Μεθοδολογία Ανασκόπησης Ασφαλίσεων Ζωής

Μεθοδολογία Ανασκόπησης Ασφαλίσεων Ζωής

Κανείς δεν θέλει να σκεφτεί τη δική του θνησιμότητα, αλλά η αγορά ασφάλισης ζωής μπορεί να παρέχει στους αγαπημένους σας ουσιαστική προστασία. Εάν πεθάνετε, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας μπορεί να καλύψει τα έξοδα κηδείας και ταφής σας, να αντικαταστήσει τους χαμένους μισθούς και ακόμη να εξοφλήσει την υπάρχουσα υποθήκη σας.

Γνωρίζουμε ότι η προτεραιότητά σας είναι να διασφαλίσετε ότι η οικογένειά σας έχει πρόσβαση στους οικονομικούς πόρους που χρειάζονται. Για να σας βοηθήσουμε να βρείτε τα σωστά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής για την οικογένειά σας, ολοκληρώσαμε εκτενή έρευνα σε 23 κορυφαίες εταιρείες που προσφέρουν ασφάλιση ζωής. Αυτός ο οδηγός θα εξηγήσει ποια κριτήρια χρησιμοποιήσαμε για να αξιολογήσουμε τις προσφορές κάθε εταιρείας.

Ποια άρθρα χρησιμοποιούν τη μεθοδολογία μας

Η ασφάλιση ζωής είναι ένα σημαντικό οικονομικό θέμα για εμάς και τους αναγνώστες μας και είναι ένα θέμα για το οποίο έχουμε γράψει πολλά. Έχουμε πολλά άρθρα σχετικά με τις καλύτερες εταιρείες ασφάλισης ζωής για συγκεκριμένα προϊόντα ή για την κάλυψη των αναγκών συγκεκριμένους αναγνώστες, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι αυτή η μεθοδολογία περιγράφει μόνο τη διαδικασία που χρησιμοποιείται για τη σύνταξη της δικής μας λίστα από

Οι καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες ζωής. Όλα τα άλλα άρθρα στον ιστότοπό μας που απαριθμούν τις καλύτερες εταιρείες ασφάλισης ζωής για ορισμένα προϊόντα ή αναγνώστες βασίζονται σε πληροφορίες που συλλέγονται ως μέρος η διαδικασία βαθμολόγησης που περιγράφεται σε αυτό το άρθρο, αλλά οι επιλογές και η σειρά των παρόχων βασίζονται σε υποκειμενικές γνώσεις από τους συγγραφείς και τη βιομηχανία μας εμπειρογνώμονες.

Κριτήρια αξιολόγησης

Για να παρέχουμε τις καλύτερες πληροφορίες στους καταναλωτές που αναζητούν ασφάλιση ζωής, σχεδιάσαμε μια ολοκληρωμένη μεθοδολογία κατάταξης βαθμολογήστε κάθε εταιρεία σε πέντε κατηγορίες και εκχωρήστε σε κάθε μια μια αριθμητική βαθμολογία βάσει κριτηρίων που δημιουργήσαμε για την κάθε μία κατηγορία.

Καταλήγοντας σε μια αριθμητική βαθμολογία, μπορέσαμε να αναπτύξουμε ένα τυποποιημένο μοντέλο βασισμένο σε δεδομένα για σύγκριση μεταξύ εταιρειών και ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής. Κάθε σημείο δεδομένων βαθμολογείται σε κλίμακα πέντε σημείων και στη συνέχεια σταθμίζεται με βάση τη σημασία.

Για να συγκρίνουμε εταιρείες, οι κατηγορίες που αξιολογήσαμε ήταν:

1. Εξυπηρέτηση πελατών
2. Ποικιλία γραμμών προϊόντων
3. Εμπειρία και παράπονα αξιώσεων
4. Σταθερότητα και αξιοπιστία
5. Κόστος

Εξετάσαμε περισσότερα από 50 σημεία δεδομένων για να δημιουργήσουμε κλίμακες πέντε σημείων για κάθε σημαντικό τμήμα. Ορισμένα σημεία δεδομένων δεν είχαν κλίμακα πέντε σημείων και αντιθέτως βαθμολογήθηκαν με βάση μικρότερη κλίμακα. Σε τέτοιες περιπτώσεις, οι εταιρείες έλαβαν αυτόματα έναν ελάχιστο αριθμό πόντων. Για παράδειγμα, εάν υπήρχαν μόνο δύο επιλογές, κάθε εταιρεία πήρε τουλάχιστον τέσσερις βαθμούς με τις εταιρείες που υπερβαίνουν το πρότυπο να λαμβάνουν πέντε.

