Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων πέφτουν για δεύτερη μέρα, με κάθε μη-τζάμπο μέση πτώση
Σημερινά επιτόκια και τάσεις στεγαστικών δανείων - Αύγ. 8, 2023
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων 30 ετών μειώθηκαν για δεύτερη μέρα τη Δευτέρα, μαζί με σχεδόν κάθε νέα αγορά και τον μέσο όρο refi. Οι μόνες εξαιρέσεις ήταν οι μέσοι όροι τζάμπο, οι οποίοι διατηρήθηκαν σταθεροί, και ένας μέσος όρος refi που ανέβηκε ελάχιστες λίγες μονάδες βάσης.
Ο τελευταίος μέσος όρος στεγαστικών δανείων σταθερού επιτοκίου 30 ετών είναι 7,41%. Αλλά επειδή τα επιτόκια ποικίλλουν πολύ μεταξύ των δανειστών, είναι πάντα έξυπνο να ψωνίζετε η καλύτερη επιλογή υποθήκης σας και να συγκρίνετε τα επιτόκια τακτικά, ανεξάρτητα από το είδος της υποθήκης για την οποία βρίσκεστε στην αγορά.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων των δανειστών | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέα Αγορά | Αναχρηματοδότηση |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.41% | 7.72% |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.20% | 7.54% |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.65% | 6.65% |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.94% | 7.06% |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.30% | 7.41% |
Εθνικοί μέσοι όροι επιτοκίων στεγαστικών δανείων σήμερα
Τα επιτόκια των νέων δανείων αγοράς 30 ετών μειώθηκαν άλλες 5 μονάδες βάσης τη Δευτέρα, για διήμερη πτώση 18 μονάδων. Τώρα στο 7,41%, ο μέσος όρος 30 ετών συνεχίζει να κινείται σε ένα εύρος από χαμηλό έως μεσαίο 7% μετά από ορισμένες δραματικές διακυμάνσεις τον περασμένο μήνα. Στις 6 Ιουλίου, τα επιτόκια αυξήθηκαν σε υψηλό 20 ετών στο 7,70%, αλλά στη συνέχεια μια εβδομάδα αργότερα έπεσαν στο 7,17%.
Ο μέσος όρος των 15ετών στεγαστικών δανείων υποχώρησε επίσης τη Δευτέρα, αφαιρώντας άλλες 2 μονάδες βάσης μετά την πτώση 14 μονάδων την Παρασκευή. Πλέον, με μέσο όρο 6,94%, τα επιτόκια 15ετίας έφθασαν επίσης σε μεγάλη κορύφωση στις αρχές Ιουλίου, σκαρφαλώνοντας στο εκτιμώμενο υψηλό 15ετίας του 7,11%.
Εν τω μεταξύ, και οι τέσσερις μέσοι όροι επιτοκίων ήταν σταθεροί τη Δευτέρα. Αυτό αφήνει τον τζάμπο μέσο όρο 30 ετών στο 6,65% αφού προηγουμένως είχε φτάσει στο 6,77% δύο εβδομάδες πριν, που είναι τουλάχιστον ένα υψηλό 14 ετών. (Οι ημερήσιοι ιστορικοί μέσοι όροι jumbo δεν είναι διαθέσιμοι πριν από το 2009, επομένως είναι άγνωστο σε ποια ημερομηνία πριν από εκείνη τα ποσοστά 30ετών jumbo έφτασαν υψηλότερα από 6,77%).
Όλα τα μη jumbo επιτόκια αναχρηματοδότησης μειώθηκαν επίσης τη Δευτέρα, με εξαίρεση τον σταθερό μέσο όρο επαναχρηματοδότησης της VA 30 ετών που ανέβηκε κατά 3 μονάδες βάσης. Ο μέσος όρος refi 30 ετών μειώθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και ο μέσος όρος refi 15 ετών, 2 μονάδες βάσης. Όπως και οι νέοι αντίστοιχοι αγορές, και οι τέσσερις μέσοι όροι jumbo refi σημείωσαν ώρα Δευτέρας. Το χάσμα μεταξύ των 30ετών νέων στεγαστικών δανείων αγοράς και των επιτοκίων refi είναι πλέον 31 μονάδες βάσης.
