Τα 7 καλύτερα δάνεια με δόσεις Ιουλίου 2023
Γεγονός ελεγμένο από Μπρένταν Χάρκνες
Πλήρες βιογραφικόΟ Brendan Harkness είναι ανώτερος οικονομικός συντάκτης στο Investopedia και στο The Balance. Έχει περάσει 8 και πλέον χρόνια ερευνώντας, γράφοντας και επιμελώντας περιεχόμενο για οικονομικές και επιχειρηματικές εκδόσεις σχετικά με τις πιστωτικές, τις τραπεζικές και τις πιστωτικές κάρτες.
Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να δανειστείτε χρήματα. Αλλά αν ψάχνετε για κάτι απλό, με ένα εφάπαξ ποσό μετρητών και σταθερές μηνιαίες πληρωμές που είναι εύκολο να προϋπολογίσετε, ένα δάνειο με δόσεις είναι το καλύτερο στοίχημά σας.
Αυτό φέρνει ένα νέο πρόβλημα: Υπάρχουν εκατοντάδες δανειστές που προσφέρουν προσωπικά δάνεια με δόσεις. Ερευνήσαμε και εξετάσαμε τις πιο δημοφιλείς ευρέως διαθέσιμες επιλογές για να σας παρουσιάσουμε αυτήν τη λίστα με τις καλύτερες δανειστές με δόσεις για κάθε περίπτωση, με βάση τα επιτόκια, τις προμήθειες, τους όρους δανείου, τα χαρακτηριστικά του δανειστή και άλλα σημαντικά παράγοντες.
Τελική ετυμηγορία
Εάν έχετε καλή πίστωση, οι καλύτερες επιλογές σας είναι το LightStream και το SoFi, τα οποία προσφέρουν τις καλύτερες δυνατότητες που ξεχωρίζουν, όπως μηδενικές χρεώσεις και προνόμια εξοικονόμησης χρημάτων (και Upstart, αν θέλετε τις χαμηλότερες δυνατές τιμές). Το PenFed Credit Union είναι το καλύτερο στοίχημά σας εάν αναζητάτε μια ολοκληρωμένη τραπεζική λύση με ευρύτερο φάσμα ποσών δανείου με δόσεις.
Το Upstart και το Upgrade είναι δύο καλές επιλογές εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε για την αύξηση της πίστωσής σας, αλλά βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το υψηλότερο κόστος δανείου με δόσεις που μπορεί να χρεώσουν αυτοί (ή οποιοιδήποτε άλλοι) δανειστές.
Οδηγός για την επιλογή των καλύτερων δανείων με δόσεις
Τι είναι το δάνειο με δόσεις;
Ενα δάνειο με δόσεις είναι σχεδόν ο απλούστερος τύπος κοινώς διαθέσιμου δανείου. Είναι αυτό που σκέφτεστε όταν φαντάζεστε ένα δάνειο: Κάνετε αίτηση με έναν δανειστή και εάν εγκριθεί, θα σας προσφέρουν ολόκληρο το ποσό των κεφαλαίων του δανείου προκαταβολικά, μείον τυχόν προμήθειες. Στη συνέχεια, θα εξοφλήσετε το δάνειο με σταθερές μηνιαίες πληρωμές (δηλαδή, δόσεις) κατά τη διάρκεια αρκετών μηνών ή ετών έως ότου εξοφληθεί πλήρως.
Οποιοσδήποτε τύπος δανείου που αποπληρώνετε με αυτόν τον τρόπο είναι τεχνικά δάνειο με δόσεις, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων, των δανείων αυτοκινήτων και των φοιτητικών δανείων. Στην πράξη, ωστόσο, όταν οι περισσότεροι μιλούν για δάνειο με δόσεις, μιλούν για α προσωπικό δάνειο— ένα είδος δανείου γενικού σκοπού.
Τα δάνεια με δόσεις είναι χρήσιμα κάθε φορά που χρειάζεται να κάνετε μια μεγάλη αγορά ταυτόχρονα. Για παράδειγμα, αν είστε προσθέτοντας ένα αίθριο ή μια νέα προσθήκη στο σπίτι σας, πληρώνοντας για μια ακριβή χειρουργική επέμβαση για τον σκύλο σας, ή εξόφληση του χρέους πιστωτικών καρτών υψηλότερου επιτοκίου, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα δάνειο με δόσεις για να το κάνετε.
