3-2-1 Αγορά υποθήκη

Τι είναι η αγορά υποθήκης 3-2-1;

Μια υποθήκη 3-2-1 εξαγοράς επιτρέπει σε έναν δανειολήπτη να μειώσει το επιτόκιο κατά τη διάρκεια των τριών πρώτων ετών του δανείου μέσω προκαταβολής. Σε γενικές γραμμές, τα δάνεια εξαγοράς 3-2-1 διατίθενται μόνο σε κύρια και δευτερεύοντα σπίτια, ενώ επενδυτικά ακίνητα δεν είναι επιλέξιμες. Η εξαγορά 3-2-1 δεν είναι επίσης διαθέσιμη ως μέρος μιας υποθήκης με ρυθμιζόμενο επιτόκιο (ARM) με αρχική περίοδο μικρότερη των πέντε ετών.

Πώς λειτουργούν τα στεγαστικά δάνεια 3-2-1

ΕΝΑ εξαγορά είναι μια τεχνική χρηματοδότησης ενυπόθηκων δανείων όπου ο αγοραστής είναι σε θέση να αποκτήσει χαμηλότερο επιτόκιο τουλάχιστον για τα πρώτα χρόνια της υποθήκη, ή ενδεχομένως ολόκληρη η αγορά του, παρέχοντας προκαταβολή. Είναι παρόμοιο με την πρακτική αγοράς δανειολήπτη πόντους έκπτωσης σε υποθήκη και αποτελεί έναν τύπο προσωρινής εξαγοράς επιδότησης. Κάνοντας μια πρόσθετη προκαταβολή στο κλείσιμο, ο δανειολήπτης αγοράζει, προσωρινά, μια δομή χαμηλότερου επιτοκίου. Σε υποθήκη 3-2-1, το επιτόκιο του δανείου μειώνεται κατά 3 % τον πρώτο χρόνο, 2 % το δεύτερο και 1 % το τρίτο. Υπάρχει ένα μόνιμο επιτόκιο για τον υπόλοιπο χρόνο του δανείου. Αυτό μπορεί να συγκριθεί με α 2-1 εξαγορά όπου το επιτόκιο μειώνεται κατά δύο μονάδες κατά το πρώτο έτος, κατά μία κατά το δεύτερο έτος και στη συνέχεια επιστρέφει στο διακανονισμένο επιτόκιο μετά τη λήξη της περιόδου εξαγοράς.

Η εξαγορά 3-2-1 μπορεί να είναι μια ελκυστική επιλογή για έναν αγοραστή κατοικίας με διαθέσιμα μετρητά στην αρχή του δανείου. Είναι επίσης κατάλληλο για όσους δανειολήπτες περιμένουν υψηλότερο εισόδημα τα επόμενα χρόνια. Κατά τη διάρκεια των τριών πρώτων ετών με χαμηλότερες χρεώσεις τόκων και ως αποτέλεσμα χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, ο δανειολήπτης μπορεί να διαθέσει μετρητά για άλλα έξοδα.

Όπως και με την εξαγορά 2-1, στο τέλος της μείωσης του τρίτου έτους το επιτόκιο επανέρχεται σε μόνιμο επιτόκιο. Αυτό το σταθερό επιτόκιο προσφέρει στον οφειλέτη έναν βαθμό οικονομικής ασφάλειας και επιτρέπει τον προϋπολογισμό. Σε αυτό το σημείο, το 3-2-1 γίνεται συμβατικό δάνειο και παρέχει σταθερότητα, ειδικά σε σύγκριση με το α υποθήκη μεταβλητού επιτοκίου ή υποθήκη με ρυθμιζόμενο επιτόκιο (ΜΠΡΑΤΣΟ). Αυτά τα δύο προϊόντα με μακροπρόθεσμα κινούμενα έξοδα τόκων εκθέτουν τους αγοραστές σε σημαντικό κίνδυνο επιτοκίου καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου. Το ασταθές ενδιαφέρον αυξάνει επίσης την πιθανότητα ο δανειολήπτης να χρειαστεί τελικά να αναχρηματοδοτήσει το χαρτονόμισμα.

Επιδοτούμενο 3-2-1 Buy-Down

Σε ορισμένες περιπτώσεις, η προσφορά 3-2-1 μπορεί να έρθει ως κίνητρο με την εξαγορά που πληρώνεται από τρίτο μέρος. Το τρίτο μέρος μπορεί να είναι ο πωλητής, πρόθυμος να επιστρέψει μετρητά στον αγοραστή με τη μορφή της εξαγοράς προκειμένου να πουλήσει ένα ακίνητο. Σε άλλες περιπτώσεις, μια εταιρεία που μεταφέρει έναν εργαζόμενο σε μια νέα αγορά μπορεί να καλύψει το κόστος εξαγοράς για να διευκολύνει το κόστος μετεγκατάστασης για αυτόν τον εργαζόμενο. Συνηθέστερα, ένας οικοδόμος προσφέρεται να επιδοτήσει μια νέα κατασκευή κατοικίας συμφωνώντας να αγοράσει τα προσωρινά χαμηλότερα επιτόκια ως κίνητρο για τον αγοραστή μιας νέας κατοικίας.

Το ινστιτούτο χρηματοπιστωτικού δανεισμού θα λάβει τις ίδιες πληρωμές στεγαστικών δανείων που θα είχε λάβει μέσω συμβατικού δανείου. Ωστόσο, με επιδότηση, ο οικοδόμος, ο πωλητής ή ο εργοδότης θα συνεισφέρουν επίσης ένα ποσό ίσο με τις μειωμένες μηνιαίες πληρωμές του δανειολήπτη κατά τα τρία πρώτα έτη του δανείου.