Διαπίστευση για καριέρα στην πιστωτική ανάλυση

Η σταδιοδρομία στην πιστωτική ανάλυση επικεντρώνεται στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των μεμονωμένων ή θεσμικών αιτούντων δάνειο μέσω ποσοτική ανάλυση των οικονομικών τους δεδομένων. Οι πιστωτικοί αναλυτές είναι σε ζήτηση από ένα ευρύ φάσμα εταιρειών από εμπορικές τράπεζες και οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας έως καταστήματα λιανικής και επενδυτικές τράπεζες.

Η απόκτηση επαγγελματικής πιστοποίησης παρέχει ένα επιπλέον επίπεδο εμπειρογνωμοσύνης σε επαγγελματίες που εργάζονται στην ανάλυση πιστώσεων και μπορεί να βελτιώσει τις προοπτικές εργασίας τους και να αυξήσει τις αμοιβές τους. Παρακάτω είναι πέντε επαγγελματικές πιστοποιήσεις που είναι χρήσιμες για όσους ακολουθούν καριέρα στην πιστωτική ανάλυση.

Πιστοποίηση πιστωτικού κινδύνου (CRC)

Οι επαγγελματίες διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου εργάζονται στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, μετρώντας και διαχειριζόμενοι τον πιστωτικό κίνδυνο λιανικής, εμπορικού και εταιρικού για να βελτιώσουν τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα των πελατών τους.

Η πιστοποίηση πιστωτικού κινδύνου είναι ένας επαγγελματικός χαρακτηρισμός που χορηγείται από την Ένωση Διαχείρισης Κινδύνων από το 2002.

Επαγγελματίες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που εργάζονται σε τομείς πιστωτικού κινδύνου, κίνδυνο αγοράς, και επιχειρήσεων κινδύνου και οι οποίοι έχουν τουλάχιστον πέντε χρόνια σχετικής εργασιακής εμπειρίας θα πρέπει να εξετάσουν το CRC.

Οι επαγγελματίες που θέλουν να λάβουν τον χαρακτηρισμό CRC πρέπει να γίνουν ενεργά μέλη της Ένωσης Διαχείρισης Κινδύνων και να ολοκληρώσουν 45 μονάδες δραστηριοτήτων συνεχούς εκπαίδευσης, όπως παρακολούθηση σχετικών μαθημάτων και παρακολούθηση επαγγελματικών εκδηλώσεων, κάθε τρεις χρόνια.

Η πιστοποίηση απαιτεί από τους αιτούντες να περάσουν τις εξετάσεις CRC. Η εξέταση καλύπτει επτά ευρείς τομείς εκτίμησης πιστωτικού κινδύνου, συμπεριλαμβανομένης της ακριβούς αξιολόγησης των οικονομικών μιας επιχείρησης την κατάσταση, τη δύναμη και την ποιότητα των ταμειακών ροών της, την αξία των εξασφαλίσεών της και τις πηγές δανείου της ανταπόδοση.

Οι υποψήφιοι πρέπει να έχουν καλή γνώση των οικονομικών καταστάσεων και της ανάλυσης φορολογικών δηλώσεων, Χρηματοοικονομική Λογιστική, και εμπορική πίστωση.

Το RMA συνιστά 40 έως 80 ώρες μελέτης και μια πρακτική εξέταση για να προετοιμαστείτε για τις πέντε ώρες, 120 εξετάσεις CRC πολλαπλών επιλογών. Η εξέταση διεξάγεται διαδικτυακά κατά τη διάρκεια δύο δοκιμαστικών παραθύρων, ένα την άνοιξη και ένα το φθινόπωρο, και κάθε παράθυρο είναι ανοιχτό για περίπου δύο μήνες. 

Απαιτήσεις πιστοποίησης και κόστος

Το κόστος των εξετάσεων είναι 495 $. Η πρακτική εξέταση κοστίζει 25 $.

Η επαλήθευση, η οποία απαιτείται κάθε τρία χρόνια, κοστίζει $ 100 και οι υποψήφιοι μπορεί να θέλουν να αγοράσουν υλικό μελέτης για τις εξετάσεις.

Η συμμετοχή στο RMA κοστίζει 295 $ το χρόνο.

Έτσι, η πιστοποίηση CRC έχει ελάχιστο προκαταρκτικό κόστος περίπου 550 $ και τρέχον κόστος αρκετών εκατοντάδων δολαρίων ετησίως για πρόσθετο υλικό μελέτης.

