Τι σημαίνει Bonded; Ορισμός και πώς λειτουργεί
Μια επιχείρηση είναι δεσμευμένη εάν έχει αγοράσει εγγύηση. Οι επιχειρήσεις μπορεί να χρειάζονται ομόλογα για την ολοκλήρωση πολλών κοινών επιχειρηματικών συναλλαγών, όπως η αίτηση για άδεια, η υποβολή προσφοράς για εργασία ή η υπογραφή μιας σύμβασης κατασκευής. Οι εταιρείες αγοράζουν ομόλογα για να μπορούν να κερδίσουν θέσεις εργασίας, να ανταγωνιστούν άλλες επιχειρήσεις και να χτίσουν μια φήμη ως αξιόπιστες.
Βασικά Takeaways
- Η επιχείρησή σας είναι δεσμευμένη εάν έχετε αγοράσει εγγύηση.
- Η εγγύηση είναι μια γραπτή εγγύηση ότι μια οφειλή θα πληρωθεί ή μια υποχρέωση θα εκπληρωθεί.
- Μια κύρια διαφορά μεταξύ μιας εγγύησης και ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι ότι ένα ομόλογο περιλαμβάνει τρία μέρη (ο εντολέας, ο υπόχρεος και ο εγγυητής) και ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο περιλαμβάνει δύο μέρη (τον ασφαλισμένο και ασφαλιστικός φορέας).
- Ο εντολέας αγοράζει εγγύηση για να προστατεύσει τον υπόχρεο σε περίπτωση που ο εντολέας αποτύχει να πληρώσει ένα χρέος, να ολοκληρώσει ένα έργο ή να εκπληρώσει άλλη υπόσχεση στον υπόχρεο.
- Μπορείτε να αγοράσετε ένα ομόλογο μέσω ενός αντιπροσώπου, ενός μεσίτη, μιας ηλεκτρονικής ασφαλιστικής αγοράς ή απευθείας από μια ασφαλιστική εταιρεία.
Τι είναι η εγγύηση;
Η εγγύηση είναι μια υπόσχεση ανάληψης ευθύνης για το χρέος κάποιου άλλου ή την αδυναμία εκπλήρωσης μιας υποχρέωσης. Ένα ομόλογο περιλαμβάνει τρία μέρη: τον εντολέα, τον εγγυητή και τον υπόχρεο. Ο εντολέας αγοράζει το ομόλογο από έναν εγγυητή για να προστατεύσει τον υπόχρεο.
Συνήθως, ο υπόχρεος απαιτεί το ομόλογο ως προϋπόθεση για να βρει δουλειά, να λάβει άδεια ή να υπογράψει σύμβαση. Εάν ο εντολέας δεν τηρήσει τις υποχρεώσεις του, με αποτέλεσμα ο υπόχρεος να χάσει χρήματα, εγγυητική εταιρεία θα αποζημιώσει τον υπόχρεο για την απώλεια.
Ακολουθεί ένα υποθετικό παράδειγμα για το πώς α εγγυητική εγγύηση έργα. Ας πούμε ότι μια εταιρεία προσέλαβε μια κατασκευαστική εταιρεία για να ανακαινίσει ένα κτίριο που ανήκει. Η κατασκευαστική εταιρεία θα αγόραζε μια εγγύηση πληρωμής από μια ασφαλιστική εταιρεία για να εγγυηθεί ότι θα πληρωθούν όλοι οι προμηθευτές και οι υπεργολάβοι που προσλαμβάνει για το έργο.
Η κατασκευαστική εταιρεία ολοκληρώνει τις εργασίες, αλλά δεν πληρώνει τα 20.000 δολάρια που οφείλει σε υπεργολάβο. Έτσι, η εταιρεία εγγυήσεων πληρώνει στον υπεργολάβο 20.000 δολάρια. Στη συνέχεια, η κατασκευαστική εταιρεία πρέπει να αποζημιώσει την εγγυητική εταιρεία για τα $20.000 που κατέβαλε στον υπεργολάβο.
Μια εγγύηση εγγύησης απαιτεί από τον εντολέα να επιστρέψει την εγγύηση για κάθε πληρωμή που έγινε στον υπόχρεο.
