Τα καλύτερα δάνεια αυτοκινήτων για δίκαιη πίστωση του 2023

Πλήρες βιογραφικό

Η Kat Tretina είναι ειδικός στα φοιτητικά δάνεια που ξεκίνησε την καριέρα της αποπληρώνοντας τα φοιτητικά της δάνεια ύψους 35.000 $ χρόνια νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα. Η δουλειά της έχει εκδοθεί από τις Experian, Credit Karma, Student Loan Hero και άλλα.

Γεγονός ελεγμένο από Μπρένταν Χάρκνες

Πλήρες βιογραφικό

Τελική ετυμηγορία

Εάν το πιστωτικό σας σκορ είναι στο «δίκαιο» εύρος, η εύρεση ενός δανείου αυτοκινήτου με ανταγωνιστικά επιτόκια μπορεί να είναι δύσκολη. Ωστόσο, δανειστές όπως το AUTOPAY και η First Tech FCU προσφέρουν δάνεια για νέα και μεταχειρισμένα οχήματα με χαμηλές πιθανότητες APR και πολλαπλές επιλογές διάρκειας δανείου.

Εάν χρειάζεστε χρηματοδότηση γρήγορα, το LightStream μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή. Εκταμιεύει κεφάλαια μόλις την ίδια ημέρα που κάνετε αίτηση και μπορείτε να δανειστείτε έως και 100.000 $ χωρίς περιορισμούς για το όχημα.

Ανεξάρτητα από το αν θέλετε να αγοράσετε ένα νέο όχημα ή ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο ή αν αναχρηματοδοτείτε ένα υπάρχον δάνειο, ψωνίστε και συγκρίνετε τα επιτόκια από πολλούς δανειστές σε βρείτε τα καλύτερα δάνεια αυτοκινήτων για δίκαιη πίστωση.

Οδηγός για την επιλογή του καλύτερου δανείου αυτοκινήτου για δίκαιη πίστωση

Πώς να συγκρίνετε τα δάνεια δίκαιης πίστωσης αυτοκινήτου

Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί δανειστές που εξυπηρετούν τους δανειολήπτες με δίκαιη πίστωση. Όταν αγοράζετε ένα δάνειο, λάβετε υπόψη τους ακόλουθους παράγοντες:

• Πηγή: Τα δάνεια αυτοκινήτων για δίκαιη πίστωση μπορούν να προέρχονται από τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και ορισμένους λιανοπωλητές αυτοκινήτων, όπως π.χ CarMax ή Καρβάνα. Οι λιανοπωλητές αυτοκινήτων μπορεί να είναι οι πιο βολικοί, καθώς σας επιτρέπουν να χρηματοδοτείτε μέσω των πλατφορμών τους μόλις βρείτε το κατάλληλο αυτοκίνητο. Αλλά μπορεί να βρείτε χαμηλότερα επιτόκια αλλού ή χρησιμοποιώντας μια αγορά δανείων που σας επιτρέπει να λαμβάνετε προσφορές από πολλούς δανειστές ταυτόχρονα.
• Ετήσιο ποσοστό (ΑΠΡ): Το APR είναι το ποσό που θα πληρώσετε σε τόκους και προμήθειες σε ένα έτος εκφρασμένο ως ποσοστό και είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες κατά την εξέταση του συνολικού κόστους. Όσο χαμηλότερο είναι το APR, τόσο λιγότερα θα αποπληρώσετε κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου σας.
• Αμοιβές: Ορισμένοι δανειστές χρεώνουν πρόσθετες προμήθειες, όπως προμήθειες προέλευσης και ποινές προπληρωμής, που προσθέτουν στο συνολικό κόστος του δανείου σας.
• Απαιτήσεις οχήματος: Τα δάνεια αυτοκινήτων έχουν συχνά ορισμένους περιορισμούς για τα αυτοκίνητα. Για παράδειγμα, οι δανειστές μπορούν να σας επιτρέψουν να αγοράσετε μόνο ένα αυτοκίνητο με λιγότερα από 100.000 μίλια ή μικρότερη των 10 ετών.
• Όροι δανείου: Με τα δάνεια αυτοκινήτων, οι τυπικοί όροι αποπληρωμής κυμαίνονται από δύο έως οκτώ χρόνια. Μια πιο μακροπρόθεσμη θα σας δώσει μια μικρότερη μηνιαία πληρωμή, αλλά οι δανειστές συνήθως χρεώνουν υψηλότερα APR με πιο μακροπρόθεσμους όρους, που σημαίνει ότι θα πληρώσετε περισσότερα συνολικά.

Πώς να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο αυτοκινήτου

Αν και οι απαιτήσεις του δανειολήπτη διαφέρουν ανάλογα με τον δανειστή, γενικά πρέπει να πληροίτε τα ακόλουθα κριτήρια:

• Πίστωση: Υπάρχουν δάνεια ειδικά για άτομα με κακή πίστωση ή περιορισμένη πιστωτική ιστορία, αλλά οι δανειστές γενικά αναζητούν πιστωτικά αποτελέσματα που είναι από δίκαια έως άριστα. Εάν η βαθμολογία σας βρίσκεται στο χαμηλότερο άκρο του εύλογου εύρους - 580 έως 669 - η λήψη μερικών μηνών για τη βελτίωση της πίστωσής σας μπορεί να ενισχύσει τις πιθανότητές σας να λάβετε ένα δάνειο με σχετικά χαμηλό επιτόκιο.
• Εισόδημα: Οι δανειστές συνήθως απαιτούν από τους αιτούντες να υποβάλουν απόδειξη εισοδήματος. Μπορείτε να ικανοποιήσετε αυτήν την απαίτηση παρέχοντας αποδείξεις πληρωμής ή πρόσφατες φορολογικές δηλώσεις.
• DTI: Οι δανειστές εξετάζουν το DTI σας για να διασφαλίσουν ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις νέες πληρωμές δανείου. Σε πολλές περιπτώσεις, το μέγιστο DTI που μπορείτε να έχετε και να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο είναι 40%. Ωστόσο, όσο χαμηλότερο είναι το DTI, τόσο το καλύτερο.
• Συνυπογράφον/συνοφειλέτη: Εάν έχετε δίκαιη πίστωση, η προσθήκη ενός συνυπογράφοντος ή συνοφειλέτη στην αίτησή σας μπορεί να σας βοηθήσει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο και να λαμβάνετε καλύτερο επιτόκιο από ό, τι αν υποβάλλατε αίτηση μόνοι σας. Δεν επιτρέπουν όλοι οι δανειστές να συνυπογράφουν, γι' αυτό φροντίστε να το ελέγξετε κατά τη διαδικασία αγοράς τιμών.

Εναλλακτικές λύσεις για τα δάνεια δίκαιης πίστωσης αυτοκινήτου

Εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με τη διάρκεια του δανείου που σας αναφέρθηκε με μια δίκαιη πιστωτική βαθμολογία, αυτές οι εναλλακτικές λύσεις μπορεί να σας βοηθήσουν:

• Καθυστέρηση αγοράς αυτοκινήτου: Αν και η καθυστέρηση της προγραμματισμένης αγοράς σας μπορεί να μην είναι ιδανική, μπορεί να αξίζει τον κόπο μακροπρόθεσμα. Σας δίνει χρόνο για να βελτιώσετε την πίστωσή σας, εξοφλώντας το χρέος και πραγματοποιώντας τις άλλες πληρωμές σας εγκαίρως, αυξάνοντας τις πιθανότητές σας να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο αργότερα.
• Μεγαλύτερη προκαταβολή: Ορισμένοι δανειστές θα προσφέρουν καλύτερους όρους εάν έχετε μεγαλύτερο προκαταβολή. Μια προκαταβολή 10% ή 20% της τιμής αγοράς του αυτοκινήτου μπορεί να σας επιτρέψει να εξασφαλίσετε χαμηλότερη τιμή.
• Συνυπογεγραμμένο δάνειο: Εάν έχετε έναν γονέα, συγγενή ή φίλο με σταθερό εισόδημα και καλή πίστωση, η προσθήκη του ως συνυπογράφοντος θα μπορούσε να σας επιτρέψει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο με χαμηλότερο APR.
• Προσωπικά δάνεια: Μια άλλη εναλλακτική είναι να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο. Τα προσωπικά δάνεια είναι συνήθως ακάλυπτα, επομένως δεν χρησιμοποιούν εξασφαλίσεις, αλλά συχνά έχουν πολύ υψηλότερα επιτόκια από τα δάνεια αυτοκινήτων. Δείτε τις επιλογές μας για το καλύτερα προσωπικά δάνεια για κακή πίστωση για να ελέγξετε τις κύριες επιλογές.
  

Επιτόκια αυτόματου δανείου ανά πιστωτική βαθμολογία

Οι δανειστές δανείων αυτοκινήτων εκχωρούν διακρίσεις κινδύνου στους δανειολήπτες με βάση την πίστωσή τους και άλλους παράγοντες. Γενικά, οι δανειστές χρησιμοποιούν τις ακόλουθες κατηγορίες:

Κατηγορία	Εύρος πιστωτικής βαθμολογίας	Μέσος Απρίλιος για νέα αυτοκίνητα	Μέσος APR για μεταχειρισμένα αυτοκίνητα
Super Prime	781–850	4.75%	5.99%
πρωταρχική	661–780	5.82%	7.83%
Μη πρωταρχική	601–660	8.12%	12.08%
Subprime	501–600	10.79%	17.46%
Deep Subprime	300–500	13.42%	20.62%

Πηγή: Experian: State of the Automotive Finance Market Q4 2022

Οι δανειολήπτες με δίκαιη πίστωση, που σημαίνει βαθμολογία μεταξύ 580 και 669, θα ήταν στις κατηγορίες subprime έως prime.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφοσιωμένη στο να παρέχει στους καταναλωτές αμερόληπτες, ολοκληρωμένες αξιολογήσεις των δανειστών δανείων αυτοκινήτων. Για να αξιολογήσουμε παρόχους, συλλέξαμε εκατοντάδες σημεία δεδομένων σε περισσότερους από 20 δανειστές αυτόματων δανείων, συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων, των προμηθειών, του δανείου ποσά, απαιτήσεις δανειοληπτών και απαιτήσεις οχημάτων, για να διασφαλίσουμε ότι οι αξιολογήσεις μας βοηθούν τους χρήστες να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις για τον δανεισμό τους ανάγκες των. Πραγματοποιήσαμε επίσης μια έρευνα σε 1.016 δανειολήπτες δανείων αυτοκινήτων για στάσεις και απόψεις σχετικά με τους δανειστές και τη διαδικασία δανεισμού.