Πώς λειτουργούν οι στρατιωτικές συντάξεις

Ενώ οι συντάξεις αποτελούν παρελθόν για τους περισσότερους εργαζόμενους Αμερικανούς, ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα της θητείας στον στρατό είναι τη δυνατότητα να κερδίσετε μια σύνταξη γήρατος εφ' όρου ζωής—είτε συνεχίσετε να εργάζεστε στον πολιτικό κόσμο μετά τον στρατό είτε δεν.

Ένα από τα μειονεκτήματα, ωστόσο, είναι ότι το στρατιωτικό σύστημα συνταξιοδότησης των ΗΠΑ είναι πολύπλοκο και μπορεί να είναι δύσκολο να κατανοηθεί. Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα έχουν αλλάξει δραστικά με την πάροδο των ετών και αυτό που δικαιούστε εξαρτάται από το πότε εντάξατε στο στρατό και από το πόσο καιρό υπηρετήσατε, μεταξύ άλλων παραγόντων.

Πώς λειτουργεί η Στρατιωτική Συνταξιοδότηση

Το στρατιωτικό σύστημα συνταξιοδότησης λειτουργεί πολύ διαφορετικά από ό, τι στον ιδιωτικό τομέα. Τα μέλη της υπηρεσίας έχουν πρόσβαση σε δύο διαφορετικά οχήματα συνταξιοδότησης:

1. Σύνταξη, η οποία παρέχεται μόνο σε όσους συνταξιοδοτούνται μετά από τουλάχιστον 20 χρόνια υπηρεσίας. Χρηματοδοτείται πλήρως από την κυβέρνηση και καταβάλλεται ως ισόβια πρόσοδος.
2. ΕΝΑ Thrift Savings Plan (TSP), ένας φορολογικά προνομιακός λογαριασμός ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης, σαν 401(k) για ομοσπονδιακούς υπαλλήλους. Τα TSP είναι συνήθως αυτοχρηματοδοτούμενα, αν και η κυβέρνηση συνεισφέρει επίσης στο νέο τυπικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Δεν απαιτείται να υπηρετήσετε για 20 χρόνια για να λάβετε αυτό το επίδομα. αυτά τα χρήματα ανήκουν στο μέλος της υπηρεσίας.

Οι ακριβείς κανόνες και τα οφέλη ποικίλλουν με την πάροδο των ετών, με αρκετά διαφορετικά σχέδια να μπαίνουν και να καταργούνται σταδιακά. Το είδος του συνταξιοδοτικού προγράμματος στο οποίο βρίσκεστε εξαρτάται από το πότε μπήκατε στο στρατό, αλλά τα δύο μεγάλα σχέδια περιλαμβάνει τόσο συνταξιοδοτικό όσο και πρόγραμμα αποταμίευσης, αν και μπορείτε να λάβετε το συνταξιοδοτικό μέρος μόνο αφού υπηρετήσετε για 20 χρόνια.

Το τελευταίο πρόγραμμα, το High-36 ή το "High 3", δεν είναι πλέον διαθέσιμο, εκτός εάν επιλέξετε να δηλώσετε συμμετοχή κατά τη μεταβατική περίοδο και τα οικονομικά του οφέλη είναι διαθέσιμα μόνο σε όσους υπηρετούν τουλάχιστον 20 χρόνια. Σε αυτό το παλιό σύστημα, η κυβέρνηση δεν έκανε συνεισφορές στους λογαριασμούς TSP, αν και ένα μέλος της υπηρεσίας μπορούσε να συνεισφέρει ένα μέρος του μισθού του μέχρι το όριο που είχε ορίσει η IRS.

Ένα νέο σχέδιο εφαρμόστηκε σταδιακά κατά τη διάρκεια του 2017 με το όνομα Blended Retirement System (BRS). Το συνταξιοδοτικό κομμάτι του εξακολουθεί να προορίζεται για όσους μένουν για τουλάχιστον 20 χρόνια, αλλά το ποσό του μειώνεται ελαφρώς με αντάλλαγμα τη συνεισφορά της κυβέρνησης στο TSP (άρα «μεικτό»). Τα χρήματα του TSP ανήκουν στον ιδιώτη, ακόμα κι αν συνταξιοδοτηθεί πολύ πριν από τα 20 χρόνια.

