Τι είναι το σημείωμα υποθήκης;
Ένα γραμμάτιο υποθήκης — επίσης γνωστό ως γραμμάτιο υποθήκης ή ακόμη και γραμμάτιο υποθήκης — είναι ένα νομικό έγγραφο που σας δεσμεύει να εξοφλήσετε την υποθήκη σας εντός μιας συμφωνημένης περιόδου. Η σημείωση περιγράφει επίσης τους όρους της δανειακής σύμβασης με τον πάροχο στεγαστικών δανείων σας. Αυτό περιλαμβάνει το ποσό της μηνιαίας πληρωμής σας, πόσους τόκους θα πληρώσετε για την υποθήκη και τι συμβαίνει εάν καθυστερήσετε μια πληρωμή ή την χάσετε εντελώς.
Εφόσον ένα σημείωμα υποθήκης είναι νομικά δεσμευτικό, είναι σημαντικό να είναι ακριβές. Σε αυτό το άρθρο, θα εξηγήσουμε τον σκοπό ενός σημείωμα υποθήκης και πώς να ελέγξετε ότι το δικό σας είναι σωστό.
Βασικά Takeaways
- Ένα σημείωμα υποθήκης είναι ένα νομικό έγγραφο που υπογράφετε όταν κλείνετε μια υποθήκη.
- Το γραμμάτιο υποθήκης αποτελείται από γραμμάτιο υπόσχεσης και υποθήκη ή πράξη εμπιστοσύνης.
- Το σημείωμα στεγαστικού δανείου περιέχει βασικές λεπτομέρειες σχετικά με το δάνειό σας: το επιτόκιο, τις μηνιαίες δόσεις και τις χρεώσεις για τις οποίες θα είστε έτοιμοι εάν καθυστερήσετε τις πληρωμές σας.
- Το σημείωμα υποθήκης καθιερώνει επίσης το ακίνητό σας ως εγγύηση για το δάνειο.
- Πριν υπογράψετε, ελέγξτε το σημείωμα υποθήκης. Είναι νομικά δεσμευτικό.
Τι είναι το σημείωμα υποθήκης;
Όταν πλησιάσεις στο τέλος του τη διαδικασία της υποθήκης, και είστε έτοιμοι να κλείσω σε ένα ακίνητο, θα σας ζητηθεί να υπογράψετε κάποια έγγραφα. Κανονικά, θα προσκληθείτε στην εταιρεία του τίτλου (ή στο γραφείο του δικηγόρου) για μια τελική συνάντηση. Σε αυτήν τη συνάντηση, θα σας ζητηθεί να υπογράψετε ένα σημείωμα υποθήκης.
Όταν οι άνθρωποι αναφέρονται σε ένα σημείωμα υποθήκης, αναφέρονται γενικά σε τουλάχιστον δύο διαφορετικά έγγραφα:
- Ένα γραμμάτιο υπόσχεσης, το οποίο είναι το νομικό έγγραφο που υπογράφετε για να συμφωνήσετε να αποπληρώσετε το στεγαστικό σας δάνειο. Το σημείωμα θα σας παρέχει λεπτομέρειες σχετικά με το δάνειό σας, συμπεριλαμβανομένου του ποσού που οφείλετε, του επιτοκίου της υποθήκης δάνειο, τις ημερομηνίες που πρέπει να γίνουν οι πληρωμές, το χρονικό διάστημα για την αποπληρωμή και τον τόπο στον οποίο θα γίνουν οι πληρωμές Απεσταλμένα. Το Σημείωμα εξηγεί επίσης τις συνέπειες της αποτυχίας να πραγματοποιήσετε τις μηνιαίες πληρωμές του στεγαστικού σας δανείου.
- Μια υποθήκη (που μερικές φορές ονομάζεται επίσης μέσο ασφάλειας). Αυτό είναι το έγγραφο που δίνει στον πάροχο στεγαστικών δανείων σας το δικαίωμα να πάρει το ακίνητό σας εάν δεν πληρώσετε την υποθήκη σας με τους όρους που έχετε συμφωνήσει στο γραμμάτιο. Θα επαναδιατυπώσει τις πληροφορίες που εμφανίζονται στο γραμμάτιο υπόσχεσης.
ο Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης (HUD) έχει ένα καλό παράδειγμα για το πώς μοιάζει ένα τυπικό γραμμάτιο υποθήκης.
Όταν λαμβάνονται μαζί, αυτά τα δύο έγγραφα αναφέρονται ως "σημείωμα υποθήκης". Είναι πολύ σημαντικό να ελέγξετε ότι είναι σωστές πριν τις υπογράψετε, επομένως διαβάστε τις προσεκτικά. Εάν δεν είστε σίγουροι για οτιδήποτε, ζητήστε διευκρίνιση από τον πάροχο στεγαστικών δανείων πριν τα υπογράψετε.
Εάν η ενότητα πληρότητας αναφέρει ότι θα καταλάβετε το ακίνητο ως κύρια κατοικία σας, τότε πρέπει να το κάνετε.
Τι περιέχει ένα σημείωμα υποθήκης;
Τα στεγαστικά δάνεια διαφέρουν λίγο μεταξύ των δανειστών, αλλά κάθε γραμμάτιο υποθήκης θα περιέχει τις ίδιες βασικές πληροφορίες. Στο γραμμάτιο υπόσχεσης θα βρείτε:
- Το ποσό του στεγαστικού δανείου—δηλαδή το συνολικό ποσό που δανείζεστε.
- Το επιτόκιο που θα πληρώσετε. Εάν έχετε στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο, αυτό θα είναι το αρχικό επιτόκιο που θα πληρώσετε και το έγγραφο θα εξηγήσει πώς και πότε θα προσαρμοστεί το επιτόκιο.
- Το ποσό της προκαταβολής.
- Αν απαιτούνται μηνιαίες ή διμηνιαίες πληρωμές.
- Εάν υπάρχει πρόστιμο προπληρωμής.
- Μπορεί επίσης να εξηγήσει τις συνέπειες της καθυστέρησης των πληρωμών σας.
Η ίδια η υποθήκη (μερικές φορές αποκαλείται μέσο ασφάλειας) θα επαναλάβει αυτές τις πληροφορίες, αλλά θα εξηγήσει επίσης τις ευθύνες και τα δικαιώματά σας ως δανειολήπτης. Κυρίως, αυτό είναι το έγγραφο που προσφέρει την περιουσία σας ως εγγύηση για το δάνειο—και επιτρέπει στον δανειστή να πάρει πίσω την περιουσία σας εάν καθυστερήσετε τις πληρωμές σας.
Η υποθήκη θα καθορίζει επίσης ορισμένους όρους. Σημειώστε ότι εάν η ενότητα πληρότητας αυτού του εγγράφου αναφέρει ότι θα καταλάβετε το ακίνητο ως κύρια κατοικία σας, τότε πρέπει να το κάνετε. Μπορεί επίσης να υπάρχει μια ρήτρα που δηλώνει ότι δεν μπορείτε να αποθηκεύσετε επικίνδυνες ουσίες στην ιδιοκτησία σας.
Ποιος κατέχει το σημείωμα υποθήκης;
Όταν υπογράφετε το σημείωμα υποθήκης, θα το κατέχει αρχικά ο πάροχος στεγαστικών δανείων σας. Είναι πολύ πιθανό, ωστόσο, να το πουλήσουν γρήγορα μέσω της δευτερογενούς αγοράς. Αυτό δεν επηρεάζει τα δικαιώματα ή τις υποχρεώσεις σας ως παραλήπτη του δανείου.
Τι γίνεται αν ο δανειολήπτης αθετήσει;
Εάν ένας δανειολήπτης αθετήσει μια υποθήκη, ο δανειστής μπορεί να ξεκινήσει τη διαδικασία αποκλεισμού. Το μέρος που επιδιώκει τον αποκλεισμό - είτε αυτός είναι ο αρχικός δανειστής είτε όχι - πρέπει να προσκομίσει το σημείωμα υποθήκης. Ορισμένες κατασχέσεις έχουν απορριφθεί επειδή το σημείωμα υποθήκης δεν ήταν δυνατό να παραχθεί. Ωστόσο, το Ενιαίος Εμπορικός Κώδικας (UCC), ένα σύνολο επιχειρηματικών νόμων που ρυθμίζουν τις χρηματοοικονομικές συμβάσεις που χρησιμοποιούνται σε όλες τις πολιτείες, στην πραγματικότητα επιτρέπει κατασχέσεις σε περίπτωση χαμένων σημειώσεων, σύμφωνα με τον Joseph William Singer, καθηγητή Νομικής στο Χάρβαρντ Πανεπιστήμιο.
Πώς μπορώ να πάρω ένα αντίγραφο του σημειώματος υποθήκης μου;
Θα λάβετε ένα αντίγραφο του γραμματίου όταν κλείσετε το σπίτι σας, αλλά αν χάσετε αυτή τη γραφική εργασία, υπάρχουν τρόποι να την αντικαταστήσετε. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον κάτοχο της σημείωσης για να σας στείλει ένα αντίγραφο. Μπορείτε επίσης να απευθυνθείτε στον καταγραφέα των πράξεων της κομητείας σας για να τους ζητήσετε να αναπαράγουν ένα αντίγραφο της σημείωσής σας.
Η κατώτατη γραμμή
Το σημείωμα υποθήκης είναι ένα νομικό έγγραφο που θα υπογράψετε όταν κλείσετε μια υποθήκη. Δίνει λεπτομέρειες για το ποσό δανεισμού και πώς θα το επιστρέψετε. Το σημαντικό είναι ότι καθιερώνει επίσης το ακίνητο ως εγγύηση για το δάνειο.
Είναι πολύ σημαντικό να ελέγξετε ότι το σημείωμα υποθήκης σας είναι σωστό πριν το υπογράψετε. Εάν δίνει διαφορετικούς όρους σε αυτά που έχετε συμφωνήσει με τον δανειστή σας, επικοινωνήστε μαζί του για διευκρίνιση. Ομοίως, βεβαιωθείτε ότι διατηρείτε ένα αντίγραφο της υποθήκης σας ασφαλές αφού κλείσετε την υποθήκη σας.