Προσωπικά επιτόκια και τάσεις δανείων, Εβδομάδα 6 Μαρτίου: Ανεβαίνουν τα επιτόκια

Το μέσο επιτόκιο των προσωπικών δανείων αυτή την εβδομάδα πρόσθεσε τις επτά μονάδες βάσης που αφαίρεσε την προηγούμενη εβδομάδα, επιστρέφοντας στο 19,74%. Σε όλα τα επίπεδα πίστωσης, τα ελάχιστα και μέγιστα επιτόκια που εμφανίστηκαν αυτήν την εβδομάδα δεν άλλαξαν, με δεσμεύσεις μεταξύ 5,99% Απρίλιος και 36,00% Απρίλιο. Οι μέσες τιμές είναι επί του παρόντος 37 μονάδες βάσης πιο ακριβές από ό, τι στα τέλη Ιανουαρίου.

Η μέση διάρκεια του δανείου παρέμεινε σταθερή στους 50 μήνες αυτή την εβδομάδα, ενώ το μέσο ποσό δανείου μειώθηκε κατά 224 $ σε 21.694 $.

Οι αλλαγές αυτής της εβδομάδας ανά πιστωτικό επίπεδο δείχνουν ότι όσοι είχαν Άριστη ή Δίκαιη πίστωση είδαν βελτιώσεις στα ποσοστά, ενώ εκείνοι με Καλή πίστωση είδαν μέτρια αύξηση. Για τους δανειολήπτες με Poor credit, αυτή η εβδομάδα έφερε σημαντική άνοδο, αν και ακολουθεί μια πτώση ακόμη μεγαλύτερου μεγέθους την περασμένη εβδομάδα, αφήνοντας το τρέχον μέσο επιτόκιο χαμηλότερο από ό, τι πριν από δύο εβδομάδες.

Προσωπικά δάνεια ΣΕΠΕ ανά πιστωτική ποιότητα
Πιστωτική Ποιότητα	Μέσος Απρ Την προηγούμενη εβδομάδα	Μέσος Απρ Αυτή την εβδομάδα	Εβδομάδα σε Εβδομάδα Αλλαγή
Εξοχος	17.86%	17.74%	- 0.12
Καλός	21.33%	21.52%	+ 0.19
Εκθεση	25.90%	25.59%	- 0.31
Φτωχός	25.55%	26.88%	+ 1.33
Όλες οι βαθμίδες	19.67%	19.74%	+ 0.07

Τα επιτόκια προσωπικών δανείων αυξήθηκαν κατά τη διάρκεια του 2022 λόγω των μεγάλων αυξήσεων των επιτοκίων από την Federal Reserve. Για να καταπολεμήσει τους υψηλότερους ρυθμούς πληθωρισμού που παρατηρήθηκαν τα τελευταία 40 χρόνια, η Fed όχι μόνο αύξησε το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων σε καθεμία από τις οκτώ τελευταίες συνεδριάσεις απόφασης για τα επιτόκια, αλλά συχνά αύξησε τα επιτόκια ιστορικά σε μεγάλο βαθμό αυξήσεις. Πράγματι, έξι από τις τελευταίες οκτώ αυξήσεις ήταν κατά 0,50% ή 0,75%.

Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ και τα επιτόκια προσωπικών δανείων

Σε γενικές γραμμές, οι κινήσεις στο επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων μεταφράζονται σε κίνηση προς τα μέσα επιτόκια προσωπικών δανείων, καθώς και χρεώσεις πιστωτικών καρτών. Αλλά οι αποφάσεις της Fed δεν είναι ο μόνος παράγοντας καθορισμού των επιτοκίων για προσωπικά δάνεια. Επίσης σημαντικός είναι ο ανταγωνισμός και το 2022 η ζήτηση για προσωπικά δάνεια αυξήθηκε σημαντικά.

Αν και ο υψηλός πληθωρισμός δεκαετιών έχει προκαλέσει την αύξηση του βασικού της επιτοκίου κατά 4,5% από τον περασμένο Μάρτιο, τα μέσα επιτόκια των προσωπικών δανείων δεν έχουν αυξηθεί τόσο δραματικά. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η υψηλή ζήτηση δανειοληπτών απαιτούσε από τους δανειστές να ανταγωνίζονται επιθετικά για κλειστά δάνεια και ένας από τους κύριους τρόπους για τον καλύτερο ανταγωνισμό είναι η προσφορά χαμηλότερων επιτοκίων. Αν και τα επιτόκια προσωπικών δανείων αυξήθηκαν το 2022, ο σκληρός ανταγωνισμός σε αυτόν τον τομέα τα εμπόδισε να αυξηθούν όσο το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων.

Όσον αφορά το 2023, ο πληθωρισμός έχει μειωθεί λίγο, αλλά παραμένει ένα ζήτημα. Ως εκ τούτου, η Fed εξακολουθεί να αναμένει περαιτέρω αύξηση των επιτοκίων. Οι τρέχουσες προβλέψεις της αγοράς είναι ότι θα δούμε άλλες τρεις αυξήσεις από τη Fed φέτος, και ίσως ακόμη και αύξηση των επιτοκίων άλλη μια πλήρη ποσοστιαία μονάδα. Είναι σημαντικό να σημειωθεί, ωστόσο, ότι οι αποφάσεις της Fed για τα επιτόκια λαμβάνονται μία κάθε φορά με βάση τα πιο πρόσφατα οικονομικά δεδομένα, επομένως τίποτα δεν μπορεί να προβλεφθεί αξιόπιστα.

