Επενδυτική τραπεζική έναντι ιδιωτικής τραπεζικής σταδιοδρομίας

Investment Banking vs. Ιδιωτική Τραπεζική: Μια επισκόπηση

Τα άτομα που φιλοδοξούν να κάνουν καριέρα σε υψηλά οικονομικά συχνά εξετάζουν είτε την ιδιωτική τραπεζική είτε την επενδυτική τραπεζική. Οι φοιτητές, καθώς και άτομα που ήδη απασχολούνται στον χρηματοπιστωτικό τομέα, μπορεί να δυσκολεύονται να αποφασίσουν ποια διαδρομή είναι η καλύτερη επιλογή για αυτούς.

Η πλήρης κατανόηση της φύσης κάθε εργασίας είναι πολύ χρήσιμη για τη σωστή επιλογή.

Καριέρα στην Ιδιωτική Τραπεζική

Ιδιωτική τραπεζική περιλαμβάνει την παροχή ενός ευρέος φάσματος εξατομικευμένων, εξατομικευμένων χρηματοπιστωτικών και τραπεζικών υπηρεσιών, συνηθέστερα σε άτομα υψηλής αξίας. Η ιδιωτική τραπεζική επικεντρώνεται στην παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε πλούσιους πελάτες και παίρνει την έννοια του να είσαι προσωπικός τραπεζίτης στο επόμενο επίπεδο. Ανάμεσα στις πολλές υπηρεσίες που α ιδιωτικός τραπεζίτης μπορεί να παρέχει στους πελάτες γενικές επενδυτικές συμβουλές, διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και χαρτοφυλακίου, υπηρεσίες συναλλάγματος ή αντιστάθμισης νομισμάτων, φορολογικός σχεδιασμός και προγραμματισμός ακινήτων. Παρόλο

συγχωνεύσεις και εξαγορές (M & As) είναι περισσότερο στον τομέα της επενδυτικής τραπεζικής, οι ιδιώτες τραπεζίτες ενδέχεται περιστασιακά να χειρίζονται απλές, μικρής κλίμακας εξαγορές για έναν πελάτη.

Η ιδιωτική τραπεζική είναι η πιο προσωπική από τις δύο σταδιοδρομίες. Ένας ιδιώτης τραπεζίτης λειτουργεί ως αξιόπιστο προσωπικό οικονομικός σύμβουλος. Για να αποκτήσει και να διατηρήσει μια πελατειακή βάση, ένας ιδιώτης τραπεζίτης πρέπει να είναι εξαιρετικός στη δημιουργία σχέσεων και εμπιστοσύνης. Ένας χρηματοοικονομικός αναλυτής που προτιμά να περνάει όλη μέρα μόνος του σε ένα back office, ξεφεύγοντας από τεχνικά γραφήματα, πιθανότατα δεν είναι ο καλύτερος υποψήφιος για να γίνει ιδιωτικός τραπεζίτης.

Το να είσαι καλός ιδιωτικός τραπεζίτης απαιτεί ένα ορισμένο επίπεδο εμπειρογνωμοσύνης σε όλο το φάσμα των επενδύσεων, από την αγορά μεμονωμένων μετοχών έως τις συναλλαγές ανταλλασσόμενα κεφάλαια (ETF), συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, επιλογές και νομίσματα. Απαιτεί επίσης δεξιότητα οικονομικός σχεδιασμός, διαχείριση χαρτοφυλακίου και φορολογικός και συνταξιοδοτικός σχεδιασμός. Ένας ιδιωτικός τραπεζίτης χρησιμεύει για να βοηθήσει τους πελάτες του σε όλες τις πτυχές της διαχείρισης και της επένδυσης των χρημάτων τους, οπότε πρέπει να είναι εξοικειωμένος με ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών και επενδύσεων. Πρέπει επίσης να είναι σε θέση να καθορίζουν με σαφήνεια τους ατομικούς οικονομικούς στόχους των πελατών τους, τις προτιμήσεις τους, τον κίνδυνο ανοχές και τυχόν άλλες προσωπικές πτυχές που μπορούν να τους βοηθήσουν στην παροχή των κατάλληλων, προσωπικών οικονομικών συμβουλή.

Η ιδιωτική τραπεζική είναι ένας τομέας που στοχεύει ειδικά για ανάπτυξη σε μια σειρά επιχειρήσεων που προσπαθούν να ιδρύσουν πιο σταθερά έσοδα αντί των λιγότερο συνεπών εσόδων που διατίθενται από επενδυτικές τράπεζες Υπηρεσίες.