Λάβετε υπόψη ότι τα συνταξιοδοτικά προγράμματα λειτουργούν διαφορετικά για τους εφέδρους και όσους θεωρούνται ανάπηροι.

Τύποι Στρατιωτικών Συνταξιοδοτικών Σχεδίων Ενεργού Καθήκοντος

Ενώ υπήρξαν κάποια άλλα σχέδια στο παρελθόν, οι δύο κύριοι τύποι συνταξιοδοτικών προγραμμάτων είναι τα μέλη της ενεργού υπηρεσίας επί του παρόντος είναι το High 36 (ή το "High 3"), το παλαιού τύπου σχέδιο που θα μπορούσαν να επιλέξουν κάποιοι ή το BRS, το οποίο τέθηκε σε εφαρμογή σε λίγα χρόνια πριν.

Δείτε πώς συγκρίνονται αυτά τα δύο σχέδια:

Προηγούμενο σχέδιο: Υψηλό 36

Προσόντα: Αυτό το κληροδοτημένο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι για όσους εισήλθαν στο στρατό μεταξύ Σεπτ. 8, 1980 και Ιαν. 1, 2018, και υπηρέτησαν τουλάχιστον 20 χρόνια. Ενώ καταργούνταν σταδιακά, ορισμένα μέλη της υπηρεσίας είχαν την επιλογή να παραμείνουν σε αυτό το σχέδιο ή να μεταβούν στο BRS.

Σύνταξη: Σύμφωνα με το Υπουργείο Άμυνας, η αποζημίωση συνταξιοδότησης από αυτό το πρόγραμμα «ισούται με 2,5% επί του αριθμού των ετών υπηρεσίας επί το μέσος όρος της υψηλότερης βασικής αμοιβής των 36 μηνών του μέλους». Δεδομένου ότι αυτά είναι συνήθως τα τρία τελευταία χρόνια υπηρεσίας, συχνά ονομάζεται "Υψηλό 3.”

Σύμφωνα με αυτό το σχέδιο, κάποιος που συνταξιοδοτείται στα 20 χρόνια θα λάβει το 50% του βασικού μισθού του ως σύνταξη, αλλά κάθε επιπλέον έτος που θα παραμείνουν, θα λαμβάνουν πολλαπλασιαστή 2,5% περισσότερο προς το δικό τους συνταξιοδότηση. Αυτό σημαίνει ότι αν κάποιος φτάσει στα 40 χρόνια, θα λάβει ολόκληρο τον βασικό μισθό του ως σύνταξη.

TSP: Η κυβέρνηση δεν έκανε καμία συνεισφορά στο TSP, επομένως οτιδήποτε συνεισφέρει εξαρτάται αποκλειστικά από το μέλος της υπηρεσίας.

Τρέχον σχέδιο: Μικτό Συνταξιοδοτικό Σύστημα

Προσόντα: Αυτό είναι το μόνο πρόγραμμα συνταξιοδότησης για όσους μπήκαν στην υπηρεσία από τον Ιανουάριο. 1, 2018, αλλά όσοι υπηρετούσαν ήδη (με 12 χρόνια ή λιγότερο) είχαν μια περίοδο συμμετοχής κατά την οποία μπορούσαν να επιλέξουν να παραμείνουν με το προηγούμενο σχέδιο ή να μεταβούν στο BRS.

Σύνταξη: Το BRS είναι παρόμοιο, καθώς οι συντάξεις αρχαιότητας υπολογίζονται με βάση τους τελευταίους 36 μήνες αποδοχών. Ωστόσο, ο πολλαπλασιαστής για κάθε έτος υπηρεσίας μειώνεται από 2,5% σε 2%. Αυτό σημαίνει ότι η σύνταξη που προέρχεται από την κυβέρνηση θα είναι μικρότερη βάσει αυτού του σχεδίου. Όταν συνταξιοδοτηθείτε στα 20 έτη, η αποζημίωση συνταξιοδότησης είναι 40% της βασικής αμοιβής, αντί για 50% όπως στο παλιό πρόγραμμα.

