Ασφάλιση αυτοκινήτου ενοικίασης πιστωτικής κάρτας: Τι είναι και πώς λειτουργεί;

Τι είναι η ασφάλιση ενοικίασης αυτοκινήτου με πιστωτική κάρτα;

Η ασφάλιση ενοικίασης αυτοκινήτου με πιστωτική κάρτα βοηθά στην πληρωμή ζημιών στο ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο σας από ατύχημα ή κλοπή. Αυτή η ασφάλιση έρχεται σε δύο μορφές: κύρια κάλυψη και δευτερεύουσα κάλυψη.

Η κάλυψη κύριας ενοικίασης αυτοκινήτου είναι ο πρώτος πληρωτής για ζημιές στο ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο σας, επομένως δεν χρειάζεται να στείλετε αξίωση στην ασφαλιστική σας εταιρεία. Πολλές μεγαλύτερες τράπεζες προσφέρουν τουλάχιστον μία κάρτα premium με κύρια κάλυψη ενοικίασης αυτοκινήτου. Οι περισσότερες από αυτές τις κάρτες είναι για τους συχνούς ταξιδιώτες και συνοδεύονται από χρεώσεις — αλλά ορισμένες δεν έχουν ετήσια τέλη.

Η δευτερεύουσα κάλυψη ενοικίασης αυτοκινήτου από την πιστωτική σας κάρτα ξεκινά μόνο αφού η προσωπική σας πολιτική πληρώσει για τη ζημιά ενός ενοικιαζόμενου αυτοκινήτου. Σε λίγες περιπτώσεις, η δευτερεύουσα κάλυψη μπορεί να γίνει κύρια.

Πώς λειτουργεί η ασφάλιση ενοικίασης αυτοκινήτου;

Για να λειτουργήσει η ασφάλιση πιστωτικής κάρτας, πρέπει να βάλετε ολόκληρο το κόστος της ενοικίασης αυτοκινήτου στην κάρτα που προσφέρει την κάλυψη χωρίς να επιμερίσετε το κόστος με άλλες πιστωτικές κάρτες. Όταν παραλαμβάνετε το αυτοκίνητό σας από το γραφείο ενοικίασης αυτοκινήτων, θα πρέπει να αρνηθείτε τυχόν παραιτήσεις ή άλλους τύπους κάλυψης που προσφέρει η εταιρεία ενοικίασης.

Η κάλυψη ενοικίασης αυτοκινήτου της πιστωτικής σας κάρτας συνήθως δεν συνοδεύεται από χρέωση ή χρεώνει έκπτωση για μια απαίτηση. Εάν είστε σε ατύχημα ή συμβεί άλλη απώλεια, η ασφάλιση ενοικίασης της πιστωτικής σας κάρτας σας βοηθά να πληρώσετε για ζημιές στο ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο. Ενώ η κύρια και η δευτερεύουσα κάλυψη διαφέρουν κάπως, πολλά από τα παρακάτω χαρακτηριστικά ισχύουν και για τους δύο τύπους.

Τι καλύπτεται από την κάλυψη ενοικίασης αυτοκινήτου;

Η διατύπωση μπορεί να διαφέρει ελαφρώς, αλλά συνήθως καλύπτονται πάντα οι ζημιές ή οι απώλειες από κλοπή ή σύγκρουση. Μπορεί επίσης να καλυφθεί ζημιά από φυσικές καταστροφές ή βανδαλισμούς. Καλέστε τον ασφαλιστή σας για να ρωτήσετε τι καλύπτεται και τι όχι.

Αυτή η ασφάλιση συνήθως πληρώνει επίσης για:

• Αυτόματη επισκευή ή αντικατάσταση
• Χρεώσεις απώλειας χρήσης από το πρακτορείο ενοικίασης, μέχρι ένα όριο
• Χρεώσεις ρυμούλκησης 
• Διοικητικά τέλη

Εάν η ασφάλιση ενοικίασης αυτοκινήτου της πιστωτικής σας κάρτας είναι κύρια, η κάρτα βοηθά στην κάλυψη αυτών των εξόδων. Εάν η κάλυψη είναι δευτερεύουσα, η κάρτα μπορεί να βοηθήσει στην πληρωμή του υπολοίπου που απομένει αφού το προσωπικό σας ασφαλιστήριο συμβόλαιο πληρώσει την αρχική απαίτηση. Συχνά, αυτό σημαίνει ότι πληρώνει απλώς την έκπτωση σας.

