Πώς να κάνετε δώρο την ασφάλεια ζωής

Αν και μπορεί να μην είναι το πιο λαμπερό από τα δώρα, ασφάλεια ζωής μπορεί να είναι ένα πολύτιμο δώρο και ένας τρόπος για να διατηρήσετε την οικονομική ασφάλεια εάν συμβεί το χειρότερο. Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα άτομα συνάπτουν ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με την προσδοκία ότι ένας ασφαλιστής θα πληρώσει ένα χρηματικό ποσό γνωστό ως όφελος θανάτου προς την δικαιούχους σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος πεθάνει υπό κάλυψη. Αλλά υπάρχουν στην πραγματικότητα διάφοροι τρόποι με τους οποίους μπορείτε να προσφέρετε ασφάλεια ζωής σε ένα αγαπημένο σας πρόσωπο ως δώρο.

Βασικά Takeaways

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής παρέχουν οικονομικό όφελος στους δικαιούχους σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου.
Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι αγοράζουν ασφάλιση ζωής για τον εαυτό τους, είναι δυνατό να το δώσουν ως δώρο, είτε με ορίζοντας τον παραλήπτη του δώρου ως ιδιοκτήτη ή δικαιούχο υπάρχοντος συμβολαίου ή με τη θέσπιση νέου συμβολαίου για αυτούς.
Κατά τη σύναψη ενός νέου συμβολαίου, θα πρέπει να προσκομίσετε αποδεικτικά ασφαλιστέου συμφέροντος, τη συγκατάθεση του παραλήπτη και τα προσωπικά στοιχεία, μια ιατρική εξέταση και ενδεχομένως άλλες πληροφορίες.
instagram viewer
Για να διασφαλιστεί ότι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής παραμένει ενεργό, είτε ο δωρητής είτε ο παραλήπτης θα πρέπει να συνεχίσουν να πληρώνουν ασφάλιστρα.

Δίνοντας τη δική σας ασφάλεια ζωής

Ένας από τους πιο απλούς τρόπους για να κάνετε δώρο ασφάλιση ζωής —τόσο για εσάς όσο και για τον παραλήπτη—είναι να ορίσετε αυτόν τον παραλήπτη ως δικαιούχο του δικού σας ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. Μπορείτε να το κάνετε αυτό με δύο βασικούς τρόπους, και οι δύο έχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που πρέπει να λάβετε υπόψη. Σε κάθε περίπτωση, ο παραλήπτης σας πιθανότατα θα λάβει το επίδομα θανάτου του συμβολαίου σας ως αφορολόγητο, καθιστώντας τη διαδικασία όσο το δυνατόν πιο εύκολη γι' αυτόν. Μπορεί επίσης να μπορείτε να ονομάσετε ένα άτομο ή έναν οργανισμό, όπως μια φιλανθρωπική οργάνωση, ως δικαιούχο σας.

Ορισμός του Παραλήπτη ως Δικαιούχου

Εάν το επιθυμείτε, μπορείτε να ονομάσετε τον προβλεπόμενο αποδέκτη σας ως δικαιούχο της ασφάλισης ζωής σας, παραμένοντας ο ιδιοκτήτης του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Σε αυτό το σενάριο, ο δικαιούχος θα λάβει το επίδομα θανάτου κατά τον θάνατό σας, συνήθως ως α εφάπαξ πληρωμή. Ωστόσο, θα διατηρήσετε τον έλεγχο της πολιτικής όσο ζείτε. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να ονομάσετε έναν διαφορετικό δικαιούχο σε μεταγενέστερη ημερομηνία εάν αλλάξετε γνώμη ή ότι μπορείτε να αποφασίσετε να ονομάσετε πολλούς δικαιούχους εάν θέλετε να χωρίσετε την πληρωμή παροχών.

Μεταβίβαση της κυριότητας του συμβολαίου σας

Μια κάπως πιο ενδιαφέρουσα επιλογή είναι να μεταβιβάσετε την κυριότητα του συμβολαίου σας στον παραλήπτη σας. Αυτό σημαίνει ότι ο παραλήπτης όχι μόνο λαμβάνει το επίδομα θανάτου του συμβολαίου σας σε περίπτωση που φύγετε από τη ζωή, αλλά είναι και ο κάτοχος του ίδιου του συμβολαίου. Μπορούν να κάνουν αλλαγές πολιτικής, να ονομάσουν δικαιούχους και ούτω καθεξής.

