Πώς να πάρετε ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου
Ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου θα μπορούσε να βοηθήσει στην πληρωμή των απαραίτητων εξόδων, αλλά πρώτα ερευνήστε τις επιλογές σας
Αξιολογούμε ανεξάρτητα όλα τα προτεινόμενα προϊόντα και υπηρεσίες. Εάν κάνετε κλικ στους συνδέσμους που παρέχουμε, ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση. Μάθε περισσότερα.
Τα δάνεια μετοχών αυτοκινήτων δεν είναι ο πιο συνηθισμένος τρόπος δανεισμού χρημάτων. Αυτά τα δάνεια λειτουργούν με παρόμοιο τρόπο με τα στεγαστικά μετοχικά δάνεια. Ωστόσο, στην περίπτωση δανείων μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτων, χρησιμοποιείτε τα ίδια κεφάλαια που έχετε συγκεντρώσει στο όχημά σας ως εγγύηση για να εξασφαλίσετε χρηματοδότηση.
Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε για το πώς λειτουργούν τα δάνεια μετοχών αυτοκινήτων, μαζί με τα οφέλη και τα μειονεκτήματα αυτών των τύπων δανείων. Θα μάθετε επίσης πώς να λάβετε ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου εάν ενδιαφέρεστε για αυτό το είδος χρηματοδότησης και μερικούς εναλλακτικούς τρόπους δανεισμού χρημάτων επίσης.
Πώς να πάρετε ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου
1. Ελέγξτε την πίστωσή σας
Πριν υποβάλετε αίτηση για οποιοδήποτε είδος δανείου, είναι συνετό να αναθεωρήσετε το δάνειό σας πιστωτικές εκθέσεις και από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία—Equifax, TransUnion και Experian. Όταν κάνετε αίτηση για χρηματοδότηση, ο δανειστής είναι πιθανό να ελέγξει τις πιστωτικές εκθέσεις σας ως μέρος της διαδικασίας αίτησης. Επομένως, είναι σημαντικό να γνωρίζετε πού βρίσκεστε πριν από τυχόν αιτήσεις δανείου. Εάν ανακαλύψετε σφάλματα στις πιστωτικές αναφορές σας, το Fair Credit Reporting Act (FCRA) σας επιτρέπει να αμφισβητήσετε αυτά τα λάθη με την κατάλληλη εταιρεία αναφοράς πιστώσεων.
2. Έρευνα πολλαπλών δανειστών
Με οποιονδήποτε τύπο χρηματοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των δανείων με μετοχικό κεφάλαιο αυτοκινήτων, είναι συνετό να συγκρίνετε προσφορές δανείων από πολλούς δανειστές. Όταν ψωνίζετε για προσφορές χρηματοδότησης, μπορείτε συχνά να ανακαλύψετε τις καλύτερες διαθέσιμες προσφορές για την περίπτωσή σας, συμπεριλαμβανομένων χαμηλότερων επιτοκίων και προμηθειών που μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα.
ΕΝΑ υπολογιστής προσωπικού δανείου μπορεί να σας βοηθήσει να συγκρίνετε το συνολικό κόστος και τα ποσά πληρωμής πολλαπλών προσφορών δανείου με την πάροδο του χρόνου.
3. Αξιολογήστε την αξία του αυτοκινήτου σας
Στη συνέχεια, θα θελήσετε να αναζητήσετε την αξία του οχήματός σας για να πάρετε μια καλύτερη ιδέα για τις δυνατότητες δανεισμού σας. Ένας οδηγός βιομηχανίας, όπως ο Edmunds ή το Kelley Blue Book, μπορεί να σας βοηθήσει εδώ. Εάν εξακολουθείτε να έχετε ένα δάνειο αυτοκινήτου στο όχημά σας, αφαιρέστε το υπόλοιπο του δανείου από την αξία του οχήματός σας για να υπολογίσετε τα διαθέσιμα ίδια κεφάλαιά σας.
