Ανασκόπηση επιχειρηματικού δανείου Bank of America: Ιούλιος 2023

Επεξηγήσεις υπέρ

• Εκπτώσεις επιτοκίων για Προτιμώμενες ανταμοιβές για επιχειρηματικούς πελάτες: Εάν λαμβάνετε επιχειρηματικό πιστωτικό όριο ή προθεσμιακό δάνειο, μπορείτε να κερδίσετε έκπτωση επιτοκίου 0,25% έως 0,75%, ανάλογα με το επίπεδο Προτιμώμενων Ανταμοιβών για Επιχειρήσεις.
• Ασφαλείς και μη ασφαλείς επιλογές: Είτε ελπίζετε να δημιουργήσετε την πίστωση της επιχείρησής σας είτε είναι ήδη εδραιωμένη, υπάρχουν δάνεια και πιστωτικά όρια που ανταποκρίνονται στις ανάγκες σας. Τα ασφαλισμένα προϊόντα μπορούν να υποστηρίζονται από μετρητά, περιουσιακά στοιχεία ή πιστοποιητικά κατάθεσης.
• Περισσότερη ευελιξία ποσού δανείου από άλλες τράπεζες: Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι 10.000 $ για ορισμένα από τα προϊόντα της Bank of America, το οποίο βρίσκεται στο χαμηλότερο όριο σε σύγκριση με άλλους επιχειρηματικούς δανειστές.

Μειονεκτήματα που εξηγούνται

• Ενδέχεται να ισχύει χρέωση προπληρωμής: Αυτό μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τον τύπο της χρηματοδότησης που λαμβάνετε, επομένως φροντίστε να ελέγξετε όταν κάνετε αίτηση εάν ισχύει χρέωση προπληρωμής στη συγκεκριμένη περίπτωσή σας.
• Ορισμένες αιτήσεις δανείου δεν μπορούν να γίνουν ηλεκτρονικά: η τράπεζα της Αμερικής καθορίζει ότι για ορισμένα προϊόντα, όπως τα εξασφαλισμένα δάνεια, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα για να κλείσετε ένα ραντεβού ή να εργαστείτε τηλεφωνικά.
• Η ανάκαμψη των αιτήσεων και της χρηματοδότησης μπορεί να είναι αργή: Σε αντίθεση με ορισμένους εναλλακτικούς δανειστές που προσφέρουν εγκρίσεις την ίδια ή την επόμενη ημέρα, μια παραδοσιακή τράπεζα όπως η Bank of America έχει μια πιο εμπεριστατωμένη διαδικασία αναδοχής. Για αιτήσεις δανείου που απαιτούν ραντεβού αυτοπροσώπως, μπορεί να διαρκέσει ακόμη περισσότερο.

Τύποι επιχειρηματικών δανείων που προσφέρονται από την Bank of America

Η Bank of America διαθέτει μια ποικιλία προγραμμάτων επιχειρηματικών δανείων, τόσο με εξασφάλιση όσο και χωρίς ασφάλεια, για καθιερωμένες μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις.

