Συμβουλές για την ίδρυση εταιρείας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού

Γιατί να ανοίξετε τη δική σας εταιρεία;

Είτε είστε βετεράνος οικονομικός προγραμματιστής που θέλετε να βγείτε από ένα τυραννικό αφεντικό είτε ένας πρωτάρης μόλις βγείτε από το κολέγιο, το όνειρο να ιδρύσετε τη δική σας εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είναι πιθανώς μια φιλοδοξία που σας σηκώνει από το κρεβάτι ακόμα και στις πιο βροχερές ημέρες. Τα χρήματα, η αυτονομία, οι βολικές ώρες γραφείου και η αναγνώριση εντός της κοινότητας αποτελούν μέρος του πακέτου, τουλάχιστον στα όνειρά μας. Στην πραγματικότητα, η δημιουργία μιας εταιρείας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών είναι πολύ σκληρή δουλειά. Αυτοί που αποτυγχάνουν είναι συχνά αυτοί που αποτυγχάνουν να σχεδιάσουν.

Διαβάστε παρακάτω καθώς ερευνούμε όσα πρέπει να γνωρίζετε για να μετατρέψετε το όνειρό σας σε μια ακμάζουσα επιχειρηματική πραγματικότητα. Θα εξετάσουμε επτά βασικούς παράγοντες που πρέπει να έχετε κατά νου όταν ξεκινάτε τη δική σας πρακτική.

Αύξηση της ζήτησης για οικονομικούς προγραμματιστές

Η ηλικία του μέσου όρου σας

οικονομικός σχεδιαστής αυξάνεται, μαζί με τις ηλικίες της πελατειακής τους βάσης. Με αυτό, περισσότεροι προγραμματιστές εγκαταλείπουν τις πρακτικές τους ενώ περισσότεροι δυνητικοί πελάτες εισέρχονται στα χρόνια συνταξιοδότησής τους.

Αυτή η μεταβαλλόμενη δημογραφία στον αμερικανικό πληθυσμό ανοίγει γρήγορα νέους τομείς εξειδίκευσης, όπως π.χ. φροντίδα μακράς διαρκείας και εναλλακτικές επενδύσεις. Η πιο πρόσφατη γενιά χρηματοπιστωτικών προϊόντων και υπηρεσιών επιτρέπει επίσης στους συμβούλους να καλύψουν τις ανάγκες των πελατών με τρόπους που δεν μπορούσαν να είχαν προβλεφθεί πριν από μερικά χρόνια. Αυτοί οι παράγοντες αύξησαν την ανάγκη για εξειδικευμένους οικονομικούς προγραμματιστές.

Βετεράνοι και διατήρηση βάσης πελατών

Εάν είστε βετεράνος σε αυτήν την επιχείρηση που προσπαθεί να ανεξαρτητοποιηθεί, πιθανότατα έχετε κουραστεί από τη συνεχή πίεση πωλήσεων, την πολιτική γραφείων και άλλους εταιρικούς περιορισμούς που σας επιβάλλονται τώρα. Σε αυτό το σημείο της καριέρας σας, πιθανότατα έχετε αναπτύξει το δικό σας προσωπικό επενδυτική φιλοσοφία που μπορεί να διαφέρουν από τις μεθόδους που υποστηρίζει ο τρέχων εργοδότης σας. Μπορεί επίσης να ανησυχείτε για τη διαχείριση του βιβλίου της επιχείρησής σας και να αισθάνεστε ότι είναι δικό σας πελατειακή βάση θα εξυπηρετούνταν καλύτερα σε ένα πιο ανεξάρτητο περιβάλλον.

Παρόλο που η ύπαρξη πελατειακής βάσης είναι ένα τεράστιο πλεονέκτημα για όποιον ξεκινά τη δική του πρακτική χρηματοοικονομικού προγραμματισμού, δημιουργεί επίσης το δικό του σύνολο θεμάτων. Σκεφτείτε πώς θα επιτύχετε τη διατήρηση πελατών και θα εξακολουθείτε να μπορείτε να εξυπηρετείτε βασικούς πελάτες όταν μεταφέρετε αυτούς τους λογαριασμούς από τη μία εταιρεία στην άλλη.

Rookies και κτίριο βάσης πελατών

Οι νεοεισερχόμενοι στην επιχείρηση θα αντιμετωπίσουν πολύ μεγαλύτερα εμπόδια στο δρόμο προς την επιτυχία. Εκτός από τα κανονικά ζητήματα εκκίνησης που πρέπει να αντιμετωπιστούν, οι πρωτάρηδες πρέπει επίσης να δημιουργήσουν μια λίστα πελατών από την αρχή, καθώς και να μάθουν τη μηχανική της επιχείρησης, η οποία μπορεί να είναι σημαντική. Αλλά, όπως πολλοί συμμετέχοντες σε αυτόν τον τομέα, μπορεί να δείτε οικονομικός σχεδιασμός ως ένας τρόπος για να κάνετε μια πραγματική διαφορά στη ζωή των άλλων ανθρώπων.