Τα δάνεια με δόσεις μπορούν να χρησιμοποιηθούν για οτιδήποτε, αλλά όχι για όλα. Οι δανειστές συνήθως σας απαγορεύουν χρησιμοποιώντας δάνεια με δόσεις για παράνομες δραστηριότητες, τυχερά παιχνίδια, έξοδα μετά τη δευτεροβάθμια εκπαίδευση και επιχειρηματικούς σκοπούς.
Σύγκριση δανείων με δόσεις
Τα περισσότερα δάνεια με δόσεις λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο, καθιστώντας σχετικά εύκολη τη σύγκριση των επιλογών δανείου μεταξύ των δανειστών. Αυτό είναι επίσης καλό—συνιστάται να ελέγξετε τα επιτόκια σας με μερικούς δανειστές δανείου με δόσεις για να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε την καλύτερη συμφωνία. Δείτε τι πρέπει να προσέξετε μεταξύ των προσφορών δανείου σας:
- Απρίλιος: Το APR περιλαμβάνει το συνολικό κόστος του δανείου, συμπεριλαμβανομένων όλων των προμηθειών και των τόκων. Αντί να εξετάζετε αυτές τις λεπτομέρειες ξεχωριστά, τα APR σας δίνουν μια καλύτερη σύγκριση κόστους μεταξύ μήλων και μήλων.
- Κριτικές δανειστών: Διαβάστε όσες κριτικές μπορείτε να βρείτε από πραγματικούς πελάτες για να βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι να περιμένετε. J.D. Power είναι επίσης ένας καλός πόρος.
- Διαθεσιμότητα κράτους: Ένα μεγάλο-βεβαιωθείτε ότι όλοι οι πιθανοί δανειστές έχουν όντως άδεια να δραστηριοποιούνται στην πολιτεία σας.
- Περιορισμοί δανείου: Εάν πρόκειται να χρησιμοποιήσετε το δάνειό σας με δόσεις για λιγότερο κοινό σκοπό, ελέγξτε για να βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής σας δεν το απαγορεύει πρώτα.
- Πιστωτικές απαιτήσεις: Αν εσύ γνωρίζετε το πιστωτικό σας σκορ, μπορείτε να περιορίσετε τις επιλογές σας σε συγκεκριμένους δανειστές με τους οποίους έχετε περισσότερες πιθανότητες να προκριθείτε.
- Διαθεσιμότητα συνυπογράφων και εξασφαλίσεων: Εάν η πίστωσή σας δεν είναι η καλύτερη και θα χρησιμοποιείτε έναν συνυπογράφοντα ή θα προσφέρετε εγγύηση δανείου, βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής το επιτρέπει πρώτα - πολλοί δεν το κάνουν.
Πώς να κάνετε αίτηση για δάνειο με δόσεις
Τα δάνεια με δόσεις είναι επίσης μερικά από τα πιο απλά δάνεια για αίτηση, τόσο πολύ που πολλοί δανειστές έχουν αυτοματοποιήσει ακόμη και τη διαδικασία αίτησης δανείου. Τούτου λεχθέντος, εξακολουθεί να είναι καλή ιδέα να αναθεωρήσετε τι συμβαίνει και τι μπορείτε να κάνετε για να αυξήσετε τις πιθανότητες επιτυχίας σας όταν κάνετε αίτηση για δάνειο με δόσεις.
- Καθαρίστε την πίστωσή σας: Αν έχεις χρόνο, ελέγξτε τις πιστωτικές σας αναφορές για σφάλματα που μπορεί να μειώσουν τη βαθμολογία σας. Ελέγξτε επίσης το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και αναζητήστε τρόπους αυξήστε γρήγορα τη βαθμολογία σας.
