Περιεκτική vs. Ασφάλιση Αυτοκινήτου για Σύγκρουση

Η σύγκρουση και η πλήρης ασφάλιση αυτοκινήτου είναι δύο τύποι κάλυψης φυσικών ζημιών που προστατεύουν το όχημά σας. Η κάλυψη σύγκρουσης βοηθά στην επισκευή του αυτοκινήτου σας από ζημιές σε τροχαία ατυχήματα. Η ολοκληρωμένη κάλυψη πληρώνει απώλειες από περιστατικά μη σύγκρουσης όπως πυρκαγιές ή κλοπές.

Ενώ και οι δύο τύποι κάλυψης ασφάλεια αυτοκινήτου μπορεί να καλύψει το ίδιο όχημα, οι προστασίες διαφέρουν, με πιο συγκεκριμένες διαφορές μεταξύ κρατών και ασφαλιστικών εταιρειών.

Σύγκριση ολοκληρωμένης ασφάλισης αυτοκινήτου και ασφάλισης σύγκρουσης

Η ολοκληρωμένη ασφάλιση αυτοκινήτου και η ασφάλιση σύγκρουσης μπορεί να καλύψει το ίδιο όχημα, αλλά προσφέρουν διαφορετικές προστασίες. Να πώς συγκρίνονται.

Σύγκρουση	Περιεκτικός
Εξώφυλλα	Σύγκρουση με άλλο αυτοκίνητο, αντικείμενο όπως κτίριο, φράχτη ή προστατευτικό κιγκλίδωμα και ατυχήματα με ένα αυτοκίνητο	Ζημιές που προκαλούνται από ζώα, πτώση αντικειμένων, πυρκαγιά, φυσικές καταστροφές, βανδαλισμούς και κλοπές
Απαιτείται	Δεν απαιτείται από την πολιτειακή νομοθεσία, αλλά μπορεί να απαιτείται από τον δανειστή ή τον πράκτορα χρηματοδοτικής μίσθωσης	Δεν απαιτείται από τον κρατικό νόμο, αλλά μπορεί να απαιτείται από τον δανειστή σας
Κόστος	Τυπικά υψηλότερα	Τυπικά χαμηλότερα
Αφαιρέσιμος	Ναί; συνήθως, προσφέρονται υψηλότερα ποσά	Ναί; συνήθως, προσφέρονται χαμηλότερα ποσά

Ασφάλιση Αυτοκινήτου για Σύγκρουση

Ασφάλιση αυτοκινήτου σύγκρουσης καλύπτει τις επισκευές ζημιών του οχήματός σας που προκαλούνται από:

• Ατύχημα ή επαφή με άλλο όχημα
• Σύγκρουση με κτίριο, προστατευτικό κιγκλίδωμα, άτομο, βράχο, δέντρο ή άγρια ​​ζωή
• Ζημιά από ανατροπή 
• Ζημιά αυτοκινήτου που προκλήθηκε από ανασφάλιστο οδηγό, πιθανώς

Εάν συμβεί ένα από τα παραπάνω, αυτός ο τύπος κάλυψης πληρώνει για την επισκευή του αυτοκινήτου σας, ακόμη και όταν ευθύνεστε για ένα ατύχημα. Ωστόσο, ρωτήστε τον ασφαλιστή σας για λεπτομέρειες. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η ολοκληρωμένη κάλυψη είναι ο τύπος κάλυψης που καλύπτει τις συγκρούσεις ζώων, συμπεριλαμβανομένου του χτυπήματος ενός ελαφιού.

Η ασφάλιση αυτοκινήτου για σύγκρουση δεν καλύπτει ζημιές που προκαλείτε στην ιδιοκτησία κάποιου άλλου ή τυχόν τραυματισμούς σε εσάς ή τους επιβάτες σας.

Κόστος ασφάλισης αυτοκινήτου σύγκρουσης

Τα στοιχεία της Εθνικής Ένωσης Επιτρόπων Ασφάλισης (NAIC) δείχνουν ότι οι οδηγοί των ΗΠΑ πλήρωσαν ένα μέσο ετήσιο ασφάλιστρο σύγκρουσης 370,73 $ το 2020. Ωστόσο, το κόστος μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την τοποθεσία. Για παράδειγμα, την ίδια χρονιά, οι οδηγοί της Καλιφόρνια πλήρωσαν τα περισσότερα, με μέσο ασφάλιστρο 501,64 $ ετησίως, ενώ οι οδηγοί του Ουισκόνσιν πλήρωναν τα λιγότερα, με μέσο όρο 244,82 $.

