Πώς να πάρετε ένα φοιτητικό δάνειο χωρίς τους γονείς σας
Αξιολογούμε ανεξάρτητα όλα τα προτεινόμενα προϊόντα και υπηρεσίες. Εάν κάνετε κλικ στους συνδέσμους που παρέχουμε, ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση. Μάθε περισσότερα.
Η λήψη φοιτητικού δανείου χωρίς γονική υποστήριξη είναι δυνατή, αλλά είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τις διαφορές μεταξύ του τρόπου λειτουργίας του ομοσπονδιακού φοιτητικού δανείου και των προγραμμάτων ιδιωτικών φοιτητικών δανείων.
Γενικά, οι φοιτητές μπορούν σχεδόν πάντα να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο, αλλά υπάρχουν όρια δανεισμού και συνήθως θα πρέπει να συμπεριλάβετε τις πληροφορίες του γονέα σας στη Δωρεάν Αίτηση για Ομοσπονδιακή Φοιτητική Βοήθεια (FAFSA). Υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις εάν μπορείτε να αποδείξετε την ανεξαρτησία σας. Για ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια, μπορείτε να δανειστείτε χωρίς γονέα, αλλά η λήψη φοιτητικού δανείου χωρίς συνυπογράφοντα μπορεί να είναι μια πρόκληση.
Πώς να υποβάλετε αίτηση για ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο μόνοι σας
Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο, πρέπει να συμπληρώσετε το
Δωρεάν Αίτηση για Ομοσπονδιακή Φοιτητική Βοήθεια (FAFSA). Σχεδόν όλοι οι φοιτητές που συμπληρώνουν αυτήν τη φόρμα θα δικαιούνται να λάβουν ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο, αλλά υπάρχουν όρια σχετικά με το τι μπορείτε να δανειστείτε ανάλογα με το έτος στο σχολείο σας και εάν θεωρείστε εξαρτημένοι ή ανεξάρτητος.Απαιτήσεις επιλεξιμότητας
Η έγκριση για φοιτητικά δάνεια χωρίς γονείς εξαρτάται από την προσωπική σας κατάσταση, την οικονομική και πιστωτική σας κατάσταση και από το εάν έχετε κάποιον άλλον που μπορεί να συνυπογράψει για εσάς. Δείτε πώς αναλύεται για τους διαφορετικούς τύπους φοιτητικών δανείων.
Ενώ η πλειονότητα των μαθητών θεωρείται εξαρτώμενος (που σημαίνει ότι το εισόδημα των γονιών σας θα παίξει ρόλο σε εσάς επιλεξιμότητα οικονομικής βοήθειας), θα μπορούσατε να θεωρηθείτε ανεξάρτητος φοιτητής εάν είστε κάποιο από τα ακόλουθα:
- 24 ετών και άνω
- Παντρεμένος
- Σε μεταπτυχιακό ή επαγγελματικό σχολείο
- Βετεράνος ή μέλος των ενόπλων δυνάμεων
- Ενα ορφανό
- Ένας θάλαμος του δικαστηρίου
- Κάποιος που έχει νόμιμα εξαρτώμενα άτομα εκτός από σύζυγο
- Ένας χειραφετημένος ανήλικος
- Άστεγοι ή κινδυνεύουν να γίνουν άστεγοι
Σε οποιαδήποτε από αυτές τις περιπτώσεις, θα αναφέρετε τις δικές σας πληροφορίες.