- Συγκεντρώστε έγγραφα: Συντάξτε ένα ψηφιακό αρχείο με τα έγγραφα που ζητούν οι περισσότεροι δανειστές για να επιταχύνετε την αίτηση δανείου σας. Σαρώστε αντίγραφα της ταυτότητάς σας με φωτογραφία, πρόσφατες φορολογικές δηλώσεις, τραπεζικές δηλώσεις, αποδείξεις πληρωμής ή άλλο αποδεικτικό εισοδήματος.
- Αποκτήστε προεπιλογή με τουλάχιστον τρεις δανειστές: Οι περισσότεροι δανειστές σάς επιτρέπουν να ελέγξετε τα επιτόκια σας και να λάβετε μια προσφορά δανείου με ήπια πιστωτική επιταγή, χωρίς να υποβάλετε πλήρη αίτηση για το δάνειο. Αυτό μπορεί να σας δώσει τις πληροφορίες που πρέπει να γνωρίζετε για να πάρετε μια καλή απόφαση δανείου.
- Συμπληρώστε την αίτηση: Επιλέξτε τον αγαπημένο σας δανειστή και συμπληρώστε την υπόλοιπη αίτηση δανείου. Φροντίστε να παρακολουθείτε το τηλέφωνο και το email σας, ώστε να μπορείτε να απαντάτε γρήγορα εάν ο δανειστής σας ζητήσει περισσότερες πληροφορίες.
- Λήψη κεφαλαίων: Εάν εγκριθείτε για το δάνειο, ο δανειστής σας θα στείλει τα χρήματά σας. Ο δανειστής σας θα παρέχει πιο συγκεκριμένες πληροφορίες σχετικά με το πώς μπορείτε να λάβετε τα χρήματα, όπως με έμβασμα ACH, έντυπη επιταγή μέσω ταχυδρομείου ή τραπεζικό έμβασμα.
- Εξόφληση του δανείου: Εάν δεν έχετε την επιλογή κατά τη διάρκεια της αίτησης δανείου, φροντίστε να εγγραφείτε για αυτόματη πληρωμή αργότερα. Αυτό θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε το πιστωτικό σας σκορ σε καλή κατάσταση, αποτρέποντας τυχόν χαμένες πληρωμές και καθυστερημένες χρεώσεις.
Χρέος με δόσεις vs. Ανακυκλούμενο χρέος
Λειτουργούν δάνεια με δόσεις πολύ διαφορετικό από το ανακυκλούμενο χρέος. Και τα δύο είναι σημαντικά για τη δημιουργία ενός καλού πιστωτικού σκορ και για να σας βοηθήσουν να κάνετε αγορές, επομένως είναι καλή ιδέα να κατανοήσετε τις διαφορές μεταξύ τους.
| Δάνειο με Δόσεις | Ανακυκλούμενο χρέος | |
|---|---|---|
| Παραδείγματα | Προσωπικό δάνειο Στεγαστικών δανείων Φοιτητικό δάνειο Δάνειο αυτοκινήτου Στεγαστικό μετοχικό δάνειο |
Πιστωτικές κάρτες Πιστωτικές γραμμές Πιστωτικές γραμμές κατ' οίκον μετοχικού κεφαλαίου (HELOC) |
| Κίνδυνοι | Μπορείτε να δανειστείτε περισσότερα από όσα χρειάζεστε | Πιο εύκολο να δαπανήσετε υπερβολικά και να συγκεντρώσετε μια ισορροπία με την πάροδο του χρόνου |
| Κοινές αμοιβές | Τέλος προέλευσης | Ετήσια συνδρομή |
| Επιτόκιο | Συνήθως διορθώνεται | Συνήθως μεταβλητό |
| Ποσό ΠΛΗΡΩΜΗΣ | δεν αλλάζει | Αλλαγές με τις συνθήκες της αγοράς και το υπόλοιπο του λογαριασμού |
| Πώς λειτουργεί η χρηματοδότηση | Εκταμίευση εφάπαξ | Δανειστείτε όπως χρειάζεστε έναντι πιστωτικού ορίου |
| Επίδραση στο πιστωτικό σκορ | Σχετικά μικρός αντίκτυπος ακόμη και για δάνεια μεγαλύτερου υπολοίπου | Σχετικά μεγάλο αντίκτυπο της χρησιμοποιούμενης πίστωσης (γνωστό ως δείκτης πιστωτικής χρήσης) |
| Ανταμοιβές | Συνήθως χωρίς ανταμοιβές | Επιστροφή μετρητών και ανταμοιβές ταξιδιού κοινές |
Συχνές Ερωτήσεις
-
Ποιοι είναι οι πιο συνηθισμένοι τύποι δανείων με δόσεις;
Οι περισσότεροι άνθρωποι χρησιμοποιούν δάνεια με δόσεις για να ενοποιήσουν χρέη υψηλότερου επιτοκίου, όπως από πιστωτικές κάρτες, έως πληρώνουν για επισκευές ή αναβαθμίσεις σπιτιού, ή για έκτακτα έξοδα. Τα περισσότερα δάνεια με δόσεις είναι ακάλυπτα, αλλά μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα επιτόκια σε ένα εξασφαλισμένο δάνειο εάν προσφέρετε κάποιο είδος εγγύησης, όπως ένα αυτοκίνητο ή έναν τραπεζικό λογαριασμό, που μπορεί να πάρει ο δανειστής εάν αθετήσετε δάνειο.