Σε πολλές περιπτώσεις, είναι δυνατό να μεταβιβάσετε την ιδιοκτησία του συμβολαίου σας, αλλά να συνεχίσετε να πληρώνετε ασφάλιστρα σχετικά με αυτήν την πολιτική μόνοι σας για να τη διατηρήσετε ενεργή. Ωστόσο, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον ασφαλιστικό σας πάροχο για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε εγγράψει κατά λάθος τον παραλήπτη που θέλετε να πραγματοποιήσει πληρωμές σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που θα λάβει ως δώρο.

Ένα πιθανό όφελος από την δωρεά της ιδιοκτησίας του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής σας είναι ότι μπορεί να μπορέσετε να επιτύχετε φορολογικό όφελος μέσω της διαδικασίας. Οι μεταβιβάσεις ιδιοκτησίας πολιτικής μπορεί να θεωρηθούν δωρεές και εάν ο παραλήπτης σας είναι φιλανθρωπικό ίδρυμα, μπορεί να αποτελεί φιλανθρωπική συνεισφορά. Επίσης, μπορεί να είναι δυνατό να αφαιρεθούν τα ασφάλιστρα που πληρώνετε και να διεκδικήσετε έκπτωση για την αξία του συμβολαίου. Φροντίστε να ελέγξετε με το Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων (IRS) και φοροτεχνικούς για καθοδήγηση σχετικά με τη συγκεκριμένη κατάστασή σας.

Αγοράζοντας ένα νέο ασφαλιστήριο ως δώρο

Ένας άλλος συνηθισμένος τρόπος για να κάνετε το δώρο της ασφάλισης ζωής είναι να αγοράσετε ένα νέο συμβόλαιο για κάποιον άλλο. Αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή για έναν νεαρό συγγενή που διαφορετικά μπορεί να μην έχει ασφάλεια ζωής. Μερικοί από τους λόγους για να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αγοράσετε ένα νέο συμβόλαιο για τον παραλήπτη που επιθυμείτε περιλαμβάνουν:

Εγγύηση ασφαλιστικότητας: Ορισμένες ασθένειες και άλλα γεγονότα ζωής μπορεί να καταστήσουν ένα άτομο μη κατάλληλο να πληροί τις προϋποθέσεις για ασφάλιση ζωής. Εάν αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για ένα αγαπημένο σας πρόσωπο τώρα, μπορείτε να εγγυηθείτε ότι θα είναι ασφαλισμένο — και αν Διατηρούν το ασφαλιστήριο, ότι θα συνεχίσουν να είναι ασφαλισμένοι - προτού συμβεί οτιδήποτε ακατάλληλος. Μπορεί επίσης να σας προσφέρει την επιλογή να εξασφαλίσετε επιπλέον ηρεμία αγοράζοντας ένα αναβάτης εγγυημένης ασφάλισης, που ορίζει ότι η ασφαλιστική κάλυψη ζωής μπορεί να τροποποιηθεί χωρίς να απαιτείται δεύτερη ιατρική εξέταση στο μέλλον.
Προστασία από το άγνωστο: Ενώ είναι δύσκολο να σκεφτείς την τραγική κατάσταση ενός αγαπημένου προσώπου που πεθαίνει, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής παρουσιάζουν έναν κρίσιμο τρόπο για την παροχή οικονομικής στήριξης κάποια στιγμή στο μέλλον, εάν συμβεί αυτό το σενάριο πέρασμα. Δεν ξέρετε πώς θα εξελιχθεί η υγεία του παραλήπτη σας με την πάροδο του χρόνου. Η αγορά αυτού του ατόμου ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής βοηθά στη διασφάλιση της ασφάλειας εάν συμβεί το χειρότερο.
Δυνατότητα για άλλες πληρωμές: Ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής μπορούν να παρέχουν οικονομική υποστήριξη σε καταστάσεις άλλες από το θάνατο του λήπτη της ασφάλισης. Για παράδειγμα, ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής περιλαμβάνουν επίσης ένα στοιχείο αξίας μετρητών που μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως συμπλήρωμα συνταξιοδότηση εισόδημα.

Βήματα για την αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής για κάποιον άλλο

Εάν έχετε αποφασίσει να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για κάποιον άλλο, υπάρχουν πολλά βήματα που πιθανότατα θα χρειαστεί να ολοκληρώσετε:

