Πώς να προκριθείτε για δάνειο SBA το 2023

Τα δάνεια Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων (SBA) αποτελούν βασική πηγή χρηματοδότησης για τις επιχειρήσεις σε ολόκληρη τη χώρα. Η SBA στην πραγματικότητα δεν δανείζει απευθείας σε επιχειρήσεις. Αντίθετα, διευκολύνει τις επιχειρήσεις να έχουν πρόσβαση σε δάνεια, διασφαλίζοντας ένα μέρος κάθε δανείου που υποστηρίζεται από SBA που εγκρίνεται από τρίτο δανειστή.

Μάθετε περισσότερα σχετικά με τα δάνεια SBA και πώς να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα.

Πώς να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο SBA

Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο SBA, πρέπει:

• Πληρείτε διάφορες απαιτήσεις SBA, όπως ότι η επιχείρησή σας βρίσκεται και λειτουργεί στις Η.Π.Α. ή στις επικράτειές τους
• Δεν μπορείτε να αποκλείσετε τη χρηματοδότηση της επιχείρησης από παραδοσιακές πηγές
• Γενικά έχετε ένα πιστωτικό σκορ στα 600s, ανάλογα με τον δανειστή και τον τύπο του δανείου
instagram viewer
• Συνήθως έχουν καθαρό ποινικό μητρώο
• Συνήθως δεν πρέπει να χρωστάει χρήματα στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση
• Παρέχετε εξασφαλίσεις σε ορισμένες περιπτώσεις

Πότε είναι καλή ιδέα να λάβετε δάνειο SBA;

Γενικά, ένα δάνειο SBA είναι το καταλληλότερο για την κάλυψη μακροπρόθεσμων και όχι βραχυπρόθεσμων επιχειρηματικών αναγκών. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για επιχειρηματίες που δεν μπορούν να λάβουν έγκριση για παραδοσιακά προϊόντα δανεισμού και θέλουν να αποφύγουν επιλογές υψηλότερου επιτοκίου, όπως πιστωτικές κάρτες. Ευτυχώς, δεν πρέπει κάθε δανειολήπτης να έχει ένα φανταστικό πιστωτικό αποτέλεσμα για να πληροί τις προϋποθέσεις για δάνειο SBA.

Τι χρειάζεστε για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο SBA

Γενικά, πρέπει να πληροίτε τις ακόλουθες προϋποθέσεις για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο SBA:

• Η επιχείρησή σας πρέπει να είναι μια κερδοσκοπική επιχείρηση.
• Η επιχείρησή σας πρέπει να βρίσκεται και να λειτουργεί στις Η.Π.Α. ή στις περιοχές τους.
• Πρέπει να έχετε επενδύσει δικό σας χρόνο ή χρήμα στην επιχείρηση.
• Δεν μπορείτε να πάρετε χρήματα από άλλο δανειστή.

Τύποι δανείων SBA

Πρότυπο 7(α) Δάνειο

Τα δάνεια του προτύπου 7(α) μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διάφορους σκοπούς, όπως η επέκταση μιας επιχείρησης, η αγορά ακινήτων, η αναχρηματοδότηση χρέους ή η αγορά εξοπλισμού. Οι δανειστές διαφημίζουν χαρακτηριστικά δανείου, όπως ελκυστικά επιτόκια και χαμηλές προκαταβολές.

Το μέγιστο ποσό για ένα τυπικό δάνειο 7(α) είναι 5 εκατομμύρια δολάρια. Η SBA εγγυάται ένα τυπικό δάνειο 7(α) με 85% για ποσά έως 150.000 $ και 75% για ποσά μεγαλύτερα από 150.000 $.

7(α) Μικρό Δάνειο

Το μικρό δάνειο 7(α) είναι αδελφό του τυπικού δανείου 7(α). Η κύρια διαφορά με ένα μικρό δάνειο 7(α) είναι ότι το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε είναι 350.000 $. Τα έσοδα μπορούν να διατεθούν για τους ίδιους σκοπούς με ένα τυπικό δάνειο (7α).

Η SBA εγγυάται ένα μικρό δάνειο 7(α) με 85% για ποσά έως 150.000 $ και 75% για ποσά μεγαλύτερα από 150.000 $.

SBA Express

Τα δάνεια SBA Express, μέρος του προγράμματος δανείων 7(α) της SBA, προσφέρουν την ευκολότερη διαδικασία αίτησης και τους ταχύτερους χρόνους έγκρισης μεταξύ όλων των δανείων SBA. Αυτά τα δάνεια, με περιόδους αποπληρωμής έως και 25 χρόνια, έχουν σχεδιαστεί για σκοπούς όπως η αναχρηματοδότηση χρέους, η αγορά εξοπλισμού ή η βελτίωση της ακίνητης περιουσίας. Το δάνειο μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί ως πιστωτικό όριο.