Επαγγελματικό πιστοποιητικό σε πίστωση

Το New York Institute of Finance, μια εταιρεία χρηματοοικονομικής κατάρτισης που ανήκει στην Pearson, προσφέρει επαγγελματικό πιστοποιητικό πίστωσης. Απαιτεί από τα άτομα να λάβουν τέσσερα βασικά μαθήματα από μια επιλογή 12 και δύο μαθήματα επιλογής από τα εφτά πιθανά.

Τα μαθήματα καλύπτουν θέματα όπως ανάλυση πιστωτικού κινδύνου, ανάλυση οικονομικών καταστάσεων, ταμειακές ροές και πιστωτικά παράγωγα. Το πρόγραμμα προσφέρει ημερήσια μαθήματα, βραδινά μαθήματα και διαδικτυακά μαθήματα. Οι τιμές των μαθημάτων ποικίλλουν σημαντικά από κάτω από $ 100 έως χιλιάδες δολάρια.

Η επιτυχής ολοκλήρωση όλων των μαθημάτων εντός τριετίας είναι το μόνο που χρειάζεται για να κερδίσετε αυτό το πιστοποιητικό. Τα μαθήματα που καθοδηγούνται από εκπαιδευτές απαιτούν 80% συμμετοχή για να περάσουν και τα διαδικτυακά μαθήματα απαιτούν βαθμό τουλάχιστον 70% για να περάσουν.

Credit Business Associate (CBA)

Το Credit Business Associate είναι ένας επαγγελματικός χαρακτηρισμός που χορηγείται από την Εθνική Ένωση Διαχείρισης Πιστώσεων (NACM).

Οι επαγγελματίες της CBA εργάζονται στη βιομηχανία διαχείρισης πιστώσεων και η πιστοποίηση CBA υποδεικνύει εμπειρογνώμονα γνώση βασικής χρηματοοικονομικής λογιστικής, επιχειρησιακών πιστωτικών αρχών και εισαγωγικής οικονομικής κατάστασης ανάλυση.

Ο ορισμός της CBA δεν απαιτεί εργασιακή εμπειρία, γεγονός που το καθιστά προσβάσιμη επιλογή για άτομα που μόλις ξεκινούν καριέρα στη διαχείριση πιστώσεων. Αντ 'αυτού, αυτός ο χαρακτηρισμός απαιτεί ένα εκπαιδευτικό υπόβαθρο που μπορεί να επιτευχθεί μέσω μαθημάτων κολλεγίων, αυτο-μελέτης ή μαθημάτων NACM.

Το ισοδύναμο της σπουδής ενός εξαμήνου απαιτείται σε τρία μόνο μαθήματα: Βασική χρηματοοικονομική λογιστική, ανάλυση οικονομικών καταστάσεων Ι και αρχές επιχειρηματικής πίστωσης. Απαιτούνται πιστοποιητικά λήξης μαθημάτων, επίσημες μεταγραφές ή αναφορές βαθμών για να δείξουν ικανοποιητική ολοκλήρωση του μαθήματος με βαθμό C ή καλύτερο.

Εκτός από την εκπλήρωση της απαίτησης εκπαίδευσης, η πιστοποίηση απαιτεί την επιτυχία στις εξετάσεις CBA. Αυτή η τρίωρη εξέταση αποτελείται από 125-150 ερωτήσεις αληθινές/ψευδείς και πολλαπλών επιλογών. Η εξέταση μπορεί επίσης να απαιτήσει από τους αιτούντες να συντάξουν ισολογισμό, κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων, κατάσταση ταμειακών ροών ή ανάλυση κοινού μεγέθους.

Το τεστ διεξάγεται τρεις φορές το χρόνο, τον Μάιο, τον Ιούλιο και τον Νοέμβριο.

Για την προετοιμασία, η NACM συνιστά τέσσερα εγχειρίδια σχετικά με τις αρχές της επιχειρηματικής πίστωσης, της λογιστικής, των οικονομικών καταστάσεων και της διαχείρισης πιστώσεων. Παρέχει επίσης ένα περίγραμμα συγκεκριμένου περιεχομένου προς μελέτη. Μια προαιρετική, δωρεάν, μία ώρα πρακτική εξέταση είναι διαθέσιμη στον ιστότοπο της NACM.

Απαιτήσεις πιστοποίησης και κόστος

Η διαδικασία πιστοποίησης απαιτεί από τα άτομα να υποβάλουν αίτηση CBA, η οποία ζητά κυρίως πληροφορίες σχετικά με το μορφωτικό υπόβαθρο του αιτούντος. Το τέλος είναι 235 $ για τα μέλη της NACM και 470 $ για τα μη μέλη. Το τέλος αίτησης καλύπτει τις εξετάσεις.