-
Ποιο είναι το πιο εύκολο δάνειο με δόσεις για έγκριση;
Συνήθως είναι πιο εύκολο να λάβετε έγκριση για μικρά, βραχυπρόθεσμα δάνεια με δόσεις. Αυτού του είδους τα δάνεια είναι λιγότερο επικίνδυνα για να συνάψει ο δανειστής, επομένως είναι συχνά πρόθυμος να σας εγκρίνει εάν δεν θεωρείστε αρκετά αξιόπιστος για άλλους τύπους δανείων με δόσεις.
-
Τα δάνεια με δόσεις βλάπτουν την πίστωσή σας;
Το εάν ένα δάνειο με δόσεις βλάπτει την πίστωσή σας εξαρτάται από ορισμένους παράγοντες. Μπορεί να δείτε α μικρή πτώση του πιστωτικού σκορ για μερικούς μήνες μετά την πρώτη λήψη του δανείου με δόσεις. Ωστόσο, εάν κάνετε όλες τις πληρωμές σας έγκαιρα, θα δείτε γενικά το πιστωτικό σας σκορ να αυξάνεται — και αντίστροφα, εάν πληρώνετε καθυστερημένα. Αυτό συμβαίνει επειδή το ιστορικό πληρωμών (συμπεριλαμβανομένου του αρχείου σας για τις έγκαιρες και τις χαμένες πληρωμές) παίζει πολύ σημαντικό ρόλο πιστωτικό σκορ.
-
Μπορείτε να εξοφλήσετε νωρίτερα ένα δάνειο με δόσεις;
Συνήθως μπορείτε να εξοφλήσετε τα δάνεια με δόσεις νωρίτερα χωρίς πρόστιμο, αν και εξαρτάται από τους όρους του συμβολαίου σας. Οι περισσότεροι δανειστές δανείου με δόσεις σάς επιτρέπουν να εξοφλήσετε το δάνειό σας ανά πάσα στιγμή. Αν και σπάνιο, ορισμένοι δανειστές χρεώνουν α πρόστιμο προκαταβολής Επομένως, είναι καλή ιδέα να ελέγξετε πριν υπογράψετε τη σύμβαση και να ελέγξετε ξανά πριν εξοφλήσετε το δάνειό σας.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφοσιωμένη στο να παρέχει στους καταναλωτές αμερόληπτες, ολοκληρωμένες αξιολογήσεις των προσωπικών δανειστών. Για να αξιολογήσουμε τους παρόχους, συλλέξαμε εκατοντάδες σημεία δεδομένων σε περισσότερους από 40 δανειστές, συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων, των προμηθειών, ποσά δανείου και όρους αποπληρωμής, για να διασφαλίσουμε ότι οι κριτικές μας βοηθούν τους χρήστες να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις για τον δανεισμό τους ανάγκες των.
Προσωπικό Δάνειο vs. Στεγαστικών δανείων