετοχές οικονομικά και θα διαφοροποιηθείτε με ένα μικρό χρηματικό ποσό. Θα πρέπει επίσης να κάνετε μια επιλογή σε ποιον μεσίτη θα θέλατε να ανοίξετε λογαριασμό.