Τι είναι ένα δάνειο με εξασφάλιση CD;

Εάν έχετε ένα πιστοποιητικό κατάθεσης (CD) από τράπεζα ή πιστωτική ένωση, ίσως μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε ως εγγύηση να δανειστεί χρήματα. Αυτός ο τύπος δανείου ονομάζεται CD-εξασφαλισμένο δάνειο, και μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος δανεισμού σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Ωστόσο, κινδυνεύετε να χάσετε το CD σας εάν μείνετε πίσω στις πληρωμές του δανείου σας. Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε τι είναι ένα δάνειο με εξασφάλιση CD και θα σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε αν είναι κατάλληλο για εσάς.

Βασικά Takeaways

Τα δάνεια με εξασφάλιση CD σάς επιτρέπουν να δανείζεστε χρήματα χρησιμοποιώντας ως εγγύηση ένα πιστοποιητικό κατάθεσης (CD).
Αυτά τα δάνεια προσφέρουν γενικά χαμηλά επιτόκια επειδή είναι χαμηλού κινδύνου για τους δανειστές.
Τα δάνεια με εξασφάλιση CD είναι επίσης διαθέσιμα σε άτομα με χαμηλές πιστωτικές βαθμολογίες ή περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό, που ενδέχεται να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για άλλους τύπους δανείων.

Πώς λειτουργούν τα δάνεια με εξασφάλιση CD

Όταν αγοράζετε ένα CD, συμφωνείτε να αφήσετε τα χρήματά σας στην τράπεζα έκδοσης ή στην πιστωτική ένωση για καθορισμένο χρονικό διάστημα, που κυμαίνεται από μερικούς μήνες έως αρκετά χρόνια. Σε αντάλλαγμα, ο εκδότης υπόσχεται να πληρώσει ένα εγγυημένο επιτόκιο για τα χρήματά σας που είναι συνήθως υψηλότερο από αυτό που θα μπορούσατε να πάρετε σε έναν κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου.

instagram viewer

Επειδή τα CD προσφέρουν αυτή την εγγυημένη απόδοση — και επειδή τα περισσότερα είναι ασφαλισμένα είτε από το Federal Deposit Insurance Corporation ή το Εθνική Διοίκηση Πιστωτικών Ενώσεων— θεωρούνται μία από τις ασφαλέστερες επενδύσεις. Ωστόσο, ένα CD μπορεί να δημιουργήσει πρόβλημα εάν πρέπει να βγάλετε τα χρήματά σας πριν λήξει η θητεία του.

Ενώ συνήθως μπορείτε να εξαργυρώσετε ή να κάνετε ανάληψη χρημάτων από ένα CD πρόωρα, αυτό συνήθως ενεργοποιεί ένα ποινή πρόωρης απόσυρσης, μερικές φορές βαρύ. Μια εναλλακτική λύση είναι να λάβετε ένα προσωπικό δάνειο από μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση, χρησιμοποιώντας τα χρήματα στο CD σας ως εγγύηση. Ένα δάνειο αυτού του τύπου ονομάζεται δάνειο με εξασφάλιση CD ή, πιο απλά, δάνειο CD.

Για τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις, τα δάνεια με εξασφάλιση CD είναι μια πρόταση πολύ χαμηλού κινδύνου, επομένως μπορούν να χρεώνουν σχετικά χαμηλά επιτόκια. Ωστόσο, εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο, θα σας πάρουν το CD.

Εάν αθετήσετε ένα δάνειο με εξασφάλιση CD, η τράπεζα ή η πιστωτική ένωση όχι μόνο θα αποσύρει χρήματα από το CD σας για να καλύψει τις πληρωμές του δανείου σας, αλλά θα πρέπει επίσης να πληρώσετε ένα πρόστιμο πρόωρης ανάληψης.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των δανείων με εξασφάλιση CD

Τα δάνεια με εξασφάλιση CD μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος δανεισμού εάν έχετε ξαφνικά έξοδα έκτακτης ανάγκης. Μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα σταθερό πιστωτικό ιστορικό. Ωστόσο, δεν είναι χωρίς κινδύνους.

Πλεονεκτήματα των δανείων με εξασφάλιση CD

Χαμηλά επιτόκια. Επειδή τα δάνεια με εξασφάλιση CD παρουσιάζουν πολύ μικρό κίνδυνο για τους δανειστές, τα επιτόκια που χρεώνουν είναι γενικά αρκετά χαμηλά.
Μακριοί όροι αποπληρωμής. Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις ενδέχεται να προσφέρουν μεγάλες περιόδους αποπληρωμής για δάνεια με εξασφάλιση CD, επιτρέποντάς σας να εξοφλήσετε το δάνειο για διάστημα 10 ετών σε ορισμένες περιπτώσεις.
Δημιουργία πιστωτικού αποτελέσματος. Οι οφειλέτες με φτωχή πίστωση ή μικρό πιστωτικό ιστορικό ενδέχεται να είναι σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις για αυτό το είδος δανείου. Αυτό συμβαίνει επειδή βασίζεται στην εξασφάλιση τους (το CD), όχι στην προσωπική τους πιστοληπτική ικανότητα. Η έγκαιρη αποπληρωμή του δανείου θα τους βοηθήσει επίσης να δημιουργήσουν ένα καλό πιστωτικό ιστορικό και να ενισχύσουν το πιστωτικό τους σκορ.