Εξυπηρέτηση πελατών

Ολόκληρο αυτό το τμήμα αντιπροσωπεύει το 34% της συνολικής σταθμισμένης βαθμολογίας στην αξιολόγησή μας.

Για να αξιολογήσουμε την εξυπηρέτηση πελατών κάθε εταιρείας, εξετάσαμε τους ακόλουθους παράγοντες:

• Αξιολογήσεις τρίτων
• Διαδικασία αίτησης και τρόπος πώλησης
• Online εργαλεία

Αξιολογήσεις τρίτων

Οι αξιολογήσεις τρίτων δεν είναι μια μέθοδος ανόητη για την αξιολόγηση εταιρειών. Ορισμένες οντότητες απαιτούν από τις εταιρείες να πληρώσουν για να συμπεριληφθούν στις αξιολογήσεις τους, επομένως δεν είναι απαραίτητα βαθμολογίες των καλύτερων διαθέσιμων εταιρειών. Ωστόσο, μπορούν να εξακολουθήσουν να είναι χρήσιμα για τον εντοπισμό κορυφαίων στον κλάδο. Για την εξυπηρέτηση πελατών, εξετάσαμε τις βαθμολογίες της J.D. Power για την αλληλεπίδραση και την επικοινωνία για να καταλήξουμε σε μια αριθμητική βαθμολογία:

J.D. Power Ranking	Αριθμητική Βαθμολογία
Εξαιρετικό-Μεταξύ των Καλύτερων	5
Εξαιρετικό-Καλύτερο από το μέσο όρο	4
Καλό-πάνω από το μέσο όρο	3
Fair-The Rest	2
Φτωχός	1

Διαδικασία εφαρμογής και τρόπος πώλησης

Επίσης αξιολογήσαμε κάθε εταιρεία σχετικά με τη διαδικασία εφαρμογής και τη μέθοδο πώλησής της. Εξετάσαμε αν οι εταιρείες ήταν εντελώς αυτοεξυπηρέτησης, που σημαίνει ότι λειτουργούν αυστηρά διαδικτυακά χωρίς εξατομικευμένη βοήθεια ή αν προσέφεραν πιο ολοκληρωμένες υπηρεσίες.

Οι ασφαλιστές που είχαν πρόσθετες υπηρεσίες, όπως οικονομικοί σύμβουλοι ή μεσίτες που θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να συγκρίνετε προϊόντα ή να παρέχουν εξατομικευμένη καθοδήγηση, έλαβαν υψηλότερες βαθμολογίες από τις εταιρείες που απευθύνονται μόνο στο διαδίκτυο.

Τρόπος πώλησης	Αριθμητική Βαθμολογία
Εξαιρετικό (Οικονομικοί σύμβουλοι και μεσίτες)	5
Εξαιρετικό (τοπικός μεσίτης ή πράκτορας)	4
Καλός (πράκτορας)	3
Έκθεση (Ιστοσελίδα και τηλεφωνικό κέντρο ή συνομιλία)	2
Κακή (ηλεκτρονική προσφορά και αυτοεξυπηρέτηση)	1

Online Εργαλεία

Κατά την αξιολόγηση των ασφαλιστικών σας επιλογών, είναι σημαντικό να κάνετε την εργασία σας έγκαιρα. Εξετάσαμε ποιες πληροφορίες και εργαλεία διέθεσε κάθε εταιρεία στους πιθανούς πελάτες για να τους επιτρέψει να κάνουν έρευνα πριν αγοράσουν μια πολιτική. Εξετάσαμε επίσης τι είδους εργαλεία διαχείρισης λογαριασμών διατίθενται στους ασφαλισμένους.

Εδώ είναι τα χαρακτηριστικά που ψάξαμε. σε κάθε χαρακτηριστικό εκχωρήθηκαν σημεία:

• Μπορείτε να πάρετε μια ηλεκτρονική προσφορά;
• Υπάρχει εργαλείο εκτίμησης ασφάλισης ζωής;
• Μπορείτε να αναζητήσετε χαμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής;
• Υπάρχει online διαχείριση λογαριασμού;
• Υπάρχουν περισσότεροι από ένας τρόποι υποβολής αξίωσης;
• Ο ασφαλιστής έχει διαδικτυακά έντυπα;
• Ο ασφαλιστής έχει συχνές ερωτήσεις;
• Υπάρχουν ιστολόγια, βίντεο ή ζωντανή συνομιλία;
• Υπάρχουν συγκριτικοί πίνακες που θα σας βοηθήσουν να δείτε τις διαφορές μεταξύ των πολιτικών;

Βαθμολογήσαμε ιστότοπους με την ακόλουθη κλίμακα:

Online Εργαλεία	Αριθμητική Βαθμολογία
Εξαιρετικό (Ιστότοπος με πύλη πελάτη, Συχνές ερωτήσεις, εργαλεία και πόροι)	5
Εξαιρετικό (Ιστότοπος με πύλη πελατών για υπηρεσίες)	4
Καλό (Ιστότοπος με διαδικτυακά εργαλεία προσφοράς)	3
Fair (Ιστοσελίδα με συχνές ερωτήσεις και χρήσιμες πληροφορίες)	2
Κακή (Ιστοσελίδα με λίγες πληροφορίες)	1

Ποικιλία προϊόντων

Αυτή η ενότητα αντιπροσωπεύει το 32% της συνολικής σταθμισμένης συνολικής βαθμολογίας μας.

Ερευνήσαμε τις διαφορετικές εταιρείες και εξετάσαμε τι είδους προϊόντα προσέφεραν. Τα βασικά στοιχεία που ψάξαμε ήταν:

• Επιλογές κάλυψης
• Διαθέσιμοι αναβάτες
• Πρόσθετες σειρές προϊόντων
• Διαθέσιμες εκπτώσεις

Επιλογές κάλυψης

Εξετάσαμε ποια είδη ασφάλισης ζωής ήταν διαθέσιμα και πόσες επιλογές σχεδίου προσφέρθηκαν από κάθε εταιρεία. Οι εταιρείες με τις περισσότερες επιλογές σημείωσαν το μεγαλύτερο.

• Όροι με περισσότερες από τρεις θητείες: Οι πολιτικές διάρκειας ζωής μπορεί να έχουν διάρκεια 10, 15, 20 ή ακόμη και 25 έτη.
• Αριθμός τύπων πολιτικής με επιλογές: Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν πολλαπλούς τύπους πολιτικής, όπως τόσο για όρους όσο και για ολόκληρη τη ζωή, και πολλαπλά μήκη και ποσά κάλυψης.
• Όρος με μετατροπή: Ορισμένοι ασφαλιστές θα σας επιτρέψουν να μετατρέψετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας σε ένα συμβόλαιο ολόκληρης ζωής αργότερα, χωρίς να περάσετε από μια πρόσθετη διαδικασία ανάληψης.
• Επίπεδο πριμοδότησης επιπέδου: Με έναν όρο πριμοδότησης επιπέδου, τα ασφάλιστρά σας παραμένουν τα ίδια για τη διάρκεια της θητείας σας, αντί να αυξάνονται με την ηλικία.
• Εγγυημένο ζήτημα: Οι πολιτικές εγγυημένης έκδοσης δεν απαιτούν ιατρική εξέταση.
• Ολόκληρη η ζωή: Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ολόκληρης ζωής παρέχει ασφάλεια για ολόκληρη τη διάρκεια ζωής σας.
• Ευρετήριο καθολικής ζωής: Ο δείκτης καθολική ζωή είναι ένα καθολικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που περιλαμβάνει υψηλότερο επίπεδο κινδύνου επειδή εξαρτάται από τις διακυμάνσεις της αγοράς.
• Ζωή επιβίωσης: Με τη ζωή επιβίωσης, το συμβόλαιο καλύπτει δύο άτομα, αλλά πληρώνει ένα όφελος μόνο όταν ο δεύτερος ασφαλισμένος πεθάνει.
• Τελική δαπάνη: Πιο προσιτές από άλλες μορφές ασφάλισης ζωής, τα συμβόλαια τελικών εξόδων προορίζονται να καλύψουν τα έξοδα ταφής.

Επιλογές κάλυψης	Αριθμητική Βαθμολογία
Εξαιρετικό (Πέντε ή περισσότεροι τύποι πολιτικής)	5
Εξαιρετικό (δύο έως τέσσερις τύποι πολιτικής)	4
Καλό (Ένας τύπος πολιτικής)	3

Επειδή οι περισσότερες εταιρείες έχουν κατά μέσο όρο δύο έως τέσσερις τύπους πολιτικών, αυτό έγινε το μεσαίο σκορ. Κάθε εταιρεία ξεκίνησε με τουλάχιστον τρία σημεία και όχι ένα σε αυτήν τη μέτρηση.

Διαθέσιμοι αναβάτες

Ο ασφαλιστικός αναβάτης είναι μια τροποποίηση σε ένα υπάρχον ασφαλιστικό συμβόλαιο. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν αναβάτη για να προσθέσετε επιπλέον κάλυψη ή να επεκτείνετε το εύρος της υπάρχουσας κάλυψης.

