Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων 30 ετών είναι υψηλότερα
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων συνεχίζουν να πέφτουν πάνω-κάτω σε ένα εύρος άνω του 7%. Ο μέσος όρος 30 ετών της Δευτέρας αυξήθηκε κατά μερικές μονάδες βάσης, όπως και οι μέσοι όροι πολλών άλλων τύπων δανείων. Εν τω μεταξύ, όλοι οι μέσοι όροι τζάμπο διατηρήθηκαν σταθεροί.
Ο τελευταίος μέσος όρος σταθερού επιτοκίου 30 ετών είναι 7,28%. Δεδομένου ότι τα επιτόκια ποικίλλουν πολύ μεταξύ των δανειστών, ωστόσο, είναι πάντα έξυπνο να ψωνίζετε η καλύτερη επιλογή υποθήκης σας και να συγκρίνετε τα επιτόκια τακτικά, ανεξάρτητα από το είδος της υποθήκης για την οποία βρίσκεστε στην αγορά.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέα Αγορά | Αναχρηματοδότηση |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.28% | 7.55% |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.15% | 7.49% |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.39% | 6.39% |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.65% | 6.79% |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.15% | 7.34% |
Εθνικοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων σήμερα
Τα επιτόκια των 30ετών δανείων αυξήθηκαν ελαφρώς τη Δευτέρα, φθάνοντας σε 4 μονάδες βάσης για να αυξηθούν στο 7,28%. Αυτό επεκτείνει ένα μοτίβο yo-yo για τον βασικό μέσο όρο, ο οποίος στις αρχές αυτού του μήνα είχε εκτιναχθεί σε υψηλό 20ετίας 7,70% πριν πέσει μια εβδομάδα αργότερα στο 7,17%. Ο μέσος όρος έκτοτε κινείται σε ελαφρώς υψηλότερο εύρος.
Τα επιτόκια των 15ετών δανείων προστέθηκαν επίσης 4 μονάδες βάσης τη Δευτέρα, ωθώντας τον μέσο όρο στο 6,65%. Όπως και ο μέσος όρος 30 ετών, τα επιτόκια 15 ετών κατέγραψαν κορύφωση στις 6 Ιουλίου, φτάνοντας το 7,11% για το υψηλότερο επίπεδο 15 ετών. Όμως ο μέσος όρος μειώθηκε στο 6,43% την επόμενη εβδομάδα.
Και οι τέσσερις μέσοι όροι τζάμπο ήταν σταθεροί τη Δευτέρα, αφήνοντας τον τζάμπο μέσο όρο 30 ετών στο 6,39%. Αρκετές φορές αυτόν τον μήνα, τα jumbo 30ετή επιτόκια ανήλθαν κατά μέσο όρο στο 6,65%, που εκτιμάται ότι είναι το υψηλότερο επίπεδό τους τουλάχιστον από το 2009.
Το μεγαλύτερο επιτόκιο τη Δευτέρα ήταν ο μέσος όρος 10/6 ARM, ο οποίος εκτινάχθηκε σχεδόν κατά ένα τέταρτο της εκατοστιαίας μονάδας φτάνοντας το 7,44%.
Τα περισσότερα επιτόκια αναχρηματοδότησης κινήθηκαν σχεδόν πανομοιότυπα με τα νέα αντίστοιχα επιτόκια αγορών τη Δευτέρα, με το σταθερό επιτόκιο 30 ετών να αυξάνεται κατά 5 μονάδες βάσης και όλους τους μέσους όρους jumbo refi να σημειώνουν χρόνο. Οι μόνοι μειούμενοι μέσοι όροι refi τη Δευτέρα ήταν ο σταθερός 15ετίας, ο σταθερός 10ετής και ο 10/6 ARM. Το χάσμα της Παρασκευής μεταξύ των επιτοκίων νέων αγορών 30 ετών και των επιτοκίων refi ήταν 27 μονάδες βάσης.
Μετά από μια ιστορική βουτιά των επιτοκίων τον Αύγουστο του 2021 -η οποία μείωσε τον μέσο όρο των 30 ετών σε ένα αξιοσημείωτο 2,89% - τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν εκτοξευθεί στα ύψη τα τελευταία δύο χρόνια. Σημαντικές αυξήσεις σημειώθηκαν τον Ιούνιο του 2022, τον Οκτώβριο του 2022, τον Μάιο του 2023 και τώρα τον Ιούλιο του 2023, με την πιο πρόσφατη κορυφή για τα ποσοστά 30 ετών να ανεβάζει τον μέσο όρο σε αυτό που θεωρείται υψηλό 20 ετών. Ωστόσο, είναι δύσκολο να προσδιοριστεί με ακρίβεια πόσο πίσω θα έπρεπε να πάμε για να βρούμε τόσο υψηλά ποσοστά, καθώς οι ημερήσιοι μέσοι όροι των επιτοκίων δεν είχαν δημοσιευθεί πριν από το 2009.
Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν συγκρίνονται απευθείας με τις τιμές teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές έχουν επιλεγεί ως οι πιο ελκυστικές, ενώ αυτές οι τιμές είναι μέσες. Τα ποσοστά teaser μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή πόντων ή μπορεί να επιλέγονται με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη με εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή τη λήψη δανείου μικρότερου από το τυπικό. Το επιτόκιο στεγαστικών δανείων που θα εξασφαλίσετε τελικά θα βασίζεται σε παράγοντες όπως το πιστωτικό σας σκορ, το εισόδημά σας και πολλά άλλα, επομένως μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από τους μέσους όρους που βλέπετε εδώ.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέες Τιμές Αγοράς | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.28% | +0.04 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.15% | +0.03 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.09% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.39% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.11% | +0.04 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.65% | +0.04 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.08% | +0.13 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 6.52% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 6.48% | +0.02 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.44% | +0.24 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.33% | +0.10 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.33% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.15% | +0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Καμία αλλαγή |
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Επιτόκια Αναχρηματοδότησης | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.55% | +0.05 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.49% | +0.03 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.67% | +0.03 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.39% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.50% | +0.04 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.79% | -0.05 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.08% | +0.03 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 6.52% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 6.72% | -0.04 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.54% | -0.14 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.51% | +0.03 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.43% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.34% | +0.11 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Καμία αλλαγή |
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος
Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.
Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια πολύπλοκη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, συμπεριλαμβανομένων των αποδόσεων του 10ετούς Δημοσίου. την τρέχουσα νομισματική πολιτική της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, ιδίως όσον αφορά τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση· και ο ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων. Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.
Μακροοικονομικοί παράγοντες κράτησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτό πολιτική αγοράς ομολόγων είναι σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα επιτόκια στεγαστικών δανείων.
Αλλά από τον Νοέμβριο του 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.
ο επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων, το οποίο ορίζεται κάθε έξι έως οκτώ εβδομάδες από την επιτροπή επιτοκίων και πολιτικής της Fed—την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς (FOMC)—μπορεί επίσης να επηρεάσει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Ωστόσο, δεν οδηγεί άμεσα τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων και στην πραγματικότητα, το επιτόκιο των κεφαλαίων και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να κινηθούν προς αντίθετες κατευθύνσεις.
Στην τελευταία της συνεδρίαση, η οποία ολοκληρώθηκε στις 14 Ιουνίου, η Fed διέκοψε τις αυξήσεις επιτοκίων, διατηρώντας το επιτόκιο των Fed Funds στο τρέχον εύρος από 5,00% έως 5,25%. Αυτή ήταν η πρώτη συνεδρίαση σε 15 μήνες κατά την οποία η Fed δεν αύξησε το βασικό της επιτόκιο. Αναμένεται ευρέως ότι η Fed θα κάνει άλλη μια αύξηση κατά τέταρτο της μονάδας κατά την ολοκλήρωση της συνεδρίασής της 26 Ιουλίου, αν και οι χρηματοπιστωτικές αγορές στοιχηματίζουν επί του παρόντος ότι αυτή θα είναι η τελευταία αύξηση του επιτοκίου φέτος.
Μεθοδολογία
Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.
Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.