TSP: Για να αντισταθμιστεί μια μικρότερη σύνταξη, η κυβέρνηση συνεισφέρει αυτόματα 1% της βασικής αμοιβής του μέλους της υπηρεσίας στον λογαριασμό TSP κάθε μήνα. Μετά από δύο χρόνια υπηρεσίας, η κυβέρνηση αντιστοιχίζει τις εισφορές TSP έως και 4%, ενώ συνεχίζει να δίνει το 1%. Έτσι, εφόσον βάλετε τουλάχιστον το 4% του εισοδήματός σας στο TSP, θα προστεθεί το 5% δωρεάν (ο αγώνας συν την κρατική συνεισφορά). Τα χρήματα στο TSP είναι δικά σας για να τα κρατήσετε, επομένως ακόμα κι αν οι άνθρωποι εγκαταλείψουν την υπηρεσία πριν από 20 χρόνια και χάσουν μια σύνταξη, θα εξακολουθήσουν να έχουν αυτά τα χρήματα σε έναν επενδυτικό λογαριασμό για συνταξιοδότηση.

Άλλες διαφορές: Το νεότερο σύστημα BRS έχει προσθέσει ένα άλλο κίνητρο που ονομάζεται αμοιβή συνέχισης. Αυτό συμβαίνει στα 12 χρόνια υπηρεσίας και παρέχει πληρωμή σε μετρητά για όσους αποφασίσουν να καταταγούν ξανά στον στρατό για αρκετά ακόμη χρόνια (ο ακριβής αριθμός των ετών μπορεί να ποικίλλει). Το BRS διαθέτει επίσης μια επιλογή πληρωμής κατ' αποκοπή ποσού, μέσω της οποίας οι συνταξιούχοι που φθάνουν τα 20 χρόνια μπορούν να επιλέξουν να λάβουν ένα μέρος της σύνταξης γήρατος προκαταβολικά με μικρότερες επιταγές με την πάροδο του χρόνου.

Να είστε ενήμεροι για τις φορολογικές επιπτώσεις

Οι συντάξεις αρχαιότητας λαμβάνονται μόλις ο υπηρεσιακός αποχωρήσει από το στρατό μετά από 20 χρόνια. Εάν κατατάχθηκαν στα 22, αυτό σημαίνει ότι μπορούν να αρχίσουν να λαμβάνουν τη σύνταξή τους στα 42 τους.

Με το TSP σας, αποφασίζετε πότε θα αρχίσετε να βγάζετε τα χρήματά σας μόλις φύγετε από το στρατό. Μπορείτε να επιλέξετε από πολλές επιλογές για πρόσβαση σε αυτό. μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων μία φορά ή με τακτικές πληρωμές, να τα αφήσετε να αναπτυχθούν ή να αγοράσετε μια πρόσοδο με το υπόλοιπο. Ωστόσο, εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων πριν από την ηλικία των 60 ετών, ενδέχεται να πληρώσετε πρόστιμο. Από την άλλη πλευρά, μόλις φτάσετε στην ηλικία των 72 ετών, θα πρέπει να αρχίσετε να κάνετε ελάχιστες αναλήψεις. Κάθε επιλογή έχει διάφορες φορολογικές επιπτώσεις, επομένως είναι έξυπνο να αναζητήσετε επαγγελματική συμβουλή.

Η κατώτατη γραμμή

Όσο δελεαστικές μπορεί να είναι οι στρατιωτικές συντάξεις, μπορεί επίσης να προκαλέσουν σύγχυση μόλις μάθετε τις ιδιαιτερότητες του τρόπου λειτουργίας τους. Το να γνωρίζετε ποιο είδος σχεδίου έχετε και πώς λειτουργεί είναι απαραίτητο για να σχεδιάσετε το μέλλον σας. Η κατανόηση αυτών των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων όσο το δυνατόν πληρέστερα είναι ο καλύτερος τρόπος για να αξιοποιήσετε στο έπακρο αυτά, τόσο όταν συνεισφέρετε σε αυτά πριν από τη συνταξιοδότηση όσο και όταν ζείτε από αυτά.