Μετά από μια ιστορική βουτιά των επιτοκίων τον Αύγουστο του 2021 -η οποία μείωσε τον μέσο όρο των 30 ετών σε ένα αξιοσημείωτο 2,89% - τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν εκτοξευθεί στα ύψη τα τελευταία δύο χρόνια. Σημαντικές αυξήσεις σημειώθηκαν τον Ιούνιο του 2022, τον Οκτώβριο του 2022, τον Μάιο του 2023 και τον Ιούλιο του 2023, με την πιο πρόσφατη κορυφή για τα ποσοστά 30 ετών να ανεβάζει τον μέσο όρο σε αυτό που θεωρείται υψηλό 20 ετών. Ωστόσο, είναι δύσκολο να προσδιοριστεί με ακρίβεια πόσο πίσω θα έπρεπε να πάμε για να βρούμε τόσο υψηλά ποσοστά, καθώς οι ημερήσιοι μέσοι όροι των επιτοκίων δεν είχαν δημοσιευτεί πριν από το 2009.
Οι τιμές που βλέπετε εδώ γενικά δεν συγκρίνονται απευθείας με τις τιμές teaser που βλέπετε να διαφημίζονται στο διαδίκτυο, καθώς αυτές οι τιμές έχουν επιλεγεί ως οι πιο ελκυστικές, ενώ αυτές οι τιμές είναι μέσες. Τα ποσοστά teaser μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή πόντων ή μπορεί να επιλέγονται με βάση έναν υποθετικό δανειολήπτη με εξαιρετικά υψηλό πιστωτικό σκορ ή τη λήψη δανείου μικρότερου από το τυπικό. Το επιτόκιο στεγαστικών δανείων που θα εξασφαλίσετε τελικά θα βασίζεται σε παράγοντες όπως το πιστωτικό σας σκορ, το εισόδημά σας και πολλά άλλα, επομένως μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο από τους μέσους όρους που βλέπετε εδώ.
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων τιμών των δανειστών - Νέα αγορά | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Νέες Τιμές Αγοράς | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.41% | -0.05 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.20% | -0.07 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.17% | -0.05 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.65% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.36% | -0.06 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 6.94% | -0.02 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 6.95% | -0.03 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 6.77% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 6.84% | -0.04 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.49% | -0.01 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.38% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.58% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.30% | -0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Καμία αλλαγή |
| Εθνικοί μέσοι όροι των καλύτερων επιτοκίων δανειστών - Αναχρηματοδότηση | ||
|---|---|---|
| Τύπος δανείου | Επιτόκια Αναχρηματοδότησης | Καθημερινή Αλλαγή |
| Διορθώθηκε 30 χρόνια | 7.72% | -0.08 |
| Διορθώθηκε FHA 30 ετών | 7.54% | -0.02 |
| VA 30-Έτος Διορθώθηκε | 7.75% | +0.03 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 30 ετών | 6.65% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε 20 χρόνια | 7.63% | -0.06 |
| Διορθώθηκε για 15 χρόνια | 7.06% | -0.02 |
| Διορθώθηκε FHA 15 ετών | 7.05% | -0.07 |
| Διορθώθηκε το Jumbo 15ετίας | 6.77% | Καμία αλλαγή |
| Διορθώθηκε για 10 χρόνια | 7.02% | -0.02 |
| 10/6 ΑΡΜ | 7.70% | -0.03 |
| 7/6 ΑΡΜ | 7.55% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.68% | Καμία αλλαγή |
| 5/6 ΑΡΜ | 7.41% | -0.06 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Καμία αλλαγή |
Υπολογίστε τις μηνιαίες πληρωμές για διαφορετικά σενάρια δανείων με το δικό μας Υπολογιστής στεγαστικών δανείων.
Τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανά κράτος
Τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία στην οποία πραγματοποιούνται οι δημιουργίες. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να επηρεαστούν από τις διακυμάνσεις σε επίπεδο κράτους στο πιστωτικό αποτέλεσμα, τον μέσο τύπο στεγαστικού δανείου και το μέγεθος, επιπλέον από τις διαφορετικές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου των μεμονωμένων δανειστών.