4. Κάντε αίτηση για δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου
Μόλις περιορίσετε την κορυφαία επιλογή σας για ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου, μπορεί να είστε έτοιμοι να υποβάλετε αίτηση. Γενικά, είναι καλό να συμπληρώσετε πολλά προ έγκριση αιτήματα με δανειστές που προσφέρουν αυτήν την επιλογή. Αυτοί οι τύποι εφαρμογών συνήθως περιλαμβάνουν αιτήματα σχετικά με την ήπια πίστωση που δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ωστόσο, είναι σημαντικό να περιορίσετε τον αριθμό των αιτήσεων πλήρους δανείου που υποβάλλετε, καθώς συχνά απαιτούνται ερωτήματα σκληρής πίστωσης που έχουν τη δυνατότητα να επηρεάσουν αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Οι βαθμολογίες FICO εφαρμόζουν ειδική μεταχείριση σε ορισμένους τύπους αιτημάτων πίστωσης όταν πραγματοποιούνται εντός περιόδου 14 ημερών (45 ημέρες με νεότερες βαθμολογίες FICO) για σκοπούς αγοράς τιμών. Αλλά αυτή η ειδική μεταχείριση ισχύει για αιτήσεις στεγαστικών δανείων και αιτήσεις για αυτο και φοιτητικά δάνεια. Δεδομένου ότι ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου μπορεί να ταξινομηθεί ως τύπος προσωπικό δάνειο, εάν υποβάλετε αίτηση για πολλά από αυτά τα δάνεια σε σύντομο χρονικό διάστημα, ενδέχεται να βλάψετε το πιστωτικό σας σκορ. Επομένως, είναι ασφαλέστερο να επιλέξετε τον προτιμώμενο δανειστή (και να επιβεβαιώσετε ότι είναι πιθανό να ικανοποιήσετε τα κριτήρια έγκρισης του δανειστή) εκ των προτέρων.
5. Εξόφληση του δανείου
Αφού συνάψετε ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου, είναι σημαντικό να αποπληρώσετε το χρέος σας σύμφωνα με τους όρους της δανειακής σας σύμβασης. Η αποτυχία αποπληρωμής του δανείου σας όπως υποσχεθήκατε θα μπορούσε να θέσει σε κίνδυνο το πιστωτικό ιστορικό και το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Επιπλέον, διακινδυνεύετε την ανάκτηση του οχήματός σας σε αυτήν την κατάσταση, καθώς το αυτοκίνητό σας λειτουργεί ως εγγύηση για το δάνειο.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των Auto Equity Loans
Πλεονεκτήματα
- Χαμηλότερα επιτόκια: Με εξασφαλισμένα δάνεια, ο δανειστής έχει ένα περιουσιακό στοιχείο προς κατάσχεση εάν ο δανειολήπτης δεν αποπληρώσει το χρέος του όπως είχε υποσχεθεί. Δεδομένου ότι υπάρχει μικρότερος κίνδυνος για τον δανειστή, τα επιτόκια των εξασφαλισμένων δανείων (όπως τα δάνεια μετοχών αυτοκινήτων) είναι συχνά χαμηλότερα σε σύγκριση με ακάλυπτες επιλογές χρηματοδότησης.
- Μεγαλύτερα ποσά δανείων: Εάν διαθέτετε μεγάλο ποσό μετοχικού κεφαλαίου στο αυτοκίνητό σας, ίσως μπορέσετε να δανειστείτε περισσότερα χρήματα από ό, τι θα μπορούσατε με ένα ακάλυπτο δάνειο.
- Πιο επιεικά κριτήρια έγκρισης: Συχνά τα κριτήρια έγκρισης για δάνεια μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου μπορεί να είναι λιγότερο αυστηρά, καθώς ο δανειστής μπορεί να μειώσει τον κίνδυνο με το περιουσιακό στοιχείο που δεσμεύετε (γνωστό και ως μετοχικό κεφάλαιο του οχήματός σας) για να εξασφαλίσει το δάνειο.
Μειονεκτήματα
- Πιθανή ανάκτηση: Το αυτοκίνητό σας χρησιμεύει ως εγγύηση όταν συνάπτετε ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου. Εάν αθετήσετε τις υποχρεώσεις σας, ο δανειστής μπορεί να ανακτήσει το αυτοκίνητό σας για να προσπαθήσει να ανακτήσει τις ζημίες του.
