4 Βασικοί δείκτες όταν επενδύετε χρήματα άλλων ανθρώπων

Οι σύμβουλοι που διαχειρίζονται τα χρήματα των άλλων πρέπει να τηρούν το Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας's (FINRA) Κανόνας 2111 για καταλληλοτητα. Ο κανόνας που τέθηκε σε ισχύ στις 7 Οκτωβρίου 2011, απαιτεί νομικά τους συμβούλους να εξυπηρετούν τα συμφέροντα των πελατών τους. Για να συμμορφωθούν με τον κανόνα και να προσδιορίσουν την καταλληλότητα, οι σύμβουλοι πρέπει να λάβουν υπόψη την ανοχή κινδύνου, τις προτιμήσεις και την προσωπικότητα του πελάτη, την οικονομική κατάσταση και τους επενδυτικούς στόχους.

1. Κατανοήστε την ανοχή στον κίνδυνο

Οι σύμβουλοι γνωρίζουν ότι είναι ζωτικής σημασίας να κατανοήσουν την ικανότητα ανοχής κινδύνου ενός πελάτη. Με άλλα λόγια, η ικανότητά τους να υποφέρουν. Για παράδειγμα, μπορεί να μην είναι κατάλληλο για έναν επενδυτή που δεν έχει την πολυτέλεια να χάσει το κεφάλαιο να επενδύσει σε μετοχές ή ακόμη και στις περισσότερες επενδύσεις σταθερού εισοδήματος. Ωστόσο, οι επενδυτές που μπορούν να χειριστούν καλύτερα τις ζημίες έχουν περισσότερες δυνατότητες να δημιουργήσουν υψηλότερα κέρδη μακροπρόθεσμα.

Ο χρονικός ορίζοντας μπορεί επίσης να συσχετιστεί με τον κίνδυνο που πρέπει να αναλάβει ένας πελάτης. Για παράδειγμα, ένας πελάτης με 20 χρόνια χρονικός ορίζοντας μπορεί να έχει υψηλότερο προφίλ κινδύνου αφού μακροπρόθεσμα, οι αποδόσεις πιθανότατα θα υπολογίζονται κατά μέσο όρο σε ιστορικές αποδόσεις της αγοράς. Ένας πελάτης που σχεδιάζει να συνταξιοδοτηθεί σε πέντε χρόνια θα πρέπει να έχει χαμηλότερο προφίλ κινδύνου αφού έχει λιγότερο χρόνο να ανακάμψει από μια πτωτική αγορά.

2. Προτιμήσεις και προσωπικότητα

Οι σύμβουλοι συχνά παραβλέπουν τις προτιμήσεις και την προσωπικότητα του πελάτη κατά τον προσδιορισμό των κατάλληλων επενδύσεων. Εάν ένας πελάτης είναι σχετικά νέος σε επενδύσεις, τότε αποφύγετε σύνθετες στρατηγικές όπως επιλογές ή παράγωγα. Πρέπει να εκπαιδεύσουν έναν νέο επενδυτή για το πώς λειτουργεί κάθε επένδυση, ώστε να κατανοήσουν τι συμβαίνει στο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων.

Ένας σύμβουλος πρέπει επίσης να γνωρίζει εάν ένας πελάτης έχει αρνητικές απόψεις για οποιονδήποτε κλάδο ή εταιρεία. Για παράδειγμα, η επένδυση σε εταιρείες αλκοόλ ή καπνού χωρίς να γνωρίζετε τη γνώμη του πελάτη θα μπορούσε να προκαλέσει προβλήματα στην επενδυτική σχέση. Η διερεύνηση κεφαλαίων που είναι «κοινωνικά υπεύθυνα» εάν ο πελάτης ζητήσει είναι ένας καλός τρόπος για να δείξετε ότι τα καταλαβαίνετε πέρα ​​από τους οικονομικούς τους στόχους.

3. Τρέχουσα Οικονομική Κατάσταση

Η γνώση της τρέχουσας οικονομικής κατάστασης ενός πελάτη είναι αναμφισβήτητα το πιο σημαντικό από τα τέσσερα σημεία σε αυτό το άρθρο. Ένας πελάτης σε υψηλό επίπεδο φορολογίας μπορεί να επωφεληθεί περισσότερο επενδύοντας σε δημοτικά ομόλογα ή φορολογικά αναβαλλόμενα οχήματα αποταμίευσης από κάποιον σε χαμηλό φόρο. Η κατανόηση των αναγκών ρευστότητας του πελάτη είναι κρίσιμη. Εάν ο πελάτης πρέπει να είναι σε θέση να έχει άμεση πρόσβαση στα χρήματα, ένας σύμβουλος μπορεί να απομακρύνει τα επενδυτικά οχήματα όπως π.χ. προσόδους ή μακροπρόθεσμα ομόλογα, δεδομένου ότι η απόσυρση από αυτές τις επενδύσεις νωρίς μπορεί να προκαλέσει κυρώσεις παράδοσης ή αρνητικές τιμολόγηση.

4. Επενδυτικοί Στόχοι

Παραδοσιακά, οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται τις επενδύσεις ως έναν τρόπο να κερδίσουν χρήματα ή να κερδίσουν τόκους, αλλά παραβλέπουν τον καθορισμό επενδυτικών στόχων. Η παροχή επενδυτικού στόχου σε έναν πελάτη τον βοηθά να κατανοήσει καλύτερα τι προσπαθεί να επιτύχει. Για παράδειγμα, ένας σύμβουλος που γνωρίζει ότι ένα νεαρό ζευγάρι έχει στόχο να πληρώσει για τη σχολική εκπαίδευση ενός παιδιού, μπορεί να προτείνει ένα 529 σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων.

Η γνώση του τι χρειάζεται ένας πελάτης όχι μόνο δημιουργεί εμπιστοσύνη στη σχέση, αλλά επιτρέπει καλύτερα στον σύμβουλο να κάνει αλλαγές στο προφίλ του πελάτη του στην πορεία για να διασφαλίσει ότι το σχέδιο θα συνεχίσει την πορεία του.

Συμπέρασμα

Συνολικά, ένας επαγγελματίας επενδύσεων πρέπει να κατανοήσει τον πελάτη πριν κάνει επενδυτικές συστάσεις. Όσο περισσότερες πληροφορίες συλλέγονται, τόσο καλύτερα εξοπλισμένος είναι ο σύμβουλος για να επιλέξει τις κατάλληλες επενδύσεις. Η μη γνώση ενός πελάτη θα μπορούσε να οδηγήσει σε ακατάλληλες επενδυτικές συμβουλές ή απώλεια κεφαλαίου στον πελάτη, καθώς και πιθανή παραβίαση του κανόνα FINRA 2111.