Τα σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων

Οι περισσότεροι μέσοι όροι στεγαστικών δανείων κινήθηκαν υψηλότερα την Τετάρτη, σε μια τέταρτη ημέρα κερδών για πολλούς τύπους δανείων. Η άνοδος των επιτοκίων 30 ετών ανέβασε τον μέσο όρο της ναυαρχίδας πίσω από το 7% για πρώτη φορά σε σχεδόν έξι εβδομάδες, ενώ ο μέσος όρος 30 ετών Jumbo ανέβηκε ξανά πάνω από το 6%.

Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών
Τύπος δανείου	Αγορά	Αναχρηματοδότηση
Διορθώθηκε 30 χρόνια	7.03%	7.44%
Διορθώθηκε FHA 30 ετών	7.01%	7.39%
Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών	6.02%	6.02%
Διορθώθηκε για 15 χρόνια	6.30%	6.51%
5/6 ΑΡΜ	6.94%	7.07%

Εθνικοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων σήμερα

Οι διαδοχικές αυξήσεις στα επιτόκια 30 ετών αύξησαν τον μέσο όρο κατά 44 μονάδες βάσης σε τέσσερις ημέρες, με την αύξηση 7 μονάδων βάσης της Τετάρτης να ανεβάζει τον μέσο όρο στο 7,03%. Είναι η πρώτη φορά που επιστρέφει πάνω από το 7% από τις 9 Μαρτίου, αφού υποχώρησε στο μεσαίο εύρος του 6% μόλις την περασμένη Πέμπτη. Ο μέσος όρος είναι τώρα πιο κοντά στο υψηλό 20 ετών του 7,58% που σημειώθηκε τον Οκτώβριο από το χαμηλό πέντε μηνών του Φεβρουαρίου στο 6,11%.

Τα επιτόκια των 15ετών δανείων αυξήθηκαν επίσης μέτρια, φθάνοντας σε άλλες 6 μονάδες βάσης την Τετάρτη για να συσσωρεύσουν τετραήμερη άνοδο 43 μονάδων. Τώρα έως και 6,30%, ο μέσος όρος 15 ετών είναι επίσης στο πιο ακριβό του σημείο από τις 9 Μαρτίου και συνεχίζει να κινείται σε ένα εύρος μεταξύ του χαμηλού πέντε μηνών του 5,23% από τον Φεβρουάριο και του υψηλού 15ετίας του 7,03% που παρατηρήθηκε στο Οκτώβριος.

Μετά από διήμερη παραμονή, τα τζάμπο 30ετή επιτόκια επανήλθαν σε άνοδο την Τετάρτη, ξεπερνώντας το όριο του 6%. Με μια τολμηρή αύξηση όγδοου της μονάδας, ο τζάμπο μέσος όρος 30 ετών είναι έως και 6,02%, ένα επίπεδο που δεν έχει δει από τις 13 Μαρτίου. Είναι επίσης τώρα μόλις ένα τέταρτο της μονάδας κάτω από το υψηλό 12 ετών του Οκτωβρίου, 6,27%.

Τα επιτόκια αναχρηματοδότησης κινήθηκαν κάπως σύμφωνα με τα νέα επιτόκια αγοράς την Τετάρτη. Ο μέσος όρος refi 30 ετών προσέθεσε μεγαλύτερες 14 μονάδες βάσης και ο μέσος όρος 15 ετών, 10 μονάδες. Όπως και η νέα αντίστοιχη αγορά, το jumbo 30-year refi σκαρφάλωσε κατά ένα όγδοο της μονάδας. Το κόστος αναχρηματοδότησης για 30 χρόνια είναι επί του παρόντος 41 μονάδες βάσης πιο ακριβό από τα νέα επιτόκια αγοράς 30 ετών.

Μετά από μια ιστορική βουτιά των επιτοκίων τον Αύγουστο του 2021, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων εκτοξεύτηκαν στα ύψη το πρώτο εξάμηνο του 2022. Πράγματι, το ανώτατο όριο του μέσου όρου 30 ετών στα μέσα Ιουνίου, 6,38% ήταν σχεδόν 3,5 ποσοστιαίες μονάδες πάνω από το καλοκαίρι του 2021, στο κατώφλι του 2,89%. Ωστόσο, η άνοδος τον περασμένο Σεπτέμβριο και τον Οκτώβριο ξεπέρασε δραματικά το υψηλό του καλοκαιριού, με τον μέσο όρο 30 ετών να φτάνει τελικά κατά 1,2 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερα από το ανώτατο όριο του Ιουνίου.

Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά
Νέα Αγορά	Καθημερινή Αλλαγή
Διορθώθηκε 30 χρόνια	7.03%	+ 0.07
Διορθώθηκε FHA 30 ετών	7.01%	+ 0.27
VA 30-Έτος Διορθώθηκε	6.83%	+ 0.14
Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών	6.02%	+ 0.12
Διορθώθηκε 20 χρόνια	6.89%	+ 0.13
Διορθώθηκε για 15 χρόνια	6.30%	+ 0.06
Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας	5.90%	Καμία αλλαγή
Διορθώθηκε για 10 χρόνια	6.25%	+ 0.09
10/6 ΑΡΜ	7.24%	- 0.04
7/6 ΑΡΜ	7.23%	+ 0.07
Jumbo 7/6 ARM	5.96%	+ 0.13
5/6 ΑΡΜ	6.94%	- 0.04
Jumbo 5/6 ARM	5.93%	Καμία αλλαγή

Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση
Τύπος δανείου	Αναχρηματοδότηση	Καθημερινή Αλλαγή
Διορθώθηκε 30 χρόνια	7.44%	+ 0.14
Διορθώθηκε FHA 30 ετών	7.39%	+ 0.17
VA 30-Έτος Διορθώθηκε	7.36%	+ 0.12
Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών	6.02%	+ 0.12
Διορθώθηκε 20 χρόνια	7.16%	+ 0.03
Διορθώθηκε για 15 χρόνια	6.51%	+ 0.10
Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας	5.90%	Καμία αλλαγή
Διορθώθηκε για 10 χρόνια	6.44%	+ 0.09
10/6 ΑΡΜ	7.40%	+ 0.06
7/6 ΑΡΜ	7.31%	- 0.06
Jumbo 7/6 ARM	6.06%	+ 0.13
5/6 ΑΡΜ	7.07%	Καμία αλλαγή
Jumbo 5/6 ARM	5.93%	Καμία αλλαγή

Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.

Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια πολύπλοκη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, συμπεριλαμβανομένων των αποδόσεων του 10ετούς Δημοσίου. την τρέχουσα νομισματική πολιτική της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, ιδίως όσον αφορά τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση· και ο ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων. Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.

Μακροοικονομικοί παράγοντες είχαν διατηρήσει την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτή η πολιτική αγοράς ομολόγων (και όχι το πιο δημοσιευμένο επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων) επηρεάζει σημαντικά τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.

Αλλά από τον Νοέμβριο του 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.

Η επιτροπή επιτοκίων και πολιτικής της Fed, που ονομάζεται Federal Open Market Committee (FOMC), συνεδριάζει κάθε έξι έως οκτώ εβδομάδες. Η επόμενη προγραμματισμένη συνάντησή τους θα ολοκληρωθεί στις 3 Μαΐου 2023.

Μεθοδολογία

Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.

Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.