Το κόστος μπορεί να εξαρτηθεί από:

• Η αξία του οχήματος: Τα ακριβότερα ή πολυτελή αυτοκίνητα γενικά κοστίζουν περισσότερο η ασφάλιση, καθώς θα κοστίζουν επίσης περισσότερο η επισκευή τους.
• Κόστος επισκευής: Το γενικό, ιστορικό κόστος για την επισκευή του αυτοκινήτου 
• Ζημιές από σύγκρουση: Το είδος της ζημιάς που προκαλείται συχνά στο συγκεκριμένο αυτοκίνητό σας σε ένα ατύχημα

Εκπτώσεις σύγκρουσης

Μια έκπτωση είναι μια ποσό που πληρώνετε για επισκευές προτού αρχίσει η ασφάλισή σας να πληρώνει για τυχόν εναπομείνασες επισκευές (μέχρι την πραγματική χρηματική αξία του αυτοκινήτου σας). Μπορείτε να επιλέξετε την έκπτωση κατά την αγορά κάλυψης σύγκρουσης. Προσφέρεται σε διάφορες επιλογές όπως $200, $500, $1.000 ή περισσότερα.

Μια υψηλότερη έκπτωση μειώνει το ποσό της συνολικής σας ασφάλιστρο, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε περισσότερα από την τσέπη σας εάν έχετε ένα ατύχημα.

Ολοκληρωμένη ασφάλιση αυτοκινήτου

Ολοκληρωμένη ασφάλεια αυτοκινήτου καλύπτει την επισκευή ζημιών και απωλειών χωρίς σύγκρουση, ακόμα κι αν φταίτε με κάποιο τρόπο. Η ολοκληρωμένη κάλυψη μπορεί να βοηθήσει στην πληρωμή του κόστους επισκευής ζημιών που προκαλούνται από παράγοντες όπως:

• Εμφύλιες αναταραχές όπως ταραχές
• Πτώση αντικειμένων
• Φωτιά
• Πλημμύρες
• Χαλαζοθύελλες
• Τυφώνες
• Ανεμοστρόβιλοι
• Βανδαλισμός
• ανεμοθύελλες

Comprehensive είναι επίσης ο τύπος κάλυψης για να πληρώσετε τα έξοδα επισκευής για το παρμπρίζ σας και άλλα τζάμια αυτοκινήτου.

Κόστος Ολοκληρωμένης Ασφάλισης Αυτοκινήτου

Γενικά, η συνολική κάλυψη είναι λιγότερο δαπανηρή από την ασφάλιση σύγκρουσης. Σε εθνικό επίπεδο, το 2020, οι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων πλήρωσαν κατά μέσο όρο 174,26 $ για ολοκληρωμένη ασφάλεια αυτοκινήτου, σύμφωνα με το NAIC. Το κόστος ποικίλλει ανάλογα με την τοποθεσία. Οι οδηγοί της Καλιφόρνια πλήρωναν τα λιγότερα, κατά μέσο όρο 97,26 $ ετησίως για ολοκληρωμένη κάλυψη, ενώ οι οδηγοί της Νότιας Ντακότα πλήρωναν τα περισσότερα: κατά μέσο όρο 353,10 $.

Παράγοντες που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε υψηλότερες συνολικές τιμές ασφαλίστρων περιλαμβάνουν:

• Κόστος επισκευής και αυτοκινήτου: Κόστος επισκευής για τη μάρκα και το μοντέλο του οχήματός σας
• Κλέφτης αυτοκινήτων: Πόσο συχνά κλέβεται ένα συγκεκριμένο αυτοκίνητο ή το ποσοστό των κλοπών αυτοκινήτων στην τοποθεσία σας
• Καιρικά φαινόμενα: Εάν ζείτε σε μια περιοχή επιρρεπή σε έντονες καιρικές συνθήκες, όπως τυφώνες και ανεμοστρόβιλοι, μπορεί να πληρώσετε περισσότερα.

Ολοκληρωμένες Εκπτώσεις

Γενικά, περιεκτικό εκπτώσεις παρέχονται σε χαμηλότερα ποσά σε σύγκριση με τις εκπτώσεις σύγκρουσης, ξεκινώντας από $100.

Η ολοκληρωμένη ασφάλιση αυτοκινήτου συνήθως καλύπτει ζημιές από γυαλί και παρμπρίζ. Ένας ασφαλιστής μπορεί να προσφέρει κάλυψη γυαλιού με ή χωρίς έκπτωση. Η επιλογή μη έκπτωσης θα σας βοηθήσει να αποφύγετε τα έξοδα που βαρύνουν την τσέπη σας, αλλά θα αυξήσει το συνολικό σας ασφάλιστρο. Ορισμένες πολιτείες, όπως το Κεντάκι, απαιτούν μηδενική κάλυψη ζημιών από γυαλί, εάν έχετε πλήρη ασφάλιση.

