Τα καλύτερα εξασφαλισμένα δάνεια για κακή πίστωση του 2023
Η Ρεβέκκα γράφει για τα προσωπικά οικονομικά για περισσότερα από επτά χρόνια. Η δουλειά της έχει δημοσιευτεί στο MarketWatch, στο U.S. News & World Report και σε άλλες εκδόσεις, ενώ έχει συνεισφέρει με σχολιασμούς ειδικών στο Fortune, Money, NBC και άλλα.
Κριτική από Cierra Murry
Πλήρες βιογραφικόΗ Cierra Murry είναι ειδικός στον τραπεζικό τομέα, τις πιστωτικές κάρτες, τις επενδύσεις, τα δάνεια, τα στεγαστικά δάνεια και τα ακίνητα. Είναι τραπεζικός σύμβουλος, πράκτορας υπογραφής δανείων και διαιτητής με περισσότερα από 15 χρόνια εμπειρίας σε χρηματοοικονομική ανάλυση, αναδοχή, τεκμηρίωση δανείου, έλεγχος δανείου, τραπεζική συμμόρφωση και πιστωτικός κίνδυνος διαχείριση.
Το να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα μη εξασφαλισμένο προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι δύσκολο εάν δεν έχετε καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Εάν συμβαίνει αυτό, μπορείτε να εξετάσετε τα εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια, τα οποία τείνουν να έχουν πιο ευέλικτες πιστωτικές απαιτήσεις, καθώς υποστηρίζονται από εξασφαλίσεις, όπως ένα όχημα ή λογαριασμός ταμιευτηρίου.
Η υποστήριξη του προσωπικού σας δανείου με ένα περιουσιακό στοιχείο μπορεί να σας βοηθήσει να καλύψετε τις απαιτήσεις του δανειστή και να σημειώσετε καλύτερο επιτόκιο. Ωστόσο, βεβαιωθείτε ότι έχετε την οικονομική δυνατότητα να εξοφλήσετε το δάνειό σας στην ώρα τους—αν μείνετε πίσω, κινδυνεύετε να χάσετε την εξασφάλισή σας. Δεν υπάρχουν πολλά, αλλά έχουμε συλλέξει τα καλύτερα διαδικτυακά δάνεια με αυτόματη εξασφάλιση για κακή πίστωση, με βάση τα επιτόκια, τα ποσά των δανείων, τους όρους αποπληρωμής, τις κριτικές πελατών και πολλά άλλα.
Τελική ετυμηγορία
Το Upgrade και το OneMain Financial είναι κορυφαίες επιλογές όταν πρόκειται για εξασφαλισμένα δάνεια για κακή πίστωση. Και οι δύο δανειστές προσφέρουν ευέλικτους όρους δανείου με επιτόκια που ανέρχονται στο 36% περίπου από τη δημοσίευση.
Τα επιτόκια της αναβάθμισης ξεκινούν χαμηλότερα από αυτά της OneMain Financial και προσφέρει επίσης μεγαλύτερους όρους αποπληρωμής. Ωστόσο, το Upgrade δέχεται μόνο επιβατικά αυτοκίνητα ως εγγύηση, επομένως το OneMain θα είναι η καλύτερη επιλογή εάν προτιμάτε να δεσμεύσετε ένα RV, μοτοσικλέτα ή επαγγελματικό όχημα.
Φροντίστε να μην δανειστείτε περισσότερα από όσα έχετε την οικονομική δυνατότητα να επιστρέψετε. Ενώ η εξασφάλιση του δανείου σας με ένα περιουσιακό στοιχείο μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε χαμηλότερο επιτόκιο, κινδυνεύετε επίσης να χάσετε την εξασφάλισή σας εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειό σας.
Οδηγός για την επιλογή εξασφαλισμένων δανείων για κακή πίστωση
Πώς να πάρετε ένα εξασφαλισμένο δάνειο με κακή πίστωση
Εάν έχετε κακή πίστωση, μπορεί να έχετε καλύτερες πιθανότητες να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα εξασφαλισμένο δάνειο από ένα μη εξασφαλισμένο δάνειο. Ακολουθούν τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε για να λάβετε ένα δάνειο:
- Προκριθείτε με πολλούς δανειστές:Πολλοί δανειστές σάς επιτρέπουν να ελέγχετε τις τιμές σας στο διαδίκτυο χωρίς καμία επίπτωση στη δική σας πιστωτικό σκορ. Εάν ένα κακό πιστωτικό σκορ σημαίνει ότι δεν ταιριάζετε με καμία διαδικτυακή προσφορά, ίσως αξίζει να καλέσετε απευθείας τον δανειστή για να δείτε εάν είναι πρόθυμος να συνεργαστεί μαζί σας.
- Παρέχετε τα απαιτούμενα έγγραφα: Εάν θέλετε να προχωρήσετε με μια προσφορά δανείου, θα συμπληρώσετε μια επίσημη αίτηση και θα παρέχετε τα απαιτούμενα έγγραφα, όπως την ταυτότητά σας και τα στελέχη πληρωμής.
