Ορισμός δανείου ανάληψης
Τι είναι το δάνειο ανάληψης;
Το δάνειο ανάληψης είναι ένας τύπος μακροπρόθεσμης χρηματοδότησης που αντικαθιστά τη βραχυπρόθεσμη ενδιάμεση χρηματοδότηση. Τέτοια δάνεια είναι συνήθως υποθήκες που είναι εξασφαλισμένα με περιουσιακά στοιχεία και έχουν σταθερές πληρωμές που είναι αποσβεστικός.
Οι δανειστές που λαμβάνουν τα δάνεια αυτά είναι συνήθως μεγάλοι χρηματοοικονομικοί όμιλοι, όπως η ασφάλιση ή επενδυτικές εταιρείες, ενώ οι τράπεζες ή οι εταιρείες ταμιευτηρίου και δανείων εκδίδουν συνήθως βραχυπρόθεσμα δάνεια, όπως α δάνειο κατασκευής.
Βασικά Takeaways
- Ένα δάνειο ανάληψης παρέχει μια μακροπρόθεσμη υποθήκη ή δάνειο σε ένα ακίνητο που "παίρνει" ένα υπάρχον δάνειο.
- Το δάνειο ανάληψης θα αντικαταστήσει την ενδιάμεση χρηματοδότηση, όπως αντικατάσταση δανείου κατασκευής με υποθήκη ορισμένου χρόνου.
- Εάν το δάνειο εξαγοράς χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση μίσθωσης ή δημιουργίας εισοδήματος ακινήτου, ο δανειστής εξαγοράς μπορεί να δικαιούται μέρος των κερδών που έχουν κερδίσει.
Κατανόηση δανείων ανάληψης
Ένας δανειολήπτης πρέπει να συμπληρώσει ένα πλήρες αίτηση πίστωσης για να λάβετε έγκριση για δάνειο ανάληψης, το οποίο χρησιμοποιείται για την αντικατάσταση προηγούμενου δανείου, συχνά με μικρότερη διάρκεια και υψηλότερο επιτόκιο. Όλοι οι τύποι δανειοληπτών μπορούν να πάρουν ένα δάνειο ανάληψης από έναν εκδότη πίστωσης για την εξόφληση χρεών του παρελθόντος. Τα δάνεια εξαγοράς μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως μακροπρόθεσμα προσωπικά δάνεια για την εξόφληση προηγούμενων εκκρεμών υπολοίπων με άλλα πιστωτές. Χρησιμοποιούνται συχνότερα στην κατασκευή ακινήτων για να βοηθήσουν έναν δανειολήπτη να αντικαταστήσει ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο κατασκευής και να λάβει ευνοϊκότερους όρους χρηματοδότησης. Οι όροι του δανείου ανάληψης μπορεί να περιλαμβάνουν μηνιαίες πληρωμές ή εφάπαξ πληρωμή με μπαλόνι στη λήξη.
Τα δάνεια ανάληψης είναι ένας σημαντικός τρόπος σταθεροποίησης της χρηματοδότησής σας αντικαθιστώντας ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο υψηλότερου επιτοκίου με ένα μακροπρόθεσμο, χαμηλότερου επιτοκίου.
Πώς οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν δάνεια ανάληψης;
Τα κατασκευαστικά έργα σε όλους τους τύπους ακινήτων απαιτούν υψηλή αρχική επένδυση, ωστόσο δεν υποστηρίζονται από ένα πλήρως ολοκληρωμένο ακίνητο. Επομένως, οι κατασκευαστικές εταιρείες τυπικά πρέπει να λαμβάνουν βραχυπρόθεσμα δάνεια υψηλού επιτοκίου για να ολοκληρώσουν τις αρχικές φάσεις ανάπτυξης ακινήτων. Οι κατασκευαστικές εταιρείες μπορούν να επιλέξουν να αποκτήσουν α καθυστερημένο δάνειο κλήρωσης, η οποία μπορεί να βασίζεται σε διάφορα ορόσημα κατασκευής που πληρούνται πριν από τη διασπορά των κύριων υπολοίπων. Έχουν επίσης τη δυνατότητα να λάβουν βραχυπρόθεσμο δάνειο.
Πολλά βραχυπρόθεσμα δάνεια θα παρέχουν στον δανειολήπτη ένα κεφάλαιο που απαιτεί πληρωμή σε μελλοντικό χρόνο. Συχνά οι όροι δανεισμού επιτρέπουν στον οφειλέτη να πραγματοποιήσει εφάπαξ εξόφληση στη λήξη του δανείου. Αυτό παρέχει τη βέλτιστη ευκαιρία για έναν δανειολήπτη να λάβει δάνειο ανάληψης με ευνοϊκότερους όρους.
Παράδειγμα δανείου ανάληψης
Ας υποθέσουμε ότι η εταιρεία XYZ έχει λάβει έγκριση για σχέδια κατασκευής κτιρίου γραφείων εμπορικών ακινήτων σε διάστημα 12 έως 18 μηνών. Μπορεί να λάβει βραχυπρόθεσμο δάνειο για τη χρηματοδότηση που χρειάζεται για την κατασκευή του ακινήτου, με πλήρη εξόφληση που απαιτείται σε 18 μήνες. Τα σχέδια ιδιοκτησίας επιτυγχάνονται νωρίτερα και το κτίριο ολοκληρώνεται σε 12 μήνες. Το XYZ έχει πλέον μεγαλύτερη διαπραγματευτική δύναμη, επειδή το πλήρες ακίνητο μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως ασφάλεια. Έτσι, αποφασίζει να λάβει ένα δάνειο ανάληψης, το οποίο του παρέχει το κεφάλαιο για να εξοφλήσει το προηγούμενο δάνειο έξι μήνες νωρίτερα.
Το νέο δάνειο επιτρέπει στην XYZ να πραγματοποιεί μηνιαίες πληρωμές για 15 χρόνια με επιτόκιο που είναι το ήμισυ του βραχυπρόθεσμου δανείου. Με το δάνειο ανάληψης, μπορεί να αποπληρώσει το βραχυπρόθεσμο δάνειό του έξι μήνες νωρίτερα, εξοικονομώντας κόστος κόστους τόκων. Η XYZ έχει τώρα 15 χρόνια για να πληρώσει το νέο της δάνειο ανάληψης με πολύ χαμηλότερο επιτόκιο, χρησιμοποιώντας ως εγγύηση το ολοκληρωμένο ακίνητο.