Με την ασφάλιση ζωής, μπορεί να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αναβάτες για να προσθέσετε μέλη της οικογένειάς σας στην κάλυψή σας ή να λάβετε επιπλέον κάλυψη εάν είστε ανάπηροι ή μείνετε άνεργοι. Δεν προσφέρουν όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες αναβάτες, οπότε γνωρίζοντας ποιες εταιρείες σας επιτρέπουν να τα χρησιμοποιήσετε μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε τεκμηριωμένη απόφαση.

Ακολουθούν μερικά δείγματα αναβατών που μπορείτε να προσθέσετε στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας:

• Πρόσθετα επιδόματος συζύγου, οικογένειας ή παιδιού: Αντί να χρειαστεί να αγοράσετε ξεχωριστή πολιτική, ένας σύζυγος, οικογένεια ή παιδί αναβάτης σας επιτρέπει να προσθέσετε το αγαπημένο σας πρόσωπο στην υπάρχουσα πολιτική σας.
• Απαλλαγή αναπηρίας από τις επιλογές premium: Εάν γίνετε ανάπηροι, ο αναβάτης θα καλύψει τα ασφάλιστρα σας.
• Πρόσθετο όφελος ατυχήματος: Εάν τραυματιστείτε σοβαρά ή αρρωστήσετε σοβαρά, αυτός ο αναβάτης θα σας δώσει πρόσβαση σε μετρητά.
• Πρόσθετοι αναβάτες: Άλλοι πιθανοί αναβάτες περιλαμβάνουν αναβάτες ανεργίας και αναβάτες μετατροπής.

Η ύπαρξη συγκεκριμένων αναβατών έδωσε σε μια εταιρεία έναν επιπλέον βαθμό. Οι αναβάτες αντιπροσώπευαν συνολικά το 4% της συνολικής στάθμισης σε αυτήν την κατηγορία.

Επιλογές αναβάτη	Αριθμητική Βαθμολογία
Εξαιρετικό (Τέσσερις ή περισσότεροι αναβάτες)	5
Υπέροχο (δύο έως τρεις αναβάτες)	4
Καλό (Λιγότερο από δύο αναβάτες)	3

Επειδή οι περισσότερες εταιρείες έχουν κατά μέσο όρο δύο ή τρεις αναβάτες, αυτό έγινε το μεσαίο σκορ. Κάθε εταιρεία ξεκίνησε με τουλάχιστον τρία σημεία και όχι ένα σε αυτήν τη μέτρηση.

Πρόσθετες γραμμές προϊόντων

Πιθανότατα θέλετε μια ασφαλιστική εταιρεία στην οποία μπορείτε να βασιστείτε για μια σειρά προϊόντων, αντί να χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε πολλές εταιρείες για τις διάφορες ασφαλιστικές σας ανάγκες. Αξιολογήσαμε κάθε εταιρεία για να δούμε ποια άλλα ασφαλιστικά προϊόντα, εάν υπάρχουν, προσέφεραν, όπως:

• Σπίτι ή αυτοκίνητο
• Κρίσιμη ασθένεια ή όφελος διαβίωσης
• Αναπηρία
• Χρόνια παροχές φροντίδας και διαβίωσης

Πρόσθετες γραμμές προϊόντων	Αριθμητική Βαθμολογία
Προσφέρονται πρόσθετες σειρές προϊόντων	5
Δεν προσφέρονται πρόσθετες σειρές προϊόντων	4

Οι εταιρείες κρίθηκαν είτε με πρόσθετες σειρές προϊόντων (ανεξάρτητα από τον αριθμό) σε σχέση με το ότι δεν είχαν καμία. Κάθε εταιρεία έλαβε τουλάχιστον τέσσερις βαθμούς σε αυτήν τη μέτρηση.

Εκπτώσεις

Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν πολύτιμες εκπτώσεις που μπορούν να κάνουν την ασφάλιση ζωής πιο προσιτή, κάτι που μπορεί να είναι ένα ελκυστικό χαρακτηριστικό. Στην έρευνά μας, εξετάσαμε τις ακόλουθες πληροφορίες:

• Εταιρείες που χρησιμοποίησαν έξυπνη τεχνολογία σε μειώσεις premium
• Επιστροφή χρημάτων επιστροφής ασφαλίστρου εάν ο ασφαλισμένος υπερβεί τον όρο ασφάλισης ζωής
• Πολιτικές που σας προσφέρουν τη δυνατότητα λήψης μερισμάτων

Εκπτώσεις	Αριθμητική Βαθμολογία
Προσφέρονται εκπτώσεις	5
Δεν προσφέρονται εκπτώσεις	4

Οι εταιρείες κρίθηκαν είτε έχοντας εκπτώσεις είτε όχι. Κάθε εταιρεία έλαβε τουλάχιστον τέσσερις βαθμούς σε αυτήν τη μέτρηση.