- Δεν προσφέρεται παντού: Δεν προσφέρουν όλοι οι δανειστές χρηματοδότηση από μετοχές αυτοκινήτων. (Και θα πρέπει να προσέχετε να μην συγχέετε αυτά τα δάνεια με δάνεια τίτλου αυτοκινήτου, που είναι ένας ληστρικός τύπος δανεισμού.) Γενικά, τα δάνεια μετοχών αυτοκινήτων είναι πιο κοινά στις πιστωτικές ενώσεις από άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
- Πλήρης κάλυψη ασφάλισης αυτοκινήτου: Όταν το όχημά σας χρησιμεύει ως εγγύηση για ένα δάνειο (είτε δάνειο αυτοκινήτου είτε δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου), ο δανειστής θα σας ζητήσει συνήθως να έχετε πλήρη κάλυψη ασφάλεια αυτοκινήτου. Αυτό θα μπορούσε να αυξήσει το μηνιαίο ασφάλιστρο του αυτοκινήτου σας και να προσθέσει τα μηνιαία έξοδά σας.
Εναλλακτικές λύσεις για δάνεια μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου
Τα δάνεια μετοχών αυτοκινήτων είναι μια επιλογή όταν πρέπει να δανειστείτε χρήματα. Ωστόσο, υπάρχουν πολλές άλλες λύσεις που πρέπει να εξετάσετε εάν χρειάζεται να εξασφαλίσετε χρηματοδότηση. Ακολουθούν τρεις εναλλακτικές λύσεις για τα δάνεια μετοχών αυτοκινήτων που μπορεί να ταιριάζουν καλύτερα στην κατάστασή σας.
- Στεγαστικά μετοχικά δάνεια: ΕΝΑ στεγαστικό μετοχικό δάνειο ή πιστωτικό όριο (HELOC) σας επιτρέπει να χρησιμοποιείτε τα ίδια κεφάλαια που έχετε δημιουργήσει στο σπίτι σας (αντί για το όχημά σας) ως εγγύηση για να εξασφαλίσετε χρηματοδότηση. Με αυτόν τον τύπο δανείου μπορεί να είστε σε θέση να πληροίτε τις προϋποθέσεις για καλύτερο επιτόκιο και μεγαλύτερο ποσό δανείου, ανάλογα με το πιστωτικό σας σκορ, το ποσό των ιδίων κεφαλαίων που έχετε στη διάθεσή σας και άλλους παράγοντες. Ωστόσο, εάν κάτι πάει στραβά και δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο όπως υποσχεθήκατε, κινδυνεύετε να χάσετε το σπίτι σας λόγω αποκλεισμού.
- Αναχρηματοδότηση δανείου αυτοκινήτου με εξαργύρωση: Μια άλλη επιλογή που πρέπει να εξετάσετε εάν θέλετε να δανειστείτε έναντι των ιδίων κεφαλαίων του οχήματός σας είναι η εξαργύρωση αναχρηματοδότηση δανείου αυτοκινήτου. Με αυτήν την επιλογή, κάνετε αίτηση για να συνάψετε νέο δάνειο για να εξοφλήσετε το αρχικό σας δάνειο αυτοκινήτου. Εάν μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις, ένας δανειστής μπορεί να σας δανείσει περισσότερο από το ποσό εξόφλησης του αρχικού σας δανείου και να διανείμει τη διαφορά σε εσάς με τη μορφή επιταγής ή κατάθεσης στον τραπεζικό σας λογαριασμό.
- Προσωπικά δάνεια:Προσωπικά δάνεια μπορεί να είναι μια άλλη ευέλικτη επιλογή δανεισμού που πρέπει να λάβετε υπόψη αντί για δάνεια μετοχών αυτοκινήτων. Εάν έχετε πολύ καλή ή εξαιρετική πίστωση, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ανταγωνιστικά επιτόκια ακόμη και χωρίς την παροχή ασφάλειας. Υπάρχουν κακά πιστωτικά προσωπικά δάνεια διαθέσιμο επίσης, αλλά θα πρέπει να περιμένετε από τους δανειστές να σας προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια και λιγότερο ελκυστικούς όρους δανεισμού με αυτόν τον τύπο χρηματοδότησης.
Οι καλύτερες εναλλακτικές λύσεις δανείου για δάνεια μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου
| Δανειστής | Εύρος APR* | Ποσά Δανείου | Διάρκεια δανείου |
|---|---|---|---|
| SoFi | 8.99%–25.81% | $5,000–$100,000 | 24–84 μήνες |
| PenFed | 7.74%–17.99% | $600–$50,000 | 12-60 μηνών |
| Αναβαθμίζω | 8.49%–35.99% | $1,000–$50,000 | 24–84 μήνες |
| Τράπεζα των Η.Π.Α | 8.74%–21.24% | $1,000–$50,000 | 12-24 μηνών |
| Ανακαλύπτω | 6.99%–24.99% | $2,500–$35,000 | 36-84 μήνες |
*Τα APR είναι ακριβή από τη δημοσίευση.
Μάθετε περισσότερα για τους παραπάνω δανειστές και δείτε γιατί τους επιλέξαμε για το κορυφαίο προσωπικό δάνειο που είναι διαθέσιμο σήμερα: Τα καλύτερα προσωπικά δάνεια.
Δάνεια μετοχών αυτοκινήτων vs. Δάνεια για τίτλους αυτοκινήτου
Επιφανειακά, τα δάνεια μετοχών αυτοκινήτων μπορεί να φαίνονται παρόμοια με δάνεια τίτλου αυτοκινήτου. Ωστόσο, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι υπάρχουν σημαντικές διαφορές μεταξύ αυτών των δύο τύπων χρηματοδότησης.
Τα δάνεια μετοχών αυτοκινήτων, όπως περιγράφεται λεπτομερώς παραπάνω, είναι ένας τύπος προσωπικών δανείων που χρησιμοποιούν τα ίδια κεφάλαια στο όχημά σας ως εγγύηση. Ένα δάνειο τίτλου αυτοκινήτου, από την άλλη πλευρά, είναι ένα δάνειο με δόσεις υψηλού κόστους που είναι παρόμοιο με τα δάνεια payday και ενεχυροδανειστηρίων. Αν και αυτά τα δάνεια προσφέρουν στους δανειολήπτες γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά με ελάχιστο έως καθόλου πιστωτικό έλεγχο, οι χρηματοοικονομικές χρεώσεις μπορεί να φτάσουν το 300% του Απριλίου.
Σύμφωνα με το Γραφείο Χρηματοοικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών (CFPB), οι δανειστές ανακτούν τα οχήματα ενός στους πέντε δανειολήπτες που χρησιμοποιούν δάνεια τίτλου αυτοκινήτου επειδή οι δανειολήπτες δεν μπορούν να αποπληρώσουν πλήρως τα δάνειά τους.
Τι είναι ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου;
Ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου είναι α προσωπικό δάνειο που εξασφαλίζετε με τα ίδια κεφάλαια στο όχημά σας. Εάν είστε κάτοχος του οχήματός σας εντελώς, το μετοχικό κεφάλαιο στο αυτοκίνητό σας είναι εύκολο να υπολογιστεί επειδή είναι ίσο με την αγοραία αξία του οχήματος. Εάν έχετε ένα ανεξόφλητο υπόλοιπο δανείου αυτοκινήτου, τα ίδια κεφάλαια στο όχημά σας είναι ίσα με την τρέχουσα αγοραία αξία του οχήματος μείον το υπόλοιπο του δανείου σας.
Ορισμένοι δανειστές θα σας επιτρέψουν να δανειστείτε έως και το 100% του μετοχικού κεφαλαίου στο όχημά σας, ανάλογα με την πιστοληπτική σας ικανότητα και άλλους παράγοντες. Άλλοι δανειστές μπορεί ακόμη και να σας αφήσουν να δανειστείτε περισσότερο από ό, τι αξίζει το μετοχικό σας κεφάλαιο (έως και 125%, για παράδειγμα) εάν μπορείτε να ικανοποιήσετε τις απαιτήσεις δανεισμού.