Υπάρχουν επίσης μερικές ειδικές περιπτώσεις για τις οποίες μπορείτε να υποβάλετε ένα FAFSA χωρίς γονικές πληροφορίες, όπως:
- Οι γονείς σου είναι έγκλειστοι
- Δεν μένετε πλέον στο σπίτι λόγω μιας καταχρηστικής κατάστασης
- Δεν έχεις επαφή με τους γονείς σου
- Είστε κάτω των 24 ετών, είστε ασυνόδευτοι και είστε είτε άστεγοι είτε αυτοσυντηρούμενοι και κινδυνεύετε να μείνετε άστεγοι
Το εξαρτημένο ή ανεξάρτητο καθεστώς έχει σημασία όχι μόνο για την αίτηση, αλλά και επειδή επηρεάζει το ποσό των ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων που μπορείτε να δανειστείτε.
| Ετήσιο όριο εξαρτημένου δανείου | Ετήσιο ανεξάρτητο όριο δανείου | |
|---|---|---|
| Έτος 1 | $5,500 | $9,500 |
| Έτος 2 | $6,500 | $10,500 |
| Έτη 3 και 4 | $7,500 | $12,500 |
| Αποφοιτώ | N/A | $20,500 |
Τα Ομοσπονδιακά Άμεσα Φοιτητικά Δάνεια (ή Δάνεια Stafford) είναι ευθύνη του φοιτητή να πληρώσει κατά την αποφοίτησή του, ανεξάρτητα από το εάν οι πληροφορίες των γονέων περιλαμβάνονται ή όχι στο FAFSA. Τα δάνεια Parent PLUS, από την άλλη πλευρά, είναι δάνεια που λαμβάνουν οι γονείς για να βοηθήσουν στην πληρωμή των εξόδων του κολεγίου των παιδιών τους, και ως εκ τούτου, είναι υπεύθυνοι για την αποπληρωμή τους.
Ιδιωτικά Φοιτητικά Δάνεια
Το να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα ιδιωτικό φοιτητικό δάνειο μπορεί να είναι πιο δύσκολο όταν είστε φοιτητής, επειδή οι δανειστές αναμένουν από εσάς να πληροίτε τις απαιτήσεις εισοδήματος και να έχετε ένα ελάχιστο πιστωτικό σκορ. Αυτές οι απαιτήσεις μπορεί να είναι δύσκολο να ικανοποιηθούν, καθώς οι περισσότεροι φοιτητές δεν κερδίζουν αρκετό εισόδημα ή δεν έχουν σταθερό πιστωτικό ιστορικό.
Στη σπάνια περίπτωση που ένας μαθητής κερδίζει αρκετά και πληροί την απαίτηση πιστωτικού αποτελέσματος, θα μπορούσε να είναι δυνατό να προκριθεί μόνος του. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ωστόσο, για να λάβετε ένα ιδιωτικό φοιτητικό δάνειο χωρίς γονέα, θα πρέπει να βρείτε κάποιον άλλο που να είναι πρόθυμοι να συνυπογράψουν για εσάς. Θα μπορούσε να είναι ένας παππούς ή μια γιαγιά, μια θεία ή ένας θείος ή ένας καλός φίλος - αλλά μπορεί να είναι δύσκολο να τους πείσεις, καθώς θα είναι έτοιμοι αν δεν κάνεις τις πληρωμές σου.
Εάν λαμβάνετε ιδιωτικό φοιτητικό δάνειο με συνυπογράφοντα, επιλέξτε ένα δάνειο που σας δίνει τη δυνατότητα να αφαιρέσετε τον συνυπογράφοντα μετά από κάποιο χρονικό διάστημα ή αφού πληροίτε ορισμένες προϋποθέσεις. Ή, μπορείτε να εξετάσετε αναχρηματοδότηση φοιτητικού δανείου μετά την αποφοίτησή σας, αφού μπορέσετε να καλύψετε μόνοι σας τα κριτήρια δανεισμού.
Εναλλακτικές λύσεις στα φοιτητικά δάνεια
Η πορεία προς την οικονομική προσιτότητα των κολεγίων δεν προέρχεται μόνο από τον δανεισμό φοιτητικού δανείου. Υπάρχουν άλλες ευκαιρίες οικονομικής βοήθειας και χρηματοδότησης που μπορούν να συνδυαστούν για να μειώσουν το κόστος σας.
