Ορισμός Αντίστροφης Συμβουλευτικής Υποθηκών

Τι είναι η Αντίστροφη Συμβουλευτική Υποθηκών;

Η αντίστροφη συμβουλευτική στεγαστικών δανείων είναι μια συμβουλευτική συνεδρία που απαιτείται για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που σκέφτονται να στεγαστικό δάνειο μετατροπής μετοχικού κεφαλαίου (HECM). Ένα στεγαστικό δάνειο μετατροπής μετοχικού κεφαλαίου είναι ένας τύπος αντίστροφη υποθήκη που υποστηρίζεται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει να συμβουλευτούν έναν εγκεκριμένο σύμβουλο πριν υποβάλουν αίτηση για HECM. Ο σκοπός της παροχής συμβουλών είναι να διασφαλίσει ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιού κατανοούν τι συμβαίνει όταν λαμβάνουν αντίστροφη υποθήκη.

Κατανόηση της Αντίστροφης Συμβουλευτικής Υποθηκών

Η συμβουλευτική για την αντίστροφη υποθήκη είναι μια ευκαιρία για τους ιδιοκτήτες σπιτιού να μάθουν πώς λειτουργούν τα αντίστροφα στεγαστικά δάνεια, ώστε να μπορούν να λάβουν μια τεκμηριωμένη απόφαση σχετικά με το εάν θα πρέπει να λάβουν ένα ή όχι. Μια αντίστροφη υποθήκη επιτρέπει στους ιδιοκτήτες σπιτιού να μετατρέψουν το μετοχικό κεφάλαιο στα σπίτια τους στο εισόδημα. Εάν σκέφτεστε μια υποθήκη μετατροπής μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας, πρέπει να συμπληρώσετε εγκεκριμένη συμβουλευτική αντίστροφης υποθήκης.

Έχετε το δικαίωμα να επιλέξετε με ποιον σύμβουλο θα συνεργαστείτε. Το HUD προσφέρει δύο εργαλεία αναζήτησης για να σας βοηθήσει να βρείτε αξιόπιστους συμβούλους για την αντίστροφη υποθήκη:

• Κατάλογος Συμβούλων HECM
• Διαμεσολαβητές HUD που παρέχουν Συμβουλευτική HECM Πανελλαδική λίστα

Το πρώτο εργαλείο σάς βοηθά να βρείτε επιλογές για προσωπική συμβουλευτική κοντά σας. Το δεύτερο μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε επιλογές τηλεφωνικής συμβουλευτικής εάν δεν μπορείτε να συναντήσετε έναν σύμβουλο πρόσωπο με πρόσωπο.

Το HUD απαιτεί από εγκεκριμένους συμβούλους να καλύπτουν ορισμένα θέματα κατά τη διάρκεια των συμβουλευτικών συνεδριών. Όταν συναντηθείτε με έναν σύμβουλο, μπορείτε να περιμένετε να συζητήσετε τα ακόλουθα:

• Η οικονομική σας κατάσταση, συμπεριλαμβανομένων των εισοδηματικών αναγκών σας
• Χαρακτηριστικά μιας αντίστροφης υποθήκης και πώς λειτουργούν
• Οικονομικές ευθύνες για μια αντίστροφη υποθήκη, συμπεριλαμβανομένης της υποχρέωσής σας να πληρώσετε την ασφάλιση του ιδιοκτήτη και τους φόρους ιδιοκτησίας
• Αντίστροφο κόστος στεγαστικών δανείων
• Οικονομικές και φορολογικές επιπτώσεις των αντίστροφων στεγαστικών δανείων
• Αντίστροφες εναλλακτικές λύσεις στεγαστικών δανείων, όπως στεγαστικά μετοχικά δάνεια και πιστωτικά όρια μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας (HELOC)
• Αντίστροφες απάτες με στεγαστικά δάνεια, κακοποίηση οικονομικών ηλικιωμένων και πώς να εντοπίσετε και τα δύο

Οι σύμβουλοι αντίστροφων στεγαστικών δανείων επιτρέπεται να χρεώνουν αμοιβές για τις υπηρεσίες τους, οι οποίες πρέπει να είναι "λογικές και συνηθισμένες", σύμφωνα με το HUD. Οι χρεώσεις που πληρώνετε δεν μπορούν να υπερβαίνουν το επίπεδο των υπηρεσιών που σας παρέχονται.

Αντίστροφη Στεγαστική Συμβουλευτική Ειδικές Θεωρήσεις

Απαιτείται η ολοκλήρωση της συμβουλευτικής για την αντίστροφη υποθήκη για να μπορέσετε να προχωρήσετε με μια αίτηση για υποθήκη μετατροπής μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας. Αλλά η απόκτηση του πιστοποιητικού ολοκλήρωσης δεν είναι εγγυημένη. Εάν ο σύμβουλός σας πιστεύει ότι δεν κατανοείτε πλήρως τις λεπτομέρειες μιας αντίστροφης υποθήκης ή τι μπορεί να σημαίνει για εσάς η απόκτηση μιας, μπορεί να παρακρατήσει το πιστοποιητικό συμβουλευτικής σας. Ίσως χρειαστεί να ολοκληρώσετε πρόσθετες συμβουλευτικές συνεδρίες για να το αποκτήσετε, κάτι που μπορεί να καθυστερήσει τη διαδικασία λήψης αντίστροφης υποθήκης.

Αφιερώνοντας χρόνο για να προετοιμαστείτε πριν συναντηθείτε με τον σύμβουλό σας μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι η συνεδρία θα εξελιχθεί όσο το δυνατόν πιο ομαλά. Για παράδειγμα, μπορεί να είναι χρήσιμο να οργανώνετε οικονομικές καταστάσεις και αρχεία, ώστε να κατανοείτε πώς αθροίζονται τα έσοδα και τα έξοδά σας. Μπορείτε επίσης να αφιερώσετε χρόνο για να διαβάσετε τα αντίστροφα στεγαστικά δάνεια και τον τρόπο σύγκρισης τους με άλλα προϊόντα, όπως τα στεγαστικά μετοχικά δάνεια.

Η κατώτατη γραμμή

Απαιτείται συμβουλευτική με κυβερνητικό εκπαιδευμένο και εγκεκριμένο σύμβουλο πριν από τη σύναψη αντιστρεπτικής υποθήκης, επειδή αυτός ο τύπος δανείου είναι περίπλοκος. Η παροχή συμβουλών για τα αντίστροφα στεγαστικά δάνεια στοχεύει στην προστασία των δανειοληπτών διασφαλίζοντας ότι κατανοούν πώς λειτουργούν τα δάνεια: τα οφέλη καθώς και το κόστος, τα σχέδια πληρωμών, ο τρόπος εντοπισμού κόκκινων σημαιών ή ενδείξεων κακοποίησης ηλικιωμένων και άλλα οικονομικές εναλλακτικές που μπορεί να είναι διαθέσιμο στον ιδιοκτήτη του σπιτιού.

Η παροχή συμβουλών για την αντίστροφη υποθήκη μπορεί να πραγματοποιηθεί τηλεφωνικά ή αυτοπροσώπως και οι σύμβουλοι είναι εκπαιδευμένοι να συνδέουν τους ιδιοκτήτες σπιτιού με άλλες υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων κοινωνικών ή σχετικών με την υγεία υπηρεσιών—που μπορούν να τους βοηθήσουν να διαχειριστούν τα οικονομικά τους και να συνεχίσουν να ζουν ανεξάρτητα.