Πόσο δύσκολο είναι να λάβετε ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου;
Κάθε δανειστής θέτει τα δικά του κριτήρια έγκρισης για δάνεια μετοχών αυτοκινήτων. Σε γενικές γραμμές, ωστόσο, αυτό το είδος εξασφαλισμένο δάνειο είναι ευκολότερο να πληροίτε τις προϋποθέσεις σε σύγκριση με τα μη εξασφαλισμένα δάνεια, επειδή ο κίνδυνος του δανειστή είναι χαμηλότερος. Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει το χρέος του, ο δανειστής έχει ένα περιουσιακό στοιχείο που μπορεί να δεσμεύσει και να μεταπωλήσει σε μια προσπάθεια να ανακτήσει ορισμένες από τις ζημίες του.
Ποια είναι τα επιτόκια στα δάνεια μετοχών αυτοκινήτων;
Επιτόκια για τα δάνεια μετοχών αυτοκινήτων μπορεί να διαφέρει από τον ένα δανειστή στον άλλο. Το πιστωτικό σας σκορ, το πιστωτικό ιστορικό και άλλοι παράγοντες μπορεί επίσης να επηρεάσουν τα επιτόκια που σας προσφέρουν οι δανειστές.
Προτού αποδεχτείτε ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου, φροντίστε να ψωνίσετε και να συγκρίνετε τα επιτόκια πολλών δανειστών. Και μπορεί να θέλετε να συγκρίνετε και άλλους τύπους προσφορών δανείων (όπως στεγαστικά δάνεια και HELOC, δάνεια αυτόματης αναχρηματοδότησης με εξαργύρωση, και προσωπικά δάνεια), για να βεβαιωθείτε ότι βρίσκετε την καλύτερη συμφωνία για την κατάστασή σας.
Ποια πιστωτική βαθμολογία απαιτείται για δάνεια μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου;
Επειδή εξασφαλίζετε δάνεια μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτων με την αξία του οχήματός σας, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χρηματοδότηση με λιγότερο από τέλεια πίστωση. Οι ακριβείς απαιτήσεις πιστωτικού αποτελέσματος θα διαφέρουν από τον ένα δανειστή στον άλλο, επομένως είναι σημαντικό να ερευνήσετε τις απαιτήσεις πίστωσης πριν υποβάλετε αίτηση (αν και αυτές οι πληροφορίες δεν είναι πάντα διαθέσιμες).
Ελέγξτε τις πιστωτικές αναφορές σας και πιστωτικές βαθμολογίες εκ των προτέρων, για να έχετε μια ιδέα για το ποιοι τύποι δανείων μπορεί να είναι κατάλληλοι για εσάς και πόσα μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε. Ορισμένοι δανειστές μπορεί να προσφέρουν αιτήσεις προέγκρισης που μπορείτε να συμπληρώσετε για να ελέγξετε την καταλληλότητά σας και το δυνητικό επιτόκιο μόνο με μια απλή έρευνα πίστωσης.
Τα δάνεια μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτων επηρεάζουν την πιστωτική σας βαθμολογία;
Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου, οι περισσότεροι δανειστές θα ελέγξουν την πιστωτική σας έκθεση από τουλάχιστον ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Ο πιστωτικός έλεγχος (γνωστός και ως σκληρός πιστωτικός έλεγχος) θα μπορούσε να έχει ελαφρώς αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα νέο δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου και ο δανειστής αναφέρει τον λογαριασμό στα πιστωτικά γραφεία (οι περισσότεροι δανειστές το κάνουν), θα μπορούσε να επηρεάσει την πιστωτική σας βαθμολογία και με άλλους τρόπους. Όπως και άλλα δάνεια, ένα καλά διαχειριζόμενο δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου θα μπορούσε να σας βοηθήσει δημιουργία θετικής πίστωσης εάν πληρώνετε πάντα στην ώρα τους. Ωστόσο, εάν κάνετε καθυστερημένες πληρωμές ή αθέτηση του χρέους σας, ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου αυτοκινήτου έχει τη δυνατότητα να βλάψει το πιστωτικό σας σκορ.