Εάν είστε επιχειρηματικό πνεύμα, μπορεί να σας παρασύρει το πιθανό κύρος, η ελευθερία και η υψηλή αποζημίωση που απολαμβάνουν πολλοί οικονομικοί προγραμματιστές. Αλλά ανεξάρτητα από το υπόβαθρο ή τα κίνητρά σας, η ίδρυση της δικής σας εταιρείας χρηματοοικονομικού προγραμματισμού θα είναι πιθανότατα ένα από τα πιο δύσκολα - και ικανοποιητικά - πράγματα που έχετε κάνει ποτέ.

#1. Κόστος εκκίνησης

Η ίδρυση μιας εταιρείας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού συνεπάγεται πολλά από τα ίδια έξοδα εκκίνησης με οποιαδήποτε άλλη επιχείρηση. Αυτά περιλαμβάνουν έπιπλα, ενοίκια, διαφήμιση, τεχνολογία, βοηθητικά προγράμματα και ίσως ένα σοβαρή κατάθεση με τον νέο διαμεσολαβητή (αν πρόκειται να χρησιμοποιηθεί). Το κόστος αδειοδότησης και κατάρτισης πρέπει να ληφθεί υπόψη και για όσους το χρειάζονται. Οι βετεράνοι με ένα βιβλίο επιχειρήσεων θα πρέπει επίσης να συνυπολογίσουν κάθε πιθανή απώλεια εσόδων που προκύπτει από τη μετάβαση σε μια νέα εταιρεία.

#2. Αδειοδότηση και Εκπαίδευση

Εκτός από την απόκτηση των απαραίτητων αδειών, οι πρωτάρηδες θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να κερδίσουν έναν ή δύο επαγγελματικούς χαρακτηρισμούς, όπως το Πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής ή Chartered Life Underwriter. Τα διαπιστευτήρια όπως αυτά μπορούν να βοηθήσουν στην παροχή της απαραίτητης αξιοπιστίας και ακαδημαϊκής κατάρτισης σε όσους είναι νέοι στην επιχείρηση ή θέλουν να επεκτείνουν το ρεπερτόριό τους.

Εάν είστε βετεράνος στην επιχείρηση, ωστόσο, η αδειοδότηση και η κατάρτιση μπορεί να μην είναι ένα κρίσιμο ζήτημα, εκτός εάν αρχίσετε να ασχολείστε με μια νέα δουλειά. Για παράδειγμα, εάν έχετε ασφαλιστική επιχείρηση και σκοπεύετε να προσθέσετε επενδύσεις ή ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό στην πρακτική σας, τότε θα πρέπει να λάβετε άδεια (και ίσως να πιστοποιηθείτε) ανάλογα.

#3. Δημιουργία επιχειρηματικού σχεδίου

Όπως και με κάθε άλλη επιχείρηση, είναι ζωτικής σημασίας οι ανεξάρτητοι οικονομικοί προγραμματιστές να ξεκινούν με έναν ήχο γραμμένο επιχειρηματικό σχέδιο. Αυτό το σχέδιο πρέπει να περιλαμβάνει:

• Οι στόχοι της επιχείρησης
• Ειδικές στρατηγικές για τον τρόπο επίτευξης αυτών των στόχων
• Η τρέχουσα κατάσταση του οικονομικές αγορές
• Τα δημογραφικά στοιχεία των πελατών και οι προοπτικές
• Πώς να διαφοροποιήσετε την εταιρεία σας από τον ανταγωνισμό
• Ένα ευέλικτο σχέδιο μάρκετινγκ
• Όλα τα πιθανά κόστη (αυτά θα πρέπει να καθορίζονται με σαφήνεια)
• Μια ρεαλιστική εκτίμηση του χρόνου που θα χρειαστεί για την επίτευξη των στόχων του σχεδίου

#4. Επιχειρηματικό μοντέλο και υπηρεσίες

Ο καθορισμός του είδους επαγγελματία οικονομικού προγραμματισμού, θα είναι μια σημαντική απόφαση. Αυτή η επιλογή περιλαμβάνει τόσο τον τύπο υπηρεσιών που θα παρέχετε στους πελάτες σας όσο και τη μέθοδο αποζημίωσής σας. Οι οικονομικοί προγραμματιστές που εργάζονται με προμήθεια τείνουν να κερδίζουν πολύ περισσότερα (κατά μέσο όρο) από τους προγραμματιστές βάσει αμοιβών.

Ωστόσο, οι πελάτες που επιθυμούν συγκεκριμένα αμερόληπτη συμβουλή, συνήθως αναζητούν προγραμματιστές βάσει αμοιβών. Ο τύπος της προσωπικότητάς σας μπορεί να παίξει ρόλο στη λήψη αυτής της επιλογής. εάν έχετε αναλυτικό μυαλό και δεν απολαμβάνετε πωλήσεις υψηλής πίεσης, μπορεί να αισθάνεστε περισσότερο σαν στο σπίτι σας απλά χρησιμοποιώντας αριθμούς και κάνοντας συστάσεις.

Από την άλλη πλευρά, εάν είστε προσωπικότητα τύπου A που σας αρέσει να εργάζεστε με ανθρώπους, τότε μπορεί να έχετε μεγαλύτερη επιτυχία χρησιμοποιώντας μια προσέγγιση που βασίζεται στις πωλήσεις. Το είδος του επιχειρηματικού μοντέλου που αποφασίζετε να χρησιμοποιήσετε μπορεί επίσης να καθορίσει ποιες άδειες θα χρειαστείτε για να αποκτήσετε.

#5. Δημιουργήστε επαγγελματικές σχέσεις

Η δημιουργία επαγγελματικών σχέσεων είναι ζωτικής σημασίας για κάθε εκκολαπτόμενο χρηματοοικονομικό προγραμματιστή, ειδικά για εκείνον που δεν έχει καθιερωμένο βιβλίο επιχειρήσεων. Εύρεση δικηγόρου ή CPA ποιος είναι πρόθυμος να συνεργαστεί μαζί σας μπορεί να είναι το καλύτερο πράγμα που θα μπορούσατε να κάνετε για την επιχείρησή σας. Ένας μέντορας μπορεί να είναι εξίσου σημαντικός, ιδιαίτερα για τους νεοεισερχόμενους στην επιχείρηση. Το να έχεις κάποιον να ζητήσει τη συμβουλή του ποιος μπορεί να σε καθοδηγήσει στα δύσκολα αρχικά στάδια είναι ανεκτίμητο για όσους ακόμα μαθαίνουν την επιχείρηση.

Εάν και οι δύο το χρειάζεστε και μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, τότε θα πρέπει να βρείτε και να δημιουργήσετε μια αποτελεσματική ομάδα υποστήριξης γύρω σας, είτε πρόκειται για έναν μόνο βοηθό είτε για μια πραγματική ομάδα ατόμων. Για να βεβαιωθείτε ότι όλα αυτά τα κομμάτια ταιριάζουν σωστά, θα χρειαστεί λίγος χρόνος και προσαρμογή, αλλά το τέλος το αποτέλεσμα θα πρέπει να είναι ένα εξορθολογισμένο, αποτελεσματικό προσωπικό που θα επιτρέπει στην επιχείρηση να λειτουργεί ομαλά και επικερδώς.

#6. Γνωρίστε τους κινδύνους και τις υποχρεώσεις

Η έναρξη οποιασδήποτε επιχείρησης ενέχει έναν ορισμένο κίνδυνο. Υπάρχει ο κίνδυνος η επιχείρηση να αποφέρει ανεπαρκή έσοδα για να επιβιώσει, καθώς και κίνδυνος ευθύνης και άλλων θεματοφύλακας ευθύνες. Όλοι οι οικονομικοί προγραμματιστές χρειάζονται ασφάλιση αποζημίωσης. Η ασφάλιση λαθών και παραλείψεων (Ε & Ο) θα προστατεύσει από αγωγές κακής πρακτικής, αλλά θυμηθείτε ότι η εξασφάλιση της κανονιστικής συμμόρφωσης στην επιχείρησή σας θα είναι τελικά δική σας ευθύνη. Όλα τα παράπονα και τα προβλήματα των πελατών πρέπει να αντιμετωπίζονται με επαγγελματικό τρόπο για να διασφαλιστεί η σταθερότητα της επιχείρησης.

#7. Κερδίζοντας τις ανταμοιβές

Οι επιτυχημένοι προγραμματιστές απολαμβάνουν υψηλή (μερικές φορές πολύ υψηλή) αποζημίωση, εικονική αυτονομία και βολικές ώρες γραφείου, καθώς και αναγνώριση εντός της κοινότητας. Αλλά η καλύτερη ανταμοιβή από όλες μπορεί να είναι η αίσθηση του επιτεύγματος που προέρχεται από τη βοήθεια ενός πελάτη να επιτύχει την ψυχική του ηρεμία με την επίλυση ενός σύνθετου οικονομικού ζητήματος. Ανεξάρτητα από τον τύπο ανταμοιβής που επιθυμείτε, το επάγγελμα του οικονομικού προγραμματισμού μπορεί κάλλιστα να προσφέρει αυτό που αναζητάτε.

Η κατώτατη γραμμή

Ενώ η έναρξη μιας ιδιωτικής πρακτικής χρηματοοικονομικού προγραμματισμού συνεπάγεται αναμφίβολα σημαντικό έργο και κίνδυνο, όσοι το επιθυμούν δεν πρέπει να αφήσουν τον φόβο να τους εμποδίσει να πραγματοποιήσουν το όνειρό τους. Πολλοί ιδιωτικοί και ακόμη και επαγγελματίες επαγγελματίες θα σας πουν εύκολα ότι ο οικονομικός προγραμματισμός είναι η καλύτερη επιχείρηση στον κόσμο.