Η ευρεία ικανότητα που έχει οριστεί στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες που απαιτεί η ιδιωτική τραπεζική μπορεί συχνά να διευκολύνει τα άτομα με ιδιωτική τραπεζική εμπειρία να μετακινηθούν σε άλλους τραπεζικούς ή χρηματοοικονομικούς τομείς. Για εκείνα τα άτομα που σκέφτονται να μετακινηθούν τελικά σε άλλο τμήμα ή τραπεζικό τμήμα η μετάβαση από την ιδιωτική τραπεζική μπορεί να είναι ευκολότερη από τη μετάβαση από τις επενδύσεις ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ.

Καριέρα στην Τραπεζική Επενδύσεων

Ενα επενδυτικός τραπεζίτης ενεργεί κυρίως με το ρόλο της παροχής συμβουλών και υπηρεσιών σε εταιρείες. Η επενδυτική τραπεζική περιλαμβάνει συνήθως τη δημιουργία συμφωνιών χρηματοδότησης χρέους και ιδίων κεφαλαίων, τη διαχείριση των M & As, τη διαχείριση της διάσπασης των μετοχών και των εξαγορών μετοχών, την αναδιάρθρωση του χρέους και τη διεξαγωγή αρχικές δημόσιες προσφορές (IPOs).

Ενώ οι ιδιώτες τραπεζίτες μπορεί να διαπρέπουν σε σχέσεις και προσωπικές συμβουλές, το ισχυρό κοστούμι ενός επενδυτικού τραπεζικού εστιάζεται συχνότερα στην οικονομική διαχείριση των επιχειρήσεων και στις δεξιότητες διαπραγμάτευσης. Μια άλλη αξιοσημείωτη διαφορά μεταξύ επενδυτικής και ιδιωτικής τραπεζικής είναι ότι η ιδιωτική τραπεζική συνήθως δεν προσφέρει την εμπειρία υψηλής αδρεναλίνης για την ολοκλήρωση μιας μεγάλης συμφωνίας συγχώνευσης ή επιτυχημένη IPO. Ωστόσο, οι επίδοξοι επενδυτές τραπεζίτες θα πρέπει να έχουν κατά νου ότι μπορεί να υπάρχουν μεγάλες περίοδοι σχετικού χρόνου διακοπής μεταξύ συναρπαστικών επιχειρηματικών συμφωνιών πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Η ιδιωτική τραπεζική απαιτεί άριστες αναλυτικές ικανότητες σχετικά με διάφορες πιθανές επενδύσεις. Η επενδυτική τραπεζική απαιτεί ισχυρή θεμελιώδη ανάλυση των επιχειρήσεων και των βιομηχανιών στις οποίες δραστηριοποιούνται. Τα δύο σύνολα δεξιοτήτων μπορεί να ακούγονται παρόμοια, αλλά είναι σημαντικά διαφορετικά. Υπάρχει μια ουσιαστική διαφορά μεταξύ του να μπορείς να επιλέξεις επενδύσεις για έναν μεμονωμένο πελάτη από το να μπορείς να το εξετάσεις προσεκτικά δύο εταιρείες και αξιολογούν τον τρόπο με τον οποίο μπορούν (ή μπορεί να μην) ταιριάζουν μεταξύ τους και καθορίζουν την κατάλληλη αποτίμηση μιας εταιρείας σε σχέση με την άλλα.

Η επενδυτική τραπεζική μπορεί να έχει ένα μικρό πλεονέκτημα έναντι της ιδιωτικής τραπεζικής όσον αφορά την ευκαιρία να αναγνωριστεί ως αστέρι και να εξασφαλίσει ταχεία πρόοδο στη θέση και την αποζημίωση. Ωστόσο, οι μεγάλες επενδυτικές τραπεζικές συμφωνίες γίνονται συνήθως από μια ομάδα. Είναι σημαντικό για τους τραπεζίτες επενδύσεων να αισθάνονται άνετα να εργάζονται ως ομάδα, με την πιθανότητα σε μια ή την άλλη συμφωνία, να μην κατέχουν την καρέκλα που καθοδηγεί τον τρόπο με τον οποίο γίνεται η συμφωνία.