Bonded vs. Ασφαλισμένο
Μια επιχείρηση είναι «δεσμευμένη και ασφαλισμένη» εάν έχει αγοράσει και εγγύηση και κατάλληλη επιχείρηση ΑΣΦΑΛΙΣΗ, όπως ασφάλιση αστικής ευθύνης ή ασφάλιση αποζημίωσης εργαζομένων. Ενώ τα ομόλογα και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια πωλούνται από τις ασφαλιστικές εταιρείες, δεν είναι τα ίδια. Εδώ είναι μερικές από τις βασικές διαφορές τους.
| Ομόλογος εγγύησης | ΑΣΦΑΛΙΣΗ | |
| Πηγή | Εγγύηση (ασφαλιστής που έχει άδεια να πουλά εγγυητικά ομόλογα) | Ασφαλιστική εταιρεία |
| Σκοπός | Προστατεύει τον υπόχρεο από την αδυναμία εκτέλεσης του εντολέα | Προστατεύει τον ασφαλισμένο από αξιώσεις τρίτων |
| Αριθμός μερών | Τρία: εντολέας, υπόχρεος και εγγυητής | Δύο: ασφαλισμένος και ασφαλιστής |
| Λόγος αγοράς | Απαιτείται από τον υπόχρεο ως προϋπόθεση για την υπογραφή σύμβασης | Μπορεί να αγοραστεί οικειοθελώς ή για την ικανοποίηση των όρων μιας σύμβασης |
| Υποχρέωση Αποζημίωσης Ασφαλιστή | Ο εντολέας πρέπει να επιστρέψει την εγγύηση για πληρωμές στον υπόχρεο | Ο ασφαλισμένος δεν χρειάζεται να αποζημιώσει τον ασφαλιστή για πληρωμές αποζημίωσης |
| Προσδοκία απωλειών | Η σιγουριά δεν αναμένει απώλειες | Ο ασφαλιστής αναμένει ζημίες και τις συνυπολογίζει στα επιτόκια του |
| Διαδικασία αξίωσης | Ο υπόχρεος αποστέλλει μια αξίωση απευθείας στην εγγύηση | Ο ενάγων αποστέλλει αξίωση στον λήπτη της ασφάλισης, ο οποίος τη διαβιβάζει στον ασφαλιστή. |
Τύποι ομολόγων στις επιχειρήσεις
Στην επιχείρηση χρησιμοποιούνται πολλά είδη ομολόγων. Εδώ είναι μερικά από τα πιο κοινά.
- Ομόλογα άδειας και άδειας: Οι πολιτειακές και τοπικές κυβερνήσεις απαιτούν από τις επιχειρήσεις να αγοράσουν ένα ομόλογο πριν υποβάλουν αίτηση για ορισμένες άδειες ή άδειες. Για παράδειγμα, οι επιχειρήσεις που υποβάλλουν αίτηση για άδεια αντιπροσωπείας αυτοκινήτων μπορεί να χρειαστεί να αγοράσουν ένα ομόλογο αντιπροσώπου αυτοκινήτων πριν υποβάλουν την αίτησή τους.
- Κατασκευαστικά ομόλογα: Ονομάζονται επίσης ομόλογα συμβολαίων, τα κατασκευαστικά ομόλογα χρησιμοποιούνται στον κατασκευαστικό κλάδο. Παραδείγματα είναι τα ομόλογα πληρωμής και ομόλογα προσφοράς, τα οποία προστατεύουν τους ιδιοκτήτες έργων εάν σε έναν ανάδοχο ανάδοχο ανατεθεί μια θέση εργασίας αλλά δεν υπογράψει σύμβαση.
- Δικαστικά ομόλογα: Η επιχείρησή σας μπορεί να χρειαστεί δικαστική εγγύηση εάν εμπλέκεται σε δικαστικές διαφορές ως ενάγων ή εναγόμενος. Για παράδειγμα, θα χρειαστεί να αγοράσετε ένα εγγύηση προσφυγής εάν θέλετε να αμφισβητήσετε μια δικαστική απόφαση κατά της επιχείρησής σας. Το ομόλογο εγγυάται ότι εάν χάσετε την έφεση, ο ενάγων θα λάβει το ποσό που προβλέπεται από την αρχική απόφαση.