Βασικές διαφορές μεταξύ ολοκληρωμένης ασφάλισης αυτοκινήτου και ασφάλισης σύγκρουσης

Κάλυψη

Εάν το αυτοκίνητό σας έχει υποστεί ζημιά σε οδική σύγκρουση με άλλο αυτοκίνητο ή αντικείμενο και φταίτε εσείς, μόνο η κάλυψη της σύγκρουσής σας μπορεί να σας βοηθήσει να το επισκευάσετε. Μόνο η ολοκληρωμένη κάλυψη καλύπτει απώλειες που προκαλούνται από επαφή με ζώα, πολιτικές αναταραχές, πυρκαγιές, φυσικές καταστροφές, κλοπές και βανδαλισμούς.

Η προσωπική σας σύγκρουση και οι ολοκληρωμένες καλύψεις μπορεί να περιλαμβάνουν ζημιές από ενοικίαση αυτοκινήτου ενώ βρίσκεστε σε διακοπές. Ελέγξτε με το δικό σας ασφάλεια αυτοκινήτου αντιπρόσωπος για λεπτομέρειες και για να διασφαλίσει ότι η κάλυψη επεκτείνεται και στα ενοίκια. Να θυμάστε ότι:

• Θα πρέπει ακόμα να πληρώσετε την έκπτωση.
• Οποιεσδήποτε αξιώσεις ενδέχεται να αυξήσουν το ασφάλιστρό σας.
• Όλα τα έξοδα ενδέχεται να μην καλύπτονται—όπως απώλεια εισοδήματος για το γραφείο ενοικίασης.

Για άλλους τύπους καταστάσεων, δεν θα ισχύει ούτε σύγκρουση ούτε ολοκληρωμένη κάλυψη. Ακολουθούν οι τύποι ασφαλιστηρίων συμβολαίων αυτοκινήτων που θα κάλυπταν άλλες καταστάσεις:

Κατάσταση	Ασφαλιστική κάλυψη
Ιατρικά έξοδα για εσάς ή τους επιβάτες σας	Προστασία προσωπικών τραυματισμών (PIP), ιατρική ή το ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας σας
Άλλα ιατρικά έξοδα οδηγού ή συνοδηγού αυτοκινήτου	Σωματική ευθύνη
Η διαφορά μεταξύ της πληρωμής σας για σύγκρουση και του οφειλόμενου ποσού σε ένα νέο όχημα	Ασφάλιση κενών
Ενοικίαση αυτοκινήτου ενώ πραγματοποιούνται επισκευές	Κάλυψη ενοικίασης αυτοκινήτων
Μηχανικές βλάβες	Ασφάλιση μηχανικής βλάβης
Γενικά έξοδα φθοράς και συντήρησης	Δεν υπάρχει διαθέσιμη κάλυψη - πληρώστε από την τσέπη σας
Κλοπή αντικειμένων από το αυτοκίνητό σας	Πιθανώς πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού ή ενοικιαστών

Απαιτείται

Οι κρατικοί νόμοι δεν απαιτούν από τους οδηγούς να αγοράζουν ολοκληρωμένες καλύψεις σύγκρουσης και ασφάλισης αυτοκινήτου. Αλλά όταν δανείζεστε χρήματα για να αγοράσετε ή να μισθώσετε ένα αυτοκίνητο, ο δανειστής ή η εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης πιθανότατα θα σας ζητήσει να φέρετε και τα δύο είδη προστασίας. Εάν δεν αγοράσετε αυτές τις πολιτικές, ο δανειστής μπορεί να τις αγοράσει για εσάς και να σας χρεώσει για αυτό, γνωστό και ως αναγκαστική ασφάλιση.

Ανάλογα με την πολιτεία και τον ασφαλιστή σας, ο ασφαλιστής μπορεί να εγκαταλείψει τη σύγκρουσή σας και την πλήρη κάλυψη εάν έχετε ένα υπερβολικό ιστορικό αξιώσεων ή μόνο συγκεκριμένοι τύποι αξιώσεων, λαμβάνοντας υπόψη τόσο το σφάλμα όσο και το μη υπαιτιό αξιώσεις.

Δικαστικά έξοδα

Συνήθως, η ασφάλιση αυτοκινήτου σύγκρουσης κοστίζει περισσότερο από την πλήρη κάλυψη. Το κόστος και των δύο τύπων κάλυψης μπορεί να εξαρτάται από παράγοντες όπως η τοποθεσία σας και ο τύπος του οχήματος που οδηγείτε.