Τι είδους εκπαίδευση και εμπειρία χρειάζεται;

Η καλύτερη εκπαιδευτική πορεία για κάποιον που αναζητά καριέρα είτε σε ιδιωτική είτε σε επενδυτική τραπεζική είναι παρόμοια για κάθε επάγγελμα. Τόσο οι επενδυτικές τραπεζικές όσο και οι ιδιωτικές τραπεζικές εταιρείες προτιμούν να δουν έναν υποψήφιο με MBA ή πτυχίο λογιστικής, ιδανικά κερδισμένο από μια διάσημη σχολή επιχειρήσεων όπως το Wharton ή το Harvard. Ένα άτομο που στοχεύει σε οποιαδήποτε από αυτές τις σταδιοδρομίες θα πρέπει να έχει επιδείξει ακαδημαϊκές επιδόσεις και ηγετικές ικανότητες. Οι άριστες επικοινωνιακές δεξιότητες είναι επίσης απαραίτητες για οποιαδήποτε θέση. Οι επενδυτικοί τραπεζίτες συχνά διεξάγουν διαπραγματεύσεις για μεγάλα χρηματικά ποσά και οι ιδιώτες τραπεζίτες πρέπει να μπορούν να συμβάλουν στην ανάπτυξη καλών σχέσεων με μεμονωμένους πελάτες.

Για άτομα που έχουν ήδη ολοκληρώσει την πανεπιστημιακή τους εκπαίδευση και έχουν ενταχθεί στο εργατικό δυναμικό, κάθε σχετική κατάρτιση ή/και εμπειρία που αποκτήθηκε σε άλλες εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών είναι ένα πλεονέκτημα. Οι φιλόδοξοι ιδιώτες τραπεζίτες θα κάνουν καλά να έχουν ήδη πάρει και περάσει το βασικό Σειρά 7 εξετάσεις που απαιτούνται για την πώληση προϊόντων κινητών αξιών. Απόκτηση Chartered Financial Analyst (CFA) ή Πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής Τα διαπιστευτήρια (CFP) είναι επίσης χρήσιμα.

Δεδομένου ότι τόσες πολλές επιχειρήσεις διεξάγονται σε παγκόσμια κλίμακα αυτές τις μέρες, το να μιλάς καλά σε μια δεύτερη γλώσσα είναι ένα μπόνους διαπιστευτήρια, ειδικά αν είναι κινέζικα (μανδαρινικά), ισπανικά ή άλλη γλώσσα που χρησιμοποιείται σε σημαντικές αναδυόμενες αγορές περιφέρειες.

Οποιαδήποτε συγκεκριμένη εμπειρία στον επιλεγμένο τομέα, είτε μέσω πρακτικής είτε μέσω εργασίας ως βοηθός σε ιδιωτικό ή επενδυτικό τραπεζίτη, είναι καλή προετοιμασία και φαίνεται σταθερό σε ένα βιογραφικό πολύ.

Επιλογή μεταξύ επενδυτικής τραπεζικής και ιδιωτικής τραπεζικής

Ένα από τα πρώτα ερωτήματα που οι άνθρωποι σκέφτονται μια καριέρα ως ιδιωτικός τραπεζίτης ή ως επένδυση ο τραπεζίτης πρέπει να αναρωτηθεί εάν προτιμά να εργάζεται με ιδιώτες ή με μεγάλες εταιρείες εταιρείες. Προφανώς, αυτή η διαφοροποίηση δεν είναι δύσκολη και γρήγορη, καθώς άτομα με υψηλή καθαρή αξία μπορεί επίσης να είναι ιδιοκτήτες ή αξιωματούχοι μεγάλων εταιρειών. Ωστόσο, η βασική διαφορά στον προσανατολισμό και την εστίαση μεταξύ των δύο θέσεων εργασίας υπάρχει.

Πέρα από το ζήτημα της προτίμησης είναι το ερώτημα ποια δουλειά είναι πιο κατάλληλη για τα ιδιαίτερα φυσικά τους ταλέντα και τα ανεπτυγμένα σύνολα δεξιοτήτων. Ένα άτομο μπορεί να προτιμά να είναι επενδυτικός τραπεζίτης, αλλά μπορεί στην πραγματικότητα να ταιριάζει περισσότερο, από ταλέντο και ταμπεραμέντο, στην ιδιωτική τραπεζική.

Κατά μέσο όρο, οι επενδυτικοί τραπεζίτες λαμβάνουν υψηλότερη αποζημίωση από τους ιδιώτες τραπεζίτες. Ωστόσο, αυτό δεν συμβαίνει πάντα, και οι δύο σταδιοδρομίες συχνά επιβάλλουν εύκολα εξαψήφια και δυνητικά ακόμη υψηλότερη αποζημίωση.