Υποτροφίες
Αυτή είναι μια μορφή ενίσχυσης δώρου που δεν χρειάζεται να επιστραφεί. Τα βραβεία μπορούν να προέρχονται από το ίδιο το κολέγιο (που ονομάζεται θεσμική βοήθεια) ή από εξωτερικούς οργανισμούς. Συνήθως χορηγούνται υποτροφίες στους μαθητές για την αξία τους, που σημαίνει ότι πληρούν ένα συγκεκριμένο ακαδημαϊκό προσόν. Υπάρχουν επίσης υποτροφίες για στίβο και ειδικά ταλέντα, καθώς και υποτροφίες που συνδέονται με συνδέσμους με οργανισμούς ή εργοδότες, υποτροφίες που απευθύνονται σε μαθητές από συγκεκριμένες εθνότητες κ.λπ.
Επιχορηγήσεις
Αυτή είναι μια άλλη μορφή ενίσχυσης δώρων παρόμοια με τις υποτροφίες. Η βασική διαφορά είναι ότι οι επιχορηγήσεις βασίζονται συνήθως στην ύπαρξη οικονομικών αναγκών εκτός από άλλες απαιτήσεις. Ορισμένα κολέγια προσφέρουν θεσμικές επιχορηγήσεις, οπότε φροντίστε να ρωτήσετε πώς να υποβάλετε αίτηση. Μπορεί επίσης να μπορείτε να λάβετε επιχορηγήσεις μέσω του κρατικού εκπαιδευτικού σας τμήματος. Η Εθνική Ένωση Διαχειριστών Οικονομικής Βοήθειας Φοιτητών παρέχει ένα εύχρηστο κατάλογο των προγραμμάτων κρατικής οικονομικής βοήθειας.
Έκτακτα φοιτητικά δάνεια
Στην περίπτωση μιας κατάστασης της τελευταίας στιγμής που μπορεί να σας εμποδίσει να αντέξετε οικονομικά το κολέγιο, μπορείτε να εργαστείτε με το γραφείο οικονομικής βοήθειας του σχολείου σας για να δείτε εάν το σχολείο μπορεί να προσφέρει κεφάλαια έκτακτης ανάγκης ως δάνειο εσείς. Η διαθεσιμότητα και οι σχολικές πολιτικές ποικίλλουν, επομένως βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τις υποχρεώσεις αποπληρωμής προτού αποδεχτείτε.
Πέρα από αυτές τις επιλογές, θα μπορούσατε να εξερευνήσετε απευθείας το δανεισμό από μέλη της οικογένειας ή να επιλέξετε μια εργασία πλήρους απασχόλησης ενώ παρακολουθείτε οικονομικά προσιτά μαθήματα μερικής απασχόλησης σε ένα κοινοτικό κολέγιο.
Συμβουλές για τη διαχείριση του χρέους φοιτητικού δανείου
Η διαχείριση της ευθύνης χρέους φοιτητικού δανείου είναι σημαντική. Μερικές στρατηγικές που μπορούν να σας βοηθήσουν να σας κρατήσουν σε καλό δρόμο περιλαμβάνουν:
- Κάντε πληρωμές τόκων όσο είστε ακόμα στο σχολείο.Εάν έχετε τα μέσα, η εκκίνηση πριν από την αποφοίτησή σας μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε το βάρος του δανείου σας αργότερα.
- Αυτοματοποιήστε τις πληρωμές. Η ρύθμιση των πληρωμών του φοιτητικού σας δανείου ώστε να βγαίνουν αυτόματα από τον λογαριασμό όψεως κάθε μήνα μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι δεν θα ξεχάσετε να πληρώσετε. Αυτό θα σας βοηθήσει να προστατεύσετε από την πληρωμή καθυστερημένων τελών καθώς και να διατηρήσετε την πίστωσή σας υγιή, καθώς οι καθυστερημένες πληρωμές μπορεί να έχουν αρνητικό αντίκτυπο.
