Το 30% των εύπορων Millennials έχουν πει ψέματα για τις δαπάνες ή τις επενδύσεις τους

Ακόμα και στα χέρια ενός οικονομικού επαγγελματία, πολλοί πλουσιότεροι millennials εξακολουθούν να μην αισθάνονται άνετα να αποκαλύψουν τις πραγματικές τους χρηματικές συνήθειες. Σύμφωνα με την Έρευνα Επενδυτικών Χιλιετών Επενδύσεων της Investopedia, το 30% των εύπορων millennials αναφέρουν ότι είπαν ψέματα στον οικονομικό τους σύμβουλο (FA) ή μια εφαρμογή διαχείρισης χρημάτων σχετικά με τις δαπάνες ή τις επενδυτικές τους συνήθειες, παρουσιάζοντας ένα εμπόδιο τόσο για ανθρώπινους συμβούλους όσο και για ψηφιακές πλατφόρμες ομοίως.

Σύμφωνα με την πανελλαδική έρευνα σε 1.405 άτομα, από αυτά που ανέφεραν ψέματα, σχεδόν τα μισά (46%) ανέφεραν την αμηχανία για το πόσα ξόδεψαν ως αιτία για την απόκρυψη της αλήθειας.

Οι πλούσιοι millennials ήταν επίσης πολύ πιο πιθανό από τους ερωτηθέντες του Gen X να αναφέρουν ψέματα, με μόνο το 20% του Gen X να παραδέχεται ότι είναι δόλιο για τις δαπάνες ή τις επενδύσεις του.

Ωστόσο, όταν ρωτήθηκαν για το πόσο σημαντικός ήταν ένας κατάλογος ποιοτήτων σε χρηματοοικονομικά εργαλεία, προϊόντα και επαγγελματίες, πλούσιοι millennials ανέφεραν την «ειλικρίνεια» στο #1 (89%), με «αξιόπιστο» και «έχει το καλύτερο συμφέρον μου στο μυαλό» για το #2 στο 86%. Παρά το ότι παραδέχονται ότι κρύβουν την αλήθεια από τους συμβούλους τους ή τις πλατφόρμες οικονομικής διαχείρισης, πλούσιοι Οι millennials θέλουν να γνωρίζουν τα οικονομικά εργαλεία και οι ειδικοί στους οποίους απευθύνονται θα είναι απλοί και αξιόπιστος.

Το να είσαι ειλικρινής μπορεί να βλάψει, ειδικά γύρω από τα χρήματα

Γιατί να πείτε ψέματα στα άτομα ή στις πλατφόρμες που πληρώσατε για να σας βοηθήσουν; Σύμφωνα με την έρευνα, από τους millennials που παραδέχτηκαν ψέματα, το 34% δήλωσε ότι ήταν ανέντιμοι επειδή πίστευαν ότι η FA θα τους κρίνει ή θα τους ντροπιάσει για την αλήθεια. Αυτό συμβαίνει παρά το γεγονός ότι οι πλούσιοι millennials αναφέρουν συμβούλους πιο αξιόπιστη πηγή για οικονομικές συμβουλές, περισσότερο από συμβούλους ρομπότ, βιβλία, ιστότοπους ή οποιαδήποτε άλλη πηγή οικονομικών πληροφοριών.

Οι εύποροι millennials μπορεί να είναι λιγότερο από άμεσοι ακόμη και όταν απαντούν σε γραπτό ερωτηματολόγιο, προτείνει ο Doug Boneparth, Πρόεδρος της Bone Fide Wealth, επειδή οι ερωτήσεις είναι αντανακλαστικές. "Ρίξτε μια ματιά στον εαυτό σας και πολλές φορές δεν θα αρέσει στους ανθρώπους αυτό που βλέπουν." Αντανάκλαση του εαυτού και το συνοδευτικό ενοχή, μπορεί να τσιμπήσει όσο η κρίση ενός συμβούλου, προωθώντας τον δισταγμό των εύπορων millennials να είναι ειλικρινείς ακόμη και με τους εαυτούς τους.

Σύμφωνα με τον Boneparth, η ανεντιμότητα είναι ένα σημάδι του στίγματος που περιβάλλει τις χρηματικές συνομιλίες. «Αυτό σημαίνει ότι έχουμε δουλειά να κάνουμε ως σύμβουλοι, για να διασφαλίσουμε ότι θα δημιουργήσουμε έναν άνετο χώρο για τους πελάτες μας να μοιραστούν μαζί μας την αλήθεια για την οικονομική τους κατάσταση».

Marguerita Cheng, Διευθύνων Σύμβουλος στο Παγκόσμιος πλούτος του Μπλε Ωκεανού, δεν εκπλήσσεται που οι millennials μερικές φορές παραποιούν εσφαλμένα τα κέρδη ή τις δαπάνες τους. «Η τεχνολογία έχει κάνει τα πράγματα πιο προσιτά, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι αισθάνονται την ανάγκη να δώσουν μια άμεση πρόσβαση στη FA στη ζωή τους. Είστε ένας ξένος και πρέπει να κερδίσετε την εμπιστοσύνη του ».

