Ορισμός Ετήσιας Κατάστασης Υποθηκών
Τι είναι η ετήσια δήλωση υποθήκης;
Μια ετήσια δήλωση υποθήκης είναι μια δήλωση που αποστέλλεται στο α υποθηκευτής από τον εξυπηρετητή του ενυπόθηκου δανειστή. Η δήλωση συνήθως δείχνει τους τόκους που καταβλήθηκαν σε μια υποθήκη, το τρέχον υπόλοιπο στεγαστικού δανείου, το τρέχον επιτόκιο, τη διάρκεια του δανείου, το ποσό που απομένει στην υποθήκη όρος, τους δεσμευμένους φόρους ή/και την ασφάλιση που κατέβαλε ο δανειστής για λογαριασμό του δανειολήπτη, τα στοιχεία επικοινωνίας του δανειστή και εάν υπάρχουν καθυστερήσεις —ή καθυστερημένες πληρωμές— υποθήκη.
Βασικά Takeaways
- Η ετήσια δήλωση υποθήκης είναι ένα έγγραφο που αποστέλλεται σε έναν δανειολήπτη από τον κάτοχο του στεγαστικού δανείου.
- Αυτή η δήλωση παρέχει στον δανειολήπτη βασικές πληροφορίες σχετικά με το δάνειο, δραστηριότητα στο λογαριασμό και τα υπόλοιπα οφειλόμενα υπόλοιπα ή άλλες οικονομικές υποχρεώσεις για τις οποίες είναι ο δανειολήπτης υπεύθυνος.
- Μια δήλωση υποθήκης παρέχεται στον δανειολήπτη περιοδικά, τουλάχιστον ετησίως, και μπορεί να παρέχεται στον δανειολήπτη κατόπιν αιτήματος.
- Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η ετήσια δήλωση υποθήκης είναι επίσης γνωστή ως δήλωση τέλους έτους, δήλωση ενδιαφέροντος στεγαστικού δανείου ή Έντυπο 1098.
Πώς λειτουργεί μια ετήσια δήλωση υποθήκης
Οι ετήσιες καταστάσεις υποθηκών συντάσσονται από τον ενυπόθηκο δανειστή. Τα έγγραφα αυτά συντάσσονται μία φορά το χρόνο και αποστέλλονται στους δανειολήπτες. Ο σκοπός της ετήσιας δήλωσης στεγαστικού δανείου είναι να παρέχει στον δανειολήπτη βασικές πληροφορίες σχετικά με το δάνειο, δραστηριότητα στον λογαριασμό και πληροφορίες σχετικά με άλλες οικονομικές υποχρεώσεις για τις οποίες είναι ο δανειολήπτης υπεύθυνος. Μια δήλωση υποθήκης μπορεί επίσης να περιλαμβάνει ιστορικό πληρωμών από την ημερομηνία της τελευταίας δήλωσης που εκδόθηκε.
Σημείωση
Μια ετήσια δήλωση υποθήκης δεν είναι το ίδιο με μια χρονοδιάγραμμα απόσβεσης, το οποίο αναλύει τον τρόπο με τον οποίο εφαρμόζονται οι πληρωμές στο κεφάλαιο και στους τόκους κατά τη διάρκεια ζωής ενός δανείου.
Οι δηλώσεις στεγαστικών δανείων μπορούν επίσης να εκδίδονται μηνιαίως ως περιοδική δήλωση ή να παρέχονται στον δανειολήπτη κατόπιν αιτήματος. Οι πληροφορίες που παρέχονται στη δήλωση βοηθούν τον δανειολήπτη να λάβει τις σωστές εκπτώσεις στη φορολογική του δήλωση, εάν ελπίζει να αφαιρέσει τους τόκους που καταβλήθηκαν στο δάνειο.