Τα ασφάλιστρά σας μπορεί να αυξηθούν εάν είχατε συχνά ή αξιώσεις υψηλής αξίας. Μπορεί να βλέπετε πιο συχνά τα ασφάλιστρα να αυξάνονται εκεί που φταίτε για συγκρούσεις εναντίον. χωρίς σφάλμα ολοκληρωμένη. Τα αυξημένα ασφάλιστρα μπορεί να εξαρτώνται από την κρατική νομοθεσία και τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Εκπτώσεις

Συνήθως, οι καλύψεις σύγκρουσης και οι συνολικές καλύψεις έχουν ξεχωριστές εκπτώσεις και μπορείτε να επιλέξετε διαφορετικά ποσά για κάθε έκπτωση. Οι εκπτώσεις πλήρους κάλυψης προσφέρονται συνήθως σε χαμηλότερα ποσά από ό, τι για την κάλυψη σύγκρουσης.

Ορισμένες πολιτείες θέτουν ελάχιστα για τις εκπτώσεις. Στη Νέα Υόρκη, οι ασφαλιστές πρέπει να χρεώνουν τουλάχιστον 50 $ έκπτωση για συνολική και 100 $ για σύγκρουση, αλλά επιτρέπεται έκπτωση 0 $ για ζημιές από γυαλί.

Όταν είναι ώρα αξίωσης, πληρώνετε ξεχωριστές εκπτώσεις για κάθε περιστατικό. Εάν βρίσκεστε σε ένα φτερό το πρωί και ένα δέντρο πέσει στο αυτοκίνητό σας το απόγευμα, θα χρεωθείτε με δύο ξεχωριστές εκπτώσεις — μία για σύγκρουση και μία για συνολική.

Είναι καλύτερη η σύγκρουση ή η ολοκληρωμένη ασφάλιση αυτοκινήτου;

Εάν χρηματοδοτείτε ή μισθώνετε ένα αυτοκίνητο, θα πρέπει να έχετε κάλυψη και σύγκρουση και πλήρη κάλυψη μέχρι να εξοφλήσετε το δάνειο ή να λήξει η μίσθωση.

Εάν είστε ιδιοκτήτης οχήματος, μπορεί να μην χρειάζεστε καμία κάλυψη. Ωστόσο, υπολογίστε πόσα χρήματα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να ξοδέψετε από την τσέπη σας αν εξαντλήσετε το αυτοκίνητό σας, εάν κλαπεί ή εάν υποστεί ζημιά από φυσική καταστροφή. Εάν έχετε ένα παλαιότερο αυτοκίνητο με χαμηλή αγοραία αξία, η μεταφορά σύγκρουσης ή ολοκληρωμένων καλύψεων μπορεί να μην έχει οικονομικό νόημα.

Ας υποθέσουμε ότι μόλις εξοφλήσατε το δάνειο του αυτοκινήτου σας και το αυτοκίνητό σας εξακολουθεί να έχει αγοραία αξία 15.000 $. Ανάλογα με το κόστος του ασφαλίστρου σας, μπορεί να έχει οικονομικό νόημα να συνεχίσετε να φέρετε σύγκρουση και ολοκληρωμένες καλύψεις. Ωστόσο, εάν το όχημά σας έχει αγοραία αξία μικρότερη από 3.000 $, πιθανότατα μπορείτε να απορρίψετε και τις δύο καλύψεις.

Η κατώτατη γραμμή

Η σύγκρουση και οι ολοκληρωμένες ασφαλιστικές καλύψεις αυτοκινήτων παρέχουν πολύτιμες προστασίες. Εάν οδηγείτε ένα ακριβό όχημα, σκεφτείτε να έχετε και τους δύο τύπους κάλυψης για να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία σε περίπτωση μεγάλης απώλειας. Ωστόσο, δεν χρειάζονται όλοι οι οδηγοί σύγκρουση ή ολοκληρωμένη κάλυψη. Εάν έχετε εξοφλήσει το δάνειο του αυτοκινήτου σας και το αυτοκίνητό σας έχει μικρή αγοραία αξία, η μεταφορά αυτών των προστατευτικών μέτρων μάλλον δεν είναι οικονομικά αποδοτική.

Επίσης, λάβετε υπόψη το επίπεδο κινδύνου σας. Ενδέχεται να μην χρειάζεστε πλήρη ασφάλιση σύγκρουσης και αυτοκινήτου εάν είστε ιδιοκτήτης του οχήματός σας και το οδηγείτε μόνο περιστασιακά. Ωστόσο, εάν ζείτε σε μια τοποθεσία με υψηλά ποσοστά κλοπής αυτοκινήτων ή τροχαίων ατυχημάτων, η πρόσθετη προστασία μπορεί να είναι πολύτιμη μακροπρόθεσμα.