Αυτόματες αξιώσεις που δεν καλύπτονται από την κάλυψη ενοικίασης αυτοκινήτου

Εάν έχετε ένα προσωπικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου για ένα αυτοκίνητο που οδηγείτε στο σπίτι, πιθανότατα να καλύπτει πολλούς τραυματισμούς και ζημιές που σχετίζονται με αυτοκίνητα που δεν θα κάνει η πιστωτική κάρτα. Η κάλυψη πιστωτικής κάρτας δεν περιλαμβάνει την πληρωμή αξιώσεων ασφάλισης αυτοκινήτου που σχετίζονται με τα ακόλουθα:

• Ζημιές σε άλλα αυτοκίνητα ή περιουσία
• Τραυματισμός σε οποιονδήποτε ή οτιδήποτε—συμπεριλαμβανομένων των τραυματισμών σας 
• Απώλεια ή κλοπή των προσωπικών σας αντικειμένων
• Η ευθύνη σας (νομική ευθύνη) για οποιαδήποτε ζημία σε άλλους
• Φθορά, σταδιακή φθορά ή μηχανική βλάβη
• Ανασφάλιστοι ή υποασφαλισμένοι αυτοκινητιστές

Ποιος είναι Καλυμμένος;

Η κάλυψη ενοικίασης καλύπτει τον κάτοχο της κάρτας, οποιονδήποτε άλλο οδηγό στο συμφωνητικό ενοικίασης αυτοκινήτου και ενδεχομένως τη σύζυγό σας ή τον οικιακό σας σύντροφο. Εάν αφήσετε άλλο άτομο να οδηγήσει το ενοικιαζόμενο αυτοκίνητό σας και δεν αναφέρεται ως εξουσιοδοτημένος οδηγός στο συμφωνητικό ενοικίασης, τυχόν ζημιές που προκαλούν σε ένα ναυάγιο ενδέχεται να μην καλύπτονται.

Ποσά Κάλυψης

Τα ποσά κάλυψης συχνά περιορίζουν το κόστος επισκευής ή αντικατάστασης ενός οχήματος. Συνήθως, αυτό περιγράφεται ως η πραγματική χρηματική αξία του αυτοκινήτου ή βασίζεται στην αρχική τιμή λιανικής του κατασκευαστή, όπως 50.000 $ ή 75.000 $. Η κάρτα μπορεί επίσης να ορίζει όρια κόστους στα ποσά ανά περιστατικό για χρεώσεις απώλειας χρήσης.

Προθεσμίες

Η κάλυψη με κάρτα συνήθως περιλαμβάνει χρονικά όρια από 15 έως 30 συνεχόμενες ημέρες. Τα όρια συνήθως εξαρτώνται από το πού νοικιάζετε το όχημα, με τα μεγαλύτερα όρια να είναι ευρύτερα διαθέσιμα στο εξωτερικό.

Έτσι, για παράδειγμα, εάν θέλετε να νοικιάσετε ένα αυτοκίνητο για περισσότερες από 15 ημέρες, μπορεί να χρειαστεί να παραδώσετε το αυτοκίνητο και να νοικιάσετε ένα νέο αυτοκίνητο για μια νέα περίοδο ενοικίασης. Τα όρια ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με το πού έχετε νοικιάσει το αυτοκίνητο, με μεγαλύτερα χρονικά όρια στο εξωτερικό έναντι. στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Μειωμένη κάλυψη

Για να ενεργοποιήσετε την κάλυψη της κάρτας σας, πρέπει να απορρίψετε την απαλλαγή από ζημιά σύγκρουσης (CDW) ή την απαλλαγή από ζημιές της εταιρείας ενοικίασης. Εάν δεν το κάνετε, συνήθως θα ακυρώσει κάθε όφελος που θα μπορούσατε να κερδίσετε από την κάλυψη της κάρτας σας. Ωστόσο, οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες δεν καλύπτουν προσωπική περιουσία ή ενδέχεται να μην καλύπτουν άλλες ζημιές, αφήνοντας ένα πιθανό κενό κάλυψης.

Υπάρχει τουλάχιστον μία εξαίρεση στον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί συνήθως η ασφάλιση ενοικίασης αυτοκινήτου. Εκτός από την προσφορά δωρεάν δευτερεύουσας ασφάλισης ενοικίασης αυτοκινήτου, οι κάρτες American Express είναι επιλέξιμες για ένα ειδικό πρόγραμμα κύριας κάλυψης που ονομάζεται Premium Car Rental Protection. Μπορείτε να επιλέξετε ή να προσθέσετε αυτήν την κάλυψη σε κάρτες και να πληρώσετε μια χαμηλή, σταθερή χρέωση ανά ενοικίαση. Τα αξιοσημείωτα και ασυνήθιστα χαρακτηριστικά περιλαμβάνουν:

• Κάλυψη έως και 42 ημέρες, η οποία είναι μεγαλύτερη από το συνηθισμένο
• Υψηλότερα όρια (έως 100.000 $) από αυτά που προσφέρουν πολλές κάρτες κύριας κάλυψης
• Κάλυψη για οχήματα που δεν καλύπτουν οι περισσότερες κάρτες, συμπεριλαμβανομένων των πολυτελών αυτοκινήτων και των φορτηγών
• Δευτερεύουσα ιατρική κάλυψη, η οποία εφαρμόζεται μετά την κύρια κάλυψη υγείας σας
• Κάλυψη τυχαίου θανάτου ή τεμαχισμού για οδηγούς και επιβάτες

Εξαιρέσεις κάλυψης ενοικίασης αυτοκινήτου με πιστωτική κάρτα

Φροντίστε να διαβάσετε τα ψιλά γράμματα για να καταλάβετε τι δεν περιλαμβάνεται στην ασφάλιση ενοικίασης της πιστωτικής σας κάρτας. Ορισμένες κοινές εξαιρέσεις σχετίζονται με τύπους οχημάτων, όπως η εξαίρεση πολυτελών οχημάτων ή φορτηγών, αλλά υπάρχουν και άλλες εξαιρέσεις που πρέπει να προσέξετε.

Τύποι Οχημάτων

Η κάλυψη κάρτας συνήθως δεν επεκτείνεται σε πολυτελή, κλασικά και υψηλής αξίας οχήματα όπως Ferrari, Maserati, McLarens, Porsche, ακόμη και Teslas. Οποιοδήποτε αυτοκίνητο με προτεινόμενη λιανική τιμή από τον κατασκευαστή (MSRP) πάνω από ένα συγκεκριμένο όριο (για παράδειγμα, 50.000 $ ή 75.000 $) μπορεί να εξαιρεθεί. Καλέστε την εταιρεία της κάρτας ή τον διαχειριστή παροχών για να βεβαιωθείτε ότι η μάρκα ή ο τύπος του οχήματος που νοικιάζετε καλύπτεται από την ασφάλεια ενοικίασης αυτοκινήτου πιστωτικής κάρτας.

Άλλα οχήματα που συχνά αποκλείονται περιλαμβάνουν:

• Οχήματα αντίκες ή αυτοκίνητα που είναι άνω των 20 ετών ή δεν έχουν παραχθεί για 10 ή περισσότερα χρόνια
• Όλα τα φορτηγά, τα pickup και άλλα οχήματα με ανοιχτό κρεβάτι φορτίου. αθλητικά φορτηγά
• Φορτηγά πλήρους μεγέθους και φορτίου (κινούμενα φορτηγά)
• Campers, τρέιλερ και άλλα οχήματα αναψυχής
• Μοτοσικλέτες, μοτοποδήλατα, μοτοσικλέτες, οχήματα εκτός δρόμου και άλλα οχήματα με λιγότερους από τέσσερις τροχούς
• Λιμουζίνες ή οχήματα που νοικιάζονται με οδηγό
• Ρυμουλκούμενα, μοτοσικλέτες και μοτοσικλέτες
• Αυτοκίνητα που ενοικιάζονται μέσω εταιρείας κοινής χρήσης αυτοκινήτων