Μειονεκτήματα των δανείων με εξασφάλιση CD

Χρειάζεστε ένα CD. Προφανώς, ένα δάνειο με εξασφάλιση CD δεν αποτελεί επιλογή, εκτός εάν έχετε ήδη ένα CD ή είστε διατεθειμένοι να ανοίξετε. Αυτό σημαίνει ότι δεσμεύετε τα χρήματά σας σε μια επένδυση με σχετικά χαμηλό ποσοστό απόδοσης.
Χαμηλή διαθεσιμότητα. Δεν προσφέρουν όλες οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις δάνεια με εξασφάλιση CD, επομένως ίσως χρειαστεί να ψωνίσετε λίγο για να βρείτε ένα.
Δεν υπάρχει πρόσβαση σε κεφάλαια CD. Επειδή το CD σας χρησιμοποιείται ως εγγύηση για το δάνειό σας, δεν θα έχετε πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα μέχρι να εξοφληθεί το δάνειο.

Εναλλακτικές λύσεις για δάνειο με εξασφάλιση CD

Ένα δάνειο με εξασφάλιση CD μπορεί να μην είναι η μόνη σας επιλογή. Αυτές οι εναλλακτικές λύσεις μπορεί να αξίζει να εξετάσετε εάν δεν έχετε (ή δεν θέλετε να αγοράσετε) ένα CD ή εάν έχετε χαμηλό πιστωτικό σκορ:

Μια μετοχή εξασφαλισμένη ή δάνειο βιβλιαρίου. Αυτά τα δάνεια χρησιμοποιούν τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας ως εγγύηση και, όπως τα δάνεια με εξασφάλιση CD, τείνουν να προσφέρουν ανταγωνιστικά επιτόκια. Με αυτόν τον τρόπο, δεν χρειάζεται να βγάλετε ένα CD για να δανειστείτε έναντι των αποταμιεύσεών σας.
Ένα βραχυπρόθεσμο προσωπικό δάνειο. Εάν μπορείτε να λάβετε έγκριση για βραχυπρόθεσμο προσωπικό δάνειο από μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση, μπορεί να διαπιστώσετε ότι μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε περισσότερα χρήματα από ό, τι με ένα εξασφαλισμένο δάνειο. Απλώς φροντίστε να αποπληρώσετε το δάνειο εγκαίρως, διαφορετικά θα μπορούσατε να επηρεάσετε αρνητικά το πιστωτικό σας σκορ.
ΕΝΑ εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα. Αυτός είναι ένας ειδικός τύπος πιστωτικής κάρτας για άτομα με κακή πίστωση ή χωρίς πιστωτικό ιστορικό ακόμη. Κάνετε μια κατάθεση, η οποία στη συνέχεια χρησιμεύει ως πιστωτικό όριο. Καθώς χρεώνετε αγορές και πραγματοποιείτε έγκαιρες πληρωμές, το πιστωτικό σας σκορ θα πρέπει να βελτιώνεται, καθιστώντας σας κατάλληλους για κανονική, μη εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα και άλλους τύπους δανείων. Εάν δεν έχετε CD αλλά έχετε κάποια μετρητά που θα μπορούσατε να αφήσετε σε κατάθεση σε έναν εκδότη πιστωτικής κάρτας, αυτό θα μπορούσε να είναι μια επιλογή.

Σε ποιον είναι καλύτερο ένα δάνειο με εξασφάλιση CD;

Τα δάνεια με εξασφάλιση CD είναι πιο κατάλληλα για άτομα που χρειάζονται να δανειστούν χρήματα, δεν έχουν άλλες αποταμιεύσεις να αξιοποιήσουν (ή να χρησιμοποιήσουν ως εγγύηση) και δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για προσωπικό δάνειο χωρίς εγγύηση.

Δίνει πίστωση ένα δάνειο με εξασφάλιση CD;

Ναί. Οι πληρωμές σας για το δάνειο θα αναφέρονται στα πιστωτικά γραφεία, επομένως η λήψη ενός δανείου με εξασφάλιση CD (και η έγκαιρη εξόφλησή του) μπορεί να είναι ένας τρόπος για να αυξήσετε το πιστωτικό σας σκορ.

Είναι ένα δάνειο με εξασφάλιση CD το ίδιο με ένα δάνειο δημιουργίας πιστώσεων;

Τόσο ένα δάνειο με εξασφάλιση CD όσο και ένα δάνειο δημιουργίας πιστώσεων μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε καλή πίστωση, αλλά λειτουργούν διαφορετικά. Με ένα δάνειο με εξασφάλιση CD, καταθέτετε χρήματα σε ένα CD και τα χρησιμοποιείτε ως εγγύηση για να δανειστείτε. Με ένα τυπικό δάνειο δημιουργίας πιστώσεων, μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση θα σας δανείσει τα χρήματα για να τα βάλετε στο CD (ή σε άλλο λογαριασμό ταμιευτηρίου). Καθώς πραγματοποιείτε πληρωμές δανείου, ο δανειστής θα τις αναφέρει στα πιστωτικά γραφεία. Μόλις εξοφλήσετε το δάνειο, τα χρήματα είναι δικά σας να κρατήσετε.

Η κατώτατη γραμμή

Τα δάνεια με εξασφάλιση CD είναι ένας τρόπος δανεισμού χρημάτων έναντι πιστοποιητικού κατάθεσης (CD) και μπορεί να είναι μια ελκυστική εναλλακτική λύση για την εξαργύρωση του CD και την πληρωμή ποινής πρόωρης απόσυρσης. Τα δάνεια CD έχουν γενικά χαμηλά επιτόκια επειδή είναι χαμηλού κινδύνου για τους δανειστές. Είναι επίσης διαθέσιμα σε άτομα με κακή πίστωση ή χωρίς πιστωτικό ιστορικό και μπορούν να τα βοηθήσουν να δημιουργήσουν ένα καλό πιστωτικό σκορ. Ωστόσο, οι δανειολήπτες που δεν είναι σε θέση να επιστρέψουν το δάνειο ενδέχεται να χάσουν ολόκληρο ή μέρος του CD τους.