Η επιτροπή καθορισμού των επιτοκίων της Federal Reserve συνεδριάζει κάθε έξι έως οκτώ εβδομάδες, με την επόμενη συνεδρίασή της να ολοκληρώνεται στις 22 Μαρτίου.

Δανειστής	Μέση τιμή ΑΠΡ	Μέση διάρκεια δανείου (μήνες)	Μέσο ποσό δανείου
Avant	28.13%	37	$12,751
Αξός	12.25%	53	$24,922
Bankers Healthcare Group	16.20%	87	$68,741
Το καλύτερο αυγό	20.64%	48	$16,644
Citibank	14.99%	36	$26,000
Ανακαλύπτω	15.99%	60	$21,250
Happy Money (πρώην πληρωμή)	19.17%	42	$25,035
LendingClub	19.02%	46	$18,655
LendingPoint	30.02%	44	$10,622
LightStream	11.95%	59	$29,226
OneMain Financial	25.85%	45	$7,276
PenFed	10.98%	52	$24,263
Ευημερώ	21.59%	47	$17,171
Προσεγγίστε οικονομικά	24.66%	41	$15,376
SoFi	14.73%	48	$27,293
Καθολική Πίστωση	21.28%	47	$15,181
Αναβαθμίζω	21.31%	48	$15,209
Νεόπλουτος	26.47%	51	$10,845
Όλοι οι δανειστές παραπάνω	19.74%	50	$21,470

Ποια είναι η προβλεπόμενη τάση για τα επιτόκια προσωπικών δανείων;

Με τη Fed να αναμένεται να αυξήσει το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων ακόμα υψηλότερα το 2023, προσωπικό δάνειο τα ποσοστά θα μπορούσαν να αυξηθούν. Ωστόσο, με τον ανταγωνισμό για προσωπικά δάνεια να είναι ακόμα σκληρός, θα μπορούσε να υπάρξει ανοδική κίνηση στα επιτόκια δανείων μειώνεται ακόμη και υπό το φως ενός αυξημένου επιτοκίου ομοσπονδιακών κεφαλαίων, ίσως αφήνοντας τους μέσους όρους όχι πολύ μακριά από τους τρέχοντες επίπεδα.

Επειδή τα περισσότερα προσωπικά δάνεια είναι προϊόντα σταθερού επιτοκίου, το μόνο που έχει σημασία για τα νέα δάνεια είναι το επιτόκιο που κλειδώνετε στην αρχή του δανείου (εάν έχετε ήδη δάνειο σταθερού επιτοκίου, οι μεταβολές των επιτοκίων δεν θα επηρεάσουν πληρωμές). Εάν γνωρίζετε ότι σίγουρα θα χρειαστεί να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο τους επόμενους μήνες, είναι πιθανό (αν και δεν είναι εγγυημένο) ότι τα σημερινά επιτόκια θα είναι καλύτερα από αυτά που μπορείτε να πάρετε τους επόμενους μήνες, εάν η Fed όντως αυξήσει περαιτέρω τα επιτόκια.

Είναι επίσης πάντα μια σοφή κίνηση να ψωνίζετε για τις καλύτερες τιμές. Η διαφορά μιας ή δύο ποσοστιαίων μονάδων μπορεί εύκολα να αθροιστεί σε εκατοντάδες ή και χιλιάδες δολάρια σε τόκους κοστίζει μέχρι το τέλος του δανείου, οπότε η αναζήτηση της καλύτερης επιλογής σας είναι καλή ώρα επένδυσε.

Τέλος, μην ξεχάσετε να σκεφτείτε πώς μπορείτε να μειώσετε τις δαπάνες σας για να αποφύγετε να συνάψετε ένα προσωπικό δάνειο εξαρχής ή πώς θα μπορούσε να ξεκινήσει τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, ώστε μελλοντικά απροσδόκητα έξοδα να μην βυθίσουν τα οικονομικά σας και να σας αναγκάσουν να χρειαστείτε πρόσθετα προσωπικά δάνεια.

Αποκάλυψη Μεθοδολογίας Συλλογής Τιμολογίων

Η Investopedia ερευνά και συλλέγει τα μέσα διαφημιζόμενα επιτόκια προσωπικών δανείων, τη μέση διάρκεια του δανείου και το μέσο όρο δανείου ποσά από 19 από τους μεγαλύτερους δανειστές της χώρας κάθε εβδομάδα, υπολογίζοντας και εμφανίζοντας το μέσο του διαφημιζόμενου σειρές. Τα μέσα επιτόκια, όροι και ποσά δανείων συλλέγονται επίσης και συγκεντρώνονται ανά εύρος ποιότητας πιστώσεων (για εξαιρετική, καλή, δίκαιη και κακή πίστωση) σε 29 δανειστές μέσω μιας συνεργασίας με την Even Financial. Οι συγκεντρωτικοί μέσοι όροι ανά πιστωτική ποιότητα βασίζονται στα πραγματικά δεσμευμένα δάνεια.