Εμπειρία και παράπονα αξιώσεων

Αυτή η ενότητα αντιπροσωπεύει συνολικά το 20% της σταθμισμένης βαθμολογίας μας, το 19% των οποίων επικεντρώθηκε σε καταγγελίες και 1% που έλαβε υπόψη τη βαθμολογία του Better Business Bureau.

Ο ασφαλιστικός κλάδος ρυθμίζεται έντονα. Η Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων (NAIC) είναι ένας ρυθμιστικός οργανισμός υποστήριξης που διατηρεί μια βάση δεδομένων με καταγγελίες που κατατίθενται εναντίον ασφαλιστικών εταιρειών. Το μητρώο περιλαμβάνει τον αριθμό των καταγγελιών, καθώς και τον αριθμό των καταγγελιών που θα ήταν τυπικές για μια εταιρεία να λάβει με βάση το μέγεθος και τον κλάδο της.

Η NAIC δημοσιεύει τους λόγους καταγγελιών των εταιρειών, πράγμα που σημαίνει ότι ο αριθμός των καταγγελιών που έχει λάβει προσαρμόζεται για το μερίδιο αγοράς της. Ορισμένα παραδείγματα καταγγελιών είναι καθυστερήσεις παροχών, διεκπεραίωση αξιώσεων ή άρνηση αξιώσεων.

Οι βαθμολογίες κάτω από τον λόγο καταγγελίας 1.0 NAIC έλαβαν υψηλότερη βαθμολογία, ενώ οι βαθμολογίες άνω του λόγου 1.0 έλαβαν χαμηλότερη βαθμολογία.

Λόγος καταγγελίας NAIC	Αριθμητική Βαθμολογία
Εξαιρετικό (<0,00-0,50)	5
Υπέροχο (0,50 έως 0,75)	4
Καλό (0,75 έως 1,0)	3
Fair (1,0 έως 1,5)	2
Κακή (> 1,5)	1

Καλύτερη βαθμολογία γραφείου επιχειρήσεων

Το Better Business Bureau (BBB) ​​βαθμολογεί τις εταιρείες με βάση τη γνώμη του για τον τρόπο με τον οποίο η επιχείρηση είναι πιθανό να αλληλεπιδράσει με τους πελάτες. Το BBB εκχωρεί βαθμολογίες από A+ (υψηλότερη) έως F (χαμηλότερη). Κατά την εκχώρηση βαθμολογιών, το BBB λαμβάνει υπόψη τις ακόλουθες πληροφορίες:

• Το ιστορικό καταγγελιών της επιχείρησης, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού των καταγγελιών και του αν η εταιρεία έχει απαντήσει έγκαιρα στις καταγγελίες
• Είδος επιχείρησης
• Διάρκεια χρόνου στις επιχειρήσεις
• Διαφανείς επιχειρηματικές πρακτικές
• Παράλειψη τήρησης των δεσμεύσεων προς το BBB
• Αδειοδότηση και κυβερνητικές ενέργειες γνωστές στο BBB
• Διαφημιστικά θέματα γνωστά στο BBB

Το BBB είναι επίσης ένας χρήσιμος πόρος επειδή οι πελάτες μπορούν να αφήσουν τα παράπονα και τις κριτικές τους. Οι κριτικές από πελάτες δεν επηρεάζουν τη βαθμολογία BBB μιας επιχείρησης, αλλά μπορούν να δώσουν μια ένδειξη μιας τυπικής εμπειρίας πελατών.

Το σύστημα αξιολόγησης του BBB αποτέλεσε στόχο διαμάχης τα τελευταία χρόνια, επομένως δεν επηρέασε σημαντικά την κατάταξή μας. Αναθέσαμε τις ακόλουθες βαθμολογίες στις αξιολογήσεις BBB:

Βαθμολογία BBB	Αριθμητική Βαθμολογία
Εξαιρετικό (A+)	5
Υπέροχο (A, A-)	4
Καλό (Β+, Β)	3
Fair (B-)	2
Κακή (C-, D+, D, D-, F)	1

Σταθερότητα και αξιοπιστία

Αυτή η ενότητα μετρά το 5% της συνολικής σταθμισμένης βαθμολογίας μας.

Όταν παραδίδετε τα σκληρά κερδισμένα χρήματά σας σε μια ασφαλιστική εταιρεία, θέλετε να έχετε την εμπιστοσύνη ότι ο ασφαλιστής θα πληρώσει τις υποσχεθείσες παροχές, εάν είναι απαραίτητο. Κατά την έρευνα κάθε εταιρείας, εστιάσαμε στις ακόλουθες πληροφορίες:

• Αξιολογήσεις τρίτων από την J.D. Power
• Βαθμολογία οικονομικής ισχύος από την AM Best
• Ο αριθμός των κρατών στις οποίες η εταιρεία έχει άδεια
• Χρόνια στην επιχείρηση
• Μέγιστη κάλυψη για παροχές θανάτου

J.D. Power Rating

Η J.D. Power είναι μια κορυφαία εταιρεία καταναλωτικών πληροφοριών και αναλύσεων. Κάθε χρόνο, εκδίδει τη Μελέτη Ασφάλισης Ζωής των ΗΠΑ, η οποία κατατάσσει τη συνολική ικανοποίηση των πελατών των κορυφαίων ασφαλιστικών εταιρειών ζωής. Η μελέτη βασίζεται σε περισσότερες από 6.000 απαντήσεις πελατών και επικεντρώνεται στην απόδοση των εταιρειών σε έξι τομείς:

1. Προσφορές προϊόντων
2. Τιμή
3. Δηλώσεις
4. ΑΛΛΗΛΕΠΙΔΡΑΣΗ
5. Επικοινωνία
6. Εφαρμογή και Προσανατολισμός

Εκχωρήσαμε σε κάθε εταιρεία μια βαθμολογία με βάση την κατάταξη J.D. Power:

J.D. Power Rating	Αριθμητική Βαθμολογία
Εξαιρετικό-Μεταξύ των Καλύτερων	5
Εξαιρετικό-Καλύτερο από τους περισσότερους	4
Καλό-πάνω από το μέσο όρο	3
Fair-The Rest	2
Φτωχός	1

AM Καλύτερη βαθμολογία

Η AM Best ιδρύθηκε το 1899 και είναι ο πρώτος στον κόσμο οργανισμός αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας. Το επίκεντρό του είναι στον ασφαλιστικό κλάδο και αξιολογεί την οικονομική δύναμη των ασφαλιστών - εννοώντας τις ικανότητες των ασφαλιστών να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους όσον αφορά την πολιτική και τις συμβάσεις - με τους Βαθμολογίες Χρηματοοικονομικής Ισχύος.

Η AM Best χρησιμοποιεί την ακόλουθη κλίμακα για να βαθμολογήσει τις ασφαλιστικές εταιρείες:

Κατηγορία βαθμολογίας	Σύμβολο αξιολόγησης	Βαθμολογικές βαθμολογίες	Τι σημαίνει
Ανώτερος	Α+	Α ++	Ανατίθεται σε εταιρείες που έχουν, κατά τη γνώμη μας, ανώτερη ικανότητα να εκπληρώσουν τις τρέχουσες ασφαλιστικές τους υποχρεώσεις.
Εξοχος	ΕΝΑ	ΕΝΑ-	Ανατίθεται σε εταιρείες που έχουν, κατά τη γνώμη μας, εξαιρετική ικανότητα να εκπληρώσουν τις τρέχουσες ασφαλιστικές τους υποχρεώσεις.
Καλός	Β+	Β ++	Ανατίθεται σε εταιρείες που έχουν, κατά τη γνώμη μας, καλή ικανότητα να εκπληρώσουν τις τρέχουσες ασφαλιστικές τους υποχρεώσεις.
Εκθεση	σι	ΣΙ-	Ανατίθεται σε εταιρείες που έχουν, κατά τη γνώμη μας, μια δίκαιη ικανότητα να εκπληρώσουν τις τρέχουσες ασφαλιστικές τους υποχρεώσεις. Η οικονομική ευρωστία είναι ευάλωτη σε δυσμενείς μεταβολές των ασφαλιστικών και οικονομικών συνθηκών.
Οριακός	C+	C ++	Ανατίθεται σε εταιρείες που έχουν, κατά τη γνώμη μας, οριακή ικανότητα να εκπληρώσουν τις τρέχουσες ασφαλιστικές τους υποχρεώσεις. Η οικονομική ευρωστία είναι ευάλωτη σε δυσμενείς μεταβολές των ασφαλιστικών και οικονομικών συνθηκών.
Αδύναμος	ντο	ΝΤΟ-	Ανατίθεται σε εταιρείες που έχουν, κατά τη γνώμη μας, ασθενή ικανότητα να ανταποκριθούν στις τρέχουσες ασφαλιστικές τους υποχρεώσεις. Η οικονομική ευρωστία είναι πολύ ευάλωτη σε δυσμενείς μεταβολές των ασφαλιστικών και οικονομικών συνθηκών.
Φτωχός	ρε	ΡΕ-	Ανατίθεται σε εταιρείες που έχουν, κατά τη γνώμη μας, κακή ικανότητα να εκπληρώσουν τις τρέχουσες ασφαλιστικές τους υποχρεώσεις. Η οικονομική ευρωστία είναι εξαιρετικά ευάλωτη σε δυσμενείς μεταβολές των ασφαλιστικών και οικονομικών συνθηκών.