Οι ετήσιες δηλώσεις υποθηκών αποτελούν σημαντικά έγγραφα γνωστοποίησης για τον αγοραστή. Είναι επίσης βασικά οικονομικά έγγραφα που περιέχουν ευαίσθητες πληροφορίες. Επομένως, είναι σημαντικό να επαληθεύσετε την ακρίβειά τους και να τα αποθηκεύσετε με ασφάλεια. Για παράδειγμα, οι δανειολήπτες θα πρέπει να συγκρίνουν την ετήσια κατάσταση με τα αρχεία τους και να αναφέρουν τυχόν λάθη ή παραλείψεις που σχετίζονται με αντίγραφο κίνησης, οφειλόμενο υπόλοιπο ή ιστορικό πληρωμών στο πιστωτικό ίδρυμα αμέσως, ώστε να μπορεί να εκδοθεί μια διορθωμένη κατάσταση, εάν απαραίτητη.
Οι δανειολήπτες θα πρέπει να αποθηκεύουν τις καταστάσεις υποθηκών με ασφάλεια και, εάν ζητούν διευκρινίσεις για οποιονδήποτε από τους υπολογισμούς με τον δανειστή τους, θα πρέπει να ζητήσουν αυτές τις διευκρινίσεις γραπτώς. Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κάνουν τώρα ετήσιες καταστάσεις υποθηκών, μαζί με μηνιαίες καταστάσεις και άλλους λογαριασμούς πληροφορίες και ενημερώσεις, προσβάσιμες έτσι ώστε οι πελάτες να έχουν εύκολη πρόσβαση σε αυτές στο διαδίκτυο και να τις εκτυπώσουν για λογαριασμό τους εγγραφές.
Αυτό προσφέρει επιπλέον ευκολία, επειδή οι δανειολήπτες μπορούν να ελέγξουν και να εκτυπώσουν τις δηλώσεις τους το συντομότερο όπως είναι διαθέσιμα, χωρίς να χρειάζεται να περιμένετε να φτάσει αυτή η γραφειοκρατία μέσω ταχυδρομείου ή μέσω ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ. Οι κάτοχοι στεγαστικών δανείων μπορούν να ελέγξουν ξανά τους αριθμούς που εμφανίζονται στα αντίγραφά τους χρησιμοποιώντας υπολογιστές υποθηκών που μπορούν εύκολα να βρεθούν στο διαδίκτυο.
Υπόδειξη
Μια ετήσια δήλωση στεγαστικού δανείου μπορεί να είναι μια χρήσιμη υπενθύμιση ότι μπορεί να χρειαστεί να ψωνίσετε για ένα δάνειο αναχρηματοδότησης εάν θέλετε να εξασφαλίσετε χαμηλότερο επιτόκιο ή να μετατρέψετε στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο (ARM) σε δάνειο σταθερού επιτοκίου.
Στοιχεία Ετήσιας Κατάστασης Υποθηκών
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η ετήσια δήλωση στεγαστικού δανείου είναι επίσης γνωστή ως δήλωση τέλους έτους ή δήλωση ενδιαφέροντος στεγαστικού δανείου. Αναφέρεται επίσης ως Έντυπο 1098.
Η Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων (IRS) απαιτεί από έναν δανειστή ή άλλη επιχείρηση να στείλει ετήσια υποθήκη δήλωση σε οποιοδήποτε άτομο ή οντότητα που έχει πληρώσει τουλάχιστον 600 $ σε τόκους κατά τη διάρκεια ενός συγκεκριμένου ημερολογίου έτος. Στην περίπτωση υποθήκης, αυτό το έντυπο θα αναφέρει τους τόκους στεγαστικού δανείου που καταβλήθηκαν και τυχόν σημεία που σχετίζονται με το δάνειο. Οι δανειολήπτες χρειάζονται αυτό το έντυπο εάν θέλουν να διεκδικήσουν οποιαδήποτε σχετική φορολογικές εκπτώσεις για την οποία μπορεί να δικαιούνται. Οι φορολογούμενοι θα πρέπει να συμβουλευτούν τον λογιστή ή τον φοροτεχνικό τους ή να αναθεωρήσουν τις οδηγίες της IRS Μάθετε εάν οι τόκοι που πλήρωσαν εκπίπτουν και, εάν ναι, πώς να καταχωρίσετε αυτές τις πληροφορίες στον φόρο τους ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ.