Το μέγιστο ποσό για ένα δάνειο SBA Express είναι 500.000 $. Η SBA εγγυάται το 50% ενός δανείου Express.

Μικροδάνεια SBA

Τα μικροδάνεια SBA έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τις μικρές επιχειρήσεις και ορισμένα μη κερδοσκοπικά κέντρα παιδικής μέριμνας να ανοικοδομήσουν, να ανοίξουν ξανά, να επισκευάσουν ή να βελτιώσουν τις λειτουργίες τους. Απευθύνονται σε επιχειρηματίες όπως βετεράνους, γυναίκες, μειονότητες και ιδρυτές νεοφυών επιχειρήσεων, καθώς και σε όσους έχουν χαμηλότερα πιστωτικά σκορ. Τα έσοδα μπορούν να διατεθούν σε αντικείμενα όπως κεφάλαιο κίνησης, προμήθειες, έπιπλα και εξοπλισμός.

Το μέγιστο ποσό για ένα μικροδάνειο είναι 50.000 $. Το μέσο ποσό μικροδανείου είναι περίπου $13.000. Τα επιτόκια είναι γενικά από 8% έως 13%.

504 Δάνεια

504 δάνεια παρέχονται μέσω πιστοποιημένων εταιρειών ανάπτυξης (CDC) με άδεια SBA. Το μέγιστο διαθέσιμο ποσό είναι είτε 5 εκατομμύρια δολάρια είτε 5,5 εκατομμύρια δολάρια, ανάλογα με τον τύπο της επιχείρησης ή του έργου.

Τα έσοδα από ένα δάνειο 504 μπορούν να διατεθούν σε ακίνητα, βαρύ εξοπλισμό και άλλα πάγια περιουσιακά στοιχεία.

Επιλογή δανειστή και αίτηση για δάνειο SBA

Για να βρείτε δανειστές SBA, χρησιμοποιήστε το πρακτορείο Εργαλείο αντιστοίχισης δανειστών. Για να περιορίσετε τις δυνατότητες:

• Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε έναν προτιμώμενο δανειστή SBA. Οι δανειστές σε αυτό το πρόγραμμα απολαμβάνουν μεγαλύτερη εξουσία επεξεργασίας, κλεισίματος και εξυπηρέτησης από ό, τι οι δανειστές χωρίς αυτό το καθεστώς, γεγονός που επιταχύνει τη διαδικασία.
• Μάθετε εάν η τρέχουσα τράπεζα ή η πιστωτική σας ένωση προσφέρει δάνεια SBA.
• Συγκρίνετε τα επιτόκια που χρεώνει ένας δανειστής.
• Δείτε τις προμήθειες δανείου SBA ενός δανειστή.
• Ρωτήστε για την εμπειρία ενός δανειστή με δάνεια SBA.

Τα έγγραφα που πρέπει να προσκομίσετε για μια αίτηση δανείου SBA περιλαμβάνουν:

• Προσωπική οικονομική κατάσταση
• Δήλωση που καλύπτει το προσωπικό σας ιστορικό
• Επιχειρηματική επισκόπηση και ιστορία
• Καταστάσεις κερδών και ζημιών για τα τελευταία τρία χρόνια
• Δηλώσεις φόρου εισοδήματος για τα τελευταία τρία χρόνια
• Πιστοποιητικό επιχείρησης ή άδεια
• Αρχεία που δείχνουν προηγούμενη δανειακή δραστηριότητα

Βασικοί Όροι

• 7(α): Το 7(α) αναφέρεται στο πιο δημοφιλές πρόγραμμα δανείων της SBA.
• Εγγύηση: Η εξασφάλιση αναφέρεται σε κάτι πολύτιμο, όπως περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησης, που ένας δανειστής μπορεί να κατασχέσει εάν ένας δανειολήπτης δεν καταφέρει να αποπληρώσει ένα δάνειο.
• Εγγύηση: Η εγγύηση της SBA προστατεύει έναν δανειστή, έως ένα ορισμένο ποσοστό ενός δανείου SBA, εάν ένας οφειλέτης αθετήσει ένα δάνειο. Μια προσωπική εγγύηση από τον δανειολήπτη σημαίνει ότι ο δανειολήπτης υπόσχεται να αποπληρώσει το δάνειο χρησιμοποιώντας τα δικά του περιουσιακά στοιχεία, εάν είναι απαραίτητο.
• Λήξη: Λήξη αναφέρεται στην ημερομηνία λήξης ενός χρέους ή στο χρονικό διάστημα που δίνεται στον δανειολήπτη για να εξοφλήσει ένα δάνειο.
• Κεφάλαιο κίνησης: Κεφάλαιο κίνησης είναι η διαφορά μεταξύ των βραχυπρόθεσμων περιουσιακών στοιχείων και των βραχυπρόθεσμων υποχρεώσεων μιας επιχείρησης. Δάνεια κεφαλαίου κίνησης επιτρέπουν στις επιχειρήσεις να γεφυρώσουν το χάσμα όταν υπάρχει έλλειψη μετρητών.