Χρησιμοποιώντας τις αξιολογήσεις οικονομικής ισχύος της AM Best, βαθμολογήσαμε κάθε εταιρεία ασφάλισης ζωής σε κλίμακα από ένα έως πέντε ως εξής:

AM Καλύτερη βαθμολογία οικονομικής ισχύος	Αριθμητική Βαθμολογία
Ανώτερη βαθμολογία (A+, A ++)	5
Εξαιρετικό (A, A-)	4
Καλό (Β, Β-)	3
Fair (C+, C ++)	2
Κακή (C, C-, D)	1

Προσιτότητα

Για λόγους προσβασιμότητας, εξετάσαμε τις πολιτείες στις οποίες ο ασφαλιστής έχει άδεια να λειτουργεί εντός των Ηνωμένων Πολιτειών. Ενώ ορισμένες εταιρείες έχουν άδεια λειτουργίας σε εθνικό επίπεδο, άλλες έχουν περιορισμούς ή ενδέχεται να έχουν άδεια μόνο σε επιλεγμένες πολιτείες. Για να βαθμολογήσουμε τις εταιρείες, χρησιμοποιήσαμε μια κλίμακα από ένα (χαμηλότερη προσβασιμότητα) έως πέντε (υψηλότερο επίπεδο προσβασιμότητας).

Προσιτότητα	Αριθμητική Βαθμολογία
Εξαιρετικό/Εθνικό (46 έως 50 καλυπτόμενα κράτη)	5
Μεγάλη/Εθνική (35 έως 45 καλυπτόμενα κράτη)	4
Καλό/Περιφερειακό (Έξι έως 15 καλυπτόμενες πολιτείες)	3
Fair/Regional (Δύο έως πέντε καλυπτόμενα κράτη)	2
Κακή (Μία καλυμμένη κατάσταση)	1

Χρόνια στην επιχείρηση

Το χρονικό διάστημα που μια επιχείρηση δραστηριοποιείται είναι ένας δείκτης της σταθερότητας και της δύναμης του ασφαλιστή. Οι εταιρείες που έχουν επιβιώσει δεκαετίες αλλαγής και ύφεσης δείχνουν ότι μπορούν να προσαρμοστούν στις μεταβαλλόμενες συνθήκες και τις απαιτήσεις των πελατών.

Ακολουθεί ο τρόπος με τον οποίο εκχωρήσαμε βαθμολογίες για το χρονικό διάστημα που ασχολείται ένας ασφαλιστής, σε κλίμακα από ένα έως πέντε:

Χρόνια στην επιχείρηση	Αριθμητική Βαθμολογία
Εξαιρετικό (51 ετών και άνω)	5
Υπέροχο (26 ετών έως 50 ετών)	4
Καλό (11 ετών έως 25 ετών)	3
Έκθεση (έξι έως 10 χρόνια)	2
Κακή (από ένα έως πέντε χρόνια)	1

Μέγιστη κάλυψη για παροχές θανάτου

Η μέγιστη ικανότητα κάλυψης για παροχές θανάτου είναι το πόσο μεγάλη πολιτική μπορείτε να λάβετε. Οι εταιρείες που προσφέρουν χαμηλότερα όρια - όπως κάτω από $ 25.000 - βαθμολογήθηκαν πολύ χαμηλότερα από τις εταιρείες που προσφέρουν υψηλότερες δυνατότητες κάλυψης. Σύμφωνα με το Αμερικανικό Συμβούλιο Ασφαλιστών Ζωής, το μέσο όρο προσώπου των μεμονωμένων ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής που αγοράστηκαν ήταν 178.150 $ από το 2019. Δεδομένου ότι οι περισσότεροι άνθρωποι θα θέλουν κάλυψη άνω των 160.000 δολαρίων, βαθμολογήσαμε εταιρείες που προσέφεραν υψηλότερες πολιτικές με μεγαλύτερα όρια κάλυψης.

Μέγιστη κάλυψη	Αριθμητική Βαθμολογία
Εξαιρετικό ($ 500,000+)	5
Υπέροχο ($ 300,000 έως $ 499,999)	4
Καλό ($ 100,000 έως $ 299,999)	3
Fair ($ 25,000 έως $ 99,999)	2
Κακή ($ 0 έως $ 24.999)	1

Κόστος

Αυτή η ενότητα αριθμούσε το 5% της συνολικής σταθμισμένης βαθμολογίας μας.

