Τα σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων
Οι μέσοι όροι των επιτοκίων για σχεδόν κάθε τύπο δανείου αυξήθηκαν συγκρατημένα τη Δευτέρα, πολλά από αυτά για δεύτερη συνεχόμενη ημέρα. Ο μέσος όρος 30 ετών έχει ανέβει κατά ένα όγδοο της μονάδας από τότε που έφτασε στο χαμηλό δύο εβδομάδων την Πέμπτη. Εν τω μεταξύ, ο μέσος όρος 5/6 ARM ήταν ένας από τους δύο μόνο μέσους όρους που υποχώρησαν τη Δευτέρα.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Αγορά | Αναχρηματοδότηση |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.25% | 7.54% |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.25% | 7.64% |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.27% | 6.27% |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.40% | 6.63% |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.07% | 7.28% |
Εθνικοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων σήμερα
Ο μέσος όρος σταθερού επιτοκίου 30 ετών ανέβηκε ξανά τη Δευτέρα, προσθέτοντας άλλες 7 μονάδες βάσης. Τώρα στο 7,25%, ο μέσος όρος της ναυαρχίδας έχει ανακτήσει κάποιο έδαφος μετά την πτώση στο 7,13% την περασμένη Πέμπτη. Ωστόσο, εξακολουθεί να βρίσκεται στα τέσσερα δέκατα της μονάδας χαμηλότερα από τον μέσο όρο της 26ης Μαΐου 7,65%, που εκτιμάται ότι είναι μια κορύφωση 20 ετών.
Τα επιτόκια των 15ετών δανείων αυξήθηκαν παρόμοια τη Δευτέρα, προσεγγίζοντας 6 μονάδες βάσης στον μέσο όρο. Όπως και ο 30χρονος αδερφός τους, ο μέσος όρος των 15 ετών εκτινάχθηκε στα ύψη από τα μέσα έως τα τέλη Μαΐου. Ωστόσο, το τρέχον επίπεδό του 6,40% βρίσκεται πολύ κάτω από το πιο πρόσφατο υψηλό του, ένα υψηλό 15ετίας 7,03% που καταγράφηκε τον Οκτώβριο.
Τα επιτόκια 30ετίας Jumbo διατηρήθηκαν σταθερά για τέταρτη μέρα τη Δευτέρα, στο 6,27%. Στις αρχές της περασμένης εβδομάδας, ο τζάμπο μέσος όρος 30 ετών είχε σημειώσει αυτό που εκτιμάται ότι ήταν τουλάχιστον ένα υψηλό 14 ετών, 6,39%.
Οι μέσοι όροι της κύριας αναχρηματοδότησης κινήθηκαν κάπως παρόμοια με τους νέους μέσους όρους αγορών την Παρασκευή. Ο μέσος όρος refi 30 ετών προσέθεσε ελαφρώς υψηλότερες 9 μονάδες βάσης και ο μέσος όρος 15 ετών πρόσθεσε πιο τολμηρές 12 μονάδες. Εν τω μεταξύ, ο τζάμπο μέσος όρος refi 30 ετών ήταν και πάλι σταθερός. Το χάσμα μεταξύ των νέων επιτοκίων αγοράς και των επιτοκίων refi για ένα 30ετές δάνειο ήταν 29 μονάδες βάσης την Παρασκευή.
Μετά από μια ιστορική βουτιά των επιτοκίων τον Αύγουστο του 2021, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων εκτοξεύτηκαν στα ύψη το πρώτο εξάμηνο του 2022. Ο μέσος όρος 30 ετών εκτοξεύτηκε στο 6,38% τον Ιούνιο του 2022, που ήταν υπερδιπλάσιος από το ποσοστό του 2,89% που παρατηρήθηκε μόλις 10 μήνες νωρίτερα. Στη συνέχεια, μια ακόμη πιο δραματική άνοδος τον Σεπτέμβριο και τον Οκτώβριο του 2022 ξεπέρασε τη θερινή αιχμή, με τον μέσο όρο 30 ετών να σκαρφαλώνει τελικά άλλες 1,2 ποσοστιαίες μονάδες και να καταγράφει υψηλό 20 ετών.
Η πρόσφατη αύξηση των επιτοκίων 30 ετών ανέβασε τον μέσο όρο σε άλλο υψηλό, 7 μονάδες βάσης πάνω από το υψηλό επίπεδο του Οκτωβρίου. Ωστόσο, είναι δύσκολο να καταλάβουμε πόσο πίσω θα έπρεπε να πάμε για να βρούμε επιτόκια 30 ετών υψηλότερα από αυτά που είδαμε στις 26 Μαΐου, καθώς οι ημερήσιοι μέσοι όροι των επιτοκίων δεν είχαν δημοσιευθεί πριν από το 2009.
Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν συγκρίνονται απευθείας με τις τιμές teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές έχουν επιλεγεί ως οι πιο ελκυστικές. Μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή πόντων ή μπορεί να επιλεγούν με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη με εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή να λάβουν ένα δάνειο μικρότερο από το τυπικό δεδομένης της αξίας του σπιτιού.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά | ||
|---|---|---|
| Νέα Αγορά | Καθημερινή Αλλαγή | |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.25% | +0.07 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.25% | +0.04 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.11% | -0.04 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.27% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.07% | +0.07 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.40% | +0.06 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 6.52% | +0.13 |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 6.36% | +0.05 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.41% | +0.18 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.17% | +0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.21% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.07% | -0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | +0.12 |
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Αναχρηματοδότηση | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.54% | +0.09 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.64% | +0.05 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.33% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.27% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.63% | +0.12 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.63% | +0.12 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 6.52% | +0.13 |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 6.54% | +0.08 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.50% | +0.06 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.34% | -0.03 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.31% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.28% | +0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | +0.12 |
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος
Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.
Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια πολύπλοκη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, συμπεριλαμβανομένων των αποδόσεων του 10ετούς Δημοσίου. την τρέχουσα νομισματική πολιτική της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, ιδίως όσον αφορά τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση· και ο ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων. Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.
Μακροοικονομικοί παράγοντες κράτησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτό πολιτική αγοράς ομολόγων είναι σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα επιτόκια στεγαστικών δανείων.
Αλλά από τον Νοέμβριο του 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.
ο επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων μπορεί επίσης να επηρεάσει έμμεσα τα επιτόκια στεγαστικών δανείων. Καθορίζεται από την επιτροπή επιτοκίων και πολιτικής της Fed—την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς (FOMC)—η οποία συνεδριάζει κάθε έξι έως οκτώ εβδομάδες. Η επόμενη προγραμματισμένη συνεδρίαση θα ολοκληρωθεί στις 14 Ιουνίου.
Μεθοδολογία
Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.
Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.