Τι είναι διαπραγματεύσιμο

Ένας δανειολήπτης μπορεί συχνά να διαπραγματευτεί με έναν δανειστή σχετικά με το επιτόκιο, την περίοδο αποπληρωμής και τις προμήθειες για ένα δάνειο SBA.

Συγκρίνετε τα καλύτερα δάνεια SBA για νεοσύστατες επιχειρήσεις

Δανειστής	Μέσο ποσό δανείου	Αριθμός δανείων το 2022	Μέγιστες Όροι Αποπληρωμής
Huntington Bank	$175,818	5,675	25 χρονών
Ζωντανή Oak Bank	$1,469,634	588	25 χρονών
Wells Fargo	$176,448	1,165	25 χρονών
Κύκλος Χρηματοδότησης	Δεν αποκαλύπτεται	Δεν αποκαλύπτεται	20 χρόνια
TD Bank	$115,969	1,741	25 χρονών

Εναλλακτικές λύσεις σε ένα δάνειο SBA

Η SBA παρέχει πρόσβαση σε μια σειρά δανείων. Αλλά τα δάνεια SBA δεν είναι η μόνη πηγή χρηματοδότησης για μια επιχείρηση. Μεταξύ των εναλλακτικών είναι τα παραδοσιακά δάνεια, οι επιχορηγήσεις και οι πιστωτικές κάρτες.

Επιχειρηματικά Δάνεια από Τράπεζες ή Πιστωτικές Ενώσεις

Τα δάνεια SBA τείνουν να συνοδεύονται από χαμηλότερα επιτόκια, χαμηλότερες απαιτήσεις πιστωτικού σκορ και καλύτερους όρους αποπληρωμής από τα παραδοσιακά επιχειρηματικά δάνεια. Ωστόσο, μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση μπορεί να παρέχει διαφορετικούς τύπους επιχειρηματικών δανείων, όπως αυτά που αφορούν αποκλειστικά αγορά εξοπλισμού ή ακίνητης περιουσίας. Ένα δάνειο από μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση μπορεί να είναι ελκυστικό εάν έχετε ήδη σχέση με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και έχετε ένα σταθερό πιστωτικό ιστορικό.

Ένα από τα οφέλη ενός παραδοσιακού δανείου είναι ότι μπορεί να εγκριθεί ταχύτερα από ένα δάνειο SBA.

Επιχειρηματικές επιχορηγήσεις

Εκτός από τα επιχειρηματικά δάνεια, η SBA προσφέρει επιχορηγήσεις για μικρές επιχειρήσεις. Για παράδειγμα, διατίθενται επιχορηγήσεις σε μικρές επιχειρήσεις που ασχολούνται με επιστημονική έρευνα και ανάπτυξη, καθώς και σε επιχειρήσεις που ασχολούνται με την εξαγωγή αγαθών ή υπηρεσιών. Ορισμένοι άλλοι κρατικοί φορείς παρέχουν επιχορηγήσεις επιχειρήσεων, όπως και οι εταιρείες και οι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί.

Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα των επιχειρηματικών επιχορηγήσεων είναι ότι τα χρήματα δεν χρειάζεται να επιστραφούν.

Επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες

Σε αντίθεση με μια προσωπική πιστωτική κάρτα, α επαγγελματική πιστωτική κάρτα είναι —όπως υποδηλώνει το όνομα— βγαλμένο στο όνομα μιας επιχείρησης.

Μια επαγγελματική πιστωτική κάρτα έχει ως στόχο να βοηθήσει στο διαχωρισμό των επιχειρηματικών εξόδων από τα προσωπικά έξοδα. Το πιστωτικό όριο για μια επαγγελματική πιστωτική κάρτα είναι συνήθως υψηλότερο από το πιστωτικό όριο για μια προσωπική πιστωτική κάρτα. Ωστόσο, οι επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες τείνουν να χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια από τα δάνεια SBA και τα παραδοσιακά επιχειρηματικά δάνεια.

Οι επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες είναι γενικά μια καλύτερη επιλογή από ένα επιχειρηματικό δάνειο όταν πρόκειται για την κάλυψη βραχυπρόθεσμων οικονομικών αναγκών. Επιπλέον, μια επαγγελματική κάρτα μπορεί να είναι προτιμότερη εάν μπορείτε να σημειώσετε ένα χαμηλό ή άτοκο επιτόκιο προώθησης και θέλετε να επωφεληθείτε από διάφορα προνόμια πιστωτικών καρτών.