- Αξιολογήστε το όχημά σας: Ο δανειστής μπορεί να απαιτήσει επίσημη αξιολόγηση οποιουδήποτε οχήματος χρησιμοποιείτε ως εγγύηση για να βεβαιωθεί ότι έχει επαρκή αξία. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να έχετε το αυτοκίνητό σας ασφαλισμένο καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου σας.
- Υπογράψτε τη σύμβαση δανείου σας και ξεκινήστε την αποπληρωμή:Εάν εγκριθεί η αίτησή σας για δάνειο, θα επιλέξετε έναν όρο αποπληρωμής, θα υπογράψετε τη σύμβαση δανείου σας και θα αρχίσετε να αποπληρώνετε το δάνειό σας σε μηνιαία βάση.
Παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε ένα εξασφαλισμένο δάνειο για κακή πίστωση
Εάν επιδιώκετε ένα εξασφαλισμένο δάνειο για κακή πίστωση, λάβετε υπόψη αυτούς τους παράγοντες για να καθορίσετε το σωστό δάνειο για εσάς.
- Ποσό δανείου και χρήσεις: Κάθε δανειστής ορίζει τα δικά του ελάχιστα και μέγιστα ποσά δανεισμού, επομένως βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής μπορεί να προσφέρει το ποσό δανείου που χρειάζεστε για το αυτοκίνητο που θέλετε.
- Επιτόκιο:Αναζητήστε το χαμηλότερο δυνατό επιτόκιο για να μειώσετε το κόστος δανεισμού σας. Εάν έχετε κακή πίστωση, μπορεί να κολλήσετε με ένα επιτόκιο στο υψηλότερο εύρος του εύρους ενός δανειστή. Ωστόσο, η εξασφάλιση του δανείου σας με εξασφαλίσεις μπορεί να μειώσει το επιτόκιο.
- Όροι αποπληρωμής: Δείτε τους όρους αποπληρωμής που προσφέρει ένας δανειστής, καθώς οι όροι σας επηρεάζουν άμεσα τις μηνιαίες πληρωμές σας και τις συνολικές χρεώσεις τόκων. Βεβαιωθείτε ότι η περίοδος αποπληρωμής θα συνεργαστεί με τον προϋπολογισμό σας και δεν θα επιβαρύνει τα οικονομικά σας.
- Απαιτήσεις εξασφαλίσεων: Εάν επιδιώκετε ένα εξασφαλισμένο δάνειο, μάθετε ποιες είναι οι απαιτήσεις του δανειστή για τη στήριξη του δανείου σας με ένα περιουσιακό στοιχείο. Ορισμένοι δανειστές δέχονται μόνο επιβατικά οχήματα, για παράδειγμα, ενώ άλλοι θα σας αφήσουν να εξασφαλίσετε το δάνειό σας με ένα RV ή μοτοσυκλέτα.
- Κριτικές πελατών: Τέλος, ελέγξτε τις κριτικές πελατών του δανειστή για να δείτε τι έχουν να πουν άλλοι δανειολήπτες. Αυτό το βήμα μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι ένας δανειστής είναι νόμιμος και να αποφύγετε τους κακούς ηθοποιούς.
Να είστε προσεκτικοί με τις εταιρείες δανείων που λένε ότι δεν έχουν απαιτήσεις πίστωσης ή εισοδήματος. Αυτά τα δάνεια μπορεί να έχουν υψηλές προμήθειες και APR, ή στη χειρότερη περίπτωση, θα μπορούσαν να είναι απάτες.
Εναλλακτικές λύσεις για δάνεια με εξασφάλιση με κακή πίστωση
Τα εξασφαλισμένα δάνεια για κακή πίστωση δεν είναι η σωστή επιλογή σε κάθε περίσταση. Εάν έχετε κακή πίστωση, μπορεί να καταλήξετε με υψηλό επιτόκιο και δαπανηρές μηνιαίες πληρωμές. Τα εξασφαλισμένα δάνεια μπορεί επίσης να είναι επικίνδυνα, καθώς μπορεί να χάσετε το περιουσιακό σας στοιχείο εάν χάσετε τις πληρωμές.
Μια εναλλακτική είναι μια ακάλυπτο προσωπικό δάνειο από τράπεζα, πιστωτική ένωση ή διαδικτυακό δανειστή. Εάν μπορείτε να βελτιώσετε την πίστωσή σας ή να κάνετε αίτηση με έναν αξιόπιστο συνυπογράφοντα, θα μπορούσατε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο χωρίς να χρειάζεται να προσκομίσετε καμία εγγύηση.
