Πώς βγάζουν χρήματα τα Πιστωτικά Γραφεία;
Τα πιστωτικά γραφεία λειτουργούν ως διαμεσολαβητές πληροφοριών για μεμονωμένα ιστορικά καταναλωτικής πίστης. Τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία, τα Experian, Equifax και TransUnion, πωλούν τις υπηρεσίες τους σε τράπεζες, στεγαστικούς δανειστές, εταιρείες πιστωτικών καρτών, λιανοπωλητές και άλλες επιχειρήσεις που χορηγούν πίστωση.
Βασικά Takeaways
- Τα πιστωτικά γραφεία κερδίζουν χρήματα πουλώντας αναφορές πιστώσεων, αναλύσεις δεδομένων, μάρκετινγκ και αναλύσεις καταναλωτών.
- Τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία των ΗΠΑ είναι τα Experian, Equifax και TransUnion.
- Τα πιστωτικά γραφεία συλλέγουν κυρίως πιστωτικές πληροφορίες από προμηθευτές σχετικά με το ιστορικό πληρωμών των καταναλωτών και στη συνέχεια συγκεντρώνουν αυτές τις πληροφορίες σε μια αναφορά.
- Τα πιστωτικά γραφεία κερδίζουν επίσης χρήματα πουλώντας υπηρεσίες καταπολέμησης της απάτης απευθείας σε μεμονωμένους καταναλωτές.
Πώς βγάζουν χρήματα τα πιστωτικά γραφεία
Τα πιστωτικά γραφεία κερδίζουν χρήματα πουλώντας πληροφορίες όπως αναφορές καταναλωτικής πίστης και αναλύσεις δεδομένων σε άλλες εταιρείες.
Τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία των ΗΠΑ είναι τα Equifax, Experian και TransUnion. Το καθένα συλλέγει και πωλεί πληροφορίες σχετικά με την πιστοληπτική σας ικανότητα των ατόμων, αλλά μπορούν να ερμηνεύσουν τις ίδιες πληροφορίες με διαφορετικούς τρόπους. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο μπορεί να έχετε διαφορετικές βαθμολογίες FICO σε διαφορετικά πιστωτικά γραφεία.
Η πιστωτική σας αναφορά περιλαμβάνει επίσης προσωπικές πληροφορίες όπως το όνομά σας, την ημερομηνία γέννησης, τη διεύθυνση, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης (SSN).
Οι επιχειρήσεις που χορηγούν πίστωση παρέχουν τις πληροφορίες στα γραφεία δωρεάν, αλλά πληρώνουν επίσης για να αγοράσουν πιστωτικές πληροφορίες. Αυτό που αγοράζουν είναι η ευρύτερη συλλογή δεδομένων που έχει συλλέξει το πιστωτικό γραφείο, η οποία μπορεί περιλαμβάνουν σκληρές και εύκολες έρευνες, πτωχεύσεις ή ενέργειες είσπραξης, καθώς και αποπληρωμή και χρέος ιστορία.
Σημείωση
Τα πιστωτικά γραφεία συλλέγουν, συγκεντρώνουν, συνθέτουν και αναλύουν μια μεγάλη ποσότητα πληροφοριών που τους αποστέλλονται από επιχειρήσεις που παρέχουν πιστώσεις. Όταν πωλούν αυτές τις πληροφορίες στο σύνολό τους ή σε αναλυόμενη μορφή, μπορούν να βγάλουν χρήματα.
Προϊόντα Πωλούνται από Πιστωτικά Γραφεία για να κερδίσετε χρήματα
Τα πιστωτικά γραφεία πωλούν τέσσερα κύρια προϊόντα δεδομένων για να βγάλουν χρήματα. Περιλαμβάνουν: πιστωτικές υπηρεσίες, ανάλυση αποφάσεων, μάρκετινγκ και υπηρεσίες βοήθειας καταναλωτών.
Πιστωτικές Υπηρεσίες
Τα πιστωτικά γραφεία είναι ίσως περισσότερο γνωστά για την παροχή πιστωτικών αναφορών. Το πιστωτικό γραφείο λαμβάνει ένα αίτημα από έναν δανειστή για έναν μεμονωμένο καταναλωτή πιστωτική έκθεση, και το γραφείο το στέλνει στον δανειστή και χρεώνει μια αμοιβή.
Τα γραφεία σας πωλούν επίσης αντίγραφα των δικών σας πιστωτικών εκθέσεων, ωστόσο δικαιούστε μία δωρεάν αναφορά πίστωσης από κάθε γραφείο κάθε 12 μήνες. Εάν θέλετε να βλέπετε την πιστωτική σας αναφορά πιο συχνά από οποιοδήποτε γραφείο, πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος.
Αναλύσεις αποφάσεων
Τα πιστωτικά γραφεία μπορούν να παρέχουν στους δανειστές μια επαυξημένη πιστωτική αναφορά που περιλαμβάνει όχι μόνο ένα λεπτομερές ιστορικό συναλλαγών, αλλά και αναλυτικές πληροφορίες σχετικά με τους τρόπους με τους οποίους ένα άτομο χειρίζεται συνήθως το χρέος. Οι δανειστές πληρώνουν περισσότερα για αυτές τις αναφορές.
Υποστήριξη Μάρκετινγκ
Πολλοί δανειστές στέλνουν υλικό άμεσου μάρκετινγκ που απευθύνεται σε πελάτες που έχουν προεγκριθεί για πίστωση. Το πιστωτικό γραφείο τους παρέχει λίστες πιθανών υποψηφίων για αυτές τις εκστρατείες μάρκετινγκ.
Υπηρεσίες καταναλωτών
Τα πιστωτικά γραφεία προσφέρουν υπηρεσίες απευθείας στους καταναλωτές, συμπεριλαμβανομένης της παρακολούθησης πιστώσεων, κλοπή ταυτότητας προστασία και πρόληψη της απάτης. Αυτές οι υπηρεσίες συμβάλλουν στη μείωση του κινδύνου κλοπής ταυτότητας.
Ποια δεδομένα περιλαμβάνονται στην πιστωτική σας αναφορά;
Οι πιστωτικές αναφορές που πωλούν τα πιστωτικά γραφεία για να βγάλουν χρήματα περιέχουν μια σειρά από οικονομικές πληροφορίες για εσάς. Πρώτον, περιλαμβάνει πληροφορίες από τους δανειστές σχετικά με το ιστορικό πληρωμών σας, συμπεριλαμβανομένου του αν έχετε πραγματοποιήσει κάθε πληρωμή εγκαίρως ή πόσες χαμένες πληρωμές είχατε τα τελευταία χρόνια.
Σημείωση
Οι αρνητικές πληροφορίες παραμένουν γενικά στην πιστωτική σας έκθεση για περίπου επτά χρόνια. Εάν έχετε υποβάλει αίτηση πτώχευσης, αυτό το συμβάν μπορεί να παραμείνει στην πιστωτική σας αναφορά για έως και 10 χρόνια.
Η πιστωτική σας αναφορά περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με τους τύπους λογαριασμών που διαθέτετε ή το πιστωτικό σας μείγμα, όπως ως δάνεια με δόσεις όπως στεγαστικά και προσωπικά δάνεια και ανακυκλούμενοι πιστωτικοί λογαριασμοί όπως πιστωτικές κάρτες.
Εάν έχετε υποβάλει αίτηση πτώχευσης, αυτό θα συμπεριληφθεί στην πιστωτική σας αναφορά, μαζί με τυχόν ενέργειες από φορείς είσπραξης. Οι δανειστές θέλουν συχνά να γνωρίζουν τις πτωχεύσεις και τις ενέργειες είσπραξης, επειδή υποδεικνύουν ότι ένα δάνειο είναι πιθανώς πιο επικίνδυνο.
Τέλος, η πιστωτική σας αναφορά θα περιλαμβάνει τόσο σκληρές όσο και απλές ερωτήσεις. Γίνεται μια σκληρή έρευνα όταν κάνετε επίσημα αίτηση για πίστωση, όπως όταν κάνετε αίτηση για προσωπικό δάνειο ή υποθήκη. ΕΝΑ μαλακή έρευνα γίνεται όταν μια εταιρεία μπορεί να θέλει να συλλέξει δεδομένα για εσάς, όταν κάνετε αίτηση για προέγκριση ή όταν τραβάτε το δικό σας πιστωτικό ιστορικό. Μια σκληρή έρευνα μπορεί να ελέγξει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ενώ μια απλή έρευνα δεν έχει καμία επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Μπορείτε να αμφισβητήσετε ανακριβείς πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική σας αναφορά;
Σύμφωνα με το νόμο, επιτρέπεται να αμφισβητήσετε ανακριβείς πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική σας αναφορά. Στη συνέχεια, σύμφωνα με το Νόμος περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων, τα πιστωτικά γραφεία πρέπει να διεξάγουν δωρεάν έρευνα και να διορθώνουν τυχόν σφάλματα που εντοπίζουν.
Πώς μπορώ να λάβω ένα αντίγραφο της πιστωτικής μου αναφοράς;
Μπορείτε να λάβετε ένα αντίγραφο της πιστωτικής σας αναφοράς στη διεύθυνση AnnualCreditReport.com. Έχετε δικαίωμα σε ένα δωρεάν αντίγραφο της έκθεσής σας κάθε 12 μήνες από καθένα από τα πιστωτικά γραφεία. Ελέγξτε για να βεβαιωθείτε ότι οι πληροφορίες στην αναφορά είναι ακριβείς. Ίσως χρειαστεί να πληρώσετε για άλλες πληροφορίες, όπως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Τι είναι άλλα πιστωτικά γραφεία εκτός από τα Experian, Equifax και TransUnion;
Τα Equifax, Experian και TransUnion είναι τα σημαντικότερα πιστωτικά γραφεία στις ΗΠΑ. Άλλα περιλαμβάνουν το ChexSystems, το οποίο συλλέγει δεδομένα σχετικά με τον έλεγχο και λογαριασμούς ταμιευτηρίου και Comprehensive Loss Underwriting Exchange (C.L.U.E.), που συλλέγει ασφαλιστικές πληροφορίες για προσωπικές ιδιοκτησία. Το National Consumer Telecom and Utilities Exchange (NCTUE) συλλέγει και παρέχει πληροφορίες για εταιρείες τηλεπικοινωνιών.
Η κατώτατη γραμμή
Τα πιστωτικά γραφεία κερδίζουν χρήματα συλλέγοντας, αποθηκεύοντας και αναλύοντας τις οικονομικές σας πληροφορίες και στη συνέχεια πουλώντας τις σε πιστωτές που μπορεί να αποφασίσουν εάν θα σας χορηγήσουν δάνειο ή αγορά. Η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο τα πιστωτικά γραφεία συλλέγουν και χρησιμοποιούν τις πληροφορίες σας μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε οικονομικές αποφάσεις που μπορούν να βοηθήσουν τα πιστωτικά γραφεία και με τη σειρά τους τους δανειστές να δουν τις πληροφορίες σας πιο θετικά.