- Πληρώστε περισσότερα όταν μπορείτε.Εάν έχετε τα μέσα, δοκιμάστε να πληρώσετε περισσότερα από το ελάχιστο οφειλόμενο ποσό. Αυτό θα σας βοηθήσει να εξοφλήσετε τα φοιτητικά σας δάνεια γρηγορότερα και θα εξοικονομήσετε χρήματα από τόκους.
- Γνωρίστε τις επιλογές δανείου σας. Υπάρχουν πολλές επιλογές αποπληρωμής ομοσπονδιακού φοιτητικού δανείου, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που σας επιτρέπουν να πληρώνετε λιγότερα σε περιόδους με χαμηλότερο κέρδος ή που παρατείνουν τη διάρκεια του δανείου προκειμένου να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή. Αυτές οι επιλογές μπορεί να είναι χρήσιμες εάν δυσκολεύεστε να πραγματοποιήσετε πληρωμές, αλλά να γνωρίζετε ότι μπορεί να έχουν ως αποτέλεσμα να πληρώσετε περισσότερα κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου. Για ιδιωτικά δάνεια, εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα σχετικά με τις πληρωμές, επικοινωνήστε με τον υπεύθυνο εξυπηρέτησης δανείων για να συζητήσετε τις επιλογές σας.
- Χρησιμοποιήστε την (πιθανή) επιστροφή φόρου: Εάν εργάζεστε και πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιστροφή φόρου, αυτό θα μπορούσε να είναι μια καλή πηγή επιπλέον μετρητών για την αποπληρωμή του φοιτητικού σας δανείου.
- Εξετάστε το ενδεχόμενο ενοποίησης φοιτητικού δανείου. Εάν έχετε πολλά ιδιωτικά δάνεια, αφού έχετε μια δουλειά και έχετε ένα καλό πιστωτικό σκορ, μπορείτε να εξετάσετε την ενοποίηση και την αναχρηματοδότηση όλων των δανείων σας σε ένα. Μπορεί να βοηθήσει στην απλούστευση των πραγμάτων συγχωνεύοντας όλα τα δάνεια σε μία πληρωμή, και εάν μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερο επιτόκιο, μπορεί να εξοικονομήσετε χρήματα επίσης.
Σκεφτείτε δύο φορές πριν αναχρηματοδοτήσετε ή ενοποιήσετε ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια σε ιδιωτικά δάνεια. Εάν το κάνετε, θα χάσετε τη δυνατότητα εναλλαγής προγραμμάτων αποπληρωμής καθώς και άλλων πλεονεκτημάτων όπως δημόσια διαγραφή δανείου βάσει υπηρεσιών (εάν υπάρχει) ή οποιαδήποτε πιθανή διαγραφή δανείου ή παύσεις πληρωμής που προσφέρονται από το κυβέρνηση.
Τα καλύτερα φοιτητικά δάνεια χωρίς γονέα
| Δανειστής | Εύρος APR | Ποσά Δανείου | Σημειώσεις |
|---|---|---|---|
| Χρηματοδότηση U | Διορθώθηκε: 7,49%-12,99% | Έως 20.000 $ ανά ακαδημαϊκό έτος | Το ελάχιστο και το μέγιστο ποσό δανείου διαφέρουν ανάλογα με την πολιτεία |
| Εκπαιδευτικό Δάνειο για Φοιτητικό Δάνειο (ISL) της Αϊόβα | Διορθώθηκε: 8,19% (Για κανένα πρόγραμμα συνυπογράφου) | Έως 17.500 $ ανά ακαδημαϊκό έτος (Για κανένα πρόγραμμα συνυπογράφου) | Για φοιτητές της Αϊόβα και του Ιλινόις |
| SoFi | Διορθώθηκε: 4,44%-14,70% Μεταβλητό: 5,49%-13,97% | Δεν υπάρχει μέγιστο? $1.000 ελάχιστο | Αποδέσμευση συνυπογράφου μετά από 24 μήνες έγκαιρων πληρωμών |