Μια άλλη εναλλακτική είναι α πιστωτική κάρτα. Ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών προσφέρουν εισαγωγικές περιόδους 0% APR σε νέους κατόχους καρτών, κάτι που θα μπορούσε να είναι χρήσιμο για την εξόφληση ενός μεγάλου κόστους με την πάροδο του χρόνου. Ωστόσο, εάν εξακολουθείτε να έχετε υπόλοιπο κατά τη λήξη αυτής της περιόδου προσφοράς, θα υπόκεινται σε χρεώσεις τόκων.
Εάν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού, θα μπορούσατε επίσης να εξετάσετε ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο ή πιστωτικό όριο κατ' οίκον μετοχικού κεφαλαίου (HELOC). Και οι δύο αυτοί τύποι δανείων σάς επιτρέπουν να αντλείτε από τα ίδια κεφάλαια του σπιτιού σας και συνήθως συνοδεύονται από λογικά επιτόκια. Ωστόσο, αυτά τα δάνεια είναι εξασφαλισμένα από το σπίτι σας, επομένως διατρέχετε τον κίνδυνο αποκλεισμού εάν δανειστείτε περισσότερα από όσα αντέχετε να επιστρέψετε.
Συχνές Ερωτήσεις
-
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ των εξασφαλισμένων και των ακάλυπτων δανείων;
Η διαφορά μεταξύ εξασφαλισμένων και ακάλυπτων δανείων είναι η απαίτηση για εξασφάλιση. Εξασφαλισμένα δάνεια υποστηρίζονται από εξασφαλίσεις, όπως όχημα, λογαριασμός ταμιευτηρίου ή άλλο περιουσιακό στοιχείο. Οι δανειστές μπορεί να προσφέρουν καλύτερα επιτόκια και πιο ευέλικτες πιστωτικές απαιτήσεις όταν υποστηρίζετε ένα δάνειο με εξασφάλιση.
Ακάλυπτα δάνεια, από την άλλη πλευρά, δεν υποστηρίζονται από εξασφαλίσεις. Οι δανειστές βασίζονται αποκλειστικά στο πιστωτικό ιστορικό, το εισόδημά σας, την αναλογία χρέους προς εισόδημα και άλλους παράγοντες όταν καθορίζουν εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο. Οι αξιόπιστοι δανειολήπτες τείνουν να λαμβάνουν τα χαμηλότερα επιτόκια, ενώ οι δανειολήπτες με ασθενέστερη πίστωση μπορεί να αρνηθούν ή να λάβουν επιτόκιο στο υψηλότερο εύρος του εύρους ενός δανειστή.
-
Μπορώ να πάρω ένα δάνειο με κακή πίστωση εάν έχω εξασφαλίσεις;
Ίσως να μπορέσετε πάρτε ένα δάνειο με κακή πίστωση αν έχετε εξασφαλίσεις. Η προσθήκη εξασφαλίσεων στο δάνειό σας μειώνει τον κίνδυνο στα μάτια του δανειστή, καθώς ο δανειστής σας θα μπορούσε να ανακτήσει τις ζημίες του ανακτώντας το περιουσιακό σας στοιχείο, εάν αθετήσετε το δάνειό σας. Οι απαιτήσεις πίστωσης και εισοδήματος είναι συχνά πιο ευέλικτες για τα εξασφαλισμένα δάνεια από τα μη εξασφαλισμένα δάνεια.
-
Τι πιστωτικό σκορ χρειάζομαι για ένα εξασφαλισμένο προσωπικό δάνειο;
Οι απαιτήσεις πιστωτικού σκορ για εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια θα διαφέρουν ανάλογα με τον δανειστή. Ορισμένοι δανειστές είναι πρόθυμοι να εργαστούν με αποτελέσματα 560 ή χαμηλότερα. Άλλοι δεν αποκαλύπτουν τα ελάχιστα πιστωτικά σκορ, αντίθετα δηλώνουν ότι εξετάζουν την πλήρη εικόνα των οικονομικών ενός δανειολήπτη για να καθορίσουν εάν πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο.
-
Πόσα μπορώ να δανειστώ με εξασφαλισμένο δάνειο;
Το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε με ένα εξασφαλισμένο δάνειο θα διαφέρει ανάλογα με τον δανειστή. Αναβαθμίζω, για παράδειγμα, προσφέρει εξασφαλισμένα δάνεια μεταξύ $1.000 και $50.000. OneMain Financial, από την άλλη πλευρά, προσφέρει εξασφαλισμένα δάνεια μεταξύ $1.500 και $20.000.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφοσιωμένη στο να παρέχει στους καταναλωτές αμερόληπτες, ολοκληρωμένες αξιολογήσεις των προσωπικών δανειστών. Για να αξιολογήσουμε τους παρόχους, συλλέξαμε εκατοντάδες σημεία δεδομένων σε περισσότερους από 40 δανειστές, συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων, των προμηθειών, ποσά δανείου και όρους αποπληρωμής, για να διασφαλίσουμε ότι οι κριτικές μας βοηθούν τους χρήστες να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις για τον δανεισμό τους ανάγκες των.
Προσωπικό Δάνειο vs. Στεγαστικών δανείων
