Επιχειρηματικά δάνεια με χαμηλά έσοδα του 2023
Η Erin Gobler είναι προσωπική προπονήτρια οικονομικών και συγγραφέας με εμπειρία πάνω από μια δεκαετία. Ειδικεύεται στο γράψιμο για επενδύσεις, κρυπτονομίσματα, μετοχές και πολλά άλλα. Η δουλειά της έχει δημοσιευτεί σε μεγάλους χρηματοοικονομικούς ιστότοπους όπως οι Bankrate, Fox Business, Credit Karma, The Simple Dollar και άλλα.
Γεγονός ελεγμένο από Λαρς Πίτερσον
Πλήρες βιογραφικόΜε σχεδόν 15 χρόνια εμπειρίας ως συγγραφέας και συντάκτης στα προσωπικά οικονομικά και τις μικρές επιχειρήσεις, ο Lars Ο Peterson έχει γράψει και επιμεληθεί για τα The Balance, Wise Bread, US News και Amex OPENForum, μεταξύ άλλων. Τα 20+ χρόνια του ως εκδότης και συγγραφέας έχουν συμπεριλάβει ρόλους στην έκδοση βιβλίων, το μάρκετινγκ, την τεχνική συγγραφή, τα ταξίδια και τα προσωπικά οικονομικά. Ο Lars Peterson εντάχθηκε στην Investopedia το 2023 μετά από τέσσερα χρόνια ως συντάκτης στο The Balance.
Όταν κάνετε αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο, οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν η επιχείρησή σας να έχει ένα ορισμένο ποσό εσόδων. Αν και αυτό βοηθά στην προστασία των δανειστών, καθιστά επίσης δύσκολη την πρόσβαση στο κεφάλαιο για ορισμένες επιχειρήσεις. Μπορεί να δυσκολευτείτε να βρείτε ένα δάνειο που θα σας βοηθήσει να ξεκινήσετε την επιχείρησή σας πριν αρχίσετε πραγματικά να αποφέρετε έσοδα.
Για να δημιουργήσουμε τη λίστα μας με επιχειρηματικά δάνεια με χαμηλές απαιτήσεις εσόδων, συλλέξαμε εκατοντάδες σημεία δεδομένων σε περισσότερους από 20 δανειστές επιχειρηματικών δανείων. Αξιολογήσαμε σχεδόν 30 παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων, των προμηθειών, των ποσών των δανείων, των απαιτήσεων δανειοληπτών, της περιφερειακής διαθεσιμότητας και άλλων.
Τελική ετυμηγορία
Πολλά επιχειρηματικά δάνεια και πιστωτικά όρια απαιτούν οι επιχειρήσεις να έχουν υψηλό ποσό εσόδων για να πληρούν τις προϋποθέσεις. Αλλά τα δάνεια στη λίστα μας προσφέρουν δάνεια σε νεότερες επιχειρήσεις και σε εκείνες που δεν βγάζουν πολλά χρήματα ακόμα.
Κάθε δανειστής στη λίστα μας είναι ιδανικός για διαφορετικό τύπο δανειολήπτη. Για παράδειγμα, εάν έχετε μια πολύ μικρή επιχείρηση - που σημαίνει έσοδα λιγότερα από 100.000 $ περίπου - τότε η American Express είναι η καλύτερη επιλογή. Εν τω μεταξύ, το Lendio είναι ιδανικό για κάποιον που θέλει πολλές επιλογές. Και αν είστε ήδη μερικά χρόνια στην επιχείρησή σας, η Bank of America μπορεί να λειτουργήσει καλά για εσάς.
Συγκρίνετε επιχειρηματικά δάνεια με χαμηλά έσοδα
| Δανειστής | Ελάχιστο Ετήσιο Έσοδα | Ποσά Δανείου | Όροι δανείου |
|---|---|---|---|
| American Express | $36,000 | $2,000–$250,000 | 6-18 μηνών |
| Λέντιο | $96,000 | $5,000–$10,000,000 | 30 ημέρες – 25 χρόνια |
| Fundbox | $100,000 | Έως 150.000 $ | 12 ή 24 εβδομάδων |
| η τράπεζα της Αμερικής | $50,000 | $10,000+ | Περιστρεφόμενο ή 12–60 μήνες |
| Στο κατάστρωμα | $100,000 | $5,000–$250,000 | Έως 24 μήνες |
Οδηγός για την επιλογή επιχειρηματικών δανείων με χαμηλά έσοδα
Παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά τη λήψη επιχειρηματικού δανείου
Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι επιχειρηματικών δανείων: εξασφαλισμένα και ακάλυπτα. Ένα εξασφαλισμένο επιχειρηματικό δάνειο είναι αυτό που απαιτεί εγγύηση για να εγκριθεί η αίτησή σας. Ένα μη εξασφαλισμένο δάνειο, όπως μια πιστωτική κάρτα, δεν απαιτεί εξασφαλίσεις. Οι νέες επιχειρήσεις ή οι επιχειρήσεις με χαμηλό εισόδημα, μπορεί να έχουν ευκολότερο χρόνο να λάβουν ένα δάνειο εάν είναι εξασφαλισμένο. Ορισμένα εξασφαλισμένα επιχειρηματικά δάνεια χρησιμοποιούν ένα επιχειρηματικό περιουσιακό στοιχείο ως εγγύηση, ενώ άλλα μπορεί να σας επιτρέψουν να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό περιουσιακό στοιχείο. Εάν δεν καταφέρετε να αποπληρώσετε το δάνειο, ο δανειστής σας μπορεί να αδράξει την εξασφάλιση για να βοηθήσει να ανακτήσει τις ζημίες του.
Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν λαμβάνετε επιχειρηματικό δάνειο με χαμηλό εισόδημα:
- Επιτόκιο και Απρίλιος: Ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την επιλογή ενός εξασφαλισμένου επιχειρηματικού δανείου είναι το επιτόκιο και το APR (που σημαίνει το συνολικό ετήσιο κόστος του δανείου, συμπεριλαμβανομένων των προμηθειών). Ένα υψηλό επιτόκιο μπορεί να επηρεάσει σημαντικά το μακροπρόθεσμο κόστος του δανείου σας.
- Προμήθειες και χρεώσεις δανειστών: Εκτός από τους τόκους του δανείου σας, πολλοί δανειστές χρεώνουν πρόσθετες χρεώσεις. Για παράδειγμα, είναι σύνηθες να πληρώνετε μια αμοιβή προέλευσης για επιχειρηματικά δάνεια. Οι περισσότεροι δανειστές επιβάλλουν επίσης τέλη καθυστέρησης όταν κάνετε καθυστερημένη πληρωμή. Τέλος, ελέγξτε εάν ένας δανειστής χρεώνει ένα πρόστιμο προπληρωμής, το οποίο είναι ένα τέλος για την πρόωρη εξόφληση του δανείου σας.
- Ελάχιστο και μέγιστο ποσό δανείου: Οι επιχειρηματικοί δανειστές έχουν γενικά τόσο ένα ελάχιστο όσο και ένα μέγιστο ποσό δανείου. Είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής που θα επιλέξετε προσφέρει δάνεια για το ποσό που χρειάζεστε. Ένα πολύ μεγάλο δάνειο θα μπορούσε να σημαίνει την πληρωμή περιττών τόκων για κεφάλαια που δεν χρειάζεστε, ενώ ένα πολύ μικρό δάνειο θα μπορούσε να οδηγήσει σε οικονομικό έλλειμμα.
- Απαιτούμενα περιουσιακά στοιχεία για την εξασφάλιση του δανείου: Οι δανειστές θα απαιτήσουν είτε ένα προσωπικό είτε ένα επιχειρηματικό περιουσιακό στοιχείο για ένα εξασφαλισμένο δάνειο. Κάθε δανειστής θα έχει τις δικές του απαιτήσεις για τους τύπους περιουσιακών στοιχείων που μπορούν να χρησιμεύσουν ως εγγύηση, επομένως είναι σημαντικό να το μάθετε πριν δεσμευτείτε για ένα δάνειο.
- Δυνατότητα αποπληρωμής του δανείου: Είναι σημαντικό να δανείζεστε μόνο χρήματα που νιώθετε σίγουροι ότι μπορείτε να ξεπληρώσετε. Φυσικά, η αποτυχία αποπληρωμής ενός επιχειρηματικού δανείου μπορεί να επηρεάσει αρνητικά τόσο την προσωπική όσο και την επιχειρηματική σας πίστωση. Και στην περίπτωση ενός εξασφαλισμένου δανείου, η αποτυχία να πραγματοποιήσετε τις πληρωμές σας μπορεί να σημαίνει απώλεια ενός σημαντικού περιουσιακού στοιχείου.
Εναλλακτικές λύσεις σε ένα επιχειρηματικό δάνειο με χαμηλά έσοδα
Ένα προθεσμιακό δάνειο ή μια πιστωτική γραμμή μπορεί να είναι μια εξαιρετική επιλογή για μια επιχείρηση που χρειάζεται κάποιο κεφάλαιο κίνησης. Αλλά εάν δεν μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα επιχειρηματικό δάνειο (ή δεν θέλετε), υπάρχουν μερικές εναλλακτικές που αξίζει να εξετάσετε.
- Πιστωτική κάρτα: Μια εναλλακτική που πρέπει να εξετάσετε, ειδικά εάν χρειάζεστε ένα σχετικά μικρό ποσό χρηματοδότησης, είναι α επαγγελματική πιστωτική κάρτα. Οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι λιγότερο πιθανό να έχουν υψηλές απαιτήσεις εσόδων, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσατε να πληροίτε τις προϋποθέσεις, ακόμη κι αν μόλις ξεκινήσετε την επιχείρησή σας.