| Ανάβαση | Συνυπογεγραμμένο: Διορθώθηκε: 4,48%-15,27% Μεταβλητό: 5,98%-15,63% Μη συνυπογεγραμμένο: Διορθώθηκε: 9,46%-15,52% Μεταβλητό: 9,87%-15,88% Βάσει αποτελεσμάτων: Διορθώθηκε: 12,37% Μεταβλητό: 12,37% Μεταβλητό: 12,37% έως 1% 14,68% | Έως 200.000 $ προπτυχιακό. απόφοιτος έως 400.000 $ | Δάνεια μόνο για δανειολήπτες, δάνεια συνυπογράφων με αποδέσμευση μετά από 12 μήνες έγκαιρων πληρωμών και επιλογή βάσει αποτελεσμάτων |
Ποιες είναι οι προϋποθέσεις επιλεξιμότητας για ένα φοιτητικό δάνειο χωρίς γονείς;
Για ένα ιδιωτικό φοιτητικό δάνειο, οι δανειστές έχουν εισοδηματικά και πιστωτικά προσόντα που πρέπει να πληροί είτε μόνος του ο αιτών είτε με συνυπογράφοντα. Εάν οι γονείς δεν μπορούν ή δεν θέλουν να συνυπογράψουν, θα πρέπει να δείξετε σταθερό εισόδημα καθώς και ένα καθιερωμένο πιστωτικό ιστορικό για να πληροίτε τις προϋποθέσεις μόνοι σας. Τα προσόντα διαφέρουν ανάλογα με τον δανειστή και τον τύπο του δανείου, και δεδομένου ότι το επιτόκιο βασίζεται συνήθως στην πιστοληπτική ικανότητα, μπορείτε να πληρώσετε υψηλότερο επιτόκιο ανάλογα με την κατάστασή σας.
Ποιοι τύποι φοιτητικών δανείων είναι διαθέσιμα χωρίς γονική συμμετοχή;
Πιθανότατα θα πληροίτε τις προϋποθέσεις για ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια που είναι εξ ολοκλήρου στο όνομά σας, αλλά υπάρχουν ανώτατα όρια στο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε. Θα πρέπει επίσης να συμπεριλάβετε τα στοιχεία εισοδήματος των γονιών σας στο FAFSA, το οποίο απαιτείται για δανεισμό, εκτός εάν μπορείτε να αποδείξετε την ιδιότητα του ανεξάρτητου φοιτητή.
Τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια δεν απαιτούν απαραίτητα τη συμμετοχή ενός γονέα, αλλά είτε ο φοιτητής είτε άλλος συνυπογράφον πληρούν την επιλεξιμότητα δανείου. Δεδομένου ότι είναι συχνά δύσκολο για έναν μαθητή να έχει αρκετό εισόδημα και πιστωτικό ιστορικό από μόνος του, είναι πιθανό να χρειαστεί ένας συνυπογράφουσος.
Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της λήψης φοιτητικού δανείου χωρίς γονείς;
Βγάζοντας ένα φοιτητικό δάνειο—με ή χωρίς γονείς—είναι μια μεγάλη απόφαση με μακροπρόθεσμες οικονομικές επιπτώσεις. Εάν δανείζεστε μόνοι σας, θα είστε υποχρεωμένοι να κάνετε αποπληρωμές και η πίστωσή σας και μόνο θα επηρεαστεί. Το πλεονέκτημα είναι ότι θα έχετε τον πλήρη έλεγχο των οικονομικών σας και δεν θα είστε υπόχρεοι σε άλλο άτομο. Οι συνεπείς έγκαιρες πληρωμές μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε την πίστωσή σας, σε αντίθεση με ένα γονικό δάνειο που δεν είναι στο όνομά σας. Για ιδιωτικά δάνεια, εάν καταλήξετε με συνυπογράφοντα που δεν είναι ο γονέας σας, να γνωρίζετε ότι το άτομο είναι νόμιμα υπεύθυνη, επομένως θα βλάψετε την πίστωσή τους και πιθανώς τη σχέση σας μαζί τους, εάν χάσετε πληρωμές.