Τι προκαλεί την αύξηση ή την πτώση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων;
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων καθορίζονται από μια πολύπλοκη αλληλεπίδραση μακροοικονομικών και βιομηχανικών παραγόντων, όπως το επίπεδο και η κατεύθυνση της αγοράς ομολόγων, συμπεριλαμβανομένων των αποδόσεων του 10ετούς Δημοσίου. την τρέχουσα νομισματική πολιτική της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, ιδίως όσον αφορά τη χρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση· και ο ανταγωνισμός μεταξύ στεγαστικούς δανειστές και σε όλους τους τύπους δανείων. Επειδή οι διακυμάνσεις μπορούν να προκληθούν από οποιονδήποτε αριθμό από αυτά ταυτόχρονα, είναι γενικά δύσκολο να αποδοθεί η αλλαγή σε οποιονδήποτε παράγοντα.
Μακροοικονομικοί παράγοντες κράτησαν την αγορά στεγαστικών δανείων σχετικά χαμηλά για μεγάλο μέρος του 2021. Συγκεκριμένα, η Federal Reserve αγόραζε ομόλογα δισεκατομμυρίων δολαρίων ως απάντηση στις οικονομικές πιέσεις της πανδημίας. Αυτό πολιτική αγοράς ομολόγων είναι σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει τα επιτόκια στεγαστικών δανείων.
Αλλά από τον Νοέμβριο του 2021, η Fed άρχισε να μειώνει τις αγορές ομολόγων της προς τα κάτω, κάνοντας σημαντικές μειώσεις κάθε μήνα μέχρι να φτάσει στο καθαρό μηδέν τον Μάρτιο του 2022.
ο επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων, το οποίο ορίζεται κάθε έξι έως οκτώ εβδομάδες από την επιτροπή επιτοκίων και πολιτικής της Fed—την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς (FOMC)—μπορεί επίσης να επηρεάσει τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Ωστόσο, δεν οδηγεί άμεσα τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων και στην πραγματικότητα, το επιτόκιο των κεφαλαίων και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να κινηθούν προς αντίθετες κατευθύνσεις.
Στην τελευταία συνεδρίασή της, η οποία ολοκληρώθηκε στις 26 Ιουλίου, η Fed αύξησε τα επιτόκια κατά 25 μονάδες βάσης, αυξάνοντας το επιτόκιο των Fed Funds σε ένα εύρος από 5,25% έως 5,50%. Ο πρόεδρος της Fed Τζερόμ Πάουελ δήλωσε ότι επειδή ο πληθωρισμός εξακολουθεί να είναι πάνω από το επιτόκιο στόχο της Fed του 2%, η επιτροπή καθορισμού των επιτοκίων θα μπορούσε είτε να αυξήσει ξανά τα επιτόκια είτε να σταματήσει όταν συνεδριάσει τον Σεπτέμβριο. 20, ανάλογα με τις οικονομικές συνθήκες.
Μεθοδολογία
Οι εθνικοί μέσοι όροι που αναφέρονται παραπάνω υπολογίστηκαν με βάση το χαμηλότερο επιτόκιο που προσέφεραν περισσότεροι από 200 από τους κορυφαίους δανειστές της χώρας, υποθέτοντας ότι αναλογία δανείου προς αξία (LTV) 80% και ένας υποψήφιος με πιστωτικό σκορ FICO στο εύρος 700–760. Τα επιτόκια που προκύπτουν είναι αντιπροσωπευτικά του τι θα πρέπει να περιμένουν να δουν οι πελάτες όταν λαμβάνουν πραγματικές προσφορές από τους δανειστές με βάση τα προσόντα τους, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από τις διαφημιζόμενες τιμές teaser.
Για τον χάρτη μας με τα καλύτερα κρατικά επιτόκια, παρατίθεται το χαμηλότερο επιτόκιο που προσφέρεται αυτήν τη στιγμή από έναν ερωτηθέντα δανειστή σε αυτήν την πολιτεία, υποθέτοντας τις ίδιες παραμέτρους LTV 80% και πιστωτικό σκορ μεταξύ 700-760.