Αγοράστε ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής για να βρείτε αυτό που καλύπτει καλύτερα τις ανάγκες και τον προϋπολογισμό σας.
Πριν αγοράσετε το συμβόλαιο, θα πρέπει πρώτα να αποδείξετε ότι διαθέτετε ένα ασφαλιστικό συμφέρον στον παραλήπτη, που σημαίνει οικονομική απώλεια ή ταλαιπωρία σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος αποβιώσει. Αυτή η διαδικασία ποικίλλει ανάλογα με την πολιτική και τον πάροχο.
Συγκεντρώστε τις απαραίτητες πληροφορίες από τον παραλήπτη που θέλετε να αγοράσετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, συμπεριλαμβανομένου του πλήρους ονόματος, της ημερομηνίας γέννησης, του αριθμού κοινωνικής ασφάλισης και παρόμοιων δεδομένων.
Λάβετε τη συγκατάθεση του παραλήπτη. Εάν αγοράζετε το συμβόλαιο για λογαριασμό ενός ενήλικα, θα χρειαστείτε τη συγκατάθεσή του απευθείας. Εάν αγοράζετε το ασφαλιστήριο για ανήλικο, θα χρειαστείτε τη συγκατάθεση του γονέα ή του κηδεμόνα του.
Εάν είναι απαραίτητο σύμφωνα με την πολιτική και τις οδηγίες του παρόχου, ο παραλήπτης μπορεί να χρειαστεί να υποβληθεί σε ιατρική εξέταση.
Ολοκληρώστε τη διαδικασία εγγραφής και αγοράς για να αγοράσετε το συμβόλαιο μέσω του παρόχου.
Διατηρήστε τις πληρωμές των ασφαλίστρων για να διασφαλίσετε ότι το συμβόλαιο παραμένει ενεργό.

Εάν ο παραλήπτης σας είναι παιδί, ίσως μπορείτε να αγοράσετε ένα παιδί καβαλάρης για να προσθέσετε το παιδί στο υπάρχον ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας. Όταν το παιδί ενηλικιωθεί, μπορείτε να κανονίσετε να του μεταβιβάσετε την ιδιοκτησία του συμβολαίου. Αυτή η διαδικασία μπορεί ενδεχομένως να παρακάμψει ορισμένα από τα παραπάνω βήματα.

Είναι δυνατόν να γίνει δώρο ασφάλεια ζωής;

Ναί. Είναι δυνατό να δώσετε ασφάλεια ζωής καθιστώντας τον παραλήπτη σας δικαιούχο ή κάτοχο του δικού σας ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής ή αγοράζοντας ένα νέο συμβόλαιο για αυτό το άτομο.

Ποια είναι τα οφέλη από το να κάνεις δώρο ασφάλιση ζωής;

Η ασφάλιση ζωής έχει σχεδιαστεί για να παρέχει οικονομική σταθερότητα σε απίστευτα δύσκολες στιγμές. Κάνοντας δώρο ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, προετοιμάζετε τα αγαπημένα σας πρόσωπα για επιτυχία στις χειρότερες στιγμές. Η παροχή ενός παιδιού σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής εγγυάται ότι το παιδί δεν θα αντιμετωπίσει προβλήματα καταλληλότητας στη συνέχεια.

Τι πληροφορίες θα χρειαστείτε για να κάνετε δώρο την ασφάλεια ζωής;

Θα πρέπει να είστε σε θέση να αποδείξετε ασφαλίσιμο συμφέρον που σχετίζεται με το εν λόγω μέρος. Θα χρειαστεί επίσης να έχετε προσωπικά στοιχεία για τον παραλήπτη σας, συμπεριλαμβανομένης της ημερομηνίας γέννησης, του πλήρους ονόματος και του αριθμού κοινωνικής ασφάλισης. Εάν ρυθμίζετε μια νέα πολιτική, θα χρειαστείτε τη συγκατάθεση αυτού του ατόμου (ή τη συγκατάθεση ενός γονέα ή κηδεμόνας σε περίπτωση ανηλίκου), και ο παραλήπτης επίσης πιθανότατα θα χρειαστεί να συμπληρώσει ιατρική εξέταση εξέταση.

Η κατώτατη γραμμή

Αν και οι άνθρωποι συνήθως αγοράζουν τα δικά τους ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, είναι δυνατό να κάνουν δώρο την ασφάλεια ζωής. Μπορείτε είτε να ορίσετε τον παραλήπτη του δώρου ως ιδιοκτήτη ή δικαιούχο ενός υπάρχοντος ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής είτε να δημιουργήσετε ένα νέο συμβόλαιο για αυτόν. Θα πρέπει να επιδείξετε ασφαλιστικό ενδιαφέρον για το άτομο που καλύπτεται και να διασφαλίσετε ότι το συμβόλαιο παραμένει ενεργό συνεχίζοντας να πληρώνετε τα ασφάλιστρα.

Αν και μπορεί να φαίνεται απίθανο δώρο, η παροχή ασφάλισης ζωής μπορεί να βοηθήσει τα αγαπημένα σας πρόσωπα για οικονομική επιτυχία κάτω από το δύσκολο σενάριο ενός θανάτου στην οικογένεια.