Τι περιλαμβάνεται λοιπόν στο Έντυπο 1098;
Βασικές λεπτομέρειες σχετικά με το στεγαστικό σας δάνειο, συμπεριλαμβανομένων:
- Όνομα και διεύθυνση του δανειστή
- ΑΦΜ του δανειστή
- Όνομα και διεύθυνση του δανειολήπτη
- ΑΦΜ του δανειολήπτη
- Αριθμός ακινήτων που εξασφαλίζουν την υποθήκη
- Τόκοι στεγαστικών δανείων που καταβάλλονται από τον δανειολήπτη για το έτος
- Εκκρεμές κεφάλαιο υποθήκης
- Ημερομηνία σύστασης υποθήκης
- Επιστροφή αχρεωστήτως καταβληθέντων τόκων
- Ασφάλιστρα στεγαστικών δανείων
- Πόντοι που καταβάλλονται για την αγορά της κατοικίας
- Ημερομηνία απόκτησης στεγαστικού δανείου
Εάν σκοπεύετε να αφαιρέσετε τους τόκους στεγαστικών δανείων στους φόρους σας, θα χρειαστείτε αυτό το έντυπο για να το κάνετε. Και είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι εισάγετε σωστά τα στοιχεία σας κατά την υποβολή της δήλωσης σας για να μεγιστοποιήσετε τα φορολογικά οφέλη των τόκων στεγαστικών δανείων.
Σπουδαίος
Εάν δεν λαμβάνετε την ετήσια δήλωση υποθήκης ή τη λαμβάνετε, αλλά είναι λανθασμένη, απευθυνθείτε στον δανειστή σας για να ζητήσετε ένα ενημερωμένο έγγραφο του Έντυπου 1098.
Παράδειγμα ετήσιας δήλωσης υποθηκών
Εάν αγοράσατε πρόσφατα ένα σπίτι, μπορεί να μην είστε ακόμη εξοικειωμένοι με το πώς είναι μια ετήσια δήλωση υποθήκης. Καθώς προχωράτε στην περίοδο υποβολής φορολογικών δηλώσεων, είναι σημαντικό να είστε σε επιφυλακή για το Έντυπό σας 1098. Δείτε πώς φαίνεται αυτή η φόρμα προτού ο ενυπόθηκος δανειστής προσθέσει τις σχετικές πληροφορίες.
IRS
Συχνές ερωτήσεις
Τι είναι η ετήσια δήλωση υποθήκης;
Η ετήσια δήλωση στεγαστικού δανείου είναι μια ετήσια δήλωση που περιλαμβάνει σημαντικές λεπτομέρειες σχετικά με ένα στεγαστικό δάνειο. Αυτό περιλαμβάνει ποσά που καταβλήθηκαν για το κεφάλαιο, τους τόκους και το μεσεγγύητο καθώς και το πιο πρόσφατο υπόλοιπο του δανείου.
Τι απαιτείται σε μια δήλωση υποθήκης;
Εκτός από την καταχώριση πληροφοριών σχετικά με το στεγαστικό σας δάνειο, όπως το κεφάλαιο, τους τόκους και τυχόν προμήθειες ή παρακρατήσεις μεσεγγύησης, η δήλωσή σας θα πρέπει συμπεριλάβετε επίσης πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο επικοινωνίας με τον ενυπόθηκο δανειστή σας, αναλύσεις πληρωμών και οποιεσδήποτε πληροφορίες σχετικά με καθυστερημένες πληρωμές εάν έχετε πέσει πίσω.
Χρειάζομαι δηλώσεις υποθηκών για φόρους;
Δεν χρειάζεστε δηλώσεις στεγαστικών δανείων για φορολογικούς σκοπούς, εάν αφαιρείτε τόκους για ένα στεγαστικό δάνειο. Αντίθετα, θα υποβάλετε Έντυπο 1098: Δήλωση τόκου στεγαστικού δανείου όταν υποβάλετε την επιστροφή σας για να δείξετε πόσο τόκο πληρώσατε για το δάνειο για το έτος. Η εταιρεία υποθηκών σας θα πρέπει να σας εκδίδει το Έντυπο 1098 κάθε χρόνο.