• Πιστωτικό όριο Business Advantage: Η πρόσβαση σε κεφάλαια όταν και εάν τα χρειάζεστε μπορεί να είναι βολικό για τις επιχειρήσεις. Αυτή η πιστωτική γραμμή ξεκινά από 10.000 $ με επιτόκια 9,25% και άνω. Θα χρειαστείτε δύο χρόνια στην επιχείρηση και 100.000 $ σε ετήσια έσοδα.
• Πιστωτικό όριο Business Advantage με εξασφάλιση μετρητών: Για όσους θέλουν να δημιουργήσουν την επιχειρηματική τους πίστωση, ένα πιστωτικό όριο με εξασφάλιση μετρητών είναι ένας τρόπος να το κάνουν. Η ελάχιστη κατάθεσή σας είναι 1.000 $ και ό, τι καταθέσετε θα χρησιμεύσει ως πιστωτικό όριο. Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, θα πρέπει να είστε στην επιχείρηση για έξι μήνες ή περισσότερο και να έχετε 50.000 $ σε ετήσια έσοδα. Μόλις δημιουργήσετε την πίστωσή σας και διατηρήσετε τον λογαριασμό σε καλή κατάσταση για 12 μήνες, η Bank of America θα εξετάσει το αρχείο σας και θα σας βαθμολογήσει σε ένα μη εξασφαλισμένο πιστωτικό όριο, εάν πληροίτε τα πρότυπα.
• Εξασφαλισμένη επιχειρηματική γραμμή πίστωσης: Αυτή η πιστωτική γραμμή ξεκινά από 25.000 $ με επιτόκια 8,5% και άνω. Εάν στοχεύετε σε ένα πιστωτικό όριο που ξεπερνά τα 100.000 $, περιμένετε να βάλετε εξασφαλίσεις όπως ένα γενικό ενέχυρο σε γενικά περιουσιακά στοιχεία ή ένα πιστοποιητικό κατάθεσης (CD). Κάθε χρόνο, η Bank of America θα ελέγχει τον λογαριασμό σας για να διαπιστώσει εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ανανέωση. Θα πληρώνετε μια αμοιβή 150 $ ετησίως σε απευθείας σύνδεση ποσό έως και $ 100.000. 250 $ εάν η γραμμή είναι μεταξύ 100.000 $ και 250.000 $. και 0,5% του ποσού της γραμμής για οτιδήποτε άνω των 250.000 $. Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, θα χρειαστείτε τουλάχιστον δύο χρόνια συνεργασίας με εσάς ως ιδιοκτήτη και τουλάχιστον 250.000 $ σε ετήσια έσοδα.
• Προθεσμιακό δάνειο Business Advantage: Εάν προτιμάτε ένα δάνειο με σταθερή πληρωμή, τα ακάλυπτα επιχειρηματικά δάνεια της Bank of America ξεκινούν από 10.000 $ με επιτόκια από 6,75% και άνω. Οι διαθέσιμοι όροι είναι από 12 έως 60 μήνες και θα πληρώσετε ένα τέλος προέλευσης 150 $. Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, θα χρειαστείτε δύο χρόνια δραστηριότητας υπό υφιστάμενη ιδιοκτησία, 100.000 $ σε ετήσια έσοδα και πιστωτικό σκορ 670 ή υψηλότερο.
• Εξασφαλισμένο επιχειρηματικό δάνειο: Το εγγυημένο επιχειρηματικό δάνειο της Bank of America έχει ελάχιστο ποσό δανείου 25.000 $ και τα επιτόκια ξεκινούν από 6,5%. Η αμοιβή προέλευσης είναι 0,5% του ποσού που δανείστηκε. Οι όροι μπορεί να είναι έως τέσσερα χρόνια όταν χρησιμοποιείτε περιουσιακά στοιχεία για εξασφάλιση ή πέντε χρόνια όταν χρησιμοποιείτε ένα CD. Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, θα χρειαστείτε τουλάχιστον δύο χρόνια στην επιχείρηση υπό υφιστάμενη ιδιοκτησία και τουλάχιστον 250.000 $ σε ετήσια έσοδα.

Άλλα είδη εξειδικευμένων επιχειρηματικών δανείων

• Πολλαπλά δάνεια SBA (Η Τράπεζα της Αμερικής είναι προτιμώμενος δανειστής της SBA)
• Δάνεια αυτοκινήτου Business Advantage από 10.000 $ και 48 έως 72 μήνες
• Δάνεια εξοπλισμού από 25.000 $ και έως πενταετείς όρους
• Δάνεια πρακτικής άσκησης για ιατρικά, οδοντιατρικά και κτηνιατρικά γραφεία

Ώρα για λήψη κεφαλαίων

Η Bank of America δεν προσφέρει ένα συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα εκτός από το να πει "η ομάδα μας θα συνεργαστεί στενά μαζί σας για να βεβαιωθείτε ότι η χρηματοδότησή σας είναι διαθέσιμη το συντομότερο δυνατό". δεν θα βρεις το γρήγορη εξυπηρέτηση ή αυθημερόν χρηματοδότηση που προσφέρουν ορισμένοι διαδικτυακοί δανειστές, αλλά έχοντας όλα τα έγγραφα έτοιμη και απαντώντας έγκαιρα στις επακόλουθες ενέργειες, μπορείτε να επιταχύνετε επεξεργάζομαι, διαδικασία.

Απαιτήσεις δανειολήπτη

Ο όρος επιχειρηματικό δάνειο και το μη εξασφαλισμένο πιστωτικό όριο απαιτούν βαθμολογία FICO 670 ή υψηλότερη, αλλά οι απαιτήσεις πίστωσης για άλλα προϊόντα δεν αποκαλύπτονται.