Όσον αφορά το κόστος, λάβαμε προσφορές από κάθε εταιρεία για άνδρες και γυναίκες σε διαφορετικές ηλικιακές ομάδες. Συγκρίναμε επίσης τις τιμές μεταξύ των εταιρειών για να δούμε ποιες προσέφεραν πιο ανταγωνιστικές τιμές σε ορισμένους τομείς, όπως η προσφορά ασφαλιστηρίων χαμηλότερης διάρκειας από άλλους ασφαλιστές.

Το να είσαι μη δυαδικός, ηλικιωμένος, ηλικιωμένος ή μεγάλος δεν σε αποκλείει να πάρεις ασφάλεια ζωής, αλλά Ορισμένες καταστάσεις υγείας που είναι πιο συχνές μεταξύ μη δυαδικών ατόμων μπορεί να οδηγήσουν σε υψηλότερη ασφάλιση ασφάλιστρα. Κάθε ασφαλιστής αξιολογεί τον κίνδυνο των αιτούντων του με διαφορετικό τρόπο και το κόστος μπορεί να διαφέρει πολύ από άτομο σε άτομο. Το ποσοστό σας εξαρτάται από την ηλικία, την επιθυμητή κάλυψη, το ιστορικό υγείας και το συνολικό προφίλ κινδύνου. Διαβάστε περισσότερα για παίρνοντας ασφάλιση ζωής όταν είστε μη δυαδικός.

Επιλογές πληρωμής

Όταν αγοράζετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τρόποι πληρωμής για αυτό:

• Προκαταβολή: Πληρώνετε για ολόκληρη την πολιτική εκ των προτέρων. Ορισμένοι ασφαλιστές προσφέρουν έκπτωση για αυτήν την επιλογή.
• Ετήσιες, τριμηνιαίες ή μηνιαίες πληρωμές: Ρυθμίζετε επαναλαμβανόμενες ή χρεωμένες πληρωμές.
• Επίπεδα ασφάλιστρα: Τα ασφάλιστρά σας καθορίζονται είτε για ολόκληρο το συμβόλαιο πολιτικής σας είτε για μια καθορισμένη περίοδο, αντί να αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου.

Βαθμολογήσαμε εταιρείες από μία έως πέντε με την ακόλουθη κλίμακα:

Επιλογές πληρωμής	Αριθμητική Βαθμολογία
Εξαιρετικό (Περιορισμένες επιλογές αμοιβής, μία αμοιβή και μηνιαία)	5
Υπέροχο (δύο από τα παραπάνω)	4
Καλό (ένα από τα παραπάνω)	3

Υπήρχε περιορισμένος αριθμός επιλογών πληρωμής που θα μπορούσε να προσφέρει μια εταιρεία. Αυτό σημαίνει ότι κάθε εταιρεία έλαβε τουλάχιστον τρεις βαθμούς σε αυτήν τη μέτρηση.

Αγορές για ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής

Όταν ψάχνετε για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, είναι συνετό να ψωνίσετε και να δείτε πολιτικές από διαφορετικές εταιρείες. Αξιολογήσαμε 23 κορυφαίες εταιρείες που θα σας βοηθήσουν να βρείτε την καλύτερη ασφάλεια ζωής για τις ανάγκες σας και οι κριτικές μας έχουν σχεδιαστεί για να απαντούν στις ερωτήσεις σας, ώστε να μπορείτε να λάβετε τεκμηριωμένη απόφαση.

Σε μια πρόσφατη συνέντευξη με τον Andrew Mais, επίτροπος του Τμήματος Ασφαλίσεων του Κονέκτικατ, είπε, "υπάρχουν δύο πράγματα που θα υποστήριζα ότι είναι σημαντικά: Α, ότι ο ασφαλιστής έχει ικανότητα να πληρώσει την απαίτησή σας και, Β, ότι ο ασφαλιστής έχει το προθυμίαγια να πληρώσετε την απαίτησή σας ».

Δεν υπάρχει καμία καλύτερη εταιρεία ασφάλισης ζωής για όλους τους καταναλωτές. Σε κάθε κριτική μας, συμπεριλάβαμε πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές ασφάλισης ζωής κάθε ασφαλιστή, τα ποσά κάλυψης, την εξυπηρέτηση πελατών, τις τιμές και τη φήμη της εταιρείας. Συμπεριλάβαμε λεπτομέρειες τόσο για τα πλεονεκτήματα όσο και τα μειονεκτήματα, ώστε να μπορείτε να αποφασίσετε αν η εταιρεία είναι κατάλληλη για εσάς ή όχι.