- Crowdfunding: Μια άλλη εναλλακτική λύση για ένα επιχειρηματικό δάνειο είναι crowdfunding. Οι ιστότοποι crowdfunding όπως το Kickstarter επιτρέπουν στις νέες επιχειρήσεις να προσελκύουν πολλές μικρές επενδύσεις. Το crowdfunding αυξάνει επίσης την ευαισθητοποίηση για το προϊόν σας, ώστε να έχετε μεγαλύτερη αναγνώριση ονόματος όταν είναι ώρα να ξεκινήσετε το μάρκετινγκ και τις πωλήσεις.
- Δανεισμός peer-to-peer: Ένα τρίτο είδος εναλλακτικής χρηματοδότησης είναι ομότιμος δανεισμός. Αντί να δανείζεστε χρήματα από τράπεζα ή πιστωτική ένωση, η χρηματοδότηση από ομοτίμους σας επιτρέπει να δανείζεστε χρήματα από μεμονωμένους επενδυτές.
Συχνές Ερωτήσεις
-
Ποια είναι τα ελάχιστα έσοδα για ένα επιχειρηματικό δάνειο;
Το λιγότερο έσοδα που απαιτείται για ένα επιχειρηματικό δάνειο εξαρτάται από τον δανειστή. Ωστόσο, πολλοί δανειστές απαιτούν ετήσιο εισόδημα τουλάχιστον 100.000 $, το οποίο επαληθεύεται μέσω των κινήσεων τραπεζικών λογαριασμών επιχειρήσεων.
-
Είναι καλή ιδέα η χρηματοδότηση βάσει εσόδων;
Χρηματοδότηση βάσει εσόδων είναι ένας τύπος χρηματοδότησης επιχειρήσεων όπου η αποπληρωμή του δανείου βασίζεται στα μελλοντικά έσοδα της εταιρείας και όχι σε ένα συγκεκριμένο επιτόκιο. Η αποπληρωμή του δανείου είναι ένα ποσοστό των εσόδων της εταιρείας.
Η χρηματοδότηση βάσει εσόδων έχει ορισμένα πλεονεκτήματα, όπως το να μην χρειάζεται να εγκαταλείψετε ίδια κεφάλαια στην επιχείρησή σας ή να μην χρειάζεται να δεσμευτείτε για ένα συγκεκριμένο επιτόκιο. Ωστόσο, εάν η επιχείρησή σας δεν έχει προβλέψιμα έσοδα, δεν υπάρχει τρόπος να γνωρίζετε πόσα μπορεί να καταλήξετε να επιστρέψετε.
-
Τι γίνεται αν σας αρνηθούν ένα επιχειρηματικό δάνειο με βάση τα έσοδα;
Εάν η αίτησή σας για επιχειρηματικό δάνειο απορριφθεί επειδή τα έσοδά σας είναι πολύ χαμηλά, έχετε κάποιες άλλες επιλογές. Αρχικά, μπορείτε να στραφείτε σε μια εναλλακτική, συμπεριλαμβανομένης της α επαγγελματική πιστωτική κάρτα, crowdfunding ή peer-to-peer δανεισμός. Μια άλλη επιλογή είναι να επιλέξετε έναν δανειστή που έχει χαμηλότερη απαίτηση εσόδων. Τέλος, μπορείτε να εργαστείτε για την ενίσχυση των εσόδων της επιχείρησής σας και να προσπαθήσετε να υποβάλετε ξανά αίτηση.
-
Γιατί τα επιχειρηματικά έσοδα έχουν σημασία για τους δανειστές;
Τα επιχειρηματικά έσοδα έχουν σημασία για τους δανειστές, επειδή είναι ένας δείκτης του αν θα μπορέσετε εξοφλήσει το δάνειό σας. Εάν η επιχείρησή σας δεν έχει έσοδα και θέλετε ένα επιχειρηματικό δάνειο που θα συνοδεύεται από μηνιαίες πληρωμές 2.000 $, πιθανότατα δεν θα μπορείτε να εξοφλήσετε αυτό το δάνειο. Δεν διαφέρει από ό, τι όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη και ο δανειστής σας θέλει να επαληθεύσει το εισόδημά σας από τον εργοδότη σας για να διασφαλίσει ότι έχετε τη δυνατότητα να εξοφλήσετε.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στο να παρέχει στους καταναλωτές αμερόληπτες, ολοκληρωμένες αξιολογήσεις των δανειστών επιχειρηματικών δανείων. Για να αξιολογήσουμε τους παρόχους, συλλέξαμε εκατοντάδες σημεία δεδομένων σε περισσότερους από 20 δανειστές επιχειρηματικών δανείων. Συνολικά, αξιολογήσαμε 29 παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων, των προμηθειών, των ποσών των δανείων, των απαιτήσεων δανειοληπτών, της περιφερειακής διαθεσιμότητας και άλλων.
Επιχειρηματικό δάνειο vs. Προσωπικό δάνειο: Ποια είναι η διαφορά;
