Σύμβουλοι: Προσεγγίστε τους λογαριασμούς υψηλής απόδοσης με προσοχή
Οι Αμερικανοί που κρατούν σήμερα μετρητά σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου απολαμβάνουν επί του παρόντος υψηλότερες αποδόσεις από ό, τι είχαν από την εισαγωγή του iPhone την πρώτη δεκαετία αυτού του αιώνα.
Φυσικά, αναζητώντας όσο το δυνατόν υψηλότερες αποδόσεις χυμού, πολλοί αποταμιευτές έχουν στραφεί σε λογαριασμούς υψηλής απόδοσης από μη παραδοσιακές πηγές. Αυτά περιλαμβάνουν διαδικτυακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που μπορεί να έχουν μικρότερο γενικό κόστος από τα αντίστοιχα κονιάματα.
Ωστόσο, οι οικονομικοί σύμβουλοι προειδοποιούν ότι οι επενδυτές θα πρέπει να μελετήσουν προσεκτικά τους όρους του λογαριασμού προτού δεσμευτούν σε τέτοιους λογαριασμούς. Και ακόμη κι αν βρίσκουν αυτούς τους όρους αποδεκτούς, τέτοιες επιλογές μπορεί να μην έχουν την ευελιξία και την ευκολία που έχουν συνηθίσει.
"Τα πιθανά μειονεκτήματα αυτών των λογαριασμών είναι ότι αυτοί οι όροι θα μπορούσαν να αλλάξουν γρήγορα", δήλωσε ο Joey Loss, σύμβουλος του Flow Financial Planning στο Τζάκσονβιλ της Φλόριντα. «Είναι σημαντικό τόσο για τους συμβούλους όσο και για τους πελάτες να βεβαιωθούν ότι ελέγχουν τα ψιλά γράμματα πριν ανοίξουν λογαριασμούς για να διασφαλίσουν ότι το υψηλό ποσοστό δεν είναι απλώς ένα σύντομο, εισαγωγικό επιτόκιο».
Οι επενδυτές δεν χρειάζεται να αξιοποιούν σκοτεινές, διαδικτυακές πηγές για υψηλές αποδόσεις. Για παράδειγμα, η CFG Bank, ο ηγέτης της αγοράς, πληρώνει 5,17%, η CIT Bank πληρώνει 4,95% και η BMO πληρώνει 4,5%.
Εξασφάλιση πρόσβασης σε μετρητά
Ωστόσο, οι διαδικασίες κατάθεσης και ανάληψης μέσω διαδικτύου και μέσω κινητού τηλεφώνου παρουσιάζουν πιθανά προβλήματα ρευστότητας για τους πελάτες, δήλωσε ο Desiree Kaul, σύμβουλος της Main Street Planning στο Satellite Beach της Φλόριντα.
«Κατά τη διενέργεια μεταφορών σε διαδικτυακά ιδρύματα, ενδέχεται να υπάρχει περίοδος αναμονής δύο έως τριών εργάσιμων ημερών για συναλλαγές», είπε ο Kaul, «και η τράπεζα μπορεί να βάλει προσωρινή κράτηση στις καταθέσεις».
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι αποταμιευτές θα πρέπει να έχουν τουλάχιστον μια πιστωτική γραμμή ως επιλογή σε μια φυσική τράπεζα εάν χρειάζονται μετρητά γρήγορα.
"Ένα μειονέκτημα των διαδικτυακών ιδρυμάτων με εξοικονόμηση πόρων υψηλής απόδοσης είναι ότι χρειάζονται μερικές ημέρες για να μεταφερθούν χρήματα πίσω στην τράπεζά σας», είπε ο Κοξ, «έτσι θα πρέπει να έχετε πρόσβαση σε περισσότερες επιλογές ρευστών για το αληθινό έκτακτης ανάγκης».
Οι λογαριασμοί υψηλής απόδοσης θέτουν περιορισμούς στις μεταφορές και τις αναλήψεις συνολικά, ιδιαίτερα στο τρέχον περιβάλλον στο οποίο πολλές τράπεζες διψούν για καταθέσεις.
Η Federal Reserve κάποτε ζήτησε από τις τράπεζες να περιορίσουν τους πελάτες σε έξι αναλήψεις αποταμιεύσεων το μήνα. Έχει διακόψει αυτόν τον κανόνα από το 2020, αλλά πολλά ιδρύματα τον έχουν διατηρήσει ή χρεώνουν τέλη εάν οι πελάτες πραγματοποιούν μεταφορές που υπερβαίνουν ένα ορισμένο ποσό.
ΤΑΜΙΕΥΜΑΤΙΚΟΙ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΙ ΥΨΗΛΗΣ ΑΠΟΔΟΣΗΣ
Οι καλύτεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης
