Επιτόκια & Τάσεις Προσωπικών Δανείων, Εβδομάδα 12 Ιουνίου: Αύξηση επιτοκίων
Το μέσο επιτόκιο για προσωπικά δάνεια αυξήθηκε κατά πολύ πάνω από μισή ποσοστιαία μονάδα στο 21,35%
Αξιολογούμε ανεξάρτητα όλα τα προτεινόμενα προϊόντα και υπηρεσίες. Εάν κάνετε κλικ στους συνδέσμους που παρέχουμε, ενδέχεται να λάβουμε αποζημίωση. Μάθε περισσότερα.
Το συνολικό μέσο επιτόκιο για προσωπικά δάνεια αυξήθηκε κατά πολύ πάνω από μισή ποσοστιαία μονάδα στο 21,35% για την εβδομάδα της 12ης Ιουνίου, αφού παρέμεινε αρκετά σταθερό την περασμένη εβδομάδα. Το μέσο ετήσιο επιτόκιο (APR) των προσωπικών δανείων ξεπέρασε για λίγο το όριο του 21,00% πριν από δύο εβδομάδες, πριν υποχωρήσει μέχρι την άνοδο αυτής της εβδομάδας.
Τα επιτόκια τμηματοποιημένα ανά πιστωτική βαθμίδα αυξήθηκαν κυρίως, εκτός από τον μέσο ετήσιο προϋπολογισμό για εκείνους με δίκαιη πίστωση, η οποία σημείωσε πτώση λίγο περισσότερο από μια πλήρη ποσοστιαία μονάδα, ενώ τα εξαιρετικά επιτόκια πιστώσεων εκτινάχθηκαν κατά 74 βάση σημεία.
Τα επιτόκια προσωπικών δανείων για δανειολήπτες με καλή πίστωση αυξήθηκαν κατά 67 μονάδες βάσης, ενώ εκείνοι με φτωχά πιστωτικά επιτόκια σημείωσαν άλμα 3,65 ποσοστιαίων μονάδων. Αυτές οι αυξήσεις είναι που ώθησαν τον συνολικό μέσο ετήσιο ετήσιο προϋπολογισμό πάνω από το 21,00% ξανά, 68 μονάδες βάσης υψηλότερα από την προηγούμενη εβδομάδα.
Βασικά Takeaways
- Το συνολικό μέσο επιτόκιο για προσωπικά δάνεια μειώθηκε κατά 68 μονάδες βάσης αυτή την εβδομάδα στο 21,35%
- Το χαμηλότερο μέσο επιτόκιο που αναφέρθηκε από τους ερωτηθέντες δανειστές μας παραμένει 5,99% APR, ενώ το υψηλότερο ήταν και πάλι 36,00% APR.
- Το μέσο ποσό δανείου είναι τώρα 20.344 $, αύξηση 197 $ από την περασμένη εβδομάδα, ενώ η μέση διάρκεια του δανείου παρέμεινε στους 50 μήνες.
| Απρίλια προσωπικών δανείων ανά πιστωτικό επίπεδο | |||
|---|---|---|---|
| Πιστωτική Βαθμίδα | Μέσος όρος Απριλίου την περασμένη εβδομάδα | Μέσος Απρίλιος αυτή την εβδομάδα | Αλλαγή από εβδομάδα σε εβδομάδα |
| Εξοχος | 19.62% | 20.36% | + 0.74 |
| Καλός | 22.44% | 23.11% | + 0.67 |
| Εκθεση | 28.08% | 27.05% | - 1.03 |
| Φτωχός | 24.35% | 28.00% | + 3.65 |
| Όλες οι βαθμίδες | 20.67% | 21.35% | + 0.68 |
Τα επιτόκια των προσωπικών δανείων άρχισαν να αυξάνονται κατά τη διάρκεια του 2022 και το 2023 λόγω μιας συνεχούς σειράς αυξήσεων επιτοκίων από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ. Για να καταπολεμήσει τους υψηλότερους ρυθμούς πληθωρισμού που παρατηρήθηκαν τα τελευταία 40 χρόνια, η Fed όχι μόνο αύξησε το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων σε καθεμία από τις τελευταίες 10 συνεδριάσεις απόφασης για τα επιτόκια, αλλά συχνά αύξησε τα επιτόκια ιστορικά αυξήσεις. Πράγματι, έξι από αυτές τις αυξήσεις ήταν κατά 0,50% ή 0,75%, αν και οι τρεις τελευταίες αυξήσεις ήταν πιο μέτριες με μόλις 0,25%.
Η Fed συνεδριάζει ξανά σήμερα και θα ανακοινώσει την απόφασή της για τα επιτόκια αύριο. Αναμένεται ευρέως ότι η Fed θα σταματήσει τις αυξήσεις επιτοκίων αυτή τη φορά, με το 97% των εμπόρων μελλοντικής εκπλήρωσης να προβλέπει σήμερα το πρωί ότι το επιτόκιο των Fed Funds θα παραμείνει στο τρέχον επίπεδο.
Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ και τα επιτόκια προσωπικών δανείων
Σε γενικές γραμμές, οι κινήσεις στο επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων μεταφράζονται σε μετακινήσεις επιτόκια προσωπικών δανείων, εκτός από τις χρεώσεις πιστωτικών καρτών. Αλλά οι αποφάσεις της Federal Reserve δεν είναι ο μόνος παράγοντας καθορισμού των επιτοκίων για προσωπικά δάνεια. Επίσης σημαντικός είναι ο ανταγωνισμός και το 2022 η ζήτηση για προσωπικά δάνεια αυξήθηκε σημαντικά.
Αν και ο υψηλός πληθωρισμός δεκαετιών έχει προκαλέσει τη Fed να αυξήσει το βασικό της επιτόκιο κατά περίπου 500 μονάδες βάσης από τον Μάρτιο του 2020, τα μέσα επιτόκια των προσωπικών δανείων δεν έχουν αυξηθεί τόσο δραματικά. Αυτό συμβαίνει επειδή η υψηλή ζήτηση δανειοληπτών απαιτούσε από τους δανειστές να ανταγωνίζονται επιθετικά για κλειστά δάνεια και ένας από τους κύριους τρόπους για να νικήσετε τον ανταγωνισμό είναι να προσφέρετε χαμηλότερα επιτόκια. Αν και τα επιτόκια προσωπικών δανείων αυξήθηκαν το 2022 και φέτος, ο έντονος ανταγωνισμός σε αυτόν τον τομέα τα εμπόδισε να αυξηθούν με τον ίδιο ρυθμό με το επιτόκιο των ομοσπονδιακών ταμείων.
Ο πληθωρισμός αρχίζει να μειώνεται, αν και παραμένει σχετικά υψηλός. Η Fed συνεδριάζει ξανά σήμερα και θα ανακοινώσει την απόφασή της για τα επιτόκια αύριο, αλλά αναμένεται ευρέως ότι η Fed θα σταματήσει το επιτόκιο αυξήσεις αυτή τη φορά, με το 97% των εμπόρων μελλοντικής εκπλήρωσης να προβλέπει σήμερα το πρωί ότι το επιτόκιο των Fed Funds θα παραμείνει στο τρέχον του επίπεδο.
| Δανειστής | Μέσος Απρ | Μέση διάρκεια δανείου (Μήνες) | Μέσο ποσό δανείου |
|---|---|---|---|
| Avant | 27.56% | 37 | $11,339 |
| Bankers Healthcare Group | 16.33% | 86 | $67,543 |
| Το καλύτερο αυγό | 20.58% | 47 | $16,454 |
| Citibank | 15.74% | 36 | $26,000 |
| Ανακαλύπτω | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingPoint | 31.12% | 44 | $10,398 |
| LightStream | 12.67% | 64 | $26,264 |
| OneMain Financial | 25.85% | 45 | $6,730 |
| Ευημερώ | 20.82% | 47 | $11,210 |
| Προσεγγίστε οικονομικά | 24.75% | 41 | $17,158 |
| SoFi | 14.78% | 48 | $28,994 |
| Καθολική Πίστωση | 22.06% | 46 | $15,394 |
| Αναβαθμίζω | 22.09% | 47 | $15,160 |
| Νεόπλουτος | 28.54% | 52 | $10,923 |
| Όλοι οι δανειστές παραπάνω | 21.35% | 50 | $20,344 |
Ποια είναι η προβλεπόμενη τάση για τα επιτόκια προσωπικών δανείων;
Εάν η Fed αυξήσει το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων υψηλότερα το 2023, τα επιτόκια προσωπικών δανείων θα μπορούσαν επίσης να αυξηθούν. Ωστόσο, με τον ανταγωνισμό για προσωπικά δάνεια να είναι ακόμα σκληρός, θα μπορούσε να υπάρξει ανοδική κίνηση στα επιτόκια δανείων μειώνεται ακόμη και υπό το φως ενός αυξημένου επιτοκίου ομοσπονδιακών κεφαλαίων, ίσως αφήνοντας τους μέσους όρους όχι πολύ μακριά από τους τρέχοντες επίπεδα.
Επειδή τα περισσότερα προσωπικά δάνεια είναι προϊόντα σταθερού επιτοκίου, το μόνο που έχει σημασία για τα νέα δάνεια είναι το επιτόκιο που κλειδώνετε στην αρχή του δανείου (εάν έχετε ήδη δάνειο σταθερού επιτοκίου, οι μεταβολές των επιτοκίων δεν θα επηρεάσουν πληρωμές). Εάν γνωρίζετε ότι σίγουρα θα χρειαστεί να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο τους επόμενους μήνες, είναι πιθανό (αν και όχι εγγυημένο) ότι η σημερινή τα επιτόκια θα είναι καλύτερα ή παρόμοια με αυτά που θα μπορούσατε να πάρετε τον Ιούλιο ή ακόμα και τον Σεπτέμβριο, ανάλογα με το πώς αντιδρούν τα επιτόκια σε τυχόν αυξήσεις επιτοκίων της Fed ή παύει.
Είναι επίσης πάντα μια σοφή κίνηση να ψωνίζετε για το καλύτερα επιτόκια προσωπικών δανείων. Η διαφορά 1 ή 2 ποσοστιαίων μονάδων μπορεί εύκολα να προσθέσει έως και εκατοντάδες ή και χιλιάδες δολάρια σε κόστος τόκων μέχρι το τέλος του δανείου, επομένως η αναζήτηση της καλύτερης επιλογής σας είναι πολύ καλή επένδυση χρόνου.
Τέλος, μην ξεχάσετε να σκεφτείτε πώς μπορείτε να μειώσετε τις δαπάνες σας για να αποφύγετε να συνάψετε ένα προσωπικό δάνειο εξαρχής ή πώς θα μπορούσε να ξεκινήσει τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, έτσι ώστε μελλοντικά απροσδόκητα έξοδα να μην βυθίσουν τα οικονομικά σας και να απαιτήσουν τη λήψη πρόσθετων προσωπικών δάνεια.
Αποκάλυψη Μεθοδολογίας Συλλογής Τιμολογίων
Η Investopedia ερευνά και συλλέγει τα μέσα διαφημιζόμενα επιτόκια προσωπικών δανείων, τη μέση διάρκεια δανείου και το μέσο όρο δανείου ποσό από 15 από τους μεγαλύτερους προσωπικούς δανειστές της χώρας κάθε εβδομάδα, υπολογίζοντας και εμφανίζοντας το μέσο της διαφημιζόμενης σειρές. Τα μέσα επιτόκια, όροι και ποσά δανείων συλλέγονται επίσης και συγκεντρώνονται ανά εύρος πιστωτικής ποιότητας (για εξαιρετική, καλή, δίκαιη και κακή πίστωση) σε 29 δανειστές μέσω μιας συνεργασίας με την Even Χρηματοοικονομική. Οι συγκεντρωτικοί μέσοι όροι ανά πιστωτική ποιότητα βασίζονται στα πραγματικά δεσμευμένα δάνεια.