Πώς να Δεθείτε
Μπορείτε να αγοράσετε ένα ομόλογο μέσω ενός αντιπροσώπου, ενός μεσίτη ή μιας ηλεκτρονικής ασφαλιστικής αγοράς ή απευθείας από μια αδειοδοτημένη εγγύηση. Εάν δυσκολεύεστε να εγκριθείτε για ομόλογο, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για το Πρόγραμμα Ομολόγων της Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων. ο SBA εγγυάται ομόλογα για εταιρείες εγγυήσεων για να μπορέσουν περισσότερες μικρές επιχειρήσεις να πληρούν τις προϋποθέσεις.
Πόσο κοστίζει το δέσιμο;
Το ποσό που θα πληρώσετε για ένα ομόλογο εξαρτάται εν μέρει από τον τύπο του ομολόγου που αγοράζετε, το ιστορικό αξιώσεων ομολόγων, πιστωτικό σκορ, και την οικονομική σταθερότητα της εταιρείας σας. Το ασφάλιστρο εγγύησης είναι ένα ποσοστό του συνολικού ποσού της εγγύησης. Τα περισσότερα ομόλογα κοστίζουν μεταξύ 0,5% και 15% του συνολικού ποσού που έχουν δεσμευτεί.
Πόσο διαρκεί η συγκόλληση;
Τα ομόλογα διαρκούν για διαφορετικό χρονικό διάστημα. Ορισμένα διαρκούν για έναν καθορισμένο αριθμό ετών, ενώ άλλα λήγουν όταν λήξει η σύμβαση που απαιτεί το ομόλογο. Ορισμένα ομόλογα συνεχίζονται επ' αόριστον έως ότου ο υπόχρεος ειδοποιήσει την εγγύηση ότι δεν χρειάζεται πλέον το ομόλογο επειδή ο εντολέας έχει εκπληρώσει την υποχρέωσή του.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ εγγύησης και εγγυητή;
Ένας εγγυητής υπόσχεται να αποζημιώσει τον υπόχρεο εάν ο εντολέας δεν εκπληρώσει την υποχρέωσή του, όπως η ολοκλήρωση μιας εργασίας. Ένας εγγυητής συμφωνεί να είναι υπεύθυνος για το χρέος κάποιου άλλου εάν ο δανειολήπτης δεν αποπληρώσει τον δανειστή. Για παράδειγμα, ο Bill εγγυάται ένα δάνειο αυτοκινήτου που παίρνει ο γιος του για να αγοράσει ένα αυτοκίνητο. Εάν ο γιος δεν καταφέρει να αποπληρώσει το δάνειο, ο Bill πρέπει να επιστρέψει στον δανειστή το απλήρωτο χρέος.
Είναι δύσκολο να υποβάλετε αξίωση κατά ενός εργολάβου που έχει εγγύηση;
Δεν είναι δύσκολο να υποβάλετε αξίωση κατά ενός εργολάβου. Εάν ένας εργολάβος που έχετε προσλάβει έχει παραβιάσει τη σύμβαση, για παράδειγμα αποτυγχάνοντας να ολοκληρώσει την εργασία, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την εγγύηση που εξέδωσε την εγγύηση και να ζητήσετε ένα έντυπο αξίωσης. Υποβάλετε το συμπληρωμένο έντυπό σας με τεκμηρίωση που υποστηρίζει την αξίωσή σας στην εγγύηση. Ο ασφαλιστής θα διερευνήσει την απαίτησή σας και θα αποφασίσει εάν σας οφείλει αποζημίωση.
Η κατώτατη γραμμή
Πολλές επιχειρήσεις δεσμεύονται και ασφαλίζονται για να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις μιας δουλειάς. Το να είσαι δεσμευμένη και ασφαλισμένη μπορεί επίσης να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να ανταγωνιστούν άλλες εταιρείες και να οικοδομήσουν εμπιστοσύνη με τους πελάτες και το κοινό.
Τα εγγυητικά ομόλογα διαφέρουν από τα ασφαλιστήρια συμβόλαια με πολλούς τρόπους. Για παράδειγμα, τα ομόλογα περιλαμβάνουν τρία μέρη, αλλά τα ασφαλιστήρια συμβόλαια περιλαμβάνουν μόνο δύο. Τα ομόλογα προστατεύουν τον υπόχρεο και όχι τον αγοραστή, ενώ τα ασφαλιστήρια συμβόλαια προστατεύουν τους ασφαλισμένους.