Η Bank of America προτιμά επίσης να συνεργάζεται με καθιερωμένες επιχειρήσεις με άφθονα έσοδα. Μόνο η πιστωτική γραμμή με εξασφάλιση μετρητών έχει ελαφρώς λιγότερο αυστηρές απαιτήσεις έξι μηνών στις επιχειρήσεις και 50.000 $ σε ετήσια έσοδα.

Θα σας ζητηθούν επίσης ορισμένα επαγγελματικά έγγραφα καθώς περνάτε από τη διαδικασία αναδοχής, συμπεριλαμβανομένων των πιο πρόσφατων επιχειρηματικών και προσωπικών φορολογικών δηλώσεων ή/και οικονομικών καταστάσεων.

Χαρακτηριστικά επιχειρηματικού δανείου της Bank of America

• Στρατιωτική έκπτωση: Ορισμένα προϊόντα δανείου προσφέρουν έκπτωση 25% στις χρεώσεις διαχείρισης ή προέλευσης δανείου για βετεράνους, εν ενεργεία μέλη υπηρεσίας ή εφεδρικά μέλη των Ενόπλων Δυνάμεων των ΗΠΑ.
• Δωρεάν επιχειρηματικό πιστωτικό σκορ: Η Bank of America συνεργάστηκε με την Dun & Bradstreet το 2021 για να γίνει το πρώτο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρέχει σε πελάτες μικρών επιχειρήσεων δωρεάν πρόσβαση στο επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα. Πρέπει να είστε πελάτης του Business Advantage 360.
• Προτιμώμενες ανταμοιβές: Κάθε επιχειρηματικός πελάτης μπορεί να συμμετάσχει στο Preferred Rewards. Απλώς εγγραφείτε για έναν επιχειρηματικό λογαριασμό όψεως της Τράπεζας της Αμερικής και διατηρήστε ένα συνδυασμένο μέσο ημερήσιο υπόλοιπο 20.000 $ ή περισσότερο στους κατάλληλους επαγγελματικούς λογαριασμούς καταθέσεων της Bank of America και πληροίτε τις προϋποθέσεις. Ως μέλος, μπορεί να πληροίτε τα κριτήρια για να δανείζετε εκπτώσεις προϊόντων και άλλα προνόμια.

Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε ένα επιχειρηματικό δάνειο με την Bank of America;

Η Bank of America αναφέρει ότι τα προϊόντα επιχειρηματικών δανείων της μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αναχρηματοδότηση υφιστάμενου επιχειρηματικού χρέους.

Εξυπηρέτηση πελατών

Μπορείτε να επικοινωνήσετε με τη γενική τηλεφωνική γραμμή επιχειρηματικής τραπεζικής της Bank of America, 888-287-4637, έξι ημέρες την εβδομάδα: Δευτέρα έως Παρασκευή 7 π.μ. έως 11 μ.μ. ET και Σάββατο 8 π.μ. έως 8 μ.μ. ET.

Η τράπεζα διαθέτει επίσης έναν αποκλειστικό λογαριασμό στο Twitter. Μπορείτε να στείλετε απευθείας μηνύματα με τις ερωτήσεις σας στο @BofA_Help.

Ικανοποίηση των πελατών

Η Bank of America δεν έχει ισχυρές κριτικές πελατών. Επί Trustpilot, ο μέσος όρος των αξιολογήσεων είναι μόλις 1,4 στα 5 αστέρια (αν και αυτό περιλαμβάνει κριτικές τραπεζικών επιχειρήσεων και καταναλωτών). Έχει μια κατάταξη πάνω από το μέσο όρο Έρευνα ικανοποίησης τραπεζικών μικρών επιχειρήσεων στις ΗΠΑ για το 2022 της JD Power, ωστόσο, κατατάσσεται στην όγδοη θέση στα 17 ιδρύματα.

Αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο της Τράπεζας της Αμερικής

Εάν είστε πελάτης επιχειρηματικής τραπεζικής της Τράπεζας της Αμερικής, η υποβολή αίτησης για επιχειρηματικό δάνειο χωρίς εξασφάλιση ή πιστωτικό όριο χωρίς ασφάλεια είναι λίγο πιο εύκολη αφού μπορείτε να κάνετε αίτηση online. Για άλλους τύπους λογαριασμών ή αν δεν είστε ήδη πελάτης, μπορείτε να προγραμματίσετε ένα ραντεβού τηλεφωνικά ή σε ένα υποκατάστημα κοντά σας για να συνεργαστείτε με έναν ειδικό δανεισμού επιχειρήσεων.

