Τα σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων

Η κίνηση μεταξύ των περισσότερων επιτοκίων στεγαστικών δανείων την Πέμπτη κυμάνθηκε από σταθερή έως ελαφρώς κάτω. Τα ποσοστά Jumbo ήταν μεταξύ των μη μετακινούμενων, ενώ ο μέσος όρος 30 ετών έπεσε λιγότερο από το ένα δέκατο της μονάδας.

Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών
Τύπος δανείου	Αγορά	Αναχρηματοδότηση
Διορθώθηκε 30 χρόνια	6.59%	6.99%
Διορθώθηκε FHA 30 ετών	6.36%	6.81%
Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών	5.77%	5.77%
Διορθώθηκε για 15 χρόνια	5.87%	6.12%
5/6 ΑΡΜ	7.36%	7.50%

Εθνικοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων σήμερα

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων τριάντα ετών μειώθηκαν άλλες 8 μονάδες βάσης την Πέμπτη. Μετά από μια μεγαλύτερη πτώση την Τετάρτη, ο μέσος όρος της ναυαρχίδας έχει υποχωρήσει σχεδόν κατά ένα τέταρτο της μονάδας, μόλις λίγες ημέρες αφότου έφτασε το 6,83% στις αρχές της εβδομάδας. Τώρα βρίσκεται στο 6,59%, διατηρώντας το ακριβώς στο εύρος μεταξύ του χαμηλού πεντάμηνου 6,11% των αρχών Φεβρουαρίου και του υψηλού 20 ετών του Οκτωβρίου στο 7,58%.

Ο μέσος όρος 15 ετών υποχώρησε επίσης την Πέμπτη, κατά 4 μονάδες βάσης. Τώρα με μέσο όρο 5,87%, τα επιτόκια 15ετίας κινούνται επίσης μεταξύ των πρόσφατων υψηλών και χαμηλών σημείων: 7,03% τον Οκτώβριο, κορύφωση 15ετίας και 5,23% τον Φεβρουάριο, χαμηλό πέντε μηνών.

Για πέμπτη ημέρα, τα jumbo 30ετή επιτόκια ήταν σταθερά. Στο 5,77%, ο τζάμπο μέσος όρος 30 ετών διατηρείται σταθερός εντός μισής ποσοστιαίας μονάδας από το υψηλό 12 ετών του Οκτωβρίου στο 6,27%.

Τα επιτόκια αναχρηματοδότησης κινήθηκαν ακόμη λιγότερο από τα νέα επιτόκια αγοράς την Πέμπτη. Ο μέσος όρος refi 30 ετών μειώθηκε μόλις 1 μονάδα βάσης και ο μέσος όρος refi 15 ετών αφαίρεσε 4 μονάδες, ενώ τα jumbo επιτόκια refi 30 ετών σημείωσαν και πάλι χρόνο. Το κόστος αναχρηματοδότησης για 30 χρόνια είναι επί του παρόντος 40 μονάδες βάσης πιο ακριβό από τα νέα επιτόκια αγοράς 30 ετών.

Μετά από μια ιστορική βουτιά των επιτοκίων τον Αύγουστο του 2021, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων εκτοξεύτηκαν στα ύψη το πρώτο εξάμηνο του 2022. Πράγματι, το ανώτατο όριο του μέσου όρου 30 ετών στα μέσα Ιουνίου, 6,38% ήταν σχεδόν 3,5 ποσοστιαίες μονάδες πάνω από το καλοκαίρι του 2021, στο κατώφλι του 2,89%. Ωστόσο, η άνοδος τον περασμένο Σεπτέμβριο και τον Οκτώβριο ξεπέρασε δραματικά το υψηλό του καλοκαιριού, με τον μέσο όρο 30 ετών να φτάνει τελικά κατά 1,2 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερα από το ανώτατο όριο του Ιουνίου.

Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά
Νέα Αγορά	Καθημερινή Αλλαγή
Διορθώθηκε 30 χρόνια	6.59%	- 0.08
Διορθώθηκε FHA 30 ετών	6.36%	- 0.09
VA 30-Έτος Διορθώθηκε	6.28%	- 0.14
Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών	5.77%	Καμία αλλαγή
Διορθώθηκε 20 χρόνια	6.33%	- 0.02
Διορθώθηκε για 15 χρόνια	5.87%	- 0.04
Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας	5.77%	Καμία αλλαγή
Διορθώθηκε για 10 χρόνια	5.85%	- 0.02
10/6 ΑΡΜ	6.96%	Καμία αλλαγή
7/6 ΑΡΜ	7.01%	- 0.02
Jumbo 7/6 ARM	5.58%	Καμία αλλαγή
5/6 ΑΡΜ	7.36%	+ 0.07
Jumbo 5/6 ARM	5.69%	Καμία αλλαγή

Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση
Τύπος δανείου	Αναχρηματοδότηση	Καθημερινή Αλλαγή
Διορθώθηκε 30 χρόνια	6.99%	- 0.01
Διορθώθηκε FHA 30 ετών	6.81%	- 0.09
VA 30-Έτος Διορθώθηκε	6.85%	- 0.33
Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών	5.77%	Καμία αλλαγή
Διορθώθηκε 20 χρόνια	6.72%	+ 0.04
Διορθώθηκε για 15 χρόνια	6.12%	- 0.03
Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας	5.77%	Καμία αλλαγή
Διορθώθηκε για 10 χρόνια	6.07%	- 0.02
10/6 ΑΡΜ	7.24%	- 0.01
7/6 ΑΡΜ	7.53%	- 0.01
Jumbo 7/6 ARM	5.69%	Καμία αλλαγή
5/6 ΑΡΜ	7.50%	+ 0.01
Jumbo 5/6 ARM	5.69%	Καμία αλλαγή

Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.

Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια πολύπλοκη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, συμπεριλαμβανομένων των αποδόσεων του 10ετούς Δημοσίου. την τρέχουσα νομισματική πολιτική της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, ιδίως όσον αφορά τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση· και ο ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων. Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.

Μακροοικονομικοί παράγοντες είχαν διατηρήσει την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτή η πολιτική αγοράς ομολόγων (και όχι το πιο δημοσιευμένο επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων) επηρεάζει σημαντικά τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.

Αλλά από τον Νοέμβριο του 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.

Η επιτροπή επιτοκίων και πολιτικής της Fed, που ονομάζεται Federal Open Market Committee (FOMC), συνεδριάζει κάθε έξι έως οκτώ εβδομάδες. Η επόμενη προγραμματισμένη συνάντησή τους θα ολοκληρωθεί στις 3 Μαΐου 2023.

Μεθοδολογία

Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.

Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.