Το χρέος πιστωτικής κάρτας, οι καθυστερήσεις δανείων αυτοκινήτων δημιουργούν προβλήματα στον καταναλωτικό δανεισμό

Η αύξηση του χρέους πιστωτικών καρτών και των δανείων αυτοκινήτων θα μπορούσε να απειλήσει τις τράπεζες και να γίνει ένα πιθανό αδύναμο σημείο καταναλωτικό δάνειο εάν επιδεινωθούν οι οικονομικές συνθήκες, σύμφωνα με έκθεση της Federal Deposit Insurance Εταιρεία.

Υπόλοιπα καταναλωτικών δανείων στις τράπεζες αυξήθηκαν το δεύτερο εξάμηνο του 2022 και το πρώτο τρίμηνο του 2023 σε σύγκριση με τις ίδιες περιόδους του προηγούμενου έτους, με αποτέλεσμα την αύξηση των υπολοίπων πιστωτικών καρτών, FDIC είπε στην Ανασκόπηση Κινδύνων του 2023, η οποία εξέτασε δεδομένα από το 2022 και το πρώτο τρίμηνο του 2023.

«Παρά αυτές τις προκλήσεις και το άγχος της αγοράς στις αρχές του 2023, ο τραπεζικός κλάδος επέδειξε ανθεκτικότητα, αλλά η απόδοση του κλάδου μετριάστηκε από το 2022», ανέφερε η έκθεση.

Η χαμηλή ανεργία αυξάνει τις καταναλωτικές δαπάνες

Η χαμηλή ανεργία βοήθησε τους καταναλωτές να δανειστούν από τις τράπεζες, έδειξε η έκθεση. Οι μισθοί δεν συμβαδίζουν με την τιμή των αγαθών και των υπηρεσιών λόγω του πληθωρισμού, προκαλώντας πτώση του πραγματικού διαθέσιμου προσωπικού εισοδήματος.

Αυτή η πτώση συμπίπτει με το τέλος των προγραμμάτων κρατικής στήριξης που ήρθαν με την πανδημία. Καθώς ο πληθωρισμός μετριάστηκε το πρώτο τρίμηνο του 2023, οι καταναλωτές είχαν περισσότερους διαθέσιμο προσωπικό εισόδημα σε σύγκριση με το ίδιο τρίμηνο του προηγούμενου έτους, σύμφωνα με την έκθεση.

Η καθαρή θέση των νοικοκυριών μειώθηκε επίσης, καθώς το υψηλότερο χρέος, σε συνδυασμό με τις χαμηλότερες αποτιμήσεις των μετοχών από το 2021 συνέβαλαν στις μειώσεις από έτος σε έτος το δεύτερο εξάμηνο του 2022 και το πρώτο τρίμηνο 2023.

Τα δάνεια αυτοκινήτων παρουσιάζουν προβλήματα

Προέκυψαν ορισμένες ενδείξεις προβλημάτων στον καταναλωτικό δανεισμό, ιδίως σε δάνεια αυτοκινήτων και πιστωτικές κάρτες, όπου οι πρόωρες ληξιπρόθεσμες ειδοποιήσεις αυξήθηκαν όλο το 2022 πριν πέσουν το πρώτο τρίμηνο του 2023 σύμφωνα με τις γραμμές τάσεων της σεζόν. Ενώ οι ειδοποιήσεις καθυστερημένων πληρωμών με πιστωτική κάρτα πρώτου τριμήνου ήταν σχεδόν στο ίδιο ποσοστό με το 2019, οι ειδοποιήσεις καθυστερημένης πληρωμής δανείων αυτοκινήτων ήταν πάνω από τα επιτόκια πριν από την πανδημία.

«Συγκεκριμένα τα δάνεια αυτοκινήτων έδειξαν ότι αφορούσαν τάσεις στην ποιότητα του ενεργητικού που μπορεί να επιδεινωθούν εάν οι τιμές των αυτοκινήτων ομαλοποιηθούν από υψηλά επίπεδα», ανέφερε η έκθεση.

Ο πληθωρισμός οδήγησε επίσης τις αποταμιεύσεις των νοικοκυριών, σύμφωνα με το FDIC, μειώνοντας αυτά τα επίπεδα τα υψηλά τους το 2020 και το πρώτο τρίμηνο του 2021 σε σχεδόν ιστορικά χαμηλά μέχρι το τέλος του τρίτου 2022 τέταρτο. Με τις τιμές να υποχωρούν έκτοτε, τα ποσοστά αποταμίευσης άρχισαν να ανακάμπτουν το τέταρτο και το πρώτο τρίμηνο του 2022, αλλά εξακολουθούν να παραμένουν κάτω από τα προ-πανδημικά επίπεδα του 2019.