Κατά τη συμπλήρωση μιας αίτησης (διαδικτυακά ή με καθοδήγηση από ειδικό τράπεζας), θα σας ζητηθεί να μοιραστείτε τις βασικές πληροφορίες της επιχείρησής σας, όπως:

• Διεύθυνση επιχείρησης
• Τον αριθμό φορολογικού μητρώου
• Είδος επιχείρησης
• Όταν ιδρύθηκε η επιχείρηση
• Αριθμός εργαζομένων
• Καθαρά κέρδη και πωλήσεις
• Τυχόν υφιστάμενο χρέος

Θα πρέπει επίσης να παρέχετε προσωπικά στοιχεία για κάθε άτομο που αναφέρεται στον λογαριασμό, συμπεριλαμβανομένων των Κοινωνικών Αριθμός ασφαλείας, αριθμός διαβατηρίου, ημερομηνία γέννησης, διεύθυνση, προσωπικό εισόδημα και πληρωμή στέγασης πληροφορίες.

Θα πρέπει να έχετε διαθέσιμα έγγραφα, συμπεριλαμβανομένων των πιο πρόσφατων επιχειρηματικών και προσωπικών φορολογικών δηλώσεων και οικονομικών καταστάσεων.

Δανειστές εναλλακτικών επιχειρηματικών δανείων

η τράπεζα της Αμερικής	Στο κατάστρωμα	Kapitus
Ποσό Πιστωτικής Γραμμής	Από $10.000	Έως 250.000 $	Έως 250.000 $
Όροι δανείου	Δεν αποκαλύπτεται	Έως 24 μήνες	3-18 μηνών
Προτεινόμενη ελάχιστη πιστωτική βαθμολογία	670	625	650

Τελική ετυμηγορία

Εάν είστε ήδη πελάτης επιχειρηματικής τραπεζικής στην Bank of America (ή απλώς προτιμάτε να συνεργαστείτε με μια μεγάλη τράπεζα) και έχετε ένα καλά εδραιωμένη επιχείρηση, αξίζει να εξερευνήσετε τις διάφορες επιλογές χρηματοδότησης εάν χρειάζεστε κεφάλαια για επιχείρηση. Αν και οι πλήρεις πληροφορίες για τα επιτόκια δεν αποκαλύπτονται, οι καλύτερες τιμές είναι πολύ ανταγωνιστικές εάν μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτές και πιθανώς καλύτερες από ό, τι θα βρείτε με εναλλακτικούς δανειστές.

Η Bank of America έχει μια λιγότερο από άψογη φήμη εξυπηρέτησης πελατών και η διαδικασία δανεισμού μπορεί να διαρκέσει κάποιο χρόνο. Εάν κάποιο από τα προϊόντα δανεισμού της είναι κατάλληλο για εσάς και μπορείτε να σημειώσετε ένα εξαιρετικό επιτόκιο, αυτές είναι λεπτομέρειες που μπορεί να είστε διατεθειμένοι να αγνοήσετε.

Η Bank of America έχει επιχειρηματικά δάνεια εκκίνησης;

Η Bank of America απαιτεί τουλάχιστον δύο χρόνια επιχειρηματικής ιστορίας για τα περισσότερα από τα προϊόντα της. Εάν ενδιαφέρεστε για δάνεια startup, μπορείτε να εξετάσετε τα δάνεια SBA, τα οποία εξυπηρετεί επίσης η Bank of America.

Μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιχειρηματικό δάνειο της Τράπεζας της Αμερικής με κακή πίστωση;

Η Bank of America έχει απαίτηση πιστωτικού δείκτη 670 για το μη εξασφαλισμένο δάνειο και το πιστωτικό όριο, αλλά δεν αποκαλύπτει τι θα χρειαστείτε για τα εξασφαλισμένα προϊόντα. Τούτου λεχθέντος, δεν υπάρχουν συγκεκριμένα Δάνεια «κακής πίστωσης» για επιχειρήσεις όπως μπορείτε να βρείτε με άλλους δανειστές.

Είναι ένα επιχειρηματικό δάνειο της Bank of America πιστωτικό όριο;

Η Bank of America προσφέρει προθεσμιακά δάνεια και επιχειρηματικές πιστωτικές γραμμές.

Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε ένα επιχειρηματικό δάνειο της Τράπεζας της Αμερικής;

Όπως τα περισσότερα επιχειρηματικά δάνεια, θα πρέπει να μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε ένα δάνειο της Bank of America εάν το επιλέξετε.