Πώς να βρείτε στεγαστικούς δανειστές που χρησιμοποιούν το VantageScore

Η αγορά ενός σπιτιού μπορεί να είναι ένα συναρπαστικό μέρος της ζωής ενός ατόμου. Αντιπροσωπεύει την αίσθηση της ολοκλήρωσης και είναι επίσης μια από τις μεγαλύτερες επενδύσεις που μπορεί να κάνει κάποιος στη ζωή του. Αλλά μπορεί επίσης να είναι μια πολύ τρομακτική διαδικασία, επειδή μπορεί συχνά να είναι μια μακρά, μακροχρόνια διαδικασία. Μερικές από τις ανησυχίες που έχουν οι άνθρωποι είναι αν θα πληρούν τις προϋποθέσεις για υποθήκη.

Ένας υποψήφιος αγοραστής σπιτιού με περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό ή προηγούμενες εκλείψεις πίστωσης μπορεί να αντιμετωπίσουν δυσκολία στην εύρεση δανειστή για την απόκτηση υποθήκης. Οι δανειστές είναι συχνά απρόθυμοι να αναλάβουν τον κίνδυνο να εγκρίνουν δανειολήπτες που δεν έχουν ισχυρούς βαθμούς FICO, οι οποίοι απαιτούν την τακτική χρήση της πίστωσης και το ιστορικό των έγκαιρων πληρωμών. Ευτυχώς για τέτοιους δανειολήπτες, μια νέα μέθοδος μέτρησης της πιστοληπτικής ικανότητας, γνωστή ως VantageScore, έχει εμφανιστεί για να ανταγωνιστεί τη FICO. Οι παρακάτω συμβουλές μπορούν να επιτρέψουν στους αγοραστές κατοικιών να εντοπίσουν τους στεγαστικούς δανειστές που χρησιμοποιούν το VantageScore.

Τι είναι το VantageScore;

VantageScore είναι μια βαθμολογία αξιολόγησης καταναλωτή που δημιουργήθηκε το 2006 ως εναλλακτική της βαθμολογίας FICO. Το Vantage αναπτύχθηκε από τα τρία διαφορετικά αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας πρακτορεία: Equifax, Experian και TransUnion. Χρησιμοποιώντας μια διαφορετική μέθοδο από τη FICO, απαιτείται λιγότερο πιστωτικό ιστορικό για τη δημιουργία μιας βαθμολογίας και είναι περισσότερο συγχωρώντας με ορισμένα είδη υποτιμητικών πληροφοριών, όπως πληρωμένες εισπράξεις και καθυστερημένη πιστωτική κάρτα πληρωμές.

Ετσι δουλευει. Το VantageScore χρησιμοποιεί πληροφορίες που παρέχονται από τα τρία πρακτορεία από αρχεία καταναλωτικής πίστης. Ακολουθεί μια λίστα δεδομένων που συλλέγονται για τον προσδιορισμό του VantageScore ενός καταναλωτή — ταξινομημένα κατά σειρά από τη μεγαλύτερη στη λιγότερη επιρροή:

• Ιστορικό πληρωμών
• Είδος πίστωσης και ηλικία του λογαριασμού ή των λογαριασμών
• Χρήση πιστωτικού ορίου κατά ποσοστό
• Σύνολο υπολοίπων και χρέους
• Ερωτήσεις πίστωσης
• Διαθέσιμη πίστωση

Η βαθμολογία αρχικά κυμαινόταν από 501 έως 990, όπου η χαμηλότερη βαθμολογία θεωρήθηκε υψηλότερη κίνδυνος. Αντίθετα, υψηλότερη βαθμολογία θεωρείται χαμηλότερος κίνδυνος. Το νέο VantageScore 3.0 κυμαίνεται από 300 έως 850.