Χώρες

Οι χώρες που συχνά εξαιρούνται από την κάλυψη είναι:

• Αυστραλία
• Ιρλανδία
• Ισραήλ
• Ιταλία
• Ιαμαϊκή
• Νέα Ζηλανδία
• Έθνη όπου η ενοικίαση αποτελεί παραβίαση Κυρώσεις των ΗΠΑ

Εάν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας εκτός των Η.Π.Α., καλέστε τον διαχειριστή παροχών και ρωτήστε σχετικά με την κάλυψη στη χώρα που επισκέπτεστε.

Άλλοι Εξαιρέσεις

Πολλές άλλες εξαιρέσεις επικεντρώνονται στο πώς ή γιατί οδηγούσατε το ενοικιαζόμενο όχημα, εάν λάβετε ένα ατύχημα που έχει ως αποτέλεσμα ζημιά. Αυτές οι εξαιρέσεις μπορεί να περιλαμβάνουν:

• Χρήση του αυτοκινήτου για οδήγηση άλλων για κοινή χρήση ή για επαγγελματικούς σκοπούς
• Παραβίαση της συμφωνίας ενοικίασης αυτοκινήτου ή άλλων προειδοποιήσεων/οδηγιών αυτοκινήτου, συμπεριλαμβανομένης της οδήγησης υπό την επήρεια ναρκωτικών ή αλκοόλ ή της αλόγιστης οδήγησης
• Οδήγηση εκτός δρόμου, όπως σε χωματόδρομο
• Κλοπή ή ζημιά επειδή δεν κάνατε «εύλογη προσοχή» εκ των προτέρων
• Συμμετοχή σε παράνομη δραστηριότητα

ποικιλίες	Ετήσια συνδρομή	Εξώφυλλα	Οριο	Ειδικές καταστάσεις
Chase Sapphire	•Κράτηση •Προτιμώμενο	Κράτηση 550$ Προτιμώμενη τιμή 95$	Ζημιές από κλοπή και σύγκρουση	Αποθεματικό: $75,000 Προνομιούχος: Η πραγματική χρηματική αξία του αυτοκινήτου
Chase United MileagePlus	•Explorer •Quest •Club Visa Infinite	$0–$525	Ζημιές από κλοπή και σύγκρουση	Η πραγματική χρηματική αξία του οχήματος
Τσέις ΓιουνάιτεντΕπαγγελματικές κάρτες	•Club Business •Business	$0–$450	Ζημιές από κλοπή και σύγκρουση	Η πραγματική χρηματική αξία του οχήματος	Κύριο κατά την ενοικίαση για επαγγελματικούς σκοπούς
Chase InkΕπιχείρηση	•Προτιμώμενο •Πρεμιέρα •Απεριόριστο •Μετρητά	$0–$195	Ζημιές από κλοπή και σύγκρουση	Η πραγματική χρηματική αξία του οχήματος	Κύριο κατά την ενοικίαση για επαγγελματικούς σκοπούς
Wells Fargo Bilt World Elite Mastercard	$0	Καλυμμένο ατύχημα και κλοπή	$50,000
Υψόμετρο Τράπεζας των ΗΠΑ	$400	Κλοπή και ζημιά	$75,000
Capital One Venture X Rewards	$395	Κλοπή ή σύγκρουση	$75,000
Bank of America Premium Rewards Elite	$550	Σύγκρουση ή κλοπή	$75,000
Προστασία ενοικίασης αυτοκινήτου American Express Premium	Δύο επίπεδα διαθέσιμα για όλες τις κάρτες Amex	Το κόστος κάλυψης είναι 12,25 $ – 24,95 $ ανά ενοικίαση, ανάλογα με την κατάσταση κατοικίας	Ζημιά ή κλοπή	Έως 100.000 $	Περιλαμβάνει δευτερεύουσα ιατρική κάλυψη και κάλυψη θανάτου από ατύχημα ή τεμαχισμό οδηγού και επιβάτη