Επιπλέον, οι υποψήφιοι πρέπει να υποβάλουν επαγγελματικό βιογραφικό, μεταγραφές και φόρμα Οδικού Χάρτη Σταδιοδρομίας NACM (περιγράφεται στην ακόλουθη ενότητα). Δεν υπάρχει απαίτηση συνεχούς εκπαίδευσης.

Άλλα έξοδα που συνδέονται με την απόκτηση CBA περιλαμβάνουν δίδακτρα και τέλη για την ολοκλήρωση του απαιτούμενου μαθήματος και το κόστος αγοράς σχολικών βιβλίων μαθημάτων και υλικού μελέτης εξετάσεων. Υπάρχει επίσης μια αμοιβή 175 $ για τα μέλη ή 350 $ για τα μη μέλη για να δημιουργήσουν το προσωπικό σας αρχείο στο NACM-National Education Department.

Credit Business Fellow (CBF)

Το CBF είναι ένας επαγγελματικός χαρακτηρισμός που χορηγείται από την NACM σε επαγγελματίες που εργάζονται στη διαχείριση πιστώσεων. Βασίζεται στην ονομασία CBA, η οποία απαιτείται για να κερδίσει τον προσδιορισμό CBF, προσθέτοντας περαιτέρω μαθήματα και απαίτηση εργασιακής εμπειρίας.

Η πιστοποίηση CBF είναι δείκτης επαγγελματικής εμπειρίας και εμπειρογνωμοσύνης στο επιχειρηματικό δίκαιο, το πιστωτικό δίκαιο, την ερμηνεία των οικονομικών καταστάσεων και την αξιολόγηση πιστωτικού κινδύνου.

Οι επαγγελματίες διαχείρισης πιστώσεων που έχουν κερδίσει τουλάχιστον 75 πόντους Career Roadmap είναι επιλέξιμοι για πιστοποίηση CBF.

Απαιτήσεις πιστοποίησης και κόστος

Οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν τις εξετάσεις CBF για να πιστοποιηθούν και το Εθνικό Συμβούλιο Εκπαίδευσης της NACM πρέπει πρώτα να δώσει την έγκριση στον αιτούντα για να λάβει μέρος στις εξετάσεις.

Η τρίωρη εξέταση καλύπτει το επιχειρηματικό δίκαιο, το πιστωτικό δίκαιο, την ερμηνεία των οικονομικών καταστάσεων και την αξιολόγηση πιστωτικού κινδύνου. Χορηγείται τρεις φορές το χρόνο, τον Μάιο, τον Ιούλιο και τον Νοέμβριο.

Η NACM συνιστά τρία εγχειρίδια που καλύπτουν το αντικείμενο για να προετοιμαστούν για τις εξετάσεις. Μια προαιρετική, δωρεάν, μία ώρα πρακτική εξέταση είναι διαθέσιμη διαδικτυακά στον ιστότοπο της NACM.

Η διαδικασία πιστοποίησης απαιτεί επίσης από τα άτομα να υποβάλουν την αίτηση CBF, η οποία είναι πολύ βασική καθώς είχαν συμπληρώσει προηγουμένως την πιο λεπτομερή αίτηση CBA.

Το τέλος αίτησης και εξετάσεων είναι 285 $ για τα μέλη της NACM και 570 $ για τα μη μέλη. Οι επαναλήψεις είναι $ 99.

Άλλα έξοδα που συνδέονται με το να γίνεις CBF περιλαμβάνουν όλες τις αμοιβές που σχετίζονται με το να γίνεις πρώτα CBA, τα δίδακτρα και τα τέλη για την ολοκλήρωση των απαιτούμενων μαθημάτων CBF, και το κόστος αγοράς βιβλίων μαθημάτων CBF και μελέτης εξετάσεων υλικά.

Certified Credit Executive (CCE)

Το CCE είναι ένας επαγγελματικός προσδιορισμός σε επίπεδο εκτελεστικού επιπέδου που χορηγείται από την NACM.

Μπορεί να κερδηθεί με έναν από τους τέσσερις τρόπους, καθένας από τους οποίους απαιτεί έναν συγκεκριμένο συνδυασμό εκπαίδευσης ή εργασιακής εμπειρίας.