Ωστόσο, οι Millennials εμπιστεύονται τους συμβούλους περισσότερο από οποιονδήποτε άλλο

Παρά το δισταγμό τους να είναι ειλικρινείς, το 43% των εύπορων millennials αναφέρουν ότι έχουν οικονομικούς συμβούλους. Το 65% αναφέρει ότι τα FA είναι πολύ αξιόπιστα, σε σύγκριση με μόνο το 58% της Gen Xers, γεγονός που υποδηλώνει μια αυξανόμενη αποδοχή της βιομηχανίας χρηματοοικονομικών συμβουλών από γενιά σε γενιά. Επιπλέον, το 55% των εύπορων millennials αναφέρουν ότι οι FA είναι η πιο αξιόπιστη πηγή οικονομικών πληροφοριών.

Η έρευνα αποκάλυψε επίσης ότι το 56% τόσο των εύπορων millennials όσο και της Gen Xers εμπιστεύονται τα FA έναντι ρομποτικών συμβούλων. Αντίθετα, μόνο το 11% των εύπορων millennials και το 8% του Gen X εμπιστεύονται τους ρομπόσιους συμβούλους περισσότερο από τους συμβούλους ανθρώπων.

Οι σύμβουλοι βοηθούν στην αντιμετώπιση ορισμένων από τα μεγαλύτερα οικονομικά εμπόδια

Η εύπορη χιλιετή επένδυση έρευνα αποκάλυψε ότι το 58% των εύπορων millennials των οποίων οι γονείς είχαν ένα FA έχουν τώρα ένα ίδιο, σε σύγκριση με μόνο το 32% των εύπορων millennials των οποίων οι γονείς δεν το είχαν. Όσοι γονείς είχαν FA είχαν επίσης πολύ περισσότερες πιθανότητες (55%) να αισθάνονται σίγουροι για τα οικονομικά τους, έναντι μόνο 35% των εύπορων millennials των οποίων οι γονείς δεν είχαν FA. Λαμβάνοντας υπόψη το σημασία της οικονομικής εμπιστοσύνης για τη σωστή διαχείριση χρημάτων αργότερα στη ζωή, τα ευρήματα υποδηλώνουν ότι τα FA μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στην οικονομική παιδεία καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής ενός πελάτη.

Οι εύποροι millennials που χρησιμοποιούν οικονομικούς συμβούλους αναφέρουν επίσης καλύτερη απόδοση επενδύσεων. Κατά την εξέταση της ικανοποίησης από τις επενδυτικές επιδόσεις μεταξύ εύπορων millennials με και χωρίς οικονομικά σύμβουλος, το 27% των ερωτηθέντων με έναν σύμβουλο λένε ότι οι επενδύσεις τους έχουν πολύ καλή απόδοση - 2 φορές περισσότερα από εκείνα που δεν έχουν μια FA.

Οι εύποροι millennials που θεωρούν τους εαυτούς τους γνώστες της επένδυσης είναι περισσότεροι από 2 φορές πιθανότερο να έχουν ένα FA από λιγότερο πλούσιους millennials. Είναι επίσης 5 φορές πιο πιθανό (73% έναντι 14%) να αισθάνονται πολύ σίγουροι για την ικανότητά τους να λαμβάνουν τις δικές τους οικονομικές αποφάσεις, να συνδέουν τις επενδύσεις με θετικά συναισθήματα και είναι λιγότερο πιθανό να το θεωρήσουν εκφοβιστικό, επικίνδυνο ή συντριπτικό.

Πώς μπορούν να βοηθήσουν οι σύμβουλοι

Όσο απλό και αν ακούγεται, ένας ειλικρινής έλεγχος μπορεί να προκαλέσει φόβους κρίσης και ενοχής, αποτρέποντας μερικούς εύπορους millennials να μην πουν την αλήθεια στους συμβούλους τους.

Παρ 'όλα αυτά, οι σύμβουλοι απαιτούν διαφάνεια από τον πελάτη, κάτι που ο Τσενγκ λέει ότι είναι πολύ πιο πιθανό όταν οι millennials συνεργάζονται με ένα FA που έχει μια συνεργατική και μη κριτική προσέγγιση. «Είναι σημαντικό να καταλάβουμε τι εκτιμούν οι άνθρωποι. Τα χρήματα είναι για δαπάνες: είτε τα ξοδεύουμε σήμερα είτε τα εξοικονομούμε για να τα ξοδέψουμε σε πράγματα που απολαμβάνουμε στο μέλλον ».

Τελικά, οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν μπορούν να παρέχουν τις καλύτερες συμβουλές εάν δεν έχουν την πλήρη εικόνα της οικονομικής υγείας του πελάτη τους. Ενώ εναπόκειται στους πελάτες να αποκαλύψουν όλες τις σχετικές πληροφορίες στα FA τους, η πρόκληση έγκειται επίσης στους συμβούλους να παρέχουν χρήσιμη, μη κριτική υποστήριξη που ενθαρρύνει μια ανοικτή και ευεργετική σχέση μεταξύ των δύο πάρτι.