Τι καλύπτει η κύρια ασφάλιση ενοικίασης αυτοκινήτου;

Ο οδηγός για τα οφέλη της πιστωτικής σας κάρτας θα αναφέρει εάν η ασφαλιστική κάλυψη είναι κύρια ή δευτερεύουσα. Η κύρια αυτόματη κάλυψη, η οποία είναι λιγότερο συνηθισμένη, σημαίνει ότι η κάλυψη της κάρτας είναι πρώτη στη σειρά για να πληρώσει τους λογαριασμούς σας πριν από την προσωπική σας ασφάλιση αυτοκινήτου. Δεν θα χρειαστεί να υποβάλετε αξίωση ή να πληρώσετε έκπτωση με τη δική σας ασφαλιστική εταιρεία εάν είστε σε ατύχημα.

Πρωτοβάθμια vs. Δευτερεύουσα ασφάλιση ενοικίασης αυτοκινήτου

Η δευτερεύουσα κάλυψη αυτοκινήτου είναι πιο κοινή μεταξύ της ασφάλισης ενοικίασης αυτοκινήτου με πιστωτική κάρτα. Η δευτερεύουσα κάλυψη ισχύει αφού υποβάλετε αξίωση αποζημίωσης με το προσωπικό σας ασφαλιστήριο αυτοκινήτων. Σε αυτήν την περίπτωση, η κάλυψη της κάρτας μπορεί να πληρώσει την έκπτωση ή τη διαφορά μεταξύ αυτού που είναι διατεθειμένος να πληρώσει ο ασφαλιστής σας και της απαίτησης της εταιρείας ενοικίασης.

Η δευτερεύουσα κάλυψη μπορεί να γίνει κύρια κάλυψη σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως όταν ταξιδεύετε εκτός των Η.Π.Α. δεν έχετε άλλη ασφάλεια αυτοκινήτου, η δευτερεύουσα κάλυψη της κάρτας σας γίνεται η κύρια κάλυψη από προεπιλογή, στα περισσότερα περιπτώσεις.

Σε άλλες περιπτώσεις, η πρωτογενής κάλυψη μπορεί να γίνει δευτερεύουσα κάλυψη. Για παράδειγμα, κάποια κάλυψη είναι κύρια μόνο εάν χρησιμοποιείτε το όχημα για επαγγελματικούς σκοπούς. Εάν τοποθετήσετε το ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο στην επαγγελματική σας κάρτα, αλλά χρησιμοποιείτε το όχημα για λόγους διακοπών, η κάλυψη της κάρτας μπορεί να αλλάξει σε δευτερεύουσα.

Πρωτοβάθμια vs. Δευτερεύον Παράδειγμα

Ας υποθέσουμε ότι νοικιάζετε ένα αυτοκίνητο στην Οκλαχόμα για μια εβδομάδα. Απορρίπτετε την απαλλαγή από ζημιές στο ταμείο της εταιρείας ενοικίασης αυτοκινήτων και χρεώνετε ολόκληρο το ποσό της εβδομάδας στην κάρτα σας, η οποία προσφέρει κύρια ασφάλεια ενοικίασης αυτοκινήτου. Είστε σε ένα ατύχημα, τσαλακώνοντας το μπροστινό φτερό. Η εταιρεία ενοικίασης επισκευάζει το φτερό για 1.500 $ και η κάλυψη ζημιών αυτοκινήτου της κάρτας σας πληρώνει την αξίωση.

Εάν η κάρτα σας προσέφερε δευτερεύουσα κάλυψη, θα υποβάλλατε πρώτα μια αξίωση στην προσωπική σας ασφαλιστική εταιρεία αυτοκινήτων. Ας υποθέσουμε ότι έχετε έκπτωση 500 $. Η ασφαλιστική σας εταιρεία θα πλήρωνε 1.000 $ για επισκευές και στη συνέχεια θα πρέπει να πληρώσετε την έκπτωση των 500 $. Θα μπορούσατε να υποβάλετε αξίωση στην εταιρεία της κάρτας σας για να λάβετε αποζημίωση για την έκπτωση των 500 $.

Πώς να υποβάλετε αξίωση για ασφάλιση αυτοκινήτου ενοικίασης πιστωτικής κάρτας

Γενικά, η διαδικασία υποβολής αξίωσης μπορεί να είναι αρκετά παρόμοια με την υποβολή αξίωσης με την τυπική ασφάλιση αυτοκινήτου.

Βήμα 1: Ειδοποιήστε την Εταιρεία Ενοικίασης Αυτοκινήτων για τον ισχυρισμό ή το περιστατικό σας

Θα επικοινωνήσετε με τον διαχειριστή αξιώσεων και θα τους ενημερώσετε για το συμβάν εντός 30 έως 45 ημερών ή μόλις ζητηθεί από τον οδηγό σας για τα προνόμια της κάρτας. Η εταιρεία θα παράσχει οδηγίες για τα επόμενα βήματα, συμπεριλαμβανομένης της τεκμηρίωσης.

Βήμα 2: Εμφάνιση απόδειξης απώλειας

Θα λάβετε ένα έντυπο αξίωσης για επιστροφή εντός 60 έως 90 ημερών από το ατύχημα ή άλλες απαιτήσεις. Η τεκμηρίωση μπορεί να περιλαμβάνει:

• Βλάβη: Αστυνομική αναφορά (εάν υπάρχει), έντυπο αναφοράς ατυχήματος, αναλυτική εκτίμηση επισκευής και τελικός λογαριασμός, φωτογραφίες του κατεστραμμένου οχήματος, έγγραφα απαίτησης ή κόστους της εταιρείας ενοικίασης και αλληλογραφία
• Πληρωμή: Απόδειξη ότι πληρώσατε για το ενοικιαζόμενο όχημα ή τη συμφωνία ενοικίασης με την κάρτα σας που παρέχει κάλυψη, η γραπτή συμφωνία που δείχνει το ταμείο και το check-in του ενοικιαζόμενου οχήματος, καθώς και τυχόν πληρωμές που έχετε κάνει προς την εταιρεία ενοικίασης απαίτηση
• Η κάλυψη και το συμβόλαιό σας: Απόδειξη της ασφαλιστικής κάλυψης του αυτοκινήτου σας, της άδειας οδήγησης και οποιωνδήποτε άλλων διαθέσιμων ασφαλιστικών στοιχείων

Βήμα 3: Λήψη πληρωμής αξιώσεων απώλειας

Γενικά, θα λάβετε πληρωμή για αποδεδειγμένες απώλειες εντός 15 έως 90 ημερών από την παραλαβή των εγγράφων, ανάλογα με τους όρους της εταιρείας της κάρτας σας.

Εναλλακτικές λύσεις για την ασφάλιση ενοικίασης αυτοκινήτου

Εάν δεν θέλετε κάλυψη πιστωτικής κάρτας ή παραίτηση από εταιρεία αυτοκινήτου, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ταξιδιωτική ασφάλιση, η οποία μπορεί να προσφέρει συνολικά χαμηλότερες τιμές.

Η κατώτατη γραμμή

Όταν αποφασίζετε μεταξύ των επιλογών κάλυψης, μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα στη δική σας ασφαλιστική κάλυψη (εάν υπάρχει), στις παραιτήσεις της εταιρείας ενοικίασης αυτοκινήτου ή στην κάλυψη ενοικίασης αυτοκινήτου με πιστωτική κάρτα. Αυτό που είναι σωστό για εσάς εξαρτάται από την ανοχή κινδύνου σας, τον τρόπο λειτουργίας της κάλυψης της κάρτας σας και τον χρόνο που έχετε για να ερευνήσετε τα ψιλά γράμματα.

Ανεξάρτητα από την ορολογία, διαβάστε τον οδηγό της κάρτας σας για τα οφέλη για:

• Τι καλύπτεται
• Τι δεν καλύπτεται
• Χρόνος και όρια διεκδίκησης
• Πώς να υποβάλετε αξίωση