• Το Σχέδιο Α απαιτεί τετραετή πτυχίο κολλεγίου, 10 χρόνια επαγγελματικής εμπειρίας διαχείρισης πιστώσεων και 125 πόντους οδικού χάρτη καριέρας. (Ανατρέξτε στην ενότητα CBF, παραπάνω, για εργασιακή εμπειρία που κερδίζει πόντους.)
• Το σχέδιο Β απαιτεί τους προσδιορισμούς CBA και CBF, 125 σημεία οδικού χάρτη σταδιοδρομίας και υποβολή βιογραφικού.
• Το σχέδιο Γ απαιτεί 15 χρόνια επαγγελματικής εμπειρίας και 125 πόντους οδικού χάρτη καριέρας. Διατίθεται μόνο σε αιτούντες ηλικίας 57 ετών και άνω.
• Μια τέταρτη επιλογή επιτρέπει στα άτομα που έχουν ολοκληρώσει με επιτυχία το δεύτερο έτος του προγράμματος Graduate School of Credit and Financial Management να δώσουν εξετάσεις.

Η πιστοποίηση CCE είναι δείκτης επαγγελματικής εμπειρίας και γνώσης εμπειρογνωμόνων στη λογιστική, τη χρηματοδότηση, τις εγχώριες και διεθνείς πιστωτικές έννοιες, τη διαχείριση και το δίκαιο.

Οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν μια τετράωρη εξέταση CCE που η NACM λέει "μετρά την ικανότητα ενός υποψηφίου να εφαρμόζει έννοιες σε καταστάσεις ή να εξηγεί πώς σχετίζονται με τον τομέα της επιχειρηματικής πίστωσης".

Κάθε εξέταση CCE μπορεί να διαφέρει ως προς το μήκος και το εύρος, αλλά συνήθως έχει δύο ενότητες: η μία ενότητα έχει σύντομες απαντήσεις και ερωτήσεις για δοκίμια και η δεύτερη είναι μελέτη περίπτωσης. Κάθε τμήμα αξίζει 50 μονάδες και απαιτείται βαθμολογία τουλάχιστον 70% για να περάσει η εξέταση.

Η NACM συνιστά πέντε σχολικά βιβλία που καλύπτουν τα θέματα. Το τεστ διεξάγεται τρεις φορές το χρόνο, τον Μάιο, τον Ιούλιο και τον Νοέμβριο. Δεν υπάρχει εξέταση πρακτικής. 

Απαιτήσεις πιστοποίησης και κόστος

Η διαδικασία πιστοποίησης απαιτεί από τα άτομα να υποβάλουν αίτηση CCE και να πληρώσουν ένα τέλος αίτησης και εξετάσεων $ 385 για τα μέλη της NACM και $ 770 για τα μη μέλη.

Το CCE απαιτεί εκ νέου πιστοποίηση κάθε τρία χρόνια έως την ηλικία των 60 ετών ή έως τα 55 και την επίσημη συνταξιοδότηση. Η επαλήθευση κοστίζει 175 δολάρια και απαιτεί τη συμπλήρωση έξι σημείων επανεκτίμησης από εκπαιδευτικά μαθήματα ή συμμετοχή σε εγκεκριμένες NACM και επαγγελματικές δραστηριότητες.

Άλλα έξοδα που σχετίζονται με την απόκτηση και διατήρηση της ονομασίας CCE περιλαμβάνουν δίδακτρα και τέλη για την ολοκλήρωση του απαιτούμενου μαθήματος και το κόστος σχολικών βιβλίων και υλικού μελέτης εξετάσεων.

Υπάρχει επίσης μια εφάπαξ αμοιβή 175 $ για τα μέλη ή 350 $ για τα μη μέλη για να δημιουργήσουν το προσωπικό σας αρχείο στο NACM-National Education Department, εάν δεν το έχετε ήδη.

Ποιό απ'όλα?

Όταν αποφασίζετε ποιον προσδιορισμό θα ακολουθήσετε ή αν θα επιδιώξετε έναν ορισμό, είναι σημαντικό να το κάνετε αξιολογήστε εάν ο χρόνος και τα χρήματα που επενδύονται είναι πιθανό να σας αποφέρουν με τη μορφή ενός πιο ισχυρού καριέρα.

Όπως με κάθε συνεχή εκπαίδευση, πρέπει να λάβετε υπόψη εάν οι γνώσεις θα σας ωφελήσουν και εάν ο χαρακτηρισμός είναι ευρέως αναγνωρισμένος και σεβαστός στον τομέα σας.

Είναι χρήσιμο να μιλήσετε με ανώτερους επαγγελματίες στον τομέα σας για να πάρετε μια ιδέα για το ποιες πιστοποιήσεις μπορεί να σας ωφελήσουν περισσότερο.