Τα σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων
Τα επιτόκια των 30ετών στεγαστικών δανείων συνεχίζουν την πτώση τους, πέφτοντας στο χαμηλότερο σημείο των τελευταίων δύο εβδομάδων
Το μέσο επιτόκιο για ένα στεγαστικό δάνειο 30 ετών μειώθηκε για τρίτη συνεχόμενη ημέρα την Πέμπτη, υποχωρώντας άλλες 16 μονάδες βάσης στο 7,13%, το χαμηλότερο επιτόκιο σε δύο εβδομάδες. Το επιτόκιο αναχρηματοδότησης 30 ετών μειώθηκε κατά 29 μονάδες βάσης στο 7,43%. Και τα δύο επιτόκια είναι τώρα περισσότερο από μισό τοις εκατό κάτω από τα υψηλά της περασμένης Παρασκευής, 7,65% και 8,00%, αντίστοιχα.
Τα περισσότερα άλλα νέα επιτόκια αγοράς και αναχρηματοδότησης μειώθηκαν επίσης την Πέμπτη, ενώ μόνο δύο τύποι δανείων σημείωσαν ελαφρά άνοδο: 10/6 ARM και 5/6 ARM. Μερικά άλλα επιτόκια παρέμειναν αμετάβλητα, συμπεριλαμβανομένων εκείνων τόσο για νέα όσο και για refi jumbo στεγαστικά δάνεια 30 και 15 ετών.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Αγορά | Αναχρηματοδότηση |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.13% | 7.43% |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.14% | 7.39% |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.27% | 6.27% |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.38% | 6.56% |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.15% | 7.28% |
Εθνικοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων σήμερα
Ο μέσος όρος των στεγαστικών δανείων 30 ετών μειώθηκε κατά 16 μονάδες βάσης την Πέμπτη, υποχωρώντας ακόμη περισσότερο από το εκτιμώμενο υψηλό 20 ετών του 7,65% την Παρασκευή 26 Μαΐου. Τα επιτόκια των 30ετών δανείων ήταν σε ταχεία άνοδο από τις 12 Μαΐου, ανεβαίνοντας 83 μονάδες βάσης σε δύο εβδομάδες. Ο μέσος όρος της Πέμπτης μειώνεται στο 7,13%, πέφτοντας στο χαμηλότερο σημείο των τελευταίων δύο εβδομάδων.
Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων 15 ετών της Πέμπτης μειώθηκε επίσης, τώρα κάτω από άλλες 11 μονάδες βάσης στο 6,38%. Αν και τα επιτόκια 15ετίας είχαν επίσης εκτιναχθεί στα ύψη για δύο εβδομάδες, ο μέσος όρος εξακολουθεί να βρίσκεται πολύ κάτω από το ανώτατο όριο του Οκτωβρίου, το οποίο ήταν υψηλό 15ετίας 7,03%.
Το τζάμπο 30ετές μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων παρέμεινε στο 6,27% την Πέμπτη, με το αντίστοιχο του refi να κάνει το ίδιο.
Τα επιτόκια αναχρηματοδότησης κινήθηκαν γενικά σύμφωνα με τα νέα επιτόκια αγοράς την Πέμπτη. Το 30ετές refi μειώθηκε στο 7,43%, κάτω από 29 μονάδες βάσης, πτώση άνω του μισού τοις εκατό από το επιτόκιο που παρατηρήθηκε την Παρασκευή 26 Μαΐου. Το χάσμα μεταξύ των νέων επιτοκίων αγοράς και των επιτοκίων refi για ένα 30ετές δάνειο ήταν 30 μονάδες βάσης την Πέμπτη.
Μετά από μια ιστορική βουτιά των επιτοκίων τον Αύγουστο του 2021, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων εκτοξεύτηκαν στα ύψη το πρώτο εξάμηνο του 2022. Ο μέσος όρος 30 ετών εκτοξεύτηκε στο 6,38% τον Ιούνιο του 2022, που ήταν υπερδιπλάσιος από το ποσοστό του 2,89% που παρατηρήθηκε μόλις 10 μήνες νωρίτερα. Στη συνέχεια, μια ακόμη πιο δραματική άνοδος τον Σεπτέμβριο και τον Οκτώβριο του 2022 ξεπέρασε την κορυφή του Ιουνίου, με τον μέσο όρο 30 ετών να σκαρφαλώνει τελικά άλλες 1,2 ποσοστιαίες μονάδες και να καταγράφει υψηλό 20 ετών.
Είναι δύσκολο να καταλάβουμε πόσο πίσω θα έπρεπε να πάμε για να βρούμε επιτόκια 30 ετών υψηλότερα από αυτά που είδαμε την Παρασκευή, 26 Μαΐου, καθώς οι ημερήσιοι μέσοι όροι των επιτοκίων δεν είχαν δημοσιευθεί πριν από το 2009.
Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν συγκρίνονται απευθείας με τις τιμές teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές έχουν επιλεγεί ως οι πιο ελκυστικές. Μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή πόντων ή μπορεί να επιλεγούν με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη με εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή να λάβουν ένα δάνειο μικρότερο από το τυπικό δεδομένης της αξίας του σπιτιού.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά | ||
|---|---|---|
| Νέα Αγορά | Καθημερινή Αλλαγή | |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.13% | -0.16 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.14% | -0.19 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.08% | -0.29 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.27% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 6.96% | -0.11 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.38% | -0.11 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 6.39% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 6.34% | -0.08 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.27% | +0.01 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.07% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.08% | -0.13 |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.15% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Καμία αλλαγή |
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Αναχρηματοδότηση | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.43% | -0.29 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.39% | -0.31 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.33% | -0.12 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.27% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.38% | -0.26 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.56% | -0.09 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 6.39% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 6.49% | -0.12 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.34% | -0.06 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.33% | Καμία αλλαγή |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.19% | -0.12 |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.28% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.31% | Καμία αλλαγή |
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος
Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.
Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια πολύπλοκη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, συμπεριλαμβανομένων των αποδόσεων του 10ετούς Δημοσίου. την τρέχουσα νομισματική πολιτική της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, ιδίως όσον αφορά τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση· και ο ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων. Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.
Μακροοικονομικοί παράγοντες κράτησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτό πολιτική αγοράς ομολόγων (και όχι το πιο δημοσιευμένο επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων) είναι σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα επιτόκια στεγαστικών δανείων.
Αλλά από τον Νοέμβριο του 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.
Η επιτροπή επιτοκίων και πολιτικής της Fed—η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς (FOMC)—συνεδριάζει κάθε έξι έως οκτώ εβδομάδες. Η επόμενη προγραμματισμένη συνεδρίαση θα ολοκληρωθεί στις 14 Ιουνίου.
Μεθοδολογία
Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.
Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.