VantageScore vs. Βαθμολογία FICO

σκοράρει ο FICO είναι οι πιο ευρέως χρησιμοποιούμενες βαθμολογίες που χρησιμοποιούνται από τους δανειστές για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας των καταναλωτών. Αυτό σημαίνει ότι περισσότερα ιδρύματα χρησιμοποιούν το FICO έναντι οποιουδήποτε άλλου μοντέλου βαθμολόγησης για να αποφασίσουν εάν κάποιος πρέπει να λάβει δάνειο, υποθήκη ή οποιοδήποτε άλλο πιστωτικό προϊόν. Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν από τους καταναλωτές να πληρούν τις ελάχιστες βαθμολογίες FICO πριν προχωρήσουν σε οποιαδήποτε πίστωση.

Όπως το VantageScore, το FICO χρησιμοποιεί έναν συνδυασμό παραγόντων που βασίζονται στο αρχείο πίστωσης ενός καταναλωτή για να καθορίσει μια βαθμολογία. Αυτά περιλαμβάνουν—από τη μεγαλύτερη επιρροή έως τη λιγότερο:

• Ιστορικό πληρωμών
• Οφειλές σε κάθε λογαριασμό
• Διάρκεια πιστωτικού ιστορικού
• Νέος αρχεία καταναλωτικής πίστης άνοιξε
• Μίγμα πίστωσης

Το FICO δημιουργεί βαθμολογίες μεταξύ 300 και 850. Οποιαδήποτε βαθμολογία πέσει κάτω από το 580 θεωρείται φτωχή. Οι βαθμολογίες μεταξύ 580 και 669 θεωρούνται δίκαιες, ενώ αυτές μεταξύ 670 και 739 είναι καλές. Οι βαθμολογίες από 740 έως 799 είναι πολύ καλές. Οτιδήποτε πάνω από 800 θεωρείται εξαιρετικό.

Ρωτήστε πριν υπογράψετε

Ο καλύτερος τρόπος για να μάθετε είναι να ρωτήσετε ποιο είδος μοντέλου βαθμολόγησης χρησιμοποιεί ο δανειστής. Με βάση τους αριθμούς που παρέχονται από το VantageScore, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να βρείτε ένα πιστωτής που χρησιμοποιεί το μοντέλο. Σύμφωνα με το VantageScore, περισσότεροι από 2.200 δανειστές χρησιμοποιούν το μοντέλο βαθμολόγησης του, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων από τις μεγαλύτερες τράπεζες των ΗΠΑ.

Το VantageScore είναι ενσωματωμένο σε ορισμένες από τις σημαντικότερες πλατφόρμες στον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Είναι το μοναδικό μοντέλο βαθμολόγησης που είναι ενσωματωμένο στο Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών (CFPB) και στο Εθνικό Σύστημα Άδειας και Μητρώο Υποθηκών.

Μην βάζετε τα αυγά σας σε ένα καλάθι

Πριν βγείτε, να έχετε κατά νου ότι λίγα δανειστές έχουν εγκαταλείψει εντελώς τη FICO. Οι περισσότεροι χρησιμοποιούν έναν συνδυασμό και των δύο—ιδιαίτερα για δανειολήπτες με πιστωτικά προβλήματα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό για τους καταναλωτές να κατανοήσουν το μοντέλο βαθμολόγησης που χρησιμοποιείται από έναν δανειστή πριν υπογράψουν μια αίτηση δανείου και συμφωνήσουν για την ανάληψη πίστωσης. Η τυχαία υποβολή αιτήσεων για δάνειο ως ένας τρόπος για να πετύχετε μια επιτυχία μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα υπερβολικό πιστωτικές έρευνες, το οποίο μπορεί να μειώσει περαιτέρω ένα πιστωτικό αποτέλεσμα.

Μέρος του α του υπαλλήλου δανείων δουλειά είναι να κατανοήσουν τα κριτήρια του εργοδότη τους για την έγκριση των αιτούντων. Αυτό περιλαμβάνει τη γνώση ποια πιστωτικά μοντέλα χρησιμοποιούνται και πώς σταθμίζονται το ένα έναντι του άλλου. Οι δανειολήπτες που θέλουν να βαθμολογηθούν από το VantageScore θα πρέπει να συλλέξουν αυτές τις πληροφορίες από τον υπεύθυνο δανεισμού εκ των προτέρων.