Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων αυξάνονται κοντά στα τέλη Ιουνίου

Την Πέμπτη, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων 30ετούς διάρκειας παρουσίασαν τη μεγαλύτερη μονοήμερη αύξηση σε ένα μήνα. Αυτό σηματοδοτεί επίσης την έβδομη συνεχόμενη ημέρα αγοράς, ο μέσος όρος της ναυαρχίδας αυξήθηκε, για συνολικά 26 μονάδες βάσης. Οι περισσότεροι άλλοι μέσοι όροι αυξήθηκαν επίσης σημαντικά χθες.

Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών
Τύπος δανείου	Νέα Αγορά	Αναχρηματοδότηση
Διορθώθηκε 30 χρόνια	7.32%	7.73%
Διορθώθηκε FHA 30 ετών	7.41%	7.69%
Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών	6.52%	6.52%
Διορθώθηκε για 15 χρόνια	6.73%	6.91%
5/6 ΑΡΜ	7.20%	7.34%

Εθνικοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων σήμερα

Αφού κατέγραψαν χαμηλό πέντε εβδομάδων στις αρχές της περασμένης εβδομάδας, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων 30 ετών συνέχισαν να κινούνται σε μικρό αριθμό μονάδων βάσης κάθε μέρα αυτήν την εβδομάδα. Αυτό κορυφώθηκε με ένα κέρδος 11 μονάδων βάσης την Πέμπτη, το οποίο έχει πλέον αυξήσει τον μέσο όρο κατά 26 μονάδες βάσης σε επτά ημέρες, φτάνοντας στο 7,32%. Στα τέλη Μαΐου, ο μέσος όρος 30 ετών ανέβηκε στο 7,65%, που εκτιμάται ότι ήταν υψηλό 20 ετών. Αλλά ο μέσος όρος έχει ως επί το πλείστον αμφιταλαντευθεί σε επικράτεια χαμηλότερου 7% μετά την υποχώρηση από αυτή την κορυφή.

Τα επιτόκια των 15ετών δανείων σημείωσαν άνοδο 16 μονάδων βάσης την Πέμπτη, ανεβάζοντας τον μέσο όρο στο 6,73%. Όπως και τα επιτόκια 30 ετών, ο μέσος όρος των 15 ετών αυξήθηκε στα τέλη Μαΐου, σκαρφαλώνοντας στο 6,70%. Αλλά αυτό δεν ήταν αρκετό για να ξεπεράσει το μέσο όρο του 15ετούς υψηλότερου 7,03%, το οποίο σημειώθηκε τον Οκτώβριο.

Εν τω μεταξύ, ο τζάμπο μέσος όρος 30 ετών της Πέμπτης, ξεπέρασε το προηγούμενο υψηλό επίπεδο του 6,39%, φτάνοντας σε νέο υψηλό 14 ετών. Με άνοδο 13 μονάδων βάσης την Πέμπτη, ο μέσος όρος έφτασε στο 6,52% για πρώτη φορά αυτόν τον μήνα.

Τα περισσότερα επιτόκια αναχρηματοδότησης παρουσίασαν επίσης μεγάλα κέρδη την Πέμπτη, με τον μέσο όρο refi 30 ετών να προσθέτει 25 μονάδες βάσης και τον τζάμπο μέσο όρο refi 30 ετών να κερδίζει 13 μονάδες. Ο μέσος όρος refi 15 ετών επίσης αυξήθηκε, προσθέτοντας 12 μονάδες βάσης. Το χάσμα της Πέμπτης μεταξύ των νέων αγορών 30 ετών και των επιτοκίων refi ήταν 41 μονάδες βάσης, που αντιστοιχεί στη μεγαλύτερη διαφορά από τις 17 Μαΐου.

Μετά από μια ιστορική βουτιά των επιτοκίων τον Αύγουστο του 2021, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων εκτοξεύτηκαν στα ύψη το πρώτο εξάμηνο του 2022. Ο μέσος όρος 30 ετών εκτοξεύτηκε στο 6,38% τον Ιούνιο του 2022, που ήταν υπερδιπλάσιος από το ποσοστό του 2,89% που παρατηρήθηκε μόλις 10 μήνες νωρίτερα. Στη συνέχεια, μια ακόμη πιο δραματική άνοδος τον Σεπτέμβριο και τον Οκτώβριο του 2022 ξεπέρασε τη θερινή αιχμή, με τον μέσο όρο 30 ετών να σκαρφαλώνει τελικά άλλες 1,2 ποσοστιαίες μονάδες και να καταγράφει υψηλό 20 ετών.

Η πρόσφατη άνοδος των επιτοκίων 30 ετών τον Μάιο ανέβασε τον μέσο όρο σε άλλο υψηλό, 7 μονάδες βάσης πάνω από το υψηλό επίπεδο του Οκτωβρίου. Ωστόσο, είναι δύσκολο να εντοπίσουμε πόσο πίσω θα έπρεπε να πάμε για να βρούμε επιτόκια 30 ετών υψηλότερα από αυτά που είδαμε στις 26 Μαΐου, καθώς οι ημερήσιοι μέσοι όροι των επιτοκίων δεν είχαν δημοσιευτεί πριν από το 2009.

Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά
Τύπος δανείου	Νέες Τιμές Αγοράς	Καθημερινή Αλλαγή
Διορθώθηκε 30 χρόνια	7.32%	+0.11
Διορθώθηκε FHA 30 ετών	7.41%	+0.28
VA 30-Έτος Διορθώθηκε	7.22%	+0.12
Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών	6.52%	+0.13
Διορθώθηκε 20 χρόνια	7.19%	+0.11
Διορθώθηκε για 15 χρόνια	6.73%	+0.16
Διορθώθηκε FHA 15 ετών	7.04%	+0.12
Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας	6.52%	+0.13
Διορθώθηκε για 10 χρόνια	6.69%	+0.23
10/6 ΑΡΜ	7.28%	+0.18
7/6 ΑΡΜ	7.12%	+0.08
Jumbo 7/6 ARM	6.46%	+0.13
5/6 ΑΡΜ	7.20%	+0.05
Jumbo 5/6 ARM	6.43%	+0.12

Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση
Τύπος δανείου	Επιτόκια Αναχρηματοδότησης	Καθημερινή Αλλαγή
Διορθώθηκε 30 χρόνια	7.73%	+0.25
Διορθώθηκε FHA 30 ετών	7.69%	+0.17
VA 30-Έτος Διορθώθηκε	7.36%	+0.02
Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών	6.52%	+0.13
Διορθώθηκε 20 χρόνια	7.57%	+0.15
Διορθώθηκε για 15 χρόνια	6.91%	+0.12
Διορθώθηκε FHA 15 ετών	7.11%	+0.03
Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας	6.52%	+0.13
Διορθώθηκε για 10 χρόνια	6.91%	+0.12
10/6 ΑΡΜ	7.69%	+0.12
7/6 ΑΡΜ	7.50%	+0.09
Jumbo 7/6 ARM	6.56%	+0.13
5/6 ΑΡΜ	7.34%	+0.05
Jumbo 5/6 ARM	6.43%	+0.12

Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.

Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος

Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.

Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια πολύπλοκη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, συμπεριλαμβανομένων των αποδόσεων του 10ετούς Δημοσίου. την τρέχουσα νομισματική πολιτική της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, ιδίως όσον αφορά τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση· και ο ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων. Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.

Μακροοικονομικοί παράγοντες κράτησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτό πολιτική αγοράς ομολόγων είναι σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα επιτόκια στεγαστικών δανείων.

Αλλά από τον Νοέμβριο του 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.

ο επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων, το οποίο ορίζεται κάθε έξι έως οκτώ εβδομάδες από την επιτροπή επιτοκίων και πολιτικής της Fed—την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς (FOMC)—μπορεί επίσης να επηρεάσει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Ωστόσο, δεν οδηγεί άμεσα τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων και στην πραγματικότητα, το επιτόκιο των κεφαλαίων και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να κινηθούν προς αντίθετες κατευθύνσεις.

Στην τελευταία της συνεδρίαση, η οποία ολοκληρώθηκε στις 14 Ιουνίου, η Fed διέκοψε τις αυξήσεις επιτοκίων, διατηρώντας το επιτόκιο των Fed Funds στο τρέχον εύρος από 5,00% έως 5,25%. Αυτή ήταν η πρώτη συνεδρίαση σε 15 μήνες κατά την οποία η Fed δεν αύξησε τα επιτόκια. Υπάρχει πιθανότητα τα επιτόκια να αυξηθούν μία ή δύο ακόμη φορές φέτος, ωστόσο, με τα μέλη της FOMC να προβλέπουν ότι το επιτόκιο των Fed Funds θα μπορούσε να αυξηθεί άλλες 50 μονάδες βάσης πριν από το τέλος του έτους.

Μεθοδολογία

Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.

Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.