Τα σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων

Ενώ οι περισσότεροι μέσοι όροι στεγαστικών δανείων κινήθηκαν μετρίως χαμηλότερα την Τρίτη, τα επιτόκια των 30 ετών μειώθηκαν δραματικά. Ο μέσος όρος της ναυαρχίδας είχε εκτοξευθεί στα ύψη τις δύο προηγούμενες εβδομάδες, αλλά την Τρίτη σημειώθηκε πτώση άνω του ενός τετάρτου της εκατοστιαίας μονάδας.

Παρόμοια μεγάλη πτώση παρατηρήθηκε στον μέσο όρο σταθερού επιτοκίου 20 ετών, ενώ ο μέσος όρος των 30 ετών ήταν σταθερός σε επίπεδο που δεν είχε παρατηρηθεί τουλάχιστον από το 2009.

Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών
Τύπος δανείου	Αγορά	Αναχρηματοδότηση
Διορθώθηκε 30 χρόνια	7.37%	7.82%
Διορθώθηκε FHA 30 ετών	7.49%	7.75%
Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών	6.39%	6.39%
Διορθώθηκε για 15 χρόνια	6.61%	6.72%
5/6 ΑΡΜ	7.17%	7.35%

Εθνικοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων σήμερα

Ο μέσος όρος των 30ετών στεγαστικών δανείων έπεσε σχεδόν τα τρία δέκατα της μονάδας την Τρίτη, υποχωρώντας σημαντικά αφού έφτασε στο υψηλότερο επίπεδο 20 ετών πριν από το Σαββατοκύριακο των διακοπών. Τα επιτόκια των 30ετών δανείων ήταν σε ραγδαία άνοδο από τις 12 Μαΐου, ανεβαίνοντας 83 μονάδες βάσης σε δύο εβδομάδες και φτάνοντας τελικά στο 7,65% την Παρασκευή. Ο μέσος όρος της Τρίτης υποχωρεί ξανά στο 7,37%, που διαγράφει τις αυξήσεις των δύο προηγούμενων ημερών.

Ο μέσος όρος των 15ετών στεγαστικών δανείων της Τρίτης μειώθηκε επίσης, αλλά πιο μέτρια. Αφαιρώντας 9 μονάδες βάσης, ο μέσος όρος 15ετίας μειώνεται στο 6,61%. Αν και τα επιτόκια 15ετίας είχαν επίσης εκτιναχθεί στα ύψη για δύο εβδομάδες, ο μέσος όρος εξακολουθεί να βρίσκεται πολύ κάτω από το ανώτατο όριο του Οκτωβρίου, το οποίο ήταν υψηλό 15ετίας 7,03%.

Ο τζάμπο μέσος όρος 30 ετών σημείωσε άνοδο την Τρίτη, αλλά αυτό έρχεται μετά την άνοδο της Παρασκευής σε νέο ανώτατο όριο 6,39%. Δεδομένου ότι τα δημοσιευμένα ιστορικά δεδομένα σχετικά με τους τζάμπο 30ετείς συντελεστές δεν είναι διαθέσιμα πριν από το 2009, είναι άγνωστο ποιο ήταν το προηγούμενο σήμα υψηλής στάθμης. Αλλά ο τρέχων μέσος όρος των 30 ετών είναι η υψηλότερη ένδειξη σε τουλάχιστον 14 χρόνια.

Τα επιτόκια αναχρηματοδότησης κινήθηκαν γενικά σύμφωνα με τα νέα επιτόκια αγοράς την Τρίτη. Ενώ ο μέσος όρος refi 30 ετών μειώθηκε λιγότερο δραματικά κατά 18 μονάδες βάσης, ο μέσος όρος refi 15 ετών μειώθηκε κατά 9 βάση πόντοι και ο τζάμπο μέσος όρος refi 30 ετών παρέμειναν, και οι δύο ταιριάζουν με τις κινήσεις των νέων αντίστοιχων αγορών. Το χάσμα μεταξύ των νέων επιτοκίων αγοράς και των επιτοκίων αναδιοργάνωσης για ένα δάνειο διάρκειας 30 ετών ήταν 45 μονάδες βάσης.

Μετά από μια ιστορική βουτιά των επιτοκίων τον Αύγουστο του 2021, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων εκτοξεύτηκαν στα ύψη το πρώτο εξάμηνο του 2022. Ο μέσος όρος 30 ετών εκτοξεύτηκε στο 6,38% τον Ιούνιο του 2022, που ήταν υπερδιπλάσιος από το ποσοστό του 2,89% που παρατηρήθηκε μόλις 10 μήνες νωρίτερα. Στη συνέχεια, μια ακόμη πιο δραματική άνοδος τον Σεπτέμβριο και τον Οκτώβριο του 2022 ξεπέρασε την κορυφή του Ιουνίου, με τον μέσο όρο 30 ετών να σκαρφαλώνει τελικά άλλες 1,2 ποσοστιαίες μονάδες και να καταγράφει υψηλό 20 ετών.

Είναι δύσκολο να καταλάβουμε πόσο πίσω θα έπρεπε να πάμε για να βρούμε επιτόκια 30 ετών υψηλότερα από αυτά της Παρασκευής, καθώς οι ημερήσιοι μέσοι όροι των επιτοκίων δεν είχαν δημοσιευτεί πριν από το 2009. Την Πέμπτη, ο Freddie Mac θα κυκλοφορήσει τον νέο του μέσο όρο, ο οποίος μπορεί να παρέχει ένα πλαίσιο σχετικά με το πόσο ιστορικά είναι τα τρέχοντα επίπεδα. Ωστόσο, ο μέσος όρος του Freddie Mac είναι ένας εβδομαδιαίος υπολογισμός που καλύπτει τη δραστηριότητα ποσοστού πέντε ημερών, οπότε μπορεί να διαφέρει σημαντικά από τους πιο ακριβείς ημερήσιους μέσους όρους μας.

Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά
Νέα Αγορά	Καθημερινή Αλλαγή
Διορθώθηκε 30 χρόνια	7.37%	-0.28
Διορθώθηκε FHA 30 ετών	7.49%	-0.07
VA 30-Έτος Διορθώθηκε	7.51%	+0.01
Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών	6.39%	Καμία αλλαγή
Διορθώθηκε 20 χρόνια	7.20%	-0.26
Διορθώθηκε για 15 χρόνια	6.61%	-0.09
Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας	6.52%	Καμία αλλαγή
Διορθώθηκε για 10 χρόνια	6.55%	-0.14
10/6 ΑΡΜ	7.27%	-0.01
7/6 ΑΡΜ	7.06%	-0.11
Jumbo 7/6 ARM	6.21%	-0.12
5/6 ΑΡΜ	7.17%	+0.09
Jumbo 5/6 ARM	6.43%	Καμία αλλαγή

Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση
Τύπος δανείου	Αναχρηματοδότηση	Καθημερινή Αλλαγή
Διορθώθηκε 30 χρόνια	7.82%	-0.18
Διορθώθηκε FHA 30 ετών	7.75%	-0.03
VA 30-Έτος Διορθώθηκε	7.48%	-0.08
Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών	6.39%	Καμία αλλαγή
Διορθώθηκε 20 χρόνια	7.74%	-0.20
Διορθώθηκε για 15 χρόνια	6.72%	-0.09
Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας	6.52%	Καμία αλλαγή
Διορθώθηκε για 10 χρόνια	6.69%	-0.10
10/6 ΑΡΜ	7.38%	-0.02
7/6 ΑΡΜ	7.31%	-0.02
Jumbo 7/6 ARM	6.31%	-0.12
5/6 ΑΡΜ	7.35%	Καμία αλλαγή
Jumbo 5/6 ARM	6.43%	Καμία αλλαγή

Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.

Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος

Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.

Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια πολύπλοκη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, συμπεριλαμβανομένων των αποδόσεων του 10ετούς Δημοσίου. την τρέχουσα νομισματική πολιτική της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, ιδίως όσον αφορά τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση· και ο ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων. Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.

Μακροοικονομικοί παράγοντες κράτησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτό πολιτική αγοράς ομολόγων (και όχι το πιο δημοσιευμένο επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων) είναι σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα επιτόκια στεγαστικών δανείων.

Αλλά από τον Νοέμβριο του 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.

Η επιτροπή επιτοκίων και πολιτικής της Fed—η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς (FOMC)—συνεδριάζει κάθε έξι έως οκτώ εβδομάδες. Η επόμενη προγραμματισμένη συνεδρίαση θα ολοκληρωθεί στις 14 Ιουνίου.